个人理财期末机考总复习.docx

个人理财（闭卷）1、 单项选择题：（20分）1.以下国内机构中，无法提供理财服务的是（ D ）。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所2.某在校大学生，今年20周岁，根据生命周期理论，他应当优先选择（ B ）理财策略进行有效的理财。A、储蓄 B、风险投资 C、消费 D、准备应急基金3.下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是( C )。A、资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况。B、资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况。C、资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况。D、资产负债表可以显示一个时段的家庭资产与负债状况。4.以下子女教育金规划的步骤排序正确的是（ D ）。A、估算子女教育费用规划教育投资组合设定教育投资规划目标执行与定期检查B、规划教育投资组合估算子女教育费用设定教育投资规划目标执行与定期检查C、估算子女教育费用设定教育投资规划目标规划教育投资组合执行与定期检查D、设定教育投资规划目标估算子女教育费用规划教育投资组合执行与定期检查5.教育储蓄的特点不包括（ D ）。A、优惠利率 B、存期灵活 C、享受免税 D、数额不限6.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（ A ）。A、银行存款、国债、公司债券、股票 B、股票、公司债券、国债、银行存款C、国债、银行存款、股票、公司债券 D、国债、银行存款、公司债券、股票7.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。A、现金规划 B、退休规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划8.可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（ D ）。A、传统型寿险 B、分红型寿险 C、投资连接型寿险 D、万能寿险9.以下( B )不属于个人理财规划的内容。A、教育规划 B、健康规划 C、退休和遗产规划 D、房地产规划10.某人现年47周岁，事业蒸蒸日上，子女已读高中，根据生命周期理论，他应当属于（ C ）阶段。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、退休期11.个人现金流量表反映的是个人（ C ）的收入和支出情况。A、某一时点 B、上一年年末 C、某一时期 D、上一年度12.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以职工的（ C ）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。A、储蓄存款 B、央行存款 C、公积金存款 D、派生存款13.根据个人的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，在比例上合理搭配，这在投资规划中称为（ A ）。A、资产配置 B、证券选择 C、基本面分析 D、投资策略14.在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（ A ）。A、受益人 B、保险经纪人 C、保险人 D、投保人15.下列理财目标属于短期目标的是（ B ）。A、税务负担最小化 B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金 D、投资股票市场16.人寿保险是以人的( D )为保险标的的保险。A、身体 B、死亡 C、生命 D、生命或身体17.个人理财起源于（ C ）。A、中国 B、英国 C、美国 D、法国18.根据( 法律地位 )的不同，基金可以分为公司型基金和契约型基金。A.组织形式B.募集方式C.投资理念D.投资对象19.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，( C )具有保值增值的作用。A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄20.下列投资者中，风险承受能力最高的是( C )。A.刚毕业尚未就业的大学毕业生B.需要抚养父母和子女的40岁个体户C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员2、 多项选择题：（15分）1.投资组合包括（ ACD ）个方面。A、投资时间组合 B、投资变现组合C、投资工具组合 D、投资比例组合2.个人理财的基本原则有（ ACD ）。、快乐理财 、利率比较 、经济效益 、因人制宜3.个人投资者可采用的房地产投资方式有（AC ）。、直接购房 、以租代购 、以租养贷 、买卖“楼花”4.一国的社会保障体系主要包括（ ABCD ）。、社会优抚 、社会保险 、社会福利 、社会救助5.目前我国国内黄金投资方式主要包括（ BD ）。A、纪念金币B、纸黄金C、实物黄金交易D、黄金期权6.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ABD ）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值7.以下属于股票和债券的共同特点是（ C ）。、波动性 、流动性 、收益性 、偿还性8.以下（ B ）是设定理财目标的原则。、排列优先顺序 、现实可行性、量化目标 、外部一致性9.遗产规划工具主要有( ABC )。A、遗嘱 B、遗嘱信托 C、人寿保险 D、财产转让合同10.下列对“理财行为影响现金流量表”的分析正确的是（ ACD ）。A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额减少3、 判断题：（20分）、理财就是生财，就是投资赚钱。（错）、一种投资工具，安全性越高获利也越高。（错）、举债利息不论投资赚钱与否，都必须按时支付。（对）、避税是收到税单后不去交税。（错）、大多数居民目前仍然将储蓄做为理财的首选。（对）、股票和债券一样，具有可偿还性。（错）、邮票发行量越小，邮票价值就越高。（对）、风险来自于对自己所做之事一无所知。（对）、一个企业的信用等级，它的牌子，就是它的含金量。（对）10、理财和投资的关系是：理财是投资的一个组成部分。（对）11、人们常说知识就是财富，因此在现实生活中，许多受过良好教育的人一定都很富有。 （错 ）12、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 （错 ）13、投资理财最安全的举措是先等待机会，然后再投资。 （错 ）14、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。 （ 对 ）15、举债投资，就是借用他人的钱从事超出自有资金额度的投资。 （错）16、合理避税就是不用交税。 （ 错 ）17、债券与股票都是由政府发行的。 （ 错 ）18、如果你想变富，应独立思考而不是盲从他人，应像富人那样思考。 （对）19、保险是共同的储备财产。 （对）20、如果不事先规划房产投资现金流量，则无法选择最佳的贷款组合。 （对）4、 填空题：（45分）1、财商是与、智商、情商 并列的现代社会能力三大不可或缺的素质。2、投资可以根据投资的对象分为、债券投资、和 经营投资、两大类。3、针对人们的不同需求，保险产品主要分为人身保险和财产保险4、根据贷款的方式，消费信贷的种类分为封闭式信贷和开放式信贷。5、 根据投资者对风险的态度，可以把投资者分为、风险喜好者、风险厌恶者和风险中性者三种类型。6、 黄金按性质可分为 生金 和 熟金 两种；“盎司”是国际通用的黄金计量单位，一金衡盎司=28.350 克，7、基金是一种、利益共存、风险共担 的集合证券投资方式，其优点主要在于、投资小、费用低、由专家运作、分散投资、控制风险、流动性强、。8、保险费是购买保险产品和服务需要支付的费用，由投保人交纳，由保险人收取。9、储蓄的基本特点就是。安全性高