任丘泰寿村镇银行核心系统操作规程(文字).doc

任丘泰寿村镇银行任丘泰寿村镇银行 综合业务核算操作规程综合业务核算操作规程 目目 录录 第一部分第一部分 综综 述述 5 第一章 设计思想 5 第二章系统基本知识 6 第一节 会计科目体系及业务代号说明 6 第二节 渠道柜员及流水号说明 7 第三节 会计日期设制及会计账龄说明 7 第四节 损益核算说明 8 第二部分第二部分 会计管理会计管理 10 第一章 客户信息管理 10 第一节 对公客户信息管理及交易代码说明 10 第二节 个人客户信息管理 11 第三节 同业客户信息管理 13 第二章 柜员管理 15 第三章 事权划分管理 18 第一节 授权分类与基本规定 18 第二节 授权卡管理 19 第四章 参数表管理 19 第五章 签章管理 20 第六章 凭证管理 21 第七章 登记簿管理 26 第八章 账户管理 29 第一节 账号生成规则 30 第二节 内部账管理 30 第三节 表外账管理 31 第四节 账户监控 32 第九章 代保管业务 33 第十章 现金管理 34 第十一章 错账调整 37 第十二章 利息计算与损益核算 39 第十三章 信息查询与通知 43 第十四章 期终处理 45 第一节 日结处理 45 第二节 月终处理 46 第三节 年终决算 47 第十五章 会计档案管理 51 第一节 会计档案整理装订 51 第二节 会计档案保管 52 第三节 会计档案查阅 53 第四节 会计档案销毁 53 第五节 会计档案外部寄存保管 54 第六节 会计档案管理其他事项 54 第十六章 特殊业务处理 55 第一节 挂失 解挂业务 55 第二节 票据凭证控制 58 第三节 修改客户密码或支取方式 59 第四节 磁条重写 59 第五节 账户控制 冻结 扣划 60 第六节 账户监控管理 62 第十七章 系统机构管理 63 第一节 系统机构设置模式 63 第二节 机构撤并与分设 64 第三部分第三部分 个人业务个人业务 65 第一章 概 述 65 第一节 基本规定 65 第二节 业务种类 68 第二章 储蓄业务 71 第一节 活期储蓄存款 71 第二节 定期储蓄存款 76 第三节 定期一本通存款 91 第四节 其他储蓄存款 94 第三章 银行卡业务 96 第一节 理财卡 96 第四章 中间代理业务 114 第一节 代理收付 114 第二节 代理债券 118 第三节 其他中间业务 125 第五章 个人结算业务 128 第一节 外汇汇款 128 第二节 个人支票 129 第三节 小额支付系统通存通兑 135 第六章 个人贷款 144 第一节 存单质押贷款 145 第二节 普通短期个人贷款及分期还本付息贷款 149 第三节 外围个贷系统支持下的业务操作 154 第四部分第四部分 对公业务对公业务 160 第一章第一章 对公存款业务对公存款业务 160 第一节 现金收付款 160 第二节 单位活期存款 161 第三节 单位定期存款 172 第四节 单位通知存款 183 第五节 单位协定存款 186 第六节 协议存款 187 第七节 久悬不动户管理 191 第八节 对公结售套汇 193 第二章 对公贷款业务 195 第一节 一般贷款 195 第二节 信贷资产转让 207 第三节 放款中心 211 第四节 法人账户透支 213 第五节 委托贷款 215 第六节 票据业务 217 第七节 保函业务 226 第五部分第五部分 银银平台业务银银平台业务 229 第一章 概述 229 第一节 业务定义 229 第二节 业务范围 229 第三节 交易限额 229 第四节 手续费 229 第五节 业务处理 229 第七节 差错处理 230 第二章 银银平台柜面互通业务操作流程 230 第一节 联网行参数下载 230 第二节 余额查询 230 第三节 有卡 折 存款 231 第四节 取款 232 第五节 转账 233 第六节 交易复查 234 第七节 存款确认 235 第八节 冲正 236 第九节 对账与日终打印 236 第六部分第六部分 人民币结算业务人民币结算业务 237 第一章 票据结算 237 第一节 银行汇票 237 第二节 商业汇票 248 第三节 银行本票 253 第四节 依托小额支付系统办理银行本票业务 256 第五节 支票 行内转账 260 第六节 支票 跨行同城转账 261 第二章 国库集中支付业务 267 第一节 国库集中直接支付业务 268 第二节 国库集中授权支付业务 269 第三节 国库集中支付退款处理 272 第三章 系统内汇划业务 273 第一节 基本原则及规定 273 第二节 系统内往账业务 274 第三节 系统内来账业务 275 第四节 系统内资金汇划 277 第五节 系统内报文打印 278 第六节 查询查复处理 279 第七节 系统内资金汇划清算的计息和罚息 280 第四章 其他结算方式 281 第一节 汇 兑 281 第二节 兴业银行代理大额实时 小额批量 银银邮路支付系统 285 第四节 托收承付 285 第五节 委托收款 290 第六节 对公通存通兑 292 第七部分第七部分 资金业务资金业务 292 第一章 资金拆借 292 第一节 系统内资金拆借 292 第二节 系统外资金拆借 295 第三节 系统外借款 296 第二章 债 券 297 第一节 同业客户和债券基本资料 298 