乌海市中考满分作文-安全与保障.doc

养老保险的商业化Js0947450高菲金融4班 安全与保障,是每个人生命中最大的需求。保险的功能不仅在于提供生命的保障,也可以转移风险,为人们带来安心的力量。风险无处不在，与之相对应的险种也呈现出多层次多样化的特点。保险按不同的标准有不同的划分方式，现如今商业保险更能满足大众多层次的投保需求，它不同于社会保险涵盖范围只存在于三险一金，商业保险所体现的功能更多元化，更能适应社会发展的需求，成为我们风险转移的有效工具之一。由于特殊的国情和人口政策，拥有广袤土地和庞大人口数量的中国比起大多数国家，面临着更加严重的老龄化危机。联合国1999年公布的中生育率和中死亡率预测结果显示：65岁及其以上老人占总人口的比例从10%上升到20%所需要的年份中国为20年(从2017-2037年)，日本为23年(从1984-2007年)，美国为57年(从1970-2028年)，德国、瑞士则分别为61年(从19512012年)和64年(从19472011年)。这意味着中国老龄化的速度将远快于其他大部分国家。对于一个正处在工业化阶段的发展中国家来说，这无疑具有极大的挑战和风险性。一方面，作为发展中大国和体制转轨进程中的国家，中国需要保持自己在劳动力市场上的比较优势，充足而廉价的劳动力供给是中国企业界与世界竞争的有力武器。加速的老龄化则随着年轻在职人员数量和比例的下降，有可能使中国失去这种比较优势；另一方面，在以经济建设为核心的现代化进程中，公共事业对财政投入有着广泛的需求。老年人口队伍的急剧增大将会造成社会保障养老财政支出负担的加剧，不仅有可能使养老保险基金的供给陷入危机，也会因此增加年轻一代的养老负担，并进一步阻碍中国社会全面改革的进程。老龄化趋势使中国的养老保险体制正处在一个旧制度变革与新制度选择的关键期。中国现在的老龄化已经是一个不可逆转的现象，老龄化所带来的问题也是不可回避的，而我们要做的就是规避风险，构建社会主义和谐社会，为中国的经济发展创造良好的环境。就目前的状况看社会养老保险在很大程度上并不能满足人们的需求，而商业养老保险就提供了这样一种更高层次的需求。以下是商业养老保险的重要作用，对于中国目前面临的老龄化问题具有一定的积极作用，对于规避老龄化所带来的风险具有一定的积极作用。商业养老保险是保险业为构建社会主义和谐社会服务的重要途径。发展商业养老保险，有利于完善社会保障体系，有利于促进经济增长方式的转变，有利于优化金融市场结构，有利于“三农”问题的解决。（1）发展商业养老保险有利于完善社会养老保障体系。从世界各国的经验看，社会基本养老保险、企业补充养老保险和商业养老保险是构成一个国家养老保障体系的三大支柱。我国也正在构建这种“三支柱”的养老保障体系，同时，由于我国已经步入老龄化社会，国家养老的压力越来越大，通过大力发展商业养老保险，可以有效地缓解政府压力，提高社会保障水平，增进人民福利。（2）发展商业养老保险有利于促进经济增长方式的转变。市场经济实际上是一种风险经济，市场主体自主经营、自负盈亏，同时也要独立承担各种风险。同样，处在市场经济大潮中的个人也需要通过社会化的方式来解决养老方面的风险。如果养老等方面的风险解决不好，每个人都在担忧自己未来的生活保障，当前的消费需求就会受到抑制。商业养老保险是一种市场化、社会化的养老风险管理机制，通过这种机制，能够更有效地解决家庭养老风险，减少人们的不安全感，有效刺激家庭消费，促进经济发展，从而实现经济增长方式的转变，实现消费和投资的平衡增长。 （3）发展商业养老保险有利于优化金融市场结构。目前，我国金融市场结构不合理，存在着直接融资比例过低、间接融资比例过高以及短期资金被长期使用、资产负债不匹配等问题。商业养老保险的周期长，资金量大，来源稳定，是金融体系中重要的融资渠道，可以为国民经济建设提供大量长期稳定的资金支持，有利于促进金融资源的优化配置，改善金融市场的资产负债结构。同时，养老保险公司是资本市场重要的机构投资者，必将为完善资本市场体系发挥越来越重要的作用。 （4）发展商业养老保险有利于“三农”问题的解决。农民的养老问题是“三农”问题的一个重要方面。同时，农村是养老保障最薄弱的环节，农民亟需养老保障。随着农村经济的发展和城市化进程的加快，大量农民的养老保障方式将发生较大的变化，从过去主要依靠“养儿防老”转向主要依靠社会保障和商业保险。通过大力发展商业养老保险，有利于解决农民的养老问题，提高农民的养老保障水平。近年来，保险业还通过经办失地农民养老保险、农民工养老保险等，为政府排忧解难，获得农民好评，也探索出了一些成功经验。随着全球社会经济的发展、科技进步和出生率的降低，人口老龄化已经成为人口发展趋势最重要的特征之一。中国是老年人口最多的发展中国家。2000年，中国开始进入人口老龄化国家的行列，预计老年人口到2015年将超过2亿，到21世纪中叶将达到4亿。老龄化社会面临的一个挑战就是养老问题，无论对于家庭还是对于个人，都面临这样的风险，而这种风险是不可避免的，我们只有通过风险转移的方式来规避这种风险，每个人都不知道自己老了以后会怎样，因为未来是不可预测的，也许你现在过着丰衣足食的生活但是你不知道以后会怎样。为了让以后的生活有保障，让自己的物质状况可以满足自己所预期的，为自己多添一份保障，购买适合自己的保险视为一种不错的选择方式。参考文献：1曾毅.中国人口分析M.北京：北京大学出版社，2010。2郑功成.中阔社会保障制度变迁与评估北京：中国人民大学出版杜，2008。3张思锋，温海红，赵文龙.社会保障概论M.北京：科学出版社,2007。4潘诚.社会养老保险制度改革中出现的“空账”问题J.东西南北，2007。5谭樱芳.我国退休年龄调