银行从业资格个人理财考试模拟试题.doc

/wxiaoxiao1511.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。2、货币市场的功能是什么?答：首先，融通短期资金。其次，资金运营管理。最后，宏观经济调控。1、债券市场的功能是什么?答：第一，债券市场是债券流通和变现的理想场所。第二，债券市场是聚集资金的重要场所。第三，债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。第四，债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。2、债券的发行方式有哪些?答：荷兰式招标以价格为标的:以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致以缴款期为标的:募满发行额为止，中标商的最迟缴款期作为全体中标商的最终缴款日期，所有中标商的缴款日期相同以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商最高收益率作为全体中标商的最终收益率，所有中标商的认购成本相同美国式招标:以价格为标的:以募满发行额为止，标商各自价格上的中标价作为各中标商的最终中标价，各中标商的认购价格不同以缴款期为标的:以募满发行额为止，中标商的各自投标缴款日期作为中标商的最终缴款日期，各中标商的缴款El期不同以收益率为标的:以募满发行额为止，中标商各个设为首页价位上的中标收益率作为中标商各自最终中标收益率，每个中标商的加权平均收益率不同3、债券有哪些交易方式?答：现货交易:即时交割、次日交割、例行交割(成交后第四天交割);期货交易;回购交易。4、怎样确定债券的发行价格?答：债券的发行价格：债券的发行价格是指在发行市场(一级市场)上，投资者在购买债券时实际支付的价格。通常有四种不同情况：按面值发行、面值收回，其间按期支付利息。按面值发行，按本息相加额到期一次偿还，我国目前发行债券大多数是这种形式。贴现发行，即以低于面值的价格发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。公司债大多是附息债券，即定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息。5、债券的价格与收益率的关系是什么?答：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。另外，债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场价格下降;反之则相反。6、怎样衡量债券的收益?答：名义收益率、当期收益率、到期收益率名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。票面利率=每年收益(利息收入)/面值票面收益率实际上就是债券的发行利率当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：当期收益率=每年收益/市场价格一张面额100元的债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则:当期收益率=1008%95100%=8.42%到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保设为首页存到还本期满时能得到的实际收益的指标。到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：到期收益率=年利息+(债券面值-购买价格)偿还年数购买价格100%投资者A以14元1股的价格买入X公司股票若干股,年终分得现金股息0.90元,计算投资者A的股利收益率。(B)A.5.96%B.6.43%C.8.98% D.5.08%注：收益率是=0.9/14100%=6.43%7、债券的风险有哪些?答：债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。再投资风险，也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。投资者可以依据债券的这种价值特性制定投资策略。违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险，不同发行者发行的债券的违约风险不同。一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表标示。有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利。这项权利使发行人可以在特定时期将债券赎回，再以更低的利率筹集资金。对于投资者来说，赎回条款有三项不利：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，设为首页附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。为此，可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5到10年。提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金设为首页偿付额的一种偿付方式。提前偿付风险类似于赎回风险。如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。发生通货设为首页膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。债券的风险包括(ABCDE)A.信用风险B.市场风险C.再投资风险D.购买力风险E.变现能力风险8、什么是证券投资基金，其特征是什么?答：发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融工具，按照持有者的投资份额进行分配的一种利益共享、风险共担的金融产品。特点：规模经营，分散投资，管理专业化，专业化服务，费用低。9、证券投资基金的种类有哪些?答：按照受益凭证可否赎回分为：开放式与封闭式投资基金按照法律地位分为：公司型(公司法)与契约型(信托法)投资基金根据筹资和投资地域的不同分为：国内基金、国外基金根据投资目标不同分为：成长型基金、收入型基金、平衡型基金按基金投资标的物不同，将投资基金分为：股票基金、债券基金、期货基金(杠杆基金)、货币市场基金按照募集方式分为：公募，私募按照币种分类：美元基金、欧元基金购买某只证券投资基金相当于投资于某一个资产组合。(对)投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。(错)来源：考试大10、金融衍生工具有哪些?答：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利设为首页率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。1、金融衍生工具的特征是什么?答：金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。可根据市场和客户的需要定制出具有不同支付特征的产品，只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。(2)杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生以小搏大的杠杆效应。同时，高杠杆比例的特点放大了金融衍生工具的风险。2、有哪些经济主体进行金融衍生工具的交易?答：金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者设为首页，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资设为首页金，以自身名义参与交易。3、金融衍生工具的交易方式是什么?答：衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。(1)交易所交易，即场内交易。金融衍生工具交易所是一种有组织的市场，它是从事金融衍生工具交易的交易者，依据法律所组成的一种会员制的团体组织。交易所仅提供交易的场所与设备、制定规章制度、充当交易的中介和仲裁人，它本身不直接参与交易，不具营利性。交易所最基本的职能是为交易提供一个安全的环境。在交易所内，经批准的会员，按一定的交易规章对易行为进行管理，对争端加以解决。(2)场外交易。场外交易无固定的场所，由交易者和委托人通过电话和电脑网络直接进行。近年设为首页来，由于交易规则简单，交易清算便捷，场外市场交易的发展速度大大快于交易所交易，并成为衍生工具交易的主要场所。4、金融衍生工具市场的功能是什么?答：(1)转移风险。金融衍生品交易活动创造出转移风险的合理机制。套期保值是衍生金融市场的主流交易方式，交易主体通过衍生金融工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者，同时也将潜在的利润转移了出去。(2)价格发现。在衍生金融工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格走势进行预测，进行金融衍生品的交易。