存本取息自动转息子系统需求分析.doc

存本取息自动转息子系统需求分析报告存本取息是一次存入本金，分次支取利息，到期归还本金的存款方式。由于农业银行ABIS操作系统现在没有存本取息自动转息子系统，不能满足储户日益增长的业务需求，亟待开发存本取息自动转息子系统。一、概述（一）系统概述1.软件名称：ABIS系统中的存本取息自动转息子系统。2.软件功能：处理存本取息业务计提的应付利息定期转入客户指定的活期储蓄账户。3.用户：银行的柜台操作人员。（二）编写目的规范存本取息自动定期转息子系统项目的开发，旨在提高软件开发过程中的控制与管理，便于程序员与有关业务部门及人员之间的交流、协作。1、软件编写的总体要求。作为用户和软件开发人员之间了解的基础。2、功能、性能、接口和可靠性的要求。作为软件人员进行设计和编码的基础。3、验收标准。作为用户确认测试的依据。（三）编写原则1、易用性是系统设计的宗旨。系统使用不需要复杂的培训，即可使每个柜员方便、灵活地使用。2、安全性是系统设计的前提。由于软件运行数据放在数据库中，所以参数不容易被错改、破坏，万一参数受到破坏也不会影响源程序。当系统出现故障时，系统数据能得到及时恢复。3、兼容性是系统设计的基础。充分考虑银行现有的软、硬件使用情况，做到兼容使用。（四）适用范围本文面向的读者主要是农业银行各级行管理人员、软件设计人员、软件开发人员和营业网点一线柜员，希望能使本软件开发工作具有实用性、可操作性。二、需求（一）需求概述实现存本取息业务的审查、签约、录入、应付利息计算，按签约期限将储户利息自动归转到指定账户等功能，解决现有系统无法提前支取利息的问题。重点解决未到期定期存款提前支取如何从本息合计中扣除已付利息。（二）功能需求系统主要包括以下几点功能需求1、判断存本取息户与活期户是否属于同一账户。2、完成存本取息账户利息的扣减。3、完成活期存款账户资金的增加。4、完成以上过程在存本取息储户未到期时，按签约期限自动处理一次。5、完成未到期存款提前支取如何从本息合计中扣除已付利息。（三）业务需求1、存款：以储户的存款为主要活动，相关记录根据存款结果进行调整，以使信息保持一致。2、取款：以储户的取款为主要活动，相关记录根据取款结果进行调整，以使信息保持一致。3、转息：以与储户签约为依据，自动将利息转入储户指定的账户。4、查询：为储户提供查询服务，将储户的相关记录输出。（四）性能需求1、定位输入准确在向数据库文件提取数据时，要求数据记录定位准确，在往数据库文件数组中添加数时，要求输入数准确。金额，身份证，帐号等按需求设定字符数。2、信息交换同步要求在程序调用前调用后都与数据库保持同步更新，网络信息交换施加应该小于程序调用的时间。3、更新识别能力要求数据库具有很好的更新能力，对数据库应该能够对并发事件，脏数据具有较强的识别处理能力。三、业务流程存本付息业务流程大体分为六个阶段：一是开户申请受理、审查；二是签约。主要是银行与储户约定存款金额、期限、存本取息时间等；三是存入款项；四是利息定期转存；五是定期存款提前支取；六是到期存款支取（转存）。业务流程图如下：（一）开户申请、受理、审查。中国居民、港澳台居民、居住在中国境内外的外国人、外籍华人和华侨，均可凭实名制认可的有效身份证件在农业银行开立存本取息账户。存期分为1年、3年、5年3个档次；只可办理人民币；开户起存金额为5000元人民币。（二）签约。确定储户存款金额、期限、存本付息时间、利息划入账户等。（三）账务处理会计分录1、农业银行收到定期存款：借： 46102 活期储蓄存款*户 *元贷： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或46502 三年存本取息储蓄存款 *元46503 五年存本取息储蓄存款 *元2、系统自动计提应付利息:借：87301 利息支出 *元贷：65204 一年定期存款应付利息 *元或 65206 三年定期存款应付利息 *元65207 五年定期存款应付利息 *元3、系统自动定期转账支付利息:借：65204 一年定期存款应付利息 *元或 65206 三年定期存款应付利息 *元65207 五年定期存款应付利息 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元本金和利息在存期内可分开支取，与农业银行约定利息支取期次，实现分段支取利息。