第二节 本币债券回购 299 第三节 债券买入和卖出 303 第四节 债券买入的后续计量 306 第三章 借记卡跨行业务资金清算 312 第一节 资金清算方式 312 第二节 资金清算 312 第三节 查询查复 317 第四节 手工单处理 318 第八部分第八部分 事后监督事后监督 320 第一章 系统概述 320 第二章 机构及柜员管理 321 第三章 参数设置 322 第四章 事后监督的范围与内容 324 第五章 日常操作与差错处理 326 第六章 查询与统计 327 第九部分第九部分 财务会计财务会计 328 第一章 待处理抵债资产 328 第二章 资金与收入成本 329 第一节 资金划拨 329 第二节 收入与成本 330 第三节 利润与利润分配 331 第一部分第一部分 综综 述述 第一章 设计思想 核心业务系统实现四个 统一 即本外币业务系统的统一 会计账务核心的统一 客户信息 的统一 系统数据信息的统一 一 实现本外币业务一体化 执行新会计科目 根据新 金融企业会计制度 和有关法规 紧 密结合上市信息披露的有关规定要求 按期限和流动性重新设计 统一会计科目并在系统开发中执 行 统一了会计制度 会计核算方法 以适应今后机构拆并 会计核算办法变化 提高系统的灵活 性 在技术上已经可以支持全行一本账的经营模式 二 改革现有系统内资金汇划体系 做到业务处理 会计核算 资金清算的一体化和自动化 取消系统内联行 引进国际上先进的资金清算模式 资金汇划业务提供 24 小时服务 各经营机构 可以根据当地营业时间 灵活调整资金汇划业务办理的时间 极大地方便了客户办理业务 提高了 服务的竞争力 开通总辖个人活期账户通存通兑业务 简化本外币通存通兑资金清算业务流程 在 一个事务内完成跨机构业务 简化后台交易处理 杜绝了单边账发生的现象 外汇资金清算和头寸 管理合为一体 分行可直接使用总行境外账户行办理收付汇 分行间付款全部采用主动付款方式 将外汇来报清分至分行及总行资金业务模块 国际结算业务模块 提高清算效率 三 通过引入影像传输技术和设计合理的工作流程 逐步实现支付结算业务集中办理 提升本 行支付结算服务水平和竞争能力 提高社会资金使用效益 增强支付结算风险防范和控制能力 促 进本行业务创新发展和柜面职能转型 四 健全资金业务处理体系 统一资金风险管理 完善本外币债券 衍生金融工具等资金业务 中后台处理 实现系统内资金调度的电子化 自动化处理 建立资金业务数据信息资料库 经营机 构办理外汇买卖和结售汇业务敞口 采用实时上划为主 夜间上划为辅的方式 实现统一由总行管 理 风险统一由总行控制 每日核算汇兑损益 五 适应利率市场化的形势 实现利率的灵活设置 在核心业务系统中增加计息标志和计息周 期的取值 使对公存贷款业务能够实现灵活的利率浮动和计结息方式 储蓄活期和整存整取业务实 现利率的上下浮动 以加强利率政策管理 每种存贷款业务的利率上下限 计息标志 计息周期的 取值由 科目利率代号控制表 配置的参数决定 不在 科目利率代号控制表 参数范围内的取值 将提交不成功 科目利率代号控制表 的参数由总行统一配置 六 准确核算各项损益 提高会计信息质量 按照 金融企业会计制度 的规定 借鉴国外银 行先进做法 严格遵循权责发生制原则 实现生息资产和生息负债按期 逐日 月 计提损益 适 应利率市场化形势 实现利率的灵活设置 利息的准确计算和损益的逐日计提确认 七 本外币存贷款交易一体化 结合外汇账户报送的需要和 金融企业会计制度 整改 规 范 统一本外币存贷款业务交易 加强账户控制 实现一笔贷款一个账号 办理外汇存贷款业务涉 及结售汇 套汇的 由系统自动完成 八 增强业务处理电子化功能 做到业务交易集成 复合程度较高 功能实现较为强大 实现 表内外账务核算和相关各种登记簿的联动登记 批量业务及系统自动完成的业务 以清单代凭证 根据外汇业务和人民币资金业务的处理特点 联机交易的凭证尽量采用复式凭证 九 柜员服务功能综合化 事权划分 事中控制 将柜员划分为业务经办 业务主办 业务主 管 根据业务种类 交易类型 金额赋予不同等级柜员不同的处理权限 特殊业务和大额业务将在 事前和事中受到控制 对交易权限的设置细化到 功能代码 实现业务处理中心 如单证中心 放款中心 清算中心 后督中心 资金交易中心 交易处理中心等 模式 交易发起机构的柜员可 以在权限控制下办理全行其他机构的业务 适应柜员集中管理的趋势 十 建立数据资料信息基础 通过系统基础数据 可以提取各币种报表 各外币汇总折美元报 表以及本外币汇总报表 提取外部监管机构要求报送的报表与数据 提取信息披露资料 实现统一 报表管理 为我行营销考核打下坚实的数据基础 十一 完善业务信息 并增加了渠道种类 金融产品分类等内容 完善客户信息系统 用客户 号统领客户所有存款账户和贷款账户以及客户基本信息 客户业务信息等 对不同客户之间建立联 系 可以支持机构 部门 人员 客户 产品 渠道等多个角度的考核 以及账龄分析等 十二 通过自主进行统一的平台规划 设立标准 规范的接口 以银银合作平台 联合众多银 行类金融机构与本行联网 以支持众多金融机构借助本平台开展各种金融合作业务 包括 代理联 网行接入现代化 联网行柜面通 银银邮路 代销人民币理财产品 联网行间资金汇兑等 十三 适度引进先进技术体系 通过系统建设中的层次化 