xx农村商业银行上半年信贷工作总结.doc

肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅羁肈薄螈袇肇蚆薀膅肇莅螆肁肆蒈蕿羇肅薀螄袃膄芀薇蝿膃莂螂肈膂薄薅肄膁蚇袁羀膁莆蚄袆膀葿衿螂腿薁蚂肁膈芁袇羆芇莃蚀袂芆蒅袆螈芅蚈蚈膇芅莇薁肃芄葿螇罿芃薂薀袅节芁螅螁芁莄薈肀莀蒆螃羆荿薈薆袂荿芈螂袈莈蒀蚄膆莇薃袀肂莆蚅蚃羈莅莅袈袄羂蒇蚁螀肁蕿袆聿肀艿虿羅聿莁袅 XX农村商业银行2012年上半年信贷工作总结2012年上半年，在省联社及XX市办的正确领导和科学决策下，XX农村商业银行以科学发展为主题，以市场为导向，以客户为中心，以风险管控为重点，以扩增贷款规模、实现安全效益为目标，取得了一定的信贷工作实效。一、信贷指标完成情况（一）各项贷款增量情况。各项贷款余额379,712万元，较年初余额310,716万元增加68,996万元，增速22.2%，完成年度增量计划50,000万元的137.99%。其中：1、农业贷款余额118,126万元，占各项贷款总量的37.11%。较年初下降5,428万元。其中：农户小额信用贷款余额2,484万元，较年初下降49万元；农户联保贷款余额2,987万元，较年初下降107万元；一般农户贷款112,655万元，较年初下降5,272万元。2、农村工商业贷款余额152,018万元，占各项贷款总量的40.03%，较年初增加25,502万元。具体增加情况为：农副产品深加工企业增加5,140万元，地下资源开发企业增加4,450万元，制造及加工企业增加12,796万元，其它企业增加3,116万元。3、其它贷款余额109,568万元，占各项贷款总量的28.86%，较年初增加48,922万元，其中：城市工商业贷款余额16,906万元，较年初下降1,265万元；贴现贷款余额92,662万元，较年初增加50,187万元。（二）各项贷款累放情况。各项贷款累放额325,324万元，同比下降57,207万元。其中：1、农业贷款累放额76,306万元，同比下降8,674万元；2、农村工商业贷款累放额109,009万元，同比增加38,585万元；3、其它贷款累放额140,009万元，同比下降87,118万元。期末累计投放农户贷款的户数35,727户，占符合贷款条件农户总量64,376户的55.5%，同比减少9,569户。（三）各项贷款累收情况。各项贷款累收额256,328万元，同比下降80,193万元。其中：1、农业贷款累收额81,734万元，同比下降4,506万元；2、农村工商业贷款累收额83,507万元，同比增加6,101万元；3、其它贷款累收额91,087万元，同比下降81,788万元。 （四）到期贷款回收情况。当年累计到期贷款金额263,915万元，累计收回256,328万元，因天灾人祸等多种不可预见原因，尚有7,587万元到期贷款未能及时收回，到期贷款回收率97.12%。（五）贷款利息收入情况。期末各项贷款利息收入12,835万元，完成年度收息计划23,186万元的55.36%，同比少收息129万元。其中：贴现利息收入1,571万元，同比少收息2,489万元。（六）小微企业贷款情况。小微企业贷款余额154,623万元，较年初增加116,900万元，增速80.79 %，同比多增69,630万元，增速高于各项贷款平均增速58.59个百分点。（七）涉农贷款情况。涉农贷款余额250,171元，较年初增加71万元，增长0.028%，低于各项贷款平均增速22.172个百分点，同比多增11,495万元。（八）融资性担保贷款情况。融资性担保贷款户数11户、贷款余额2,490万元。 （九）政府融资平台贷款情况。政府融资平台贷款共10户、15笔，项目4个，贷款余额14,300万元，较年初下降1,100万元无变化，占各项贷款总量的3.77%。（十）借名、假冒名贷款排查清收情况。全辖共查出借名、假冒名贷款2,623笔，金额9,038万元，排查率100%，其中：借名贷款2,622笔，金额9,037万元：冒名贷款1笔，金额1万元。