大量的交易，形成了衍生金融产品基础的金融产品的价格。(3)提高交易效率。在很多金融交易中，衍生品的交易成本通常低于直接投资标的资产，其流动性(由于可以卖空)也比标的资产相对强得多，而交易成本和流动性正是提高市场交易效率不可缺少的重要因素。所以，许多投资者以衍生品取代直接投资标的资产，在金融市场开展交易活动。(4)优设为首页化资源配置。金融衍生工具市场扩大了金融市场的广度和深度，从而扩大了金融服务的范围和基础金融市场的资源配置作用。一方面，衍生金融产品以基础金融资产为标的物，达到了为金融资产避险增值的目的;另一方面，衍生金融市场是从基础金融市场中派生出来的，衍生设为首页金融工具的价格，在很大程度上取决于对基础金融资产价格的预期，有利于基础金融工具市场价格的稳定和金融工具的流动性。5、什么是外汇?答：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币和外币支票、汇票、本票、存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。根据中华人民共和国外汇管理条例，外汇是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产。(1)外国货币，包括纸币、铸币;(2)外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等;(3)外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等;(4)特别提款权;(5)其他外币资产。6、什么是汇率?答：外汇买卖的价格就是汇率，从理论上说，汇率是两国货币价值的比率，是一国货币单位兑换男一国货币单位的比率，也可以说是以一种货币来表示另一种货币的买卖价格，是两种货币的比价。7、外汇的标价法有哪些?答：(1)直接标价法。直接标价法是以一定单位(如1或100)外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，也就是以本国货币来表示外国货币的价格。在直接标价法下，如果固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多，说明外国货币币值上升，本国货币币值下降，这表示汇率上升;反之，汇率下降。(2)间接标价法。间接标价法是以一定单位(如1或100)本国货币作为标准，折算成一定数额外国货币，也就是以外国货币来表示本国货币的价格。在间接标价法下，如果固定数额的本国货币能换取的外国货币数额比以前增多，说明本国货币币值上升，外国货币币值下降，这表示汇率上升;反之，表示汇率下降。目前，除了少数几个国家如英国和澳大利亚等国尚采用间接标价法外，大多数国家都采用直接标价法。我国采用直接标价法。8、外汇市场的作用是什么?答：(1)充当国际金融活动的枢纽。国际金融活动包括由国际贸易、国际借贷、国际投资、国际汇兑等引起货币收支的一系列金融活动。这些金融活动必然会涉及外汇交易，只有通过在外汇市场上买卖外汇才能使国际金融活动顺利进行。同时，货币市场、资本市场上的交易活动经常需要进行外汇买卖，两者相互配合才能顺利完成交易，而外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动。因此，外汇市场是国际金融活动的中心。(2)调剂外汇余缺，调节外汇供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。(3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。(4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。1发行凭证式国债是在：A.1997年B.1981年C.1994年D.1950年B2式国债的还本付息方式是：A.到期一次还本付息B.可随时按柜台报价进行买卖C.贴现发行，到期按面值兑付D.每年付息，到期还本B32003年销售凭证式国债的机构是：A.所有的商业银行B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行D.证券公司和证券交易所C4自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：A.印钞造币总公司B.国家税务总局C.承销机构D.中国人民银行B52002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：A.需按兑付本金的2支付手续费B.需按兑付本息的1支付手续费C.需按兑付本金的1支付手续费D.需按兑付本息的2支付手续费C6凭证式国债的发行主体是：A.中国人民银行B.国家重点建设项目法人C.承销机构D.财政部B7凭证式国债的利息计算方式是：A.按浮动利率计算单利B.按固定利率计算单利C.按浮动利率计算复利D.按固定利率计算复利D8投资者购买凭证式国债的起息时间是：A.当期国债发行结束日B.当年1月1日C.当期国债发行开始日D.购买日C9投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：A.17的所得税B.不需缴纳任何税费C.1的提前兑取手续费D.20的利息税A10最适合选择凭证式国债的投资者群体是：A.以价差收益为目的的投资者B.以本金安全收益稳定为目的的投资者C.以高风险高回报为目的的投资者D.以保持资金流动性为目的的投资者B11凭证式国债发行的信用基础是：A.工商企业信用B.个人信用C.国家信用D.金融机构信用D12凭证式国债的购买起点是：A.100元B.500元C.1000元D.50元B13自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：A.可使用化名B.需持本人有效证件C.不需出示任何证件D.不需填写姓名D14凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：A.可提前兑取B.可先行挂失，后补办凭证C.可直接补办新凭证D.不能挂失BCD15发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE16电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A.二年期B.五年期C.四年期D.三年期DE17电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A.投资者持满半年后B.在国债发行期内C.投资者持满一年后D.在国债发行期结束后ACDE18“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：A.1999年B.1996年C.1994年D.1981年ABCDE19凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整D.维持原发行利率不变ABCDE202003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A.国债投资比储蓄存款高199元B.储蓄存款比国债投资高80元C.两者相同D.国债投资比储蓄存款高91.2元ABCDE21投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：A.任何一家商业银行B.原购买网点C.当地财政部门D.当地中国人民银行 ABDE22投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：A.购买本金当期国债发行期限票面年利率B.购买本金提前兑取分档利率C.购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365票面年利率D.购买本金实际持有年数实际持有月数12（实际持有天数1）365相应档次提前兑取分档利率ABDE23办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：A.10000元B.500元C.20000元D.5000元BCDE24电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：A.10个B.20个C.5个D.15个ACD25电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A.100万元B.500万元C.不设最高购买限额D.1000万元 BCD26下列关于个人理财业务说法不正确的是：A.个人理财业务的发展与市场条件无关。B.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。C.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。D.个人理财业务的发展与市场条件息息相关。ACE27当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A.减少房产B.增加基金C.增加股票D.减少外汇 B28下列关于债券的说法错误的是：A.由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B.