模块化设计 使系统具有良好的扩 展性 对其它系统支持的适应性和系统模块的可移植性 使本系统中的成熟模块能够直接移植到新 一代整体银行系统上 充分保护本行系统建设资源 实现全行数据逻辑集中 为客户提供 7 24 小 时服务 以浏览器方式为操作界面 可以使管理部门员工在自己的办公系统上方便地进行业务参数 和有关信息的维护管理 如利率 汇率 国债等有关业务参数设置和同业信息客户信息维护等 采 用可变参数作为通信接口 可以较容易地适应一些业务的适度创新扩展 第二章第二章系统基本知识系统基本知识 第一节第一节 会计科目体系及业务代号说明会计科目体系及业务代号说明 一 会计科目体系一 会计科目体系 会计科目是会计核算的基础 是会计信息生成的依据 本行会计科目分为表内科目和表外科目 科目下设账户 表内科目是指列入资产负债表和损益表内的 用来控制和反映资产 负债 资产负 债共同类 所有者权益和损益类数字资料的会计科目 表内科目核算采用借贷记账法 表外科目是 指不列入资产负债表内和损益表内的 只用来核算和反映或有事项和负责财产登记 重要凭证和有 价单证的控制等辅助事项的会计科目 表外科目核算采用单式收付记账法 按照建立一流现代商业 银行的总体要求 结合本行经营管理和业务发展的特点 会计科目体系按照统一规范 服务管理的 原则和公开上市对会计信息披露的要求设计 主要特点 一 按照资产类 负债类 资产负债共同类 所有者权益类 损益类 表外类资产类 负债类 资产负债共同类 所有者权益类 损益类 表外类等会计要素 实现了全行会计科目体系的统一 二 按照一级科目 二级科目两个层次设置 一级科目代号为 4 位数字 首位代表科目性质 1 资产类 2 负债类 3 资产负债共同类 4 所有者权益类 5 损益类 6 表外类 二级科目代号 为 6 位数字 4 位一级科目代号 2 位二级科目序号 三 体现了现代商业银行流动性 效益性和安全性管理的要求 资产类 负债类科目总体上 按其流动性大小设置 对或有资产 或有负债 资产损失准备设置了相关科目予以重点披露 会计科目的设置 使用遵循以下规定 一 会计科目由总行根据国家统一的金融企业会计制度和财政部 中国人民银行制定的统一 会计科目 结合本行实际制定 并报中国人民银行备案 二 除特别规定外 会计科目为本 外币共用科目 三 会计科目的修改变更权属于总行 修改变更 在年度中间通过分录结转 年度终了时 采用新旧科目结转对照表方式办理结转 四 正确使用会计科目 是合理组织会计核算 真实反映业务活动和财务活动的重要保证 会计科目的使用 必须按总行统一规定执行 二 业务代号变化说明二 业务代号变化说明 为了体现客户账号与科目的无关性 业务代号只作为系统内部的参数使用 柜员以及其他业务 人员可以不再要求掌握 所有的对私账号保留原来的 3 位业务代号 业务代号 名称改为 业务 种类 系统切换前生成的客户账号不变 保留原来系统设置的业务代号 但旧的业务代号只在系 统切换前开立的客户账号中使用 系统切换后开立的对公客户账号应由新业务种类组成 柜员在开 户时应输入账号对应的 6 位科目号位科目号 4 位一级科目 2 位二级子目 由系统自动转换成业务种类构 成账号 第二节第二节 渠道柜员及流水号说明渠道柜员及流水号说明 一 柜员与渠道种类一 柜员与渠道种类 为实现全行统一的柜员管理 柜员表中增加分行代号与渠道种类 完整的柜员代号为 6 位位 其 中 2 位分行代号加 4 位柜员代号 每个柜员号只能对应一个唯一的渠道种类 但必要时可以修改柜 员号的对应渠道种类 目前渠道种类拟分四个类别 第一类为银行内部人工柜员 渠道编码为 1xx 第二类为自助电 子渠道类 渠道编码为 2xx 第三类为代理渠道类 渠道编码为 3xx 第四类 系统自动处理的虚 拟柜员 如批处理 自动处理的虚拟柜员等 编码为 9xx 二 柜员流水号的说明二 柜员流水号的说明 除查询交易及柜员签到签退等非业务交易外 所有业务交易 不论是否有账务传票发生 如冻 结 开户 挂失 解挂 汇款 存取款 销户 冲正 调整积数等所有非查询的业务类交易均需要 产生柜员流水号 联动交易与始发交易原则上使用相同的柜员流水号 后续的联动交易不再产生新 的柜员流水号 联机记账也不产生新的柜员流水号 关于柜员流水号的产生有如下两种情况 1 网点人工柜员的流水号严格禁止跳号 所以柜员流水必须与业务逻辑事务在同一事务中产 生 网点柜员日结对账时打印的交易流水号是连续的 柜员流水号的编制 从 0001 9999 超过 9999 时 从 A000 Z999 共有 36000 个 2 自助渠道或虚拟柜员由于存在同一个柜员号同时并发交易的情况 为解决柜员号互锁的现 象 流水号在业务逻辑事务之前产生 且允许跳号 第三节第三节 会计日期设制及会计账龄说明会计日期设制及会计账龄说明 一 全行统一会计日期 统一切换 适应一 全行统一会计日期 统一切换 适应 7x24 小时服务需要 小时服务需要 基于全行数据逻辑集中的处理模式 即不按地区 分行 划分数据库 而是按数据性质划分 所有的参数都存放在同一个数据库内 因此 系统中全行统一会计日期 日终批处理时 系统对会 计日期进行统一切换 未完成记账的机构待次日自行补账 二 账龄分析二 账龄分析 一 计提应付利息账龄处理 定期存款销户时要把该账户各个季度已计提的应付利息冲销 同时对该账户各季度已形成的计 