09年银行公司信贷真题 信用证.doc

09年银行公司信贷真题 信用证发表日期：2010-5-21中大网校网络课堂免费试听一、单选题(共gO题，每小题05分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1下列有关信用证的说法不正确的是( )。A银行根据信用证相关法律规范的要求B银行必须依照客户的要求和指示办理C这是一个有条件承诺付款的书面文件D信用证专指国际信用证【答案】D 【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用-证和国内信用证。 2.在公司信贷中的合法合规原则下，商业银行要坚持（ ）的原则。A盈利B“区别对待，择优扶植”C保证本金的安全D诚实作信用【答案】B3.在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效益性的关系是（ ）。A.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差B.周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差C.周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越差，效益性较差D.周转速度越慢，流动性就越差，安全性就越好，效益性较好【答案】A4.下列属于狭义的信贷的是（ ）。A.贷款B.担保C.承兑D.赊欠【答案】A5下列属于直接融资的行为有（）。A何某向工商银行借款100 000元专门用于其企业的工程结算BA公司向B公司投入资金8 000 000元，并占有B公司30的股份CA公司通过融资机构向B公司借款600 000勇己D何某通过金融机构借人资金1 20 000元【答案】B【解析】融资是指资金的借贷与资金的有偿筹集活动。通过金融机构进行的融资为间接融资；不通过金融机构，资金盈余单位直接与资金需求单位直接协议的融资活动为直接融资。09年银行公司信贷真题 信贷资金一、单选题6信贷资金的运动过程可以归纳为二重支付、二重归流。其中第一重归流是指（）。A信贷资金首先由银行支付给使用者B由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产C经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中D使用者将贷款本金和利息归还给银行。【答案】C【解析】信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投人再生产，这是第二重支付。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。7（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。A产品策略B市场环境分析C市场细分策略D市场定位策略 【答案】A 【解析】产品策略是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其他营销策略的基础和前提。8商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）。A产品组合的广度和关联性B产品组合的广度和深度C产品组合的深度和关联度D产品组合的宽度 【答案】C 【解析】产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。该策略强调的是产品组合的深度和关联度，产品组合的宽度一般较小。9产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。有这种特点产品组合策略的形式是（）。A全线全而型B市场专业型C产品线专业型D特殊产品专业型【答案】D【解析】特殊产品专业型是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合的宽度极小，深度不大，但关联性极强。采取该策略时，由于产品或服务的特殊性，决定了商业银行所能开拓的市场是有限的，但竞争的威胁也很小。1O信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的（）因素。A经济技术环境B社会与文化环境C宏观环境D微观环境【答案】D。【解析】影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。09年银行公司信贷真题 公司信贷产品一、单选题11按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。A核心产品B基础产品C期望产品D延伸产品【答案】B【解析】按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的基础产品。12按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的（）。A核心产品B基础产品C期望产品D延伸产品【答案】D【解析】按照五层次理论，产品的咨询和融资便利属于公司信贷产品中的延伸产品。13商业银行的产品组合策略中的市场专业型策略强调的是（）。A产品组合的广度和关联性B产品组合的广度和深度C产品组合的深度和关联度D产品组合的深度【答案】A【解析】市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。l4市场定位的步骤中，首先是（）。A制作定位图B识别重要属性C定位选择D执行定位 【答案】B 【解析】银行公司信贷产品定位的第一步是识别目标市场客户购买决策的重要因素。这些冈素就是所要定位的公司信贷产品应该或者必须具备的属性，或者是目标市场客户具有的某些重要的共同表征。l5银行的促销方式不含（）。A广告B人员促销C公共宣传和公共关系D销售联盟【答案】D【解析】银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系、销售促进。2009年银行从业资格证考试公司信贷精选试题及答案1.（A）是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。A承兑B担保C信用证D信贷承诺解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为，故A选项符合题意。担保是银行根据客户的要求，向受益人保证按照约定以支付一定货币的方式履行债务或者承担责任的行为。故B选项不符合题意。信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件，包括国际信用证和国内信用证。故C选项不符合题意。信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺，在客户满足贷款承诺中约定的先决条件的情况下，银行按承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。故D选项不符合题意。2.在减免交易保证金业务中。从风险的角度看，（）承担了交易中的（B）风险。A银行，利率B银行，信用C客户，利率D客户，信用解析：减免交易保证金是信贷业务的一部分，在银行与客户之间进行交易时，从风险的角度看，银行承担了交易中的信用风险，为客户的交易作出了一种减免安排，是信用支持的一种形式。故B选项符合题意。3.根据贷款通则的规定。自营贷款期限最长一般不得超过（B）年。超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20解析：根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故B选项符合题意。4.下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（B）。A我国计算利息传统标准是分、毫、厘B每10毫为1分C月息几厘用千分之几表示D日息几毫用万分之几表示解析：我国计算利息传统标准是分、厘、毫，每十厘为一分，每十毫为一厘。故A选项说法正确，B选项说法不正确。年息几分用百分之几表示，月息几厘用千分之几表示，日息几毫用万分之几表示。故C、D选项说法正确。5.长期贷款是指贷款期限在（B）年以上的贷款。A3B5C7D10解析：长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款，故B选项符合题意。6.信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是（B），第二重支付是（B）。A.银行支付信贷资金给使用者。使用者支付本金和利息给银行B.银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用C.经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行D.使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中解析：信贷资金首先由银行支付给使用者，这是第一重支付；由使用者转化为经营资金，用于购买原料和支付生产费用，投入再生产，这是第二重支付。故B选项符合题意。经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回到使用者手中，这是第一重归流；使用者将贷款本金和利息归还给银行，这是第二重归流。