当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。C.相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。D.投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。A29债券的特征不包括：A.流动性B.安全性C.偿还性D.永久性 E.收益性 D30财政政策对股票价格的影响不正确的有：A.通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。B.通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。C.通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。D.通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。C3120世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（ ）：A.基础金融产品的品种越来越丰富B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展B32在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（ ）：A.信用风险B.流动性风险C.操作风险 D.结算风险A33以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（ ）：A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品D.期权产品都是场外交易产品D34以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（ ）：A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议A35在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（ ）：A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约D36以下关于利率期货的说法错误的是（ ）：A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货D.利率期货的标的资产都是固定收益证券B37标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（ ）：A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元C38股指期货的交割方式是（ ）：A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割C39一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以1$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为1$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（ ）：（每份英镑合约的面值为62,500英镑）A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100D亏损$3125B40以下关于期货的结算说法错误的是（ ）：A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。D41以下关于互换交易的作用说法错误的是（ ）：A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险B42A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（ ）：A.A B公司可以进行货币互换B.A B两公司不存在做利率互换的必要C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本B43以下关于期权特点的说法不正确的是（ ）：A.交易的对象是抽象的商品执行或放弃合约的权利B.期权合约不存在交易对手风险C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称B44一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（ ）：A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断A45一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）：A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0B46若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（ ）：A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低A47为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（ ）：A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权B48下列关于利率保底期权的说法中错误的是（ ）：A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具B49对于骑墙套利策略的理解错误的是（ ）：A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期A50领子期权是指（ ）：A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权B51 最早出现的交易所交易的金融期货品种是（ ）。A. 货币期货 B. 国债期货 C. 股指期货 D. 利率期货A52（） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标B、投资目标C、理财目的D、投资目的B53社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ）举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构B54客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。A、依据B、签证C、证据D、信息B55财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡A56取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。A、正式授权B、书面授权C、公证授权D、口头授权A57通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。A、越低B、越高C、回收快D、回收慢A58客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。A、安全B、增加C、稳定D、增值B59理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。A、可以实现B、期望实现C、不可以实现D、可能实现B60客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务B、收益C、支出D、消费A61消费指标主要有：（ ）。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。B62通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。A、1B、2C、3D、4B63投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.4A64现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。A、收入B、现金流量C、支出D、结余A65资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。A、财富B、财产C、资金D、收入A66侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人B、侵害公众C、侵害合伙人D、占有A67经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。A、最终目标B、最终决定C、最终收益D、中期目标D68风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。A、必要性B、可能性C、前提D、确定性C69（ ）和银行支票存款的流动性最高。