支取利息时支取利息的期次可与农业银行约定为1个月或一季度一次，农业银行按本金和定存期计算好分次应付利息，按期自动转入客户储蓄存款凭存折/单内。4、储户提前支取定期存款:（1）支取本金借： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或 46502 三年存本取息储蓄存款 *元46503 五年存本取息储蓄存款 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元（2）支取利息借：65204 一年定期存款应付利息 *元或 65206 三年定期存款应付利息 *元65207 五年定期存款应付利息 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元应付利息=本金*存期（天数）*活期年利率/360应付储户本息合计=本金+按活期利率计算的应付利息-每次支取利息额*已领取次数5、定期存款到期支取时：（1）支取本金借： 46501 一年存本取息储蓄存款 *元或 46502 三年存本取息储蓄存款 *元46503 五年存本取息储蓄存款 *元贷： 46102 活期储蓄存款*户 *元（2）支取利息借：65204 一年定期存款应付利息 *元或 65206 三年定期存款应付利息 *元65207 五年定期存款应付利息 *元贷：46102 活期储蓄存款*户 *元四、系统流程图描绘系统处理的基本过程如下：五、数据流图描述数据流动、存储、处理的逻辑关系，由于笔者并未接触ABIS系统编码规则，数据存储条目以现有ABIS系统的存储结构为准。（一）数据流图：（二）数据存储条目如下：数据存储条目1名 称：存本取息账户信息总编号：D1说 明： 记录该账号客户基本信息编 号：D1结 构：有关数据流：客户ID号D1P1身份证号客户姓名账号数据存储条目2名 称：活期存款账户信息总编号：D2说 明：记录该账号客户基本信息 编 号：D2结 构：有关数据流：客户ID号D2P1身份证号客户姓名账号数据存储条目3名 称：存本取息账户资金信息总编号：D3说 明：记录该账号资金基本信息 编 号：D3结 构：有关数据流：账号D3P2本金本息合计发生额数据存储条目4名 称：应付利息总编号：D4说 明：计提应付利息编 号：D4结 构：有关数据流：账号P2D4应付利息D4P3数据存储条目5名 称：存本取息账户资金信息总编号：D5说 明：记录该账号资金基本信息 编 号：D5结 构：有关数据流：账号D5P3余额发生额数据存储条目6名 称：分配比率总编号：D6说 明：记录该账号资金基本信息 编 号：D6结 构：有关数据流：协议号P1D6分配比率D6P3（三）数据处理过程条目如下数据处理过程条目1名 称：签约总编号：P1说 明：规定签约账号利息分配比，防范财产纠纷风险编 号：P1输 入：客户P1，D1P1，D2P1输 出：P1D6处 理： 柜员通过客户填制单据录入应付利息转入活期账户分配比率数据处理过程条目2名 称：存本取息户余额-本金总编号：P2说 明：转出存本取息户应付利息编 号：P2输 入：D3P2输 出：P2D4处 理：调用存本取息存储条目中的本金数据，余额，通过计算得出应付利息 数据处理过程条目3名 称：活期存款余额+应付利息总编号：P2说 明：应付利息转入活期存款户 编 号：P2输 入：D4P3 D5P3 P1P3输 出：P3D5处 理：调用应付利息存储条目中的余额，通过计算，实现活期户余额增加六、界面设计根据ABIS系统现有格式，本系统界面设计初步设想如下：（一）屏幕格式：采用全屏格式，通过分窗口操作进行各个操作之间的转换，应显示储户资料及帐户资料的各个详细