金融法复习考试题目.doc

金融法复习考试题目一、 概念：1、 金融监管：金融监管是金融监督管理的简称，指金融监管主体为实现监管目标而利用各种监管手段和措施对监管对象所采取的一种有意识的、主动的干预和控制活动。2、 资产证券化：是指发起人（即融资者）通过金融中介机构将缺乏流动性但具有预期未来稳定现金收益的金融资产汇集起来，形成一个资产池，并通过结构性重组将其标准化、单位化（拆细），从而使金融资产转变为以稳定现金收益为支持的可以在金融市场上自由转让流通的证券，销售给金融市场投资者据以融资的一种新型金融业务活动。3、 保险利益：又称可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。4、 操纵市场：是指以获取利益或减少损失为目的，利用手中掌握的资金等优势影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者只是投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。5、 内幕交易：是指证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易的活动。6、 金融法：调整货币市场流通和社会信用活动中所发生的经济关系的法律规范系统。 7、 票据：有广狭两义，广义的票据是指各种商业活动中与权力结合在一起的有价证券和凭证，茹提单、运货单、股票等。狭义的票据仅指货币证券，即出票人依票据法规定的法定条件，签章于票据上而发行的，并以其无条件支付或委托他人无条件支付一定金额货币为目的的邮件证券。8、有价证券：有价证券，是指标有票面金额，证明持有人有权按期取得一定收入并可自由转让和买卖的所有权或债权凭证。9、存款保险制度：存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。10、 法定存款准备金：是商业银行依据法律和中央银行的规定，按吸收存款的一定比例缴存于中央银行的存款。我国法定存款准备金将原准备金存款和备付金合一，自2007年1月15日起缴存比例为9.5%。11、 信托财产：是指委托人通过信托行为转移给受托人，并由受托人按照一定的信托目的进行管理和处分的财产。12、 涉权证券：13、 信用证：是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。14、 基本存款账户：基本存款账户是指存款人办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户。15、 支付结算：是指在单位、个人在社会经济活动中使用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。一、 简答：1、 人民币发行原则：为保证人民币值稳定，促进国民经济协调、稳定、健康的发展，我国人民币的发行历来坚持以下三大原则。1）集中统一发行原则；2）计划发行原则；3）经济发行原则（或称信用发行原则）。2、 开展信托业务不得具有的行为：1）利用受托人地位谋取不当利益；2）将信托财产挪用于非信托目的的用途；3）承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；4）以信托财产提供担保；5）法律法规和中国银监会禁止的其他行为。3、 证券法的基本原则：按照证券法的规定，我国的证券法的基本原则有六个：（1）公开、公平、公正原则；（2）自愿、有偿、诚实信用原则；（3）手法原则；（4）分业经营、分业管理原则；（5）保护投资者合法权益原则；（6）国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。4、 金融法调整对象的基本特征：5、 证券法规定股票上市的条件：证券法第50条的规定：股份有限公司申请股票上市应当符合下列条件，1）股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；2）公司股本不少于人民币3000万元；3）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上；4）公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可规定高于前述规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。6、 票据的特征：（1）票据是设权证券。（2）票据是债券证券。（3）票据是货币证券或称金钱证券。（4）票据是要式证券。（5）票据是无因证券。（6）票据是流通证券。（7）票据是文义证券。（8）票据是占有证券。（9）票据是提示证券。（10）票据是返还证券。7、 票据法的特征：强行性特征（其一，各国票据的种类是法定的，当事人不得任意创设；其二，票据是严格要式证券，不得任意签发；其三，票据行为是严格的要式行为。）；技术性特征；国际统一性特征。8、 商业银行法对借款人的限制：9、 金融监管目标与原则：目标包括：（1）保护金融消费者（包括存款人、投资者和其他社会公众等）的合法权益，维护公众对金融业的信心；（2）促进金融业的合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融体系安全和金融市场稳定；（3）维护公平竞争秩序，促进金融业的健康、有序发展，提高金融业竞争能力；（4）增强本国金融业在国际市场上的竞争力，保证平稳的经营经济，鼓励在竞争基础上的效率，创造公平竞争环境，确保金融机构经营活动与中央银行货币政策目标保持一致。 原则有：（1）依法监管原则；（2）合理适度原则；（3）公开原则；（4）公正原则；（5）效率原则；（6）同意系统监管原则。10、 金融法体系构成：11、 商业银行法立法的目的： 一是保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益；二是规范商业银行的行为，提高信贷资产力量；三是加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序；四是促进社会主义市场经济的发展。12、 商业银行的职能：信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融服务职能。13、 政策性银行的特殊职能：政策性银行既有商业银行的一般职能，也有商业银行所不具有的职能，即特殊职能，在特殊职能方面，政策性银行主动、积极地贯彻实施着政府的宏观经济政策，尤其是产业政策。其特殊职能可以概括为倡导性职能、选择性职能、补充性职能和服务性职能。14、 保险法的基本原则：1）合法原则；2）尊重社会公德原则；3)遵循自愿原则；4）诚实信用原则。15、 金融法的特点：金融法具有实体法和程序法相统一的特点；金融法具有融合公法和私法、以社会为本位的社会法的特点；金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范；金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。16、 商业银行经营原则：（1）“三性原则”，即安全性原则；流动性原则；效益性原则；（2）“四自方针”（自主经营；自担风险；自负盈亏；自担风险）原则商业银行“企业化经营”原则；（3）业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则；（4）保障存款人的合法权益不受侵犯的原则；（5）严格贷款的资信担保、依法按期收回贷款本息的原则；（6）依法营业，不得损害社会公益的原则；（7）公平竞争原则；（8）依法接受中国银监会等监管机构监督管理的原则。17、 票据的作用：（1）汇兑作用；（2）支付作用；（3）结算作用；（4）流通作用；（5）融资作用；（6）信用作用。18、 证券的种类：（1）股票；（2）债券（又称长期债券）（3）认股证券；（4）基金券；（5）期货、期权等金融衍生产品，如金融期货、期权、资产支持证券等衍生品种。19、 金融监管的内容：从金融监管措施的性质和作用来看，包括三个方面:（1）为保障金融机构能闻见及经营管理而制定的预防性措施，如机构审批、业务管理、稽核检查等；（2）当金融业发生信用危机时采取“紧急救援”措施，如以惩罚性利率提供资金，直至依法接管金融机构；（3）在金融机构破产或倒闭时，为保护存款人等债权人的利益而采取的“善后”措施，如合并、重整、存款保险制度等。换一个角度看，金融监管的内容还可以分为金融业市场准入监管和金融机构业务监管两方面。20、 银行监管法的监管