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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力题库综合试卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、信用风险的控制手段不包括( )。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价2、下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( )。A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程,绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖3、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是( )。A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩:薪酬应随着所有风险类型进行调整B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况,并进行监控评估,确保其按既定目标运作D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符4、( )是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划5、下列关于政策性银行的说法错误的是( )。A中国农业发展银行成立于1994年11月B中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司C向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务D2007年召开的全国金融工作会议决定,按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革6、金融市场分为现货市场与期货市场是按( )来划分的。A.交易的阶段B.交易场所C.交割时间D.期限7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取8、传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。A张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认C如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉李某D张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说9、按照商业银行授信工作尽职指引,商业银行应严格按照风险管理的原则,对已实施授信( ),并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访10、下列各项中,属于通货膨胀的受益者的是( )。A.薪金固定的职员B.债权人C.工人D.囤积居奇的投机商11、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是( )。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实12、( )是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A:股东大会B:董事会C:高级管理层D:监事会13、金融衍生品合约的基本种类不包括( )。A.远期B.期货C.期权D.票据14、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过( )来办理。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会15、个人外汇账户按账户性质区分为( )。A外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户C境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户16、下列文件中属于担保类文件的是( )。A.贷款备案证明B.保险权益转让相关协议或文件C.已缴纳印花税的缴付凭证D.法律意见书17、目前我国商业银行贷款利率制度的是( )。A.上限下限均管理B.上限下限均放开C.上限放开,实行下限管理D.下限放开,实行上限管理18、下列可以作为抵押财产的是( )。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼19、下列不属于信用卡主要功能的是( )。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金20、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是( )。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要21、在利润表中,“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后,等于( )。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益22、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为( )。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款23、衡量短期资产负债效率的核心指标是( )。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 24、按照商业银行授信工作尽职指引,当客户发生突发事件时,商业银行应 ( ),并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。A. 立即收回贷款B. 立即停止结算C. 立即派员实地调查D. 立即参与事件25、下列不属于商业银行固定资产贷款的是( )。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款26、关于公司的设立,下列说法不正确的是( )。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的,予以登记,发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件,而不履行公司设立登记程序,可以取得法人资格27、( )是指人民法院根据票据权利人的申请,以向社会公示的方式,将丧失的票据加以公示,催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。A、公示催告B、提起诉讼C、挂失止付D、背书28、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指( )。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业29、下列行为不构成伪造金融票证罪的是( )。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表30、与其他一般企业相比,银行突出的特点是( )。A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好31、中国人民银行的职责不包括( )。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库32、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是( )。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足33、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司34、下列关于金融衍生品的表述不正确的是( )。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货35、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指( )。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人36、下列关于资产支持证券的表述,不正确的是( )。A商业银行是资产支持证券的主要投资者B国家开发银行和中国建设银行率先进行资产支持证券C2008年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地D我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易37、下列不属于中国人民银行法定职责的是( )。A.依法制定和执行货币政策B.发行人民币,管理人民币流通C.实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场D.对银行业金融机构实行并表监督管理38、商业银行的票据贴现业务属于( )。A授信业务B表外业务C中间业务D衍生产品业务39、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心40、( )是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品41、下列关于贷款五级分类法的表述,正确的是( )。A.关注类贷款比次级类贷款风险大B.次级类贷款比可疑类贷款风险大C.关注类贷款属于不良贷款D.次级类贷款属于不良贷款42、单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。A期货交易保证金B信托基金C政策性房地产开发资金D注册验资43、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险44、根据第一版巴塞尔资本协议的规定,下列选项均属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务45、跨系统银行往来的资金清算必须通过( )办理。A:当地结算中心B:银行业监督管理委员会C:中国人民银行D:全国银行间债券系统46、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内( )。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 47、新中国第一家信托公司是( )。A.中国国际信托投资公司B.上海国际信托投资公司C.北京国际信托投资公司D.中国信达资产管理公司48、金融监督最根本的目标是( )。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争49、从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在( )之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费50、下列关于我国商业银行金融债券的表述,正确的是( )。A.商业银行最主要的资金来源B.一般用于短期流动资金的弥补C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易51、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度,至少每年开展( )次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 52、中期贷款的贷款期限为( )。