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附件12：北京市信用担保机构信用评级业务主干指标体系信用担保机构信用评级，是对信用担保机构的风险管理能力、代偿能力和代偿意愿的评估，是对信用担保机构总体代偿风险的综合评价。信用担保机构面临的风险主要包括：政策风险、行业风险、管理风险、经营风险、操作风险、信用风险和流动性风险等。根据其风险特征，应采取定性与定量、静态与动态相结合的分析与评价方法，重点对其经营环境、基础素质、风险管理、代偿能力等方面进行考察和综合分析与评价。一、信用担保机构信用评级要素1.经营环境主要考察信用担保机构业务辐射区域的经济环境、行业环境、监管政策及外部信用支持等情况。2.基础素质主要考察信用担保机构的公司治理，管理层与员工素质，内控机制建设，与银行及其他机构的合作关系，经营策略与经营合规性等情况。3.担保业务风险管理主要考察信用担保机构的业务发展基本状况，担保原则与政策的制定与执行，担保业务操作，担保风险管理，担保客户资产质量分析等。4.投资业务风险管理主要考察信用担保机构投资业务的管理政策、管理方法、投资风险水平等。5.资本充足性与代偿能力主要考察信用担保机构资金来源渠道，担保资金稳定性与成长性等，信用担保机构资本对担保代偿风险覆盖程度。二、信用评级指标体系一级指标二级指标三级指标经营环境区域经济环境行业竞争程度政策监管基础素质基本经营状况经营历史主营业务种类股东背景人员素质管理人员素质员工整体素质管理体制法人治理结构组织结构制度建设与实施合作关系合作银行的态度、合作条件、执行情况其他合作关系经营策略合规性担保业务是否符合国家相关部门及行业自律的有关规定投资业务是否符合国家及有关部门规定担保业务风险管理 担保业务风险管理担保业务风险管理原则与政策原则与政策制定情况原则与政策执行情况管理办法担保业务流程风险缓释措施客户违约情况累计担保代偿率(%)累计担保损失率(%)担保组合期限分布客户行业分布客户集中度担保资产质量分析 投资业务风险管理管理政策与办法制定情况执行情况投资风险水平流动性指标投资损益指标投资组合风险资本充足性与代偿能力资金来源来源渠道与稳定性资本补充机制准备金率资金使用现金/净资产长期资产/总资产盈利能力偿债能力与资本充足率相关资本指标资本充足率(%)注：上表中的三级指标表示信用评价中应包含的指标项，但不限于上述指标。三、信用评级报告内容信用评级报告应至少包括报告摘要、信用评级报告正文和附录等内容。1.信用评级报告摘要信用评级报告摘要部分应包括评级对象名称及概况、主要财务数据和业务数据、评级结论和主要信用风险点、信用等级与等级释义、信用等级有效期、评级小组成员、联系方式和评级时间等。2.信用评级报告正文(1)信用评级分析报告。包括企业概况、所处经济环境的评价、基础素质分析、担保业务经营及风险情况、投资业务经营及风险情况、资本充足性与代偿能力分析等内容。(2)信用评级结论。包括本次评级的信用等级级别及释义、评级结论的主要依据、评级对象的主要信
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