泰康乐系列产品投保规则泰康人寿意外及健康险事业部PPT课件.ppt

泰康乐系列产品投保规则 泰康人寿意外及健康险事业部 2020 1 27 1 主险搭配至少一个附加险 交费频率 年交 少儿 0 17周岁 含 成人 18 50周岁 含 少儿 5年 成人 10年或20年 少儿 16年 成人 至70周岁 投保年龄 职业类别 一至四类 交费期间 保险期间 核保要求 无健康加费 额外死亡率 100 拒保 仅在个险中介渠道销售 泰康乐康健康保险计划 分红型 投保规则 2 泰康乐金两全保险 分红型 投保规则 乐金两全 最低保费 10000元 3年交 0 57周岁 含 5年交 0 55周岁 含 不计入被保险人风险保额及体检额度 投保年龄 职业类别 1 6类 5 6类职业投保无职业加费 拒保职业不受理 核保要求 无健康加费 额外死亡率 300 拒保 交费期间 3年交 5年交 3 泰康乐宝少儿两全保险 分红型 投保规则 乐宝少儿 投保份数要求 风险保额及体检额度 投保年龄 0至17周岁 含 交费期间 10年交保险期间 至75周岁 本保险计划按份销售 每份1000元 投保份数必须为整数递增 最低投保4份 0 10周岁最高投保200份 11 15周岁100份 16 17周岁80份 本险种16周岁 含 以上以年交保费的15倍计入寿险风险保额 体检额度 以年交保费的30倍计入意外险风险保额 投保份数超过40份 含 时 需做体检 项目A B B超 及生存调查 15周岁 含 以下不计入被保险人风险保额及体检额度 但核保时也将视情况进行体检及生存调查 本险种无健康加费 被保险人额外死亡率 300 拒保 4 1 寿险风险保额 指对某一寿险险种 因被保险人在保险期间内身故 保险人给付的最高保险金额 2 累计寿险风险保额 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中 寿险风险保额的累计 3 意外险风险保额 指对某一意外险险种 被保险人在保险期间内因意外伤害身故 保险人给付的最高保险金额 4 累计意外险风险保额 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中 意外险风险保额的累计 不包括寿险中因意外伤害身故给付金额 5 名词解释 6 5 重大疾病风险保额 指对某一含有重大疾病责任的险种 被保险人在保险期限内罹患保险条款所列的重大疾病时 保险人可能支付的最高保险金额 对于本公司含有寿险责任的重大疾病保险 其重大疾病风险保额等同于寿险风险保额 6 累计重大疾病风险保额 指被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中 重大疾病风险保额的累计 7 人身险风险保额 指某一被保险人在本公司购买的所有有效保险单及正提出的投保申请中 累计寿险风险保额 累计重大疾病风险保额和累计意外险风险保额的合计 8 财务核保 指保险公司的核保人员根据客户的实际经济状况 评估被保险人的投保金额 保险需求及续期缴费能力是否合理的审核过程 名词解释 1 2 1投 被保险人 投被保险人的关系必须为本人 配偶 子女 父母或者有抚养 赡养关系的家庭其他成员 近亲属 被保险人为未成年人时 投保人必须为被保险人父母1 2 2以下人群不得做投保人 无民事行为能力和限制民事行为能力的人 如智力低下 精神病患者等 未成年人 不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16 17周岁未成年人 1 2 3身故受益人 身故受益人必须为被保险人的配偶 子女 父母或与被保险人有扶养 赡养或抚养关系的家庭其它成员 原则上不接受 法定继承人 2020 1 27 7 8 9 1 6 4体检注意事项 被保险人应在体检通知书所要求日期之前到指定医院或公司体检中心完成体检 体检通知书下发后30日内仍未回销的 投保单按自动撤销处理 体检时 被保险人应携带本人身份证明文件原件 近期免冠照片1张及体检通知书 女性被保险人接受体检时应避开生理周期 请在月经结束3日后再接受体检 体检时 体检医师询问体检表中关于被保险人身体状况的问题并记录后 被保险人应签字确认 被保险人在体检报告上的签名方式应与投保单上一致 体检报告一律由本公司内勤人员自体检医院取回 2020 1 27 10 体检费用有下列情形者 