提账龄登记簿进行核销 1 定期存款销户 包括正常 提前支取 部支 转存 的处理 1 联机交易在对定期存款账户进行销户时 对于到期部分的利息从计提应付利息科目转出 对于逾期部分或提前销户的利息支出从定期利息支出科目直接转出 为了保证实时交易的响应速度 不实时处理定期利息计提的账龄管理 由日终批处理时对这些账户的应付利息补提及对账龄进行冲 减调整 2 允许计提应付利息的账户可透支 主要针对新设机构未计提应付利息就出现销户的情况 如定期一个月正常销户或转存 日终时进行补提处理 2 考虑到存本取息一般情况下是每个月支取利息 所以存本账户每个季度不计提 取息时只 是即时补提应付利息 联机交易从应付利息支出给客户 若提前销户 定期与活期利息支出的差 额直接由联机交易返回定期利息支出 批处理不对该提前销户的存本取息账户作任何处理 3 零整存款平时不计提 零整存款正常销户时 补计提应付利息 不调整账龄 若零整提前 销户 则不做任何处理 4 每季度 21 日只对正常的定期存款账户进行计提 而且只按账户余额计算计提应付利息 对 于上季度销户 正常 逾期支取 的账户统一不计提 并把当期计提应付利息登记到 计提应付利 息登记簿 上季度销户的账户的计提应付利息的调整统一在支取日由批处理处理 注意事项 注意事项 1 定期销户或提前支取不允许使用正常交易外的其他交易完成 如 1102 交易等 2 第一次到期后不允许手工修改转存标记 因为若转存标记为 不转存 则该账户在计提日 不计提 二 贷款账龄处理 计息时 把欠息金额依据欠息账号记录到欠息户登记簿 贷款转为非应计时 应核销所有欠息 户登记簿内的应收未收利息 即根据表内应收未收利息的总额冲销利息收入 并转为表外欠息 非 应计贷款转为应计贷款 这种情况只适应在本金未逾期 表内应收利息超过 90 天的情况 且应归 还所有表内外利息 这时应处理欠息户登记簿 并将原贷款的欠息账号改为表内应收未收账号 第四节第四节 损益核算说明损益核算说明 一 每日损益核算一 每日损益核算 系统实现损益的每日计提 在每日日初进行计提处理 并生成计提清单 1 对每项生息资产 生息负债逐日计提损益 除特殊业务 只有计息的账户才实现计提 账 户是否计息由科目代号表中的 是否计息 标志和开户交易中的 计息标志 所决定的 只有两者 同时为 计息 的情况下系统才会对账户进行计息处理 1 对公活期存款的计提 对公活期存款按照上一日账户余额以账户执行利率进行计提 如发生对历史余额的积数调整 必须手工补提或冲减应付利息 2 活期储蓄的计提 活期储蓄每日应计提利息 活期储蓄余额 计提利率 360 365 计提利率按当前活期储蓄存 款利率 活期储蓄存款遇利率调整重新计提利息 3 对公贷款的计提 一般贷款按照上一日账户余额以账户执行利率进行计提 如发生对历史余额的积数调整 必须 手工补提或冲减应付利息 4 定期存款的计提 定期存款按上一日余额以账户执行利率进行计提 由于定期存款是对年对月对日计算利息 因 此计提公式调整为账户余额 日利率 360 365 以减少按日计提的误差 5 资金业务的计提 主要包括 系统外资金定存拆借 本币同业借款 本币同业拆借 本外币长期债券投资 本外 币债券回购 逆回购 长期债券投资的应收利息科目保持不变 其余业务的应收利息改为统一的计提利息科目核算 2 计提的方式 采取分户计算 汇总入账的方式 对于需计提损益的每个二级科目项下的所有账户 系统汇总 计算其计提额并入账 设立 141188 计提应收利息 和 2221 应付利息 两个专门科目用于核算 计提的应收 应付利息 第二部分第二部分 会计管理会计管理 第一章第一章 客户信息管理客户信息管理 客户信息管理是通过综合 完整 详细地记录客户的有关信息资料 为本行业务经营的核算和 管理提供科学合理的决策依据 客户信息管理包括客户号管理和客户关系管理客户号管理和客户关系管理 客户信息包括客户客户 基本信息和账务信息基本信息和账务信息 第一节第一节 对公客户信息管理及交易代码说明对公客户信息管理及交易代码说明 对公客户号由 10 位数字构成 构成规则为 地区号 2 位 客户性质 1 位 序号 6 位 校验位 1 位 对公客户性质统一为 0 对公客户号以企业代码证为基础建立和生成 一个企业 代码证可对应多个客户号 客户号之间可建立关联关系 以其他证件建立的客户号 一个证件只能 对应一个客户号 客户信息的补入 删除和客户名称的修改 不能跨机构进行处理 除客户名称外其他信息的修 改 可在分行内跨机构进行处理 客户信息的查询 打印可在全行范围内跨机构进行处理 一一 客户号管理 客户号管理 一 建立客户号 1 当客户首次办理开户时 柜员应对客户提交的开户资料进行审查 使用 2800 建立对公 客户号 交易录入相关资料信息 交易提交后 系统产生该客户的客户号 并可自动联动到 2801 对公客户信息管理 交易 由柜员补充输入客户更详细的信息 完成客户信息的建立 系 统同时生成信息统计标志 如果柜员当时没有时间补充输入更详细的信息 可在事后使用 2805 待补入信息对公客户号 查询 交易查询出需要补录的客户号 再使用 2801 对公客户信息管理 交易进行补录信息 2 柜员在为该客户开立对公活期存款户 单位定期存款户 贷款开户及发放时 必须输入该 客户号 这样就建立起客户号和账号之间的对应关系 实现存 