“三个办法一个指引”试题.pdf

1 上海市银行同业公会上海市银行同业公会 三个办法一个指引三个办法一个指引 统一考试统一考试试卷试卷 题别题别 一一 二二 三三 四四 总分总分 得分得分 一 一 填空填空题题 每题 2 分 共计 30 分 1 固定资产贷款管理暂行办法 中规定的 固定资产投资 沿用国家统计部 门的口径 包括 以及其 他固定资产投资四大类 2 贷放分控是指银行业机构将贷款 与 作为两个独立 的业务环节 分别管理和控制 以达到降低信贷业务操作风险的目的 3 在所有风险中 是银行业金融机构面临的主要风险 4 贷款人应通过 或 的方式对贷款资金的支付 进行管理与控制 5 个人贷款管理暂行办法 重点强调必须建立并严格执行 制度 确保贷款的 从源头上保证个人贷款的质量 6 贷款新规要求尽职调查采用 和 相结合的方式 7 流动资金贷款需求量测算过程中采取 与 相结合 的方法 8 信用评级是对客户 和 的分析 计量和评价 反映客户 的大小 9 个人贷款风险评价应以分析借款人 为基础 采取定量和定性分 析方法 全面 动态地进行贷款审查和风险评估 10 根据贷款新规 信贷授权的实施 应建立健全内部审批授权与转授权机制 实行 考生所在单位 考生姓名 身份证号 2 11 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的 和 环节进行 分离 分别由不同层次机构和不同部门岗位承担 以实现相互制约并充分发挥信 贷审查人员专业优势的信贷管理制度 12 贷款新规对贷款合同管理提出了以 原则为核心要义的监管要求 13 贷款人要在贷后检查的基础上建立 和风险预警体系 14 流动资金贷款管理暂行办法 要求必须指定或设立专门的 15 从法律上看 三个办法 性质上属于 可以设定行政处罚 一 个指引 属于 不能设定处罚 但依然是监管的依据之一 二二 选择题选择题 第第 1 201 20 题为单选题 只有题为单选题 只有 1 1 个个选项是正确的选项是正确的 每题 每题 1 1 分 第分 第 21 2521 25 题为多选题为多选题题 每题 每题可能有可能有 2 42 4 个正确选项 个正确选项 每题每题 2 2 分 分 选择正确得分 多选 选择正确得分 多选 少选和错选均不得分 共计少选和错选均不得分 共计 3030 分分 1 下列贷款中不属于固定资产贷款的品种有 A 房地产开发贷款 B 土地储备贷款 C 项目融资 D 贸易融资 2 实贷实付是指银行业金融机构根据 和有效贷款需求 在借款人需要 对外支付贷款资金时 根据借款人的提款申请以及支付委托 将贷款资金通过贷 款人受托支付等方式 支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程 A 贷款项目进度 B 资本金到帐进度 C 资金需求进度 D 交易对手的资金情况 3 信贷业务的 是指由于借款人不履行契约 合同所规定的义务 无力 偿还或不愿偿还贷款本息而形成的信贷风险 A 信用风险 B 政策风险 C 操作风险 D 利率风险 4 信贷风险 是指通过多样化的贷款组合来分散和降低风险的方法 商业银行可以通过将贷款在客户 产品 行业和区域上相对分散的方法 对信贷 风险进行多维度的管理 从而达到分散风险的目的 A 预防策略 B 分散策略 C 转移策略 D 补偿策略 3 5 存货周转次数 平均存货余额 A 销售收入 B 销售成本 C 毛利润 D 净利润 6 环节强调贷放分离 实贷实付 从国际经验来看 银行业金融机构都 有完全独立于贷款调查 审批部门的放款部门 这种做法的主要目的就是确保贷 款的批准和实际发放 支用环节分别得到有效控制和科学制衡 A 风险评价 B 贷款审批 C 贷款发放 D 贷后管理 7 流动资金贷款需求量测算的参考方法 营运资金量 上年度销售收入 1 上 年度销售利润率 1 预计销售收入年增长率 A 营运资金周转天数 B 应收账款周转次数 C 营运资金周转次数 D 存货周转天数 8 汇率波动会影响项目的生产成本 在境外项目融资中 如果每单位外币换得 的本国货币数量增加 则进口原材料的的价格会 进而影响整个项目的 造价 A 上升 B 下降 C 不产生变化 D 变化方向不一定 9 为了更加准确地识别 度量 监测和控制借款人的信用风险 巴塞尔新资本 协议提出计量信用风险的 鼓励银行自主研究风险的测量和管理方法 A 外部评级法 B 内部评级法 C 独立评级法 D 定量分析方法 10 对于不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款 应重点分析评价 A 借款人的综合还款能力 B 项目的技术可行性 C 项目的财务可行性 D 