已清收转化806笔，金额3,120万元，清收率34.52%，其中：现金清收678笔，金额2,522万元；贷款重组110笔，金额414万元；其它方式清收18笔，金额184万元。期末剩余1,817笔，余额5,918万元, 占各项贷款总量的1.56%，其中：借名贷款1,816笔，余额5,917万元；冒名贷款1笔、余额1万元。二、工作措施及成效（一）完善制度，做到有章可循。为防控贷款风险和强化信贷管理，适应新形势、新任务的客观需求，我行对照银监会和省联社贷款新规的要求，结合全行信贷工作实际，不断完善原有的信贷管理制度，为全行信贷工作有章可循、有章必循、遵章必严、违章必究奠定了坚实基础。我行按照银监会“六项机制”要求，对小微企业信贷业务实行单独考核与激励管理，将客户数、业务量、资产质量、授信收益等作为考核客户经理业绩的主要指标，同时建立尽职贷前调查、贷后检查和问责、免责制度，有效规范了小企业客户经理的工作职责和行为道德。同时，我行还打破往年的传统惯例，根据地区经济发展情况，将全辖各分支机构划分为5个档次，按不同比例确定信贷增长计划，收到了科学务实的效果。 （二）按需设岗，实现流程再造。 为贯彻落实XX省农村信用社2012年信贷管理工作意见精神，提高信贷资产质量精细化管理水平，我行本着“夯实基础、稳步推进、务求实效、确保质量”的宗旨，认真开展信贷业务前中后台分离及信贷资产质量十级分类工作，取得了良好成效。一是加强领导，精心组织，把该两项工作纳入年度阶段性重点工作扎实推进；二是整章建制，规范操作，制定XX农村商业银行信贷业务前中后台管理操作规程及XX农村商业银行信贷资产质量十级分类实施细则；三是强化培训，提高素质，举办“信贷业务前中后台管理及信贷资产质量十级分类操作培训班”；四是按需设岗，调配人员，成立公司业务部及其分部，设立授信审查审批中心和信贷作业监督中心；五是认真交接，平稳过渡，确保前中后台业务顺利移交和衔接。（三）从严管理，确保资产质量。1、严把审贷关口。一是对贷款报审资料的合法性、合规性、真实性、完整性、有效性、一致性、合理性进行认真审查，充分识别客户和业务风险，对发现的重大风险隐患及时进行风险提示，沟通相关客户信用风险信息。二是严格执行国家信贷政策，对房地产业贷款实行有保有压，对国家限制发展的产业及高耗低效项目不予支持。2、督导贷后管理。一是对新增大额贷款，我行派专人逐笔实地进行再调查和再核保，并逐户进行贷后跟踪检查，及时发现、分析并解决存在的问题，将风险消灭在萌芽状态中。二是对重点企业及项目贷款，我行指定专人定期进行调查分析，适时掌握企业运行质态，为信贷决策提供科学依据。3、加大检查力度。一是制定信贷检查计划，加大现场检查力度，而且检查有底稿、有现场检查人员及被检查单位负责人签字、有处罚意见、有总行下发的通报、有分支机构的整改报告、有回头看，并对屡次检查屡出问题者给予从重处罚。二是利用信贷管理系统进行非现场监测，对各类信贷风险进行预警，把监测发现的问题及时汇报给主管领导并传达给现场检查人员，对存在问题的业务进行跟踪记录，直至问题彻底解决后将资料归档管理。4、做好其它工作。一是对逾期、到期、欠息等贷款进行监测、预警提示、清理与督导。二是采取包支行、包户及现金清收、贷款重组等多策并举的措施，协调、督导分支机构做好借名、假冒名贷款的排查及清收化解工作。三是做好全辖信贷资产质量变化及风险状况分析，监测和检查大额贷款和突发性信用风险，收集大客户以及临时确定的特别监测客户的信息资料，定期形成综合分析报告。四是做好信贷管理系统、个人征信及企业征信系统等日常维护与管理工作，为防范信贷风险提供良好的信息保证。（四）稳步推进，开展专项整治。 1、加强组织领导，确保有章可循。5月14日，我行制定了XX农村商业银行深入开展借名、假冒名贷款专项整治工作实施方案，并成立了XX农商行深入开展借名、假冒名贷款专项整治工作领导小组及办公室。5月25日，我行召开全辖深入开展信贷资产专项整治工作会议，传达落实了省联社信贷资产专项整治工作会议精神，并全面部署本行借信贷资产专项整治工作。 2、实行包点包片，解决疑难问题。