贷款的统一管理 注意事项 注意事项 1 使用 2800 建立对公客户号 交易时 必须正确输入企业代码证号码 严格按营业执照或 代码证上的客户名称录入 2 如果客户提供的企业代码证在本行系统内已使用并建立了对应的客户号 柜员应使用 2806 对公客户信息多笔查询 交易查询该企业代码证下客户号情况 如确需建立新客户号 应 在 企业代码证号码 栏输入本机构所在的地区号 再在 证件种类 证件号码 栏输入企业代 码证及号码 3 由于特殊原因客户无法提供企业代码证的 柜员应在 企业代码证号码 栏输入本机构所 在的地区号 再在 证件种类 证件号码 栏输入相应的证件种类及号码 4 如果客户提供企业代码证以外的证件在本行系统内已使用并建立了对应的客户号 该证件 将无法建立新的客户号 5 柜员当日建立的客户号 必须在当日内对客户资料进行录入 否则系统对该柜员不予日结 二 客户信息的管理 1 柜员根据需要可使用 2801 对公客户信息管理 交易进行客户信息的补录 修改 打印 删除 也可通过客户号或存贷款账号查询客户基本信息 2 查询 修改客户信息时 客户未提供客户代号 柜员可输入存 贷款账号 系统自动检索 对应的客户代号 显示客户号等客户基本信息 进行查询 修改操作 3 客户名称的修改由客户所在机构提出书面申请 分行清算中心柜员使用 2801 对公客户信 息管理 交易 操作功能选择 2 修改 输入客户号 正确的客户名称提交系统处理 其他客户信 息的修改由客户所在机构修改 4 修改客户名称时 该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修改 贷款账户不能更改户 名 5 删除客户信息前 柜员应对该客户的所有存 贷款账户进行销户处理 未销户的系统不允 许删除客户号 6 补录完客户信息 系统自动生成该客户的分类统计标志 7 根据存贷款账号查询客户号使用 2801 对公客户信息管理 交易 根据证件号码或客户 账户 名称查询客户号使用 2806 对公客户信息多笔查询 交易 根据客户号查询客户账务信 息使用 2801 对公客户信息管理 交易或 2809 根据客户号查询账号 交易 注意事项 注意事项 根据客户名称或账户名称可使用 2806 对公客户多笔查询 交易进行模糊查询 如在 客户 名称 栏输入 北京 将显示全行账户名称中含 北京 的所有账户的客户代号 账户名称 证 件种类 证件号码等信息 8 使用 2805 待补入信息对公客户号查询 交易 可以查询出当日新开户 但未建立客户信 息管理的客户号 二二 客户关系管理 客户关系管理 一 对集团公司 关联企业 企业内部组织等客户 柜员可以使用 2802 客户关系管理 交易进行客户关系管理 输入客户号 系统将建立 修改 查询 删除多个企业客户号间的多种关 系 上下级关系 客户与股东 企业与法人 一级关联 二级关联等关系 二 系统存在一个客户拥有多个客户号的现象 柜员可以使用 2807 对公客户号合并 交易 输入相关要素提交系统 系统将一个客户号 被合并客户号 合并到另一个客户号 合并客户号 下 客户基本信息以合并客户号为准 被合并客户号的相关客户账务信息统一并入合并的客户号 第二节第二节 个人客户信息管理个人客户信息管理 个人客户号由两个部分构成 构成规则为 有效证件种类代号 1 位 证件号码 同一 证件可生成多个客户号 已生成客户号的证件建立新的客户号时 系统按 有效证件种类代号 1 位 证件号码 序号 1 位 生成 序号从 0 9 顺序产生 个人客户基本信息包括 11 项内容 分别是 户名 证件种类 证件号码 性别 办公电话 家庭电话 移动电话 邮政编码 联系地址 工作单位 电子邮箱 账务信息包括客户在本行开立 的所有存款 贷款及投资类账户信息 如账户开户日期 币别 账户种类 交易明细等 一 建立客户关系一 建立客户关系 一 建立客户关系即建立客户号与客户信息之间的对应关系 客户首次办理个人账户开户时 柜员根据客户填写的 个人客户开户申请书 使用 2100 个人活期存款开户 2200 个人定期 存款开户 2500 银行卡开户 2501 一本通开户 2912 债券代理发行 等开户类交易 输入各项要素 系统在完成开户处理的同时 将自动建立起客户号与客户信息之间的对应关系 当 客户再次办理业务时 柜员只要输入正确的客户号 其基本信息即由系统自动提取 二 柜员使用 2810 个人客户信息管理 交易 同样可以建立客户号与客户信息之间的对 应关系 注意事项 注意事项 由于特殊原因 柜员使用 2100 个人活期存款开户 等开户类交易新建的客户号与系统中已 存在的客户号重复 无法继续新增时 柜员应使用 2811 个人客户号管理 交易查询系统中是否 已存在同户名 同客户号的客户 如果已存在 则记录下该客户对应的客户号 继续使用 2100 个人活期存款开户 等开户类交易进行开户 如果不存在 柜员可使用 2810 个人客户信息管理 交易 输入 1 建立 并输入客户号 系统自动提取原有客户信息 柜员可修改客户姓名 地址 等其他基本信息 提交后系统提示 证件号码重复 请作 2811 交易查询后确认是否递增序号 柜 员输入 1 是 提交后系统自动在原证件号码后增加顺序位 顺序位设 0 9 共 10 个数字 柜员 记录下附加顺序位后的证件号码 再使用 2100 个人活期存款开户 