投保客户的体检费用从代理人的佣金和津贴中扣除 体检后 公司出具标准体承保结论 但投保人不交纳保险费或提出撤销申请 体检后保单签发 投保人行使合同撤销权取消保险合同者 非公司体检规定项目中所列的体检项目 投保客户申请保险单复效及保全变更时需体检者 需自费按公司要求的体检项目在公司指定医院体检 除上述情况外 投保客户的体检费用由公司负担 11 体检效力 40周岁 累计人身险风险保额 50万元的被保险人 如曾接受本公司投保体检 体检结果自体检之日起12个月以内有效 超过12个月须重新体检 40周岁或累计人身险风险保额 50万元者 如曾接受本公司投保体检 体检结果自体检之日起6个月以内有效 超过6个月须重新体检 若被保险人可提供6个月以内由单位 学校组织的在市级医院的体检机构进行的健康体检资料 可视作有效体检资料 但体检项目不完整或有疑问时 核保人员可要求加做或复查某些体检项目 12 1 7 2反洗钱法要求现金交费在2万元以上 含 或转账交费在20万元以上 含 的投保单 初审 受理人员应要求投保人和被保险人 法定继承人以外的指定受益人提供有效身份证件的复印件 新版身份证必须进行正反双面复印 2020 1 27 13 投保单填写要求 泰康人寿意外及健康险事业部 2020 1 27 14 防范风险 高时效 专业化 标准化 意义 适应集中后的标准化处理要求 减少问题件产生 提高承保时效 树立代理人专业服务的形象 提示核保 协助公司防范风险 意义 我们为什么要规范投保单填写 15 你填写过投保单吗 如何填写 你用什么笔填写投保单 用蓝 黑钢笔或黑签字笔正楷填写 16 填写规范 1 2 3 不允许涂改的项目 亲笔签名 字迹清晰 不使用简化字 繁体字及同音字 如遇疑难字请用铅笔在姓名旁边注上拼音不能连笔注意数字填写清晰 1和73和5 投 被保险人的姓名栏 证件号码栏 受益人资料栏 保险计划栏 健康告知栏 所有的签名栏其他项目如有涂改 请投保人在涂改处亲笔签名确认 超过三处涂改 请更换投保单 签名栏 亲笔签名 不能涂改 17 投保单填写的一般规则 基本资料 投 被保险人资料受益人资料 18 投保单填写的一般规则 投 被保险人资料 1 姓名 须与客户有效证件上所用姓名一致 2 出生日期 须与客户有效证件上的出生日期一致 3 学历 4 婚姻状况 5 证件类型及证件号码 证件号码不得缺位 填写的证件类型必须为有效证件 身份证 户口簿 护照 军官证 不含学生证 工作证 驾驶证等 如身份证号码应当为15位或18位 身份证件尾号为 X 的也须填写并且为大写 未成年人暂未办理身份证的 但户口本中有身份证号的 需勾选 身份证 并填写户口簿上的身份证号码 暂无身份证号的未成年人 勾选 其他 填写8位出生日期 不得空项 并提供户口本复印件或出生证明 19 投保单填写的一般规则 投 被保险人资料 6 通讯地址及电话通迅地址 须为能收到信件的客户住址 应详细 准确 以保证能够及时准确联系客户 联系电话 须准确 真实 固定电话及小灵通电话应填写电话号码对应的区号 7 工作单位 就读学校 为客户申请投保时所就职的单位或学校名称家庭主妇 在 工作单位 处划斜线删除 在职业处填写 家庭主妇 退休人员 填写原工作单位 在 职务 处填写 离退休人员 20 投保单填写的一般规则 8 职业及职业代码职业与职业代码保持一致 概括性较强的职业工种 须写明具体工作内容 如客户有兼职 应填写主职业与兼职中类别较高的职业代码 由于职业代码表所列职业有限 无法准确查询到所对应的职业代码 可以根据 大分类 中分类 小分类 的顺序参照职业风险相近的职业确定 备注 投保人和被保险人为同一人时可以不填 投保人资料 栏 投保人和被保险人需要具有可保利益 投 被保险人资料 21 性别以及出生年月日与身份证上必须一致 不得空项 客户申请投保时所在单位 职业与代码保持一致 职业 请具体描述工作内容或经营范围 便于核保人员准确判定客户的职业等级 能收到信件的具体住址 不以身份证地址为准投保单填写的一般规则 22 投保单填写的一般规则 受益人资料 1 有身故责任的险种 必须指定身故受益人 且必须为被保险人的配偶 父母 子女或与被保险人有抚养 赡养或者法定扶养关系的家庭其他成员 近亲属 2 身故保险金受益人大于3人时 在身故受益人栏的下行填写 余身故受益人资料见备注栏 字样 同时在备注栏按投保书中的格式要求填写其他身故受益人信息 受益顺序和受益比例 