故A、C、D选项不符合题意。7.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，不正确的是（D）。A.在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大B.为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限C.在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差D.贷款期限越长，安全性越高解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。故A选项说法正确。银行必须保证客户的存款能及时足额提取，为了保证贷款的安全性，银行除保持足够的流动资产外，还必须合理安排贷款的种类和期限，使贷款保持流动性。故B选项说法正确。在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，8.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的（B）而展开的。A.效益性B.安全性C.流动性D.周转速度解析：银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的，故B选项符合题意。9广义的信贷期限通常分为(ACE)。A.提款期B.谈判期C.宽限期D.申请期E.还款期 解析：信贷期限有广义和狭义两种，广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期。故A、C、E 选项符合题意。10根据贷款通则有关期限的相关规定，下列说法正确的有(BCD)。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过3年E.中期贷款展期期限累计不得超过2年解析：根据贷款通则有关期限的相关规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展11下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有(ABDE)。A.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E.公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额，故A 选项说法正确。信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，故D 选项说法正确。公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手，故E 选项说法正确。贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，故B 选项说法正确。费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，故C选项说法不正确。12下列关于固定利率和浮动利率的说法。正确的有（ABCE)。A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变化来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。故A 选项说法正确。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。故B 选项说法正确。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。故C 选项说法正确，D 选项说法不正确。固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。故E 选项说法正确。13根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有(AD)。A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C.中长期贷款利率实行半年一定 考试用书D.贷款展期，期限累计计箅，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息解析：根据人民币利率管理规定，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。故 A 选项说法正确。短期利率（期限在1 年以下，含1 年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。故 B 选项说法不正确。中长期贷款（期限在1 年以上）利率实行一年一定。故C 选项说法不正确。贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息。故D 选项说法正确。借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。故 E 选项说法不正确。（中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251 号）中将中长期贷款利率一年一定方式改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月按季按年调整，也可采用固定利率的确定方式。） 14我国人民币贷款利率按贷款期限可分为(ABE)。A.票据贴现利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.中长期贷款利率解析：我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为短期贷款利率、中长期贷款利率及票据贴现利率。故A、B、E 选项符合题意。15我国担保法规定的担保方式包括(ABCDE)。A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故A、B、C、D、E 选项均符合题意。16我国现有的外汇贷款币种包括（ABCD )。A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。故A、B、C、D 选项符合题意。17按贷款期限划分。公司信贷的种类包括(ABCE)。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。故A、B、C、E 选项符合题意。判断题：18.短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。(T)解析：一次性还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次性还清贷款的还款方式。19.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。(F)解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。20.预期收入理论认为，只要未来收人有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。(T)解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。21.资产转换理论的出现促进了银行效益的提高。(T)解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。22.银行出借货币时也出让了对借出货币的所有权。(F)解析：银行出借货币只是暂时出让货币的使用权，仍然保留对借出货币的所有权。23.信贷资金的运动以银行为轴心。(T)解析：信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点：银行成为信贷中心，贷款的发放与收回都是以银行为轴心进行活动的，银行成为信贷资金调节的中介机构。24.目前，商业银行在信贷经营管理过程中对不同的产业应当坚持“区别对待，择优扶植”的原则。(T)解析：目前，商业银行坚持“区别对待，择优扶植”的原则。这要求银行按国家经济计划和产业政策的要求，区分轻重缓急，使贷款的投向能突出重点。25.商业银行贷款的流动性与效益性成正比。(F)解析：业银行在从事贷款业务时，要全面考虑贷款的安全性、流动性和效益性的要求。安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。26.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式。(T)解析：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。27.根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过3个月。(F)解析：根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。28.根据贷款通则的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。(T)解析：根据贷款通则的