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上53、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的( )。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 54、下列行为不构成违法行为的是( )。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币,但数额较小55、根据反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )年以上。A2B3C5D656、在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是( )。A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券57、2005年11月28日,( )正式成立,拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行58、2015年5月11日,中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整,调整为基准利率的( )。A15倍B1倍C2倍D3倍59、下列关于银团贷款的说法正确的是( )。A:银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B:分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C:银团的代理行必须由牵头行担任D:银团贷款成员的贷款条件可以不同60、下列不属于中国进出口银行主要业务的是( )。A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金61、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是( )。A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款62、根据银监会2011年发布的商业银行理财产品销售管理办法我国商业银行的私人银行客户是指金融净资产应达到( )。A.600万元人民币及以上B.400万元人民币及以上C.800万元人民币及以上D.500万元人民币及以上63、外汇不包括( )。A.外国货币B.外币存款C.外币有价证券D.外国进口商品64、以下财产质押中,属于商业银行可接受的是( )。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产65、金融资产管理公司条例第三条规定,金融资产管理公司以最大限度地( )为主要经营目标,依法独立承担民事责任。A.规避金融风险B.减少不良资产.C.发挥自身优势D.保全资产,减少损失66、银行业属于我国国民经济产业结构中的( )。A.第二产业B.第三产业C.第一产业D.不同的业务属于不同的产业范围67、内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的( )原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性68、下列关于无权代理的叙述错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任69、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户70、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是( )的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行71、下列不属于定期存款的是( )。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取72、金融产品销售中“买者自负”是指( )。A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险73、以下说法不正确的是( )。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的,印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员74、根据银行业从业人员职业操守的规定,银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求,应当( )。A. 耐心说明情况,取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报,由上级设法解决75、( )是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率76、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指( )的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金77、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规,从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动,破坏金融市场秩序,金额较大或情节严重的行为构成( )。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪78、民事行为被确认为无效或被撤销后,产生的法律效果不包括( )。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产79、银行或者其他金融机构违背受托义务,擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金,属于( )。A.吸收客户资金不入账罪 B.高利转贷罪 C.背信运用受托财产罪 D.非法吸收公众存款罪80、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口81、根据我国民法通则的规定,下列不属于无效民事行为的是( )。A.恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益的B.意思表示真实的民事行为C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的D.一方以欺诈,胁迫手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下所为的82、下列选项中,不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是( )。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况83、承担检查失误、清收不力责任的是( )。A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员84、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的( )。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户85、下列关于优先股的说法,不正确的是( )。A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息86、下列不属于商品期货的标的商品的是( )。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材87、商业银行授信工作尽职指引规定,商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略,拟定明确的目标客户。目标客户主要指( )。A、已建立业务关系的客户B、潜在客户C、两者都是D、两者都不是88、刑法第一百七十一条第二款规定,犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪,数额巨大或者其他严重情节的,处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处( )。A.没收财产B.2万元以上20万元以下罚金或者没收财产C.5万元以上50万元以下罚金或者没收财产D.1万元以上10万元以下罚金或者没收财产89、存款是银行最主要的( )。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务90、下列属于固定收益证券的金融工具是( )。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、宏观经济发展的总体目标,分别用不同的经济指标来衡量,下列属于正确搭配的有( )。A.经济增长与国内生产总值(GDP)B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值(GDP)增长率2、常见的洗钱方式包括( )。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司3、下列属于我国的商品期货市场的有( )。A大连商品期货交易所B郑州商品期货交易所C上海商品期货交易所D中国香港期货交易所E中国金融期货交易所4、商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分,可分为( )。A.以区域管理为主的总分行型组织构架B.以业务线管理为主的事业部制组织构架C.矩阵型组织构架D.以成本为中心的组织构架E.发展型组织构架5、关于基本存款账户,下列说法正确的是( )。A:基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户B:基本存款账户是存款人的主办账户C:基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立D:同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户E:每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户6、以下属于无效合同的有( )。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益B.以合法形式掩盖非法目的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的7、甲一直暗恋同学乙,某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片,并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是( )。A.甲侵犯了乙的隐私权B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C.乙有权主张婚姻无效D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请E.甲侵犯了乙的肖像权8、行政处分包括( )。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除9、下列有关商业银行面临的国家风险的表述,正确的有( )。