关于现金业务洗钱风险调研报告.doc

关于现金业务洗钱风险调研报告目前我行在现金管理方面执行的政策有关于大额现金支付管理的通知、大额现金支付登记备案规定、反洗钱现场检查管理办法（试行）、中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）、关于金融机构严格执行反洗钱规定防范洗钱风险的通知、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法等。我行目前对大额现金收付业务严格遵循“了解你的客户，了解你的客户业务”原则，认真核对存款人的有效身份证件，对由他人代理办理的，严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件；对大额现金支付业务我行实行集中授权制度，不存在未经授权支付大额现金的情况；我行建立了大额现金支取登记簿，对于每天发生的大额取现业务逐笔进行登记。反洗钱内部控制建设的核心在于如何防范各种洗钱风险，提高识别和防范洗钱犯罪的能力。这是成熟的商业银行反洗钱职能管理的一种自律机制，但从目前我行反洗钱工作开展的情况看，反洗钱内部控制的建设工作已经取得实效，但仍有以下难点：一、未在银行开立账户的个人办理转账结算业务的手续费较高且比较麻烦，使得部分经营者大量使用现金交易。二、目前在各种支付工具中，现金最灵活、方便，有其它支付工具无法替代的优越性，社会中已形成一种“现金爱好”。为满足客户的偏好，客观上纵容客户现金需求，因此在现金管理上表现为“放任自流”。三、随着银行间竞争的不断加剧，放松对客户的现金管理，任意扩大现金支付范围已成为许多银行争夺黄金客户的重要手段。另外存款是银行的立行之本，对于商业银行来说，拒绝一笔存款，特别是数额巨大的存款极其困难，因此在吸收存款时，没有调查资金来源的积极性。四、随着金融工具不断创新，部分私营经济实体特别是个体工商户，利用信用卡、储蓄卡等电子货币的方便快捷，将大量的生产经营性资金以个人名义存入储蓄账户，把储蓄账户当作个人银行结算账户使用，给人民银行实施反洗钱资金监测带来难题。为进一步加强现金管理，规避洗钱风险我行有以下对策与建议：一、细化到每个支行、每个责任人。要贯彻落实反洗钱的制度要求，进一步建立健全反洗钱工作网络和工作制度，必须在横向上扩展到每个岗位，纵向上扩展到每个层级。以此将该项工作延伸到每个网点，落实到每个责任人，以责任制的形式，督促基层工作人员认真执行反洗钱法，在反洗钱工作中做到了解客户、大额交易报告、可疑交易报告和保存记录等多项制度要求。二、认真落实反洗钱的各项制度，建立考核机制。在制度执行上要做到奖罚分明，并对反洗钱工作的有效性定期进行评估，及时发现风险与漏洞，确保反洗钱制度执行的连续性、有效性，真正实现反洗钱工作的自我约束、自我监督、自我管理和自我完善的有效机制。三、全面提升银行服务层次，降低支付性现金需求。首先，基层网点要全面深入了解不同客户群体的各种结算业务需求，积极探索差别化、个性化服务手段，满足不同存款人的结算需要。同时要进一步加大支付结算办法的宣传力度，让客户熟悉各种支付结算办法，并让客户切实感受到转账结算的优越性。其次，基层网点要认真执行结算纪律，恪守信用，严格遵守支付结算办法的相关规定，确保客户能及时、准确地汇划资金，提高客户资金使用效益，从而有效拓展转账结算发展空间。