我行下发了XX农村商业银行关于开展机关领导干部包片包行包户清收不良贷款活动的通知。总行班子成员深入一线督导工作。总行机关干部包片包行包户，协助督导各支行深入工作。各支行对信贷员落实清收计划，明确清收转化对象，制定可行的清收转化措施。 3、明确目标责任，限时清收转化。我行将借名、假冒名贷款清收化解计划分解落实到机关各部门、各支行及各信贷员，并与各支行行长签订清收转化责任状，各支行行长与清收责任人签订清收转化责任状。一是2012年6月末前必须摸清借名、假冒名贷款情况，不得留死角；二是2012年9月末前将借名、假冒名贷款清收处置完毕。4、实行动态监控，坚持实时管理。一是按月下达清收处置任务，并按月进行考核和通报；二是各支行每周集中信贷人员召开两次专项工作会，做到有汇报、有分析、有布置、有落实；三是总行信贷管理部每旬对全辖借名、假冒名专项整治工作进展情况进行汇总和电话调度。5、强化监督考核，实行严格问责。一是健全监督机制，总行及各支行设立举报电话和举报信箱；二是对各支行未能做到每周例会二次的，每少一次例会罚支行行长100元、副行长50元；三是要求各支行副行长每月10日向包片部室汇报本机构20个借名、假冒名贷款重点户，汇报情况不清楚或未制定清收措施的每次处罚50元；四是未及时对借名、假冒名贷款户发送催收通知书的，每少发1笔罚信贷员50元，超过10笔未发的罚支行行长100元、副行长50元。（五）因地制宜，服务小微企业。我行秉承“和谐同生、诚信共赢”的理念，以“广携小微企业、致力经济民生”为使命，以深化融资服务为主线，以优化信贷结构为导向，在创新机制、增添活力上狠下功夫，促进了小微企业又好又快发展。今年4月，我行被XX银监分局授予“XX市银行业金融机构小微企业金融服务工作先进单位”，这是我行连续两年获此殊荣。1、优化授信流程。我行按行业类别细分小微企业目标客户，对不同类型的小微企业规范不同的授信操作标准，按照“流水线”作业方式进行批量操作，不仅提高了授信效率，还避免了因不恰当操作而可能加大的贷款风险。为更好的满足小微企业“短、频、快”的信贷需求，我行在“快”字上下功夫，成立了小微企业信贷服务专营机构公司业务部，简化贷款调查审批流程，并设立公司业务部XXX分部，为偏远镇（区）的小微企业提供便利服务。小微企业提出借款申请后，由客户经理与业务主管共同开展贷前调查，然后一同向总行贷审会汇报贷款调查情况，实行“一站式审批”，使小微企业贷款从以前的至少需要7天缩短到最长不超过3天。而对信誉程度较高、产品适销对路、经营效益良好且抵押物足值易变现的小微企业贷款则特事特办，做到当日审查、当日审批、当日发放。2、上调抵押比率。我行根据小微企业成长阶段的经营特点，由看抵押物价值放贷的“砖头文化”信贷模式转变成为全方位多渠道放贷的“镜子文化”信贷模式。通过照镜子，即找到了小微企业在抵押物价值之外的核心价值和未来价值，同时也找到我行自身擅长的领域和产品。为支持小微企业发展，我行经调查研究后决定，视小微企业所处的地理位置及抵押物的变现能力，按照市场公允价值，适当上调不同抵押物抵押贷款的比率：即县（市）区内门市房抵押贷款比率由60%上调至70%，乡镇门市房抵押贷款比率由50%上调至60%；机械设备抵押贷款比率由30%上调至50%。此办法实施以来，为小微企业增加贷款投放额近1.5亿元，及时解决了部分小微企业因抵押物不足值而造成的贷款难问题，有效缓解了企业经营的燃眉之急。3、开展银担合作。以前的小微企业贷款必须以厂房、土地使用权及设备等资产作抵押。此做法虽然有效防范了贷款风险，但却将一些信誉程度良好、生产经营稳定、市场潜力较大但无抵押物或抵押物不足的小微企业拒之门外，不仅使农商行失去了一批潜在客户，而且也加剧了小微企业贷款融资的难度。为解决这一难点问题，我行放宽对有潜质的小微企业贷款的市场准入条件，并经省联社同意准入，自今年起与担保公司开展业务合作，开办小微企业融资性担保贷款业务。在此基础上，我行规范银担合作行为、履行管理银行职责、建立合作联系机制，不仅提高了融资性担保贷款的安全性、效益性、流动性，还培植了一批有潜力的市场客户。