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中,各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起,超出了债权人的控制范围10、根据行业的市场结构,可以把行业划分为( )。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业11、对于利率互换和货币互换的异同,下面说法中正确的有( )。A它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换B利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险D利率互换不进行本金的交换,货币互换一般要进行本金的交换E利率互换与货币互换都要进行本金的交换12、银行业监督管理法所称的银行业金融机构包括( )。A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行13、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”,扁平化组织的优势在于( )。A行政管理层次少B冗余人员少C每一个人直接管理的人数少D内部信息传递快E行政管理层次多14、下列我国信托公司可以经营的主要业务包括( )。A. 资金信托B. 不动产信托C. 有价证券信托D. 经营企业资产的重组E. 动产信托15、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括( )。A.股东大会 B.公司经理 C.党组织 D.董事会 E.监事会16、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括( )。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实17、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程18、下列关于会计平衡法的说法正确的有( )。A根据会计平衡的要求,通用借贷记账方法B借贷记账法要求“有借必有贷,借贷必相等”C负债计入借方D所有者权益计入贷方E资产计人贷方19、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当做到( )。A. 属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例B. 不会让接受人因此产生对交易的义务感C. 根据行业惯例,这些娱乐活动不显得频繁,且价值在政策法规和所在机构允许的范围内D. 这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E. 满足客户的一切要求20、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中,说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的,人民法院不予保护,诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内,因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起,诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算21、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作22、我国银行的托管业务包括( )。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务23、传统结算方式中的“三票一汇”是指( )。A.钞票 B.支票 C.汇票 D.本票 E.汇款24、代理的法律特征包括( )。A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用25、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有( )。A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构26、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有( )。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款27、商业银行的内部控制应当与( )等相适应,并根据情况变化及时进行调整。A、管理模式B、存续年限C、业务规模D、产品复杂程度E、风险状况28、常见的洗钱方式包括( )。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司29、我国从2004年起实施的商业银行资本充足率管理办法规定核心资本包括( )。A盈余公积B未分配利润C实收资本D资本公积E少数股权30、属于银监会监管措施的有( )。A.与银行董事进行监管谈话 B.要求银行按照规定报送财务报表C.要求银行按照规定如实披露风险管理状况D.进入银行金融机构进行检查E.有权要求银行金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告31、下列属于票据继受取得的方式有( )。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得32、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有( )。A.风险识别B.风险计量C.风险预警D.风险监测E.风险控制33、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在( )。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保34、反洗钱法的主要内容包括( )。A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.明确规定违反反洗钱法应承担的法律责任35、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括( )。A.都是一种信用行为B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款D.都可分为个人存款和单位存款36、商业银行的内部控制措施包括( )。A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化,促进各项业务的电子数据处理系统的整合C.商业银行应当建立有效的应急预案,并定期进行测试D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段,对分支机构实施有效的管理和监控E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况,建立分散的授权体系,实行差异化的授权37、货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道38、根据巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则,董事会的总体职责有( )。A、审核监督银行战略目标的实施情况B、审核风险战略的实施情况C、监督公司治理的实施情况D、监督企业价值的实施情况E、监督高管层39、远期外汇交易的最大优点在于( )。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险40、金融创新中坚持的四个“认识”原则有( )。A. 认识你的成本B. 认识你的业务C. 认识你的风险D. 认识你的客户E. 认识你的交易对手 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A.正确B.错误2、( )双边汇率调整与有效汇率调整相比,更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。A正确B错误3、( )中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权,会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错4、( )国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪。A.正确B.错误5、( )失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误6、( )到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误7、( )要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误8、( )商业银行和销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误9、( )金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面可能是故意,也可能是无意。A、正确B、错误10、( )中国人民银行作为特殊的国家机关,可以依赖中国人民银行法的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。A.对B.错11、( )外币存款业务中,除了主要的九个币种之外,其他可自由兑换的外币,也可以直接存入银行。A.正确B.错误12、( )通货紧缩,即物价持续、普遍、明显地下降,人民币也升值了,故有人认为通货紧缩总比通货膨胀来得好。A.正确B.错误13、( )贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50,贷款期(含展期)不得超过3年。A正确B错误14、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现,对国民经济增长具有不利影响。( )A.正确B.错误15、( )与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比,保理的优势主要在于具有投资功能。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】C【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。2、答案:A3、【答案】C4、A5、B6、C7、D8、A9、B10、【答案】D11、C12、B13、D14、B15、A16、B17、C18、A19、B20、【答案】D21、C22、D23、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。24、C25、C26、D27、正确答案:A【专家解析】公示催告的概念。28、【答案】C29、【答案】D【解析】伪造、变造金融票据的行为,包括:伪造、变造汇票、支票、本票:伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;伪造信用卡。30、B31、B32、A33、C34、C35、A36、C37、D38、A39、D40、A41、D42、D43、 A【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。故本题选A。44、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。45、C46、【正确答案】B47、A48、B49、正确答案是: B50、D51、【正确答案】A52、B53、【正确答案】C54、C55、C56、A57、B58、A59、

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