项目产品市场 11 根据 商业银行授权授信管理暂行办法 规定 授权的有效期限为 A 6 个月 B 1 年 C 2 年 D 5 年 4 12 以下 项符合贷款新规关于审贷分离的要求 A 审查人员对贷款发放持否定态度 则信贷审批流程终止 B 对审贷会通过的授信 有权审批人不能否定 C 行长不得担任审贷委员会的成员 D 行长可以指定分管前台业务的副行长担任审贷委员会主任委员 13 贷款合同制定的 原则是指贷款合同要符合银行业金融机构自身各项 基本制度的规定和业务发展需求 A 不冲突原则 B 适宜相容原则 C 维权原则 D 完善性原则 14 银行计算罚息的基础是 A 本金 B 利息 C 本金与利息之和 D 以借款人的理解为准 15 固定资产贷款管理暂行办法 规定单笔金额超过项目总投资 人民 币的贷款资金支付 应采用贷款人受托支付方式 A 5 且超过 500 万元 B 5 或超过 500 万元 C 3 且超过 300 万元 D 3 且超过 300 万元 16 不良贷款的管理 在直接催收 诉讼等传统手段基础上 也可尝试探索 等市场化 批量化处置渠道 A 以物抵债 B 债权转让 C 呆账核销 D 减免息 17 根据贷款质量分类管理要求和分类标准 贷款至少应分为 A 正常贷款和不良贷款两类 B 正常 关注和不良贷款三类 C 正常 逾期 呆滞 损失四类 D 正常 关注 次级 可疑和损失五类 5 18 对追加贷款 固定资产贷款管理暂行办法 要求项目发起人应配套 的追加投资 对需提供担保的 还应追加相应的担保 A 不低于追加前项目资本金额 B 高于项目资本金比例 C 不低于项目资本金比例 D 未明确规定 19 在信贷业务管理活动中 根据追究责任的目的 法律责任可以分为 A 补偿性责任和惩罚性责任 B 民事责任和刑事责任 C 违约责任和侵权责任 D 监管强制措施和行政责任 20 银行业监督管理法 第四十六条规定 对于严重违反审慎性经营规则的 银监会可以责令改正 并处 罚款 情节特别严重或者逾期不改正的 可 以责令停业整顿或吊销其经营许可证 构成犯罪的 依法追究刑事责任 A 五万以上一百万以下 B 二十万以上一百万以下 C 五万以上五十万以下 D 二十万以上五十万以下 21 项目融资的市场风险主要有 A 价格风险 B 竞争风险 C 需求风险 D 政策风险 22 影响债项损失的特定的风险因素包括 A 产品类别 B 企业资产负债率 C 担保方式 D 还款优先性 23 贷款审批要素中 授信品种应与 相匹配 A 授信用途 B 客户结算方式 C 客户风险状况 D 银行信贷政策 24 固定资产贷款管理暂行办法 关于贷款合同中借款人应承诺的内容 以下 正确的有 A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求 B 配合贷款人对贷款的相关检查 C 发生影响其偿债能力的重大不利事项应及时通知贷款人 6 D 进行合并 分立 对外投资 实质性增加债务融资等重大事项不需征得贷款 人同意 但需及时通知贷款人 25 流动资金贷款管理暂行办法 规定 贷款人应根据法律法规规定和借款合 同约定 参与借款人 等活动 维护贷款人债权 A 大额融资 资产出售 B 兼并 分立 破产清算 C 股份制改造 D 日常生产经营 三三 判断题判断题 若认为论述正确 请在括号内打 若认为论述正确 请在括号内打 若认为不正确 在括号内 若认为不正确 在括号内 打打 答对一题得 答对一题得 1 1 分 答错 不答一律不得分 共计分 答错 不答一律不得分 共计 1010 分 分 1 流动资金贷款不得挪用 不得用于国家禁止生产 经营的领域和用途 2 根据贷款新规的规定 审贷分离的实施应符合两项基本要求 一是建立审贷 分离的岗位制衡机制 二是建立贷款调查岗和贷款审查岗的考核和问责机制 3 商业银行信贷业务经营管理组织架构主要包括信贷业务前中后台 不包括董 事会 监事会等 4 贷款新规要求银行业金融机构建立风险限额管理制度 并按区域 行业 贷 款品种等维度细化分配风险限额 5 贷款人从事项目融资业务 应当以偿债能力分析为核心 重点从项目技术可 行性 财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险 6 对采用借款人自主支付方式的 银行业金融机构无须对发放条件进行审核 7 流动资金贷款需求量测算是 流动资金贷款管理暂行办法 的要义和精髓 体现了贷款精细化管理的理念 8 实贷实付是指通过贷款人受托支付的方式 将贷款资金支付给符合合同约定 的借款人交易对象 7 9 个人贷款管理暂行办法 允许贷款人将贷款调查的全部事项委托第三方完 成 10 固定资产贷款管理暂行办法 规定 采用贷款人受托支付的 贷