等交易进行开户处理 二 修改客户基本信息二 修改客户基本信息 柜员根据客户填写的 个人客户开户申请书 以下简称开户申请书 或 个人客户基本信息 修改申请书 以下简称修改申请书 使用 2810 个人客户信息管理 交易 输入 2 修改 并输入客户号 系统自动提取原有客户信息 柜员对相关要素进行修改 提交后柜员在修改申请书 上打印返回信息 审核各要素 包括证件种类 证件号码 邮编 电话号码 地址等 与客户要求 更改的信息无误 在申请书上加盖业务公章 修改申请书作该笔流水传票 如果客户填写的是开户 申请书 应把修改申请书作该笔交易流水传票 修改申请书中客户填写的部分不必填写 注意事项 注意事项 1 该交易不能修改客户证件号码 2 修改客户姓名必须由分行清算中心根据营业网点提交的有效修改资料进行处理 3 若柜员根据开户申请书修改客户基本信息 应随后处理开户交易 并将开户申请书作为修 改申请书后的传票 4 该交易可在总辖范围内受理 三 修改客户号三 修改客户号 一 修改全部账户的客户号 柜员根据客户填写的 修改申请书 审核客户有效身份证件原件 使用 2811 个人客户号 管理 交易 输入原证件种类 原证件号码 新证件种类 新证件号码 提交后柜员打印 个人客 户账务合并清单 原客户号建立的客户关系注销 对应的客户信息归并至新客户号 二 修改单个账户的客户号 柜员使用 2811 个人客户号管理 交易 输入 7 归并 并输入相应的存贷款账号 原证 件种类 原证件号码 新证件种类及新证件号码 提交后柜员打印 个人客户账务合并清单 注意事项 注意事项 1 输入的新客户号在系统中已建立客户关系 对应的客户姓名必须与旧客户号对应的客户姓 名一致 2 修改单个账户的客户号 输入的新客户号必须已在系统中建立客户关系 3 修改全部账户的客户号 可以输入未在系统中建立客户关系的新客户号 视同建立新客户 关系 系统将原客户号对应的客户信息全部归并至新客户号 4 被归并的账务信息不能包含凭证挂失 质押 冻结等非正常情况的账户 5 修改单个账户客户号时 账号不能输入银行卡 一本通中的某个账号 必须是银行卡卡号 一本通存折号 四 查询客户信息四 查询客户信息 一 查询客户基本信息 柜员根据某一个客户号或某一个存贷款账号 使用 2810 个人客户信息管理 2811 个人 客户号管理 交易 输入账号或客户证件种类及证件号码 提交后系统可返回该客户的证件种类 证件号码 客户姓名 姓别 地址 联系方式等基本信息 注意事项 注意事项 1 查询银行卡 一本通客户信息 账号栏必须为银行卡卡号 一本通存折号 2 2810 个人客户信息管理 交易适用于查询单个客户的信息 柜员可输入附加顺序位的证 件号码 系统仅返回与输入客户号对应的客户基本信息 3 2811 个人客户号管理 交易适用于查询多个客户的信息 柜员只能输入 15 或 18 位的居 民身份证号码或其他标准长度证件号码 系统将返回与标准长度身份证件号码相匹配的全部客户号 以及对应的部分客户基本信息 二 查询客户账务信息 柜员根据某一客户号或单个账号 使用 2812 个人客户账务信息查询 交易 输入账号或客 户证件种类及证件号码 提交后系统返回 个人客户账务信息清单 提供该客户全部存款账户 贷款账户 债券账户的账号 币种 余额 利率 开户日期 账户状态等账务信息 注意事项 注意事项 1 账号栏允许输入 18 位账号 11 位银行卡号或 10 位一本通存折号 不包括银行卡或一本通 内的明细账号 2 如果主 附卡对应同一客户号 输入主卡或附卡卡号 系统将同时返回主卡及附卡信息 如果主 附卡对应不同客户号 输入主卡或附卡卡号 系统仅返回相应的主卡或附卡信息 3 个人客户账务信息清单 按账户开户日期先后顺序排列 4 系统返回的账户状态信息 按先账户状态后凭证状态的顺序进行标注 如 当一本通或一 卡通内账户处于质押 同时凭证被挂失时 账户状态仅显示为 质押 第三节第三节 同业客户信息管理同业客户信息管理 同业客户号由 10 位阿拉伯数字构成 构成规则为 地区号 2 位 客户性质 1 位 序号 6 位 校验位 1 位 同业客户性质统一为 2 同业客户号中的地区号统一为 08 总行 一 客户号管理一 客户号管理 一 管理模式 1 核心业务系统中所有类型的同业客户信息资料维护由总行统一办理 各级分支机构均无权 对同业客户信息资料进行增加 修改 删除等操作 只能对同业客户信息进行查询 2 本行系统内的各级分支机构将视同一个银行同业客户来管理 即在核心系统中维护本行各 级分支机构的资料 包括 中英文名称 中英文地址 地区机构号 联行号 支付系统行号 SWIFT BIC 等等 3 各级分支机构在 SGB 平台中办理业务时 若需在系统中维护同业客户信息 应向总行提供 有关资料 填写 同业客户基本信息表 日后维护专用 工作表或者提供有关信息 包括中英文 全称 中英文地址 证件种类及号码 SWIFT BIC 证监会机构代码等 以便于总行在核心系统中 及时 完整地录入有关数据 4 各级分支机构向总行申请在核心系统中维护同业客户信息资料之前 应通过所提供的同业 客户信息查询交易进行查询 确认核心系统中无该同业客户的信息资料之后方可向总行提出申请 包括增加 修改 删除等 5 各级分支机构 如支行 分理处等 均可直接向总行提出申请 不必经过分行审核同意 但同业客户信息资料务必要填写准确 