A、国债B、现金C、定期存款D、活期存款D70要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。A、12万B、6万C、18万D、10万B71税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。A、营业费用B、税率高低C、办公费用D、成本费用D72美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换B73（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品重要文件有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务C、保管箱出售 D、保管箱借用B74货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）。A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平C75（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降A76（ ）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数 B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数D77需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（ ）。A、质量B、数量C、多少D、次数B78（ ）是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场C79（ ）是中央银行最常用也是最重要的一种政策工具。A、不公开市场操作B、公开市场操作C、公开汇率操作D、不公开汇率操作A80汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家A81利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的（ ）。A、折余B、差额C、收入D、总额B82个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产所欠的债务以及（ ）。A、净资产B、资产C、住房D、企业A83教育消费根据对象不同分为（ ）子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费A84所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A、差额B、总额C、全额D、余额B85商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ） 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡伤残疾病或者达到合同约定的年龄期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人D86按照规定，城镇企业事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%D87（ ）反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A、个人资产负债表B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表D88其他个人财产主要包括客户有拥有的动产不动产等（ ），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A、实物资产B、流动资产C、固定资产D、非流动资产A89如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A、净现金流量B、净资产C、净财产D、负债A90负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（ ）能力。A、经济B、偿债C、收入D、支出A91理财活动与（ ）经济政策息息相关。A、微观B、市场C、宏观D、计划B92在对经常性（ ）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。A、收入B、支出C、收益D、负债D93短期目标是指在短期内（一般（ ）年左右）就可以实现的目标。A、4B、5C、6D、7B94理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ ）。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性D95尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ）。A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划C96外汇市场报价中，对（）的报价不是把美元作为基础货币的。A.澳元B.人民币C.日元D.瑞士法郎B97银行对于现汇的卖出价一般（）现钞的买入价。A.高于B.等于C.低于D.不能确定D98一般情况下，一种汇率的表示通常有（）位有数字。A.4B.5C.6D.7B99下列国家中不使用间接标价法的是（）。A.英国B.新西兰C.瑞士D.南非C100我国银行公布的人民币基准汇率是前一日美元对人民币的（）。A.收盘价B.银行买入价C.银行卖出价D.加权平均价A101国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是（）。A.纽约外汇交易市场B.伦敦外汇交易市场C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场A102国际主要外汇交易市场中，地处欧、亚、非三洲交通要道，占据得天独厚的时区优势，几乎全天都可以和国际各大外汇市场进行交易的是（）。A.纽约外汇交易市B.伦敦外汇交易市场C.新加坡外汇交易市场D.香港外汇交易市场B103亚洲最大的外汇交易中心是（）。A.香港外汇交易市场B.中国外汇交易市场C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场A104即期交易中，标准交割日是指（）。A.成交当日交割B.成交后第二日交割C.成交后第二个营业日交割D.成交时双方协议的交割日B105若某日外汇市场上A银行报价如下：美元/日元：119.73/120.13 欧元/美元：1.1938/1.1970 Z先生要向A银行购入1欧元，要支付多少日元（）？A.142.9337B.143.7956C.100.0251D.100.6282B106若某日外汇市场上A银行报价如下：美元/日元：119.73/120.13美元/加元：1.1490/1.1530 Z先生要向A银行卖出10000日元，能获得多少加元（）？A.72.69B.72.20C.96.30D.95.65B107若某日欧元兑换美元的汇率是：1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为（）。A.0.9479/0.9524B.0/9524/0.9479C.0.9372/0.9524D.0.9620/0.9479ABDE108下列属于远期外汇交易的是（）。A.客户通银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购入100万美元B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割C.客户一期交所规定的标准数量和月份买入100万美元D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割ABE109一份1个月的远期合同成交日为2006年12月27日（周三），即期日为2006年12月29日，则这份合同的交割日应为2007年（）。A.1月27日B.1月29日C.1月30日D.1月31日ABCDE110一份1个月的远期合同成交日为2007年1月19日（周五），则这份合同的交割日应为2007年（）。A.2月19日B.2月21日C.2月23日D.2月25日ABCE111若某日外汇市场上A银行报价如下：欧元/美元：1.1938/1.19703MTH：100/105则欧元对美元3个月的远期汇率为（）。A.1.2038/1.2075B.1.1838/1.2075C.1.1838/1.1865D.1.2038/1.1865ABCD112下列关于远期外汇交易风险、收益评述不正确的是（）。A.远期外汇合约能够帮助外贸企业锁定汇率，避免汇率波动可能带来的损失B.如果汇率向不利方向变动，由于锁定汇率，投资者也可能遭受损失C.使用远期合约能够事先将贸易和金融上外汇的成本和收益固定下来，有利经济核算D.远期外汇合约能够帮助投资者锁定汇率，所以投资者能够不承担任何汇率风险ABCD113国际几大外汇交易中心按照欧洲标准时间开始营业的先后顺序为（）。A.香港纽约伦敦巴黎B.东京法兰克福伦敦纽约C.纽约新加坡法兰克福伦敦D.法兰克福香港纽约巴黎ABCD114下列对于我国外汇市场和产品的叙述中不正确的是（）。A.根据