3 同一受益顺序的身故受益人受益比例之后应为100 4 身故受益人受益比例不能出现小数点 例如 33 3 23 身故受益人的填写方式 张三 李四 男 女 110108600125147 110108620712024 19600125 19620712 父亲 母亲 壹 贰 100 100 24 乐康成人版 乐康两全 附乐康住院医疗 附成人多次给付重疾 附成人年年给付重疾 3200 50元 天 3200 50000 3200 70 注意填写方式 保费大于3000 可赠送附乐康年年给付重疾 但是一定要在投保单中填写才能赠送 保险金额同保障计划年交保费 25 乐康少儿版 乐康两全 少儿 附乐康住院医疗 附少儿多次给付重疾 附少儿年年给付重疾 3400 50元 天 50000 3400 16 3400 注意填写方式 保费大于3000 可赠送附乐康年年给付重疾 但是一定要在投保单中填写才能赠送 保险金额同保障计划年交保费 26 乐金两全保险计划 27 乐金两全保险计划 注意填写方式 28 2020 1 27 29 乐宝少儿 注意填写方式 30 投保单填写的一般规则 各项告知 投保告知健康告知备注及特别约定栏代理人报告书 31 投保单填写的一般规则 投保告知 1 被保人告知栏中 如在复选框处选择 是 请在备注栏详细告知 2 是否有驾照处 如选择 是 请告知正确的驾照类型 3 被保人年收入 需注意年收入金额的单位 32 D 若勾选 是 请详细说明 投保单填写的一般规则 33 投保单填写的一般规则 健康告知 1 健康告知填写时不能涂 改 划 擦 否则须重新填写投保书 2 第1项近期体况 身高填写单位为厘米 体重填写单位为公斤 避免把 公斤 当作 斤 填写 3 对投 被保险人及其它被保险人的询问告知事项在 是 或 否 对应 囗 处划 有问必答 凡告知为 是 必须在 备注及特别约定栏 作进一步详细说明 4 妇女补充告知 12岁以上须填写 34 投保单填写的一般规则 健康告知 5 如果投保含有投保人保费豁免的产品 则必须同时填写投保人健康告知 没有此责任的不用填写 6 若客户有住院史与6个月内的体检史 请附病历与体检资料 并在投保书备注栏注明 已附病历 已附体检资料 减少客户的麻烦 35 170 65 注意单位 投保单填写的一般规则 个险例 XX医院 36 告知为 是 时 请详细填写 2岁以下被保人还需要填写出生时身高 体重 10 5 1 3 3 5 50 投保单填写的一般规则 个险例 年龄超过12周岁 含 填写妇女补充告知 37 投保单填写的一般规则 适用范围 1 如投保健康险 告知是否有社保 是否有赔付 2 特别约定 3 多个受益人指定 4 健康 财务等补充告知事项 5 其它需要说明的事项 注意 备注栏写不下时 请另附纸张填写 并且需要投保人 被保人签字确认 备注及特别约定栏 38 银行信息告知栏关键点 所属银行 账户名 续期帐户信息 投保单填写的一般规则 此处须看清楚仔细填写 39 易忽略的填写点 保单第四页 投保人要亲自抄写这段话 本人已阅读保险条款 产品说明书和投保提示 了解产品的特点和保单利益的不确定性 人身保险新型产品信息披露管理办法 09 10 规定 40 投保单填写的一般规则 签名 1 投保人 被保险人 未成年人其法定监护人签名 必须为当事人亲笔签名 2 若被保险人未成年 应由其法定监护人在 未成年人其法定监护人签名 处签字 3 如为不识字者 应按其右拇指印代签名 但须有二位以上的见证人签名 并填写其身份证号码 漏签 错签 投被签反 监护人签名 41 投保单填写的一般规则 必须本人亲笔签名 42 投保单填写的一般规则 各项告知 代理人报告书 1 如实填写 勿漏项 2 若为高保额件 累计人身险保额大于等于50万 必须填写第二部分 详述展业过程和客户其它情况 3 代理人签名确认 43 身份证号码位数 15位或18位身份证尾数如为X 应大写 案例分析 身份证号填写 44 案例分析 身份证号填写 身份证号与性别不符身故受益人证件类型未告知 出生日期与身份证号不符 45 案例分析 身份证号填写 职业代码与职业不符 代码有误 46 案例分析 受益顺序和比例填写 受益顺序与受益比例不符 受益比例都为100 时 受益顺序应为1和2 47 案例分析 健康告知填写 被保人身高 体重未告知 48 案例分析 健康告知填写 健康告知B4项为是 应在备注栏说明