清晰 6 本行与同业客户开展各项业务时 应当在核心系统中生成同业客户号 柜员在办理业务时 应输入相应的客户号 便于建立客户号与客户账号之间的对应关系以及对同业客户与本行开展的各 项业务进行汇总统计 二 建立客户号 1 由于同业客户信息统一由总行基于 WEB 方式在参数维护系统中维护 故总行维护人员应 使用 同业客户信息管理 菜单项下的 增加同业客户信息 修改同业客户信息 删除同业客 户信息 同业客户信息复核 2 对于新增同业客户信息及修改同业客户信息 必须经过复核后才能生效 3 删除同业客户信息后 原同业客户信息置为无效状态 但不影响原先已使用该客户号办理 的业务 如开户等 注意事项 注意事项 1 中文全称和英文全称必须填写完整 英文全称栏位如不够填写 应接写在英文全称下一栏 位 2 以下字段为必输项 务必判断准确和填写正确 完整 中文全称或英文全称两者必有其一 不能同时为空值 客户类型 境内外标志 中外资标志 若客户类型为 01 银行 则必须输入 若客户类型为 01 银行 且银行类型细项二为 02 系统 内外标志为 2 则必须输入 本行地区机构号 若客户类型为 02 信用社 则必须输入 信用社 类型 注册类型 行业分类 是否为本行股东 3 以下字段为重要字段 包括上述必输项 证监会机构代码 电子联行号 支付系统行号 SWIFT BIC 是否交换 BKE 所属上级单位客户号 4 若各级分支机构急需取得同业客户号 总行维护人员可先行正确和完整地输入必输项以及 重要字段值 再使用修改交易对原生成的同业客户信息进行修改和补充 5 英文全称及英文简称不能有中文字符等 SWIFT 系统中约定的非法字符 6 证监会机构代码只能为 8 位阿拉伯数字 不得重复 7 SWIFT BIC 应为大写英文字母和阿拉伯数字 且不得重复 若输入不足 11 位 系统将自动 在输入项后面用 X 补足至 11 位 8 所属上级单位客户号 字段用于归属同一法人或同一集团 是重要的字段 必须为有效的 客户号 所属上级单位客户号 可为核心系统中任何性质的有效客户号 9 当 所属上级单位客户号 值为空时 系统将默认为自身客户号 若需更改 上级单位客 户号 可使用 修改同业客户信息 交易修改该字段值 10 注册类型为 4 个体户 5 境外企业 或 6 非企业单位 时 注册类型细项 字段应 为空值 11 若客户类型为 05 证券公司 时 但未输入 证券公司类型 和 证监会机构代码 或 者客户类型为 17 结算公司 且结算公司类型为 01 证券登记结算公司 时 系统将给出提示 但仍然允许通过提交 事后可使用修改交易修改或补充该字段值 12 当 是否有代理行关系 值为 Y 时 才允许 是否有存同账户行关系 的值为 Y 三 客户信息管理 1 客户信息查询 可根据同业客户中英文名称模糊查询 根据 SWIFT BIC 查询银行类同业客 户 根据证监会机构代码查询境内证券公司 根据同业客户类型 同业客户号查询同业客户信息 2 同业客户类型参数维护 1 同业客户类型是重要的字段 决定业务中所使用的会计科目 它分为三级管理 统一以 01 99 编号 2 同业客户类型是相对稳定的参数 包括新增 修改 删除 查询等 3 资金同业类型维护 主要用于根据同业客户的客户类型 共三级 境内外标志 中外资标志 系统内外标志及地区 机构号等 确定相应的会计科目和账户 二 客户关系管理二 客户关系管理 一 客户关系的管理 对集团公司 关联企业 企业内部组织等客户 可使用 2802 客户关系管理 交易 建立 修改 查询 删除等多个企业客户号间的多种关系 上下级关系 客户与股东 企业与法人 一级 关联 二级关联等关系 二 客户号的合并 将同一个同业客户重复开立的若干个客户号合并为一个客户号 以避免统计上的错误及额度控 管的失误 第二章 柜员管理 一 岗位设置与人员配备一 岗位设置与人员配备 一 按照 以责定岗 以岗定人 相互制衡 安全高效 的原则 各机构应设置相应业务岗 位 并配备足够的柜员 制订相应的岗位职责 明确分工 二 对业务量较大的岗位 可一岗多人 对业务量较小的岗位 在不违反会计内控规定的前 提下可一人多岗 三 对外营业机构原则上实行综合柜员制 统一设置综合化的对外业务岗位 四 对业务量大或专业性强的业务 可按业务品种或业务类别设置专业化的对外业务岗位 二 柜员级别二 柜员级别 按会计处理的权限不同 会计人员分为业务经办 业务主办 业务主管 3 类 4 级 第一类为业务经办 包括 1 级柜员 第二类为业务主办 包括 2 级柜员 普通主办 3 级柜员 特殊主办 第三类为业务主管 包括 4 级柜员 三 柜员工作职责三 柜员工作职责 柜员的基本职责是组织会计核算 提供金融服务 防范业务风险 一 业务经办主要履行以下职责 1 对外提供文明优质服务 宣传本行产品和业务规定 解答客户疑难问题 2 选择正确的系统交易进行具体业务操作 3 按制度规定保管 使用柜员尾箱中的重要空白凭证 有价单证 现金 印章等 4 按要求记载有关登记簿等辅助账务 妥善保管经管的账簿 报表 单证 防止丢失和泄密 5 完成柜员日结的处理 6 其他应履行的职责 二 业务主办主要履行以下职责 1 在授权范围内对业务经办处理的各类业务进行审核授权 2 对审核授权的各类凭证进行真实性 合法性 有效性审查 3 核查系统内资金汇划来账报文 