截止6月末，我行小微企业融资性担保贷款户数5户、贷款余额1,800万元，占融资性担保贷款的72.3%。4、执行差异利率。为实现小微企业贷款业务商业性的可持续发展，我行按照银监会制定的“利率的风险定价机制”要求，综合考虑小微企业成长周期、行业特点、区域集群、信用状况、风险水平、经营成本、盈利水平、资本回报及市场利率水平等多重因素，本着商业银行利益、客户承受能力和市场竞争力相结合的原则，开展信用等级评定，对不同信用等级的小微企业执行差异化贷款利率，充分体现“区别对待”的信贷原则。以厂房、土地使用权做抵押的，AAA级企业贷款利率上浮33%，AA级企业贷款利率上浮43%，A级企业贷款利率上浮57%；以机械设备做抵押的，AAA级企业贷款利率上浮43%，AA级企业贷款利率上浮52%，A级企业贷款利率上浮100%。对评为A级以下的企业，贷款利率均上浮100%。通过对小微企业实行差异化贷款利率，不仅降低了小微企业的融资成本，还扩大了凤城农商行的社会知名度，实现了银企“双赢”的预期目标。5、彰显服务成效。今年，XX市现代产业园区在市委、市政府领导下，重点项目快速推进，产业化形成规模，园区建设和企业发展同步加快，并向省政府申报省级开发区。因此，根据凤城市现代产业园区建设规划，为满足小微企业贷款短、频、快的需求，我行全力助推园区的加工企业上规模、拓市场、增效益。XXXX食品有限公司在我行600万元贷款的支持下，其主导产品“XXX”牌速冻草莓、速冻黄桃和速冻板栗获中国绿色食品发展中心颁发的绿色食品标志证书。该企业不仅可以直接安置就业人员420人，而且在生产旺季时还可为当地农民提供近千个临时工作岗位。同时，该企业绿色食品种植面积已达到1.03万亩，可带动当地种植农户5,200人，仅此一项农民可实现人均收入0.26万元，占农民人均收入贡献率的27%。（六）牢记宗旨，加大支农力度。 1、做好春耕备耕信贷服务工作。我行认真落实“需求早调查、授信早核定、资金早筹措、计划早安排、贷款早投放”等措施，在尽力满足农民春耕生产资金需求的基础上，实现了支农范围、对象、广度等多方面突破。截止6月末，共发放支持春耕备耕贷款10,459万元，受益农户达39,400户，其中：支持农户购买农机具1,491台、种子777吨、化肥10,218吨、农膜87吨、农药31吨，确保了全市93.11万亩的耕地能在适耕天气顺利实现耕种。 2、提升涉农企业信贷服务层次。我行选准信贷支农工作切入点，引导涉农企业走“公司+基地+农户”的发展新路，收到了企业增效、农民增收、新农村建设进程加快的显著社会效益。XXXXXX有限公司是省级农业产业化“龙头”企业，在我行2,700万元贷款的支持下，该公司新建标准化、规模化养殖场20个，产品品种增至22个，并在XX市建立20家畜禽养殖专业合作社，发展养殖户3,000多户，可解决当地农村剩余劳动力800人就业，仅此一项农民可人均年增收1万多元。（七）提高效率，拓展服务内涵。我行坚持以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标的宗旨，千方百计开辟便捷通道、增强服务功能、提高工作效率。一是加强组织领导、日常管理和市场研究，完善评级授信体系，提高贷款审批效率，创造宽松的信贷投放环境。二是加快金融服务现代化建设，依托科技与结算优势，为客户提供快捷、方便、安全的现代金融服务。我行在各营业网点配置了自动取款机，为城乡各类客户提供了便利条件。三是作为XX市唯一指定代理发放财政惠农补贴资金的银行机构，我行在城乡所辖网点设置24个专门柜台窗口，保证了国家和地方政府惠农政策及时落实到位。 （八）内外牵动，改善融资环境。1、完善沟通机制。我行积极与人民银行、监管部门及地方党政部门沟通，不断寻求建立信息沟通、资源共享平台的捷径及解决信息交流不对称、融资渠道不畅通等问题的办法，以实施文明诚信个体工商户和农村“十星级”文明户道德信贷工程为契机，极力寻求银行与企业、农户、个体工商户之间的最佳接合点，千方百计化解贷款难、难贷款的矛盾。2、履行协调职责。