现代化支付系统往来信息 复核同城票据交换提出的票据 或提出的账务信息 4 办理查询查复业务 5 营业终了 对柜员尾箱的现金卡把点大数 共同封箱落双锁 6 完成本机构日结的处理 7 其他应履行的职责 三 业务主管主要履行以下职责 1 组织本机构本外币会计 结算 出纳 财务等各项内部管理制度的贯彻落实 严格操作行 为 防范操作风险 2 组织本机构本外币会计核算工作 规范核算行为 提高核算质量 3 组织本机构文明优质服务工作 落实服务措施 规范服务行为 4 加强本机构柜员的管理 优化劳动组合 提高人员素质 抓好柜员的思想政治工作和考核 培训 工作安排 奖惩建议等 5 每月不定期对柜员尾箱至少进行两次检查 发现问题及时向机构负责人和上级会计管理部 门汇报 6 对需授权审批的业务进行高级别的审批授权 7 其他应履行的职责 四 柜员号管理四 柜员号管理 一 柜员号是柜员在业务系统的身份标识 以分行为单位统一管理 在分行内实行终身制 柜员在一个机构只能拥有一个柜员号 每一个柜员号必须固定由一个柜员使用 二 柜员号的增加 删除 迁入 迁出 由柜员所属机构提出申请 经人力资源管理部门同 意 书面通知清算中心通过 SGB 平台办理 柜员离开本行 应在 SGB 平台将柜员号作 删除 处 理 柜员休假 其柜员号应作休假处理 三 在 SGB 平台办理业务的柜员 柜员级别 柜员状态等柜员信息通过 SGB 平台进行设置 和调整 四 业务经办 业务主办柜员号的级别变动 尾箱修改 状态调整 由柜员所属机构通过业 务系统进行处理 业务主管 除清算中心业务主管外 柜员号的级别变更 由柜员所属机构提出申 请 经管理部门同意后 书面通知清算中心办理 清算中心业务主管柜员号的级别变更 由会计管 理部门提出书面申请 交由科技部门做技术修改办理 五 柜员管理五 柜员管理 一 柜员号增加和删除 1 柜员号增加 清算中心柜员使用 1301 增加柜员号 交易 按要求输入各要素 经清算中心业务主管授权 后提交 系统产生新的柜员号 注意事项 注意事项 柜员首次使用时 必须修改初始密码 2 柜员号删除 1 在 SGB 平台删除柜员 当柜员离开分行时 必须办理好柜员交接手续 并在业务系统中 进入日结状态 清算中心柜员使用 1302 删除柜员号 交易 输入需删除的柜员代号 经清算中 心业务主管授权后提交 系统将该柜员号删除 若需删除的柜员拥有尾箱 应先上缴或调拨尾箱中所有现金及凭证 使用 1302 删除柜员号 交易 提交系统处理后连尾箱一起删除 尾箱删除后尾箱号不能使用 若尾箱还需使用 先使用 9111 打印柜员尾箱交接单 交易打印出尾箱交接清单进行核对 账实相符后再使用 1407 柜员尾数箱交接 交易 把尾箱交接给本网点内其他柜员 交接双方柜 员应均在平账状态下 才能互换尾箱 然后日结签退 该柜员号才可删除 注意事项 注意事项 1 柜员号 删除 仅将该柜员号状态置为 删除 状态 该柜员的历史资料在系统内仍保留 可根据需要查询 2 柜员号 删除 后 不得再分配使用 3 使用 1302 删除柜员号 交易时 不需把柜员迁入清算中心 清算中心使用该交易后 自 动从网点柜员表中将该柜员删除 二 柜员签到与签退 1 签到 1 SGB 平台签到 柜员开机 在桌面找到 SGB 系统图标快捷方式 用鼠标双击 SGB 系统图标 启动系统 在 LOGIN 登录画面柜员输入机构号 柜员号 密码等要素 点击登录按钮即可 注意事项 注意事项 1 柜员也可采取刷柜员卡的方式签到 2 机构已日结提交 不允许柜员再签到 3 柜员未正式签退或密码不符 不允许签到 2 签退 1 SGB 平台签退 柜员若需临时退出系统 使用 1314 柜员临时签退 交易 退出当前系统返回到签到画面 日结状态为 临时签退 普通主办 业务主管正式签退使用 1308 柜员签退 交易 提交系统处理即可 密码超过期 限未修改的 不给予日结 修改后方能日结 业务经办柜员需正式签退 必须在柜员日结完成后 使用 9105 柜员日结签退 交易即可 密码超过一个星期未修改 不予日结 修改后方能日结 本机构尚有未处理完事项的 最后一名 经办柜员不予日结签退 若柜员出现运行程序中死机或非正常签退情况 其他柜员使用 1318 柜员强制临时签退 交 易 输入要素 经授权提交系统处理 可使柜员从交易画面退到 LOGIN 状态或改变工作状态 这样该柜员可再次签到 在原终端或其他终端签到均可 该交易只能强制签退本网点柜员 若上 述交易不能强制签退的 应请求技术人员处理 注意事项 注意事项 只能强制签退本机构柜员 三 柜员休假 返岗 1 柜员休假 当柜员需要休假时 经过批准后轧平所属账项 填写移交清单 登记短期交接登记簿 印章使 用情况登记簿等 若有尾箱 使用 9111 打印柜员尾箱交接单 交易 打印出尾箱交接清单与尾 箱实物核对无误后 使用 1407 柜员尾数箱交接 交易把尾箱移交给顶岗柜员 若顶岗柜员己有 尾数箱 只需使用 1408 柜员尾数箱间现金调拨 和 2400 重要单证调拨 交易 把尾箱所有的 现金和重要单证调拨给顶岗柜员 然后进行日结 日结签退后 由其他柜员使用 1313 柜员休假 处理 交易 经授权提交系统处理 把柜员记录状态改为 E 休假 2 柜员返岗 当休假柜员返岗时 由其他柜员使用 1311 柜员返回岗位处理 交易 输入柜员号 经授权 提交系统进行处理后 柜员记录状