一是充分发挥 “上传下达”作用，多方获取各种政策信息，及时向分支机构传达上级文件精神，确保信贷政策落实到位；二是认真开展调查研究，了解客户生产经营及融资需求情况，收集并反馈客户的意见建议，确保了全辖信贷工作有的放矢的开展。今年6月，在XX银监分局举办的XX市银行业机构小微企业金融服务调研信息研讨会上，我行提供的关于支持外贸企业发展情况的调研报告被评为三等奖。3、开展服务宣传。我行积极响应XX银监分局号召，坚持主动性、针对性和灵活性相结合的原则，采取集中宣传、走访客户和咨询服务等多种方式，认真开展小微企业金融服务宣传周活动，将该项活动与服务创新相结合、与拓展业务相结合、与履行社会责任相结合、与提高信贷从业人员专业素质相结合、与提高内部精细化管理程度相结合，确保了金融服务小微企业上层次、提质量、增效益。三、存在的问题及原因（一）农户贷款下降幅度较大。一是受产业结构调整、县域经济全面发展、小城市化建设步伐加快及农业增收等因素影响，不少农户已从事非农产业，或以在企业从事劳务为主业，或已转化为城市居民，手头资金充足，没有申请贷款的意向；二是我行前几年农户贷款投放势头猛、增量大，农户贷款几乎相当于XX、XX两家联社的总量，已呈饱和状态；三是农户贷款不良占多且有部分顶名贷款，我行对农户贷款严控并加大清收力度，影响了农户贷款的增加；四是XX市现有县域银行业金融机构9家，今年又引入跨域机构3家，农商行信贷支农的市场份额被挤占。 （二）外部诚信环境不够理想。一是因产业政策调整，国家近年来加大了对中小矿山的整治力度，导致XX市绝大部分中小矿山关停，贷款经营的矿山关闭后无法进行转产，而且涉及小矿山补偿的款项被人为转移。二是因地方政府推广项目未及时兑现政策，造成部分借款人误解，既不还利息，也不还本金。而且受这部分人影响，其他借款人也不还贷，并形成不良风气。由于这两方面原因，在很大程度上造成我行贷款清收工作“搁浅”。（三）信贷管理存在薄弱环节。一是个别分支机构没有及时在信贷系统中做销账处理，造成信贷系统与综合系统余额不符；二是个别分支机构贷款科目记错，造成业务错帐：三是个别分支机构仍然不同程度存在档案资料缺项、要素不全、相关数字不相一致等问题。造成上述问题的原因一是个别分支机构领导抓经营有余，抓管理不够；二是个别信贷人员工作不细心，制度执行力较差。 四、下半年工作重点（一）大力扶持小微企业。一是发挥专业机构+专职团队+专门流程的优势，继续完善相对独立的营销及评级授信体系，练好信贷服务小微企业的“内功”；二是注重对企业信誉程度、产品寿命、市场前景等非财务信息的收集和分析，实现“数字化硬信息”与“社会化软信息”的有机结合；三是注重从非财务因素出发进行风险评估，不拘泥于保证担保及抵、质押担保的设定，遵循“效益型、安全性、流动性”相结合的原则，科学测算小微企业贷款需求额。（二）深入开展专项整治。一是合规经营，促进发展，以深入开展借名、假冒名贷款专项整治为契机，从信贷管理架构和业务流程上进一步完善内控机制建设，及时发现和填补漏洞，促进防范操作风险的长效机制和信贷合规文化建设；二是认真检查，深入推进，对排查工作组织不力的分支机构进行批次专门检查和突击检查，查实必惩；四是外向牵动，联手整治，构筑清收借名、假冒名贷款的社会联动体系，协调好公、检、法等部门简化办事程序，提高案件执行效率。（三）加大信贷支农力度。一是尽力控制农户贷款下降的趋势，使其少托涉农贷款增势缓慢的后腿；二是逐步压缩非涉农贷款规模，把握好涉农贷款增量在各项贷款增量中的合理配比；三是牢固树立服务大农业的意识，加大支持涉农企业尤其是农业产业化龙头企业的力度，确保涉农贷款到年末时能够完成“两个不低于”的目标。 2012年X月X日 莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀羅芃蒅蝿肈肅莁螈螇芁芇蒄袀肄膃蒃羂艿蒁蒃蚂肂蒇蒂袄莇莃蒁羆膀艿蒀肈羃薈葿螈腿蒄蒈袀羁莀薇羃膇芆薇蚂羀膂薆螅膅薁薅羇羈蒇薄聿芃莃薃蝿肆艿薂袁节膅薁羄肄蒃蚁蚃芀荿蚀螆肃芅虿袈芈膁蚈肀肁薀蚇螀羄蒆蚆袂腿莂蚆羄羂芈蚅蚄膈膄螄螆羀蒂螃衿膆莈螂羁罿芄螁螁膄芀螀袃肇蕿螀