信贷专业复习题一.doc

信贷专业复习题一一、填空题1、农户、个体工商户贷款实行（一次核定）（随用随贷）（余额控制）（周转使用），对符合条件的农户发放贷款实行（贷款证）方式，（上柜台）办理。2、信用社受理农户贷款申请后，调查人员对借款人的（信用状况）（综合还款能力）和（发展前景）等进行全面调查和分析，并对借款人进行（信用等级）评定。3、信用社主任对贷款审查小组通过的贷款有（一票否决权）没有（一票通过权）。4、村信用社等级评审小组由（信贷员）（村两委成员）（村民代表）（支农信息员）组成，负责辖区内农户信用等级的（初评）工作。5、借款申请的主要内容包括（申请借款的理由）（金额）（期限）（用途）（担保方式）（还款来源）（还款方式）等。6、农户信用等级评定结果要向社会（张榜公布）公开接受（群众监督）。7、质押合同自（质押物）移交于（质权人）占有时生效。8、担保法规定的担保方式为（保证）（抵押）（质押）（留置）（定金）。9、目前，联社提出的信贷指导思想是（放开发放小额农户信用贷款）（重点支持个体民营经济）（严格限制大额企业贷款）。10、违规违章审批发放跨区贷款的，按照山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法规定，给予有关责任人（记大过至撤职）处分。11、贷款发放后，未按规定进行信贷跟踪检查的，到期贷款未按规定发出“贷款到期通知书”的。按照山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法规定，给予有关责任人（警告至记过）处分。12、农村信用社的办社宗旨是（为农民、农村、农业经济发展服务）。13、农村信用社进行五级分类的范围是表内所有（信贷类资产）包括（各项贷款科目）（各项贴现科目）或有资产负债科目中核算的资产，不包括信用证，承兑、担保和贷款承诺等（表外）业务。14、财务比率主要有（盈利比率）（效率比率）（杠杆比率）和（流动比率）四大类。15、票据法的主要内容为票据行为的基本准则，以及（汇票）（本票）（支票）三种票据的具体特征，票据行为的准则。16、商业银行对不良贷款的认定遵循（分级负责）（分类认定）（超限核准）（归口管理）（检查评价）的原则。17、抵债资产的管理遵循（公开）（公平）（公正）和（审慎接收）（妥善保管）（从快处置）的原则。18、信用社向人民法院申请执行生效的民事判决书，如被告方有一方为个人或全部为个人的，申请时限为判决生效后的（12）个月，如被告方全部为单位的，申请时效为判决生效后的（6）个月。19、保证合同约定的保证期限早于或者等于主债权履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债权履行期届满之日起（6个月）。20、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不清，保证期间为主债权履行期届满之日起（2年）。21、四级分类基础上的不良贷款系指（逾期贷款）（呆滞贷款）（呆帐贷款）。22、人民法院裁定准许诉前财产保全后，申请人应当在（30）日内提起诉讼，逾期不起诉的，人民法院应当解除财产保全。23、信用社对核销的贷款实行帐销案存的原则，即所谓的（内销外挂）（形销实不销）。24、通常所说的“依法收贷”，就是指通过（诉讼）的方法解决借款合同的纠纷。 25、信用社在实现债权时，首先以（货币）形式受偿，严格控制（以物抵贷）。二、选择题1、出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受偿时，质物的所有权转移为（质权人）所有。2、可疑类贷款的基本特征是（肯定损失）。3、农村信用社在五级分类中应主要对借款人的（行业风险、经营风险、管理风险、还款意愿）以及农村信用社的信贷管理因素进行分析。4、信用等级评定要根据农户、个体工商户（个人品质、还款记录、经营水平、偿债能力）发展前景等指标评出信用等级。5、持票人对支票出票人的权利，自出票日起（6）个月。6、山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法规定，对降级和撤职的处分期限为（一年）。7、企业流动资金贷款期限原则上不超过（3年）。8、法人是具有（民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务）的组织。9、对同一借款人的贷款余额与信用社资本余额的比例不得超过（30%）。10、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币（1000万元）。11、金融风险是由于各种（不确定性）因素的影响，从而发生损失的可能性。12、银行的风险资产是按照各种资产不同的（权重）计算的资产总量。13、贷款的五级分类中，其中（后三类）为不良贷款。14、我国贷款质量指标中的不良贷款率，即不良贷款期末余额与各项贷款期末余额之比不得高于（15%）。15、我国贷款质量中的逾期贷款率不得高于（8%）。16、我国贷款质量指标中的呆滞贷款率不得高于（5%）。17、我国贷款质量指标中呆帐贷款率不得高于（2%）。18、对取得的抵债资产，信用社要及时进行变现处置，年内接收的抵债资产处置率原则上要达50%以上，处置期限不超过（2年）。19、抵债资产暂时无法变现时的，经不良资产管理小组（管理委员会）研究可采取出租、承包等形式进行处置，但出租期限原则上不超过（2年）。20、在贷款管理的“三性”原则中，依法管贷的作用主要体现在（安全性）中。三、判断题1、企业法人分立、合并，它的权利和义务由变更前的法人享有和承担（变更后）。2、当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般责任保证承担保证责任（连带责任）。3、撤消权自责任人知道或者应当知道撤消事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤消权的，该撤消权消灭（）。4、商业银行法规定，资本充足率不得低于百分之五（百分之八）。5、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，应当认定为次级贷款。（）6、借款人尽管处于停产半停产状态，但抵押物价值远远大于实现债权费用的贷款，应当认定为关注贷款。（）7、主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。（）8、债权人转让权利的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债权人不发生效力。（该转让对债务人不发生效力）9、山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法规定审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的给予有关责任人员记大过处分。（开除处分）10、农村信用社应对承兑汇票的保证金按人民银行公布的存款利率计付利息。（）11、对超过诉讼时效期间的贷款，当事人双方就原债务达成还款协议的，不受法律保护。（根据中华人民共和国民法通则第九十条规定的精神，对超过诉讼时效期间，当事人双方就原债务达成还款协议的，应当依法予以保护）12、保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，应当继续承担保证责任。（保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。）13、债务人有多个债权人，而将其全部财产抵押给一个债权人抵押协议无效。（债务人有多个债权人时，而将其全部财产抵押给其中一个债权人，因此丧失了履行其他债务的能力，损害了其他债权人的合法权益，根据中华人民共和国民法通则第四条、第五条的规定，应当认定该抵押协议无效。）14、承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，无权要求其他保证人清偿应当承担的份额。（承担连带保证责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。）15、展期贷款超过原贷款期限的协议无效。（根据我国法律规定，确认合同是否有效，应当依据我国的法律和行政法规，只要展期贷款合同是双方当事人在平等、自愿基础上真实的意思表示，并不违背法律和行政法规的禁止性规定，就应当认定有效。）16、借款人未按照约定用途使用贷款的，信用社有权提前收回借款或解除合同。（）17、同一债权，既有保证又有物的担保时，债权人可以放弃物的担保，要求保证人对债权承担全部保证责任。（同一债权，既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在放弃权利的范围内免除保证责任。）18、保证方式未约定时，保证人承担一般保证责任。（当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。）19、主合同系“以贷还贷”的，保证人不承担民事责任。（主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人知道或新贷与旧贷系同一保证人的，保证人承担责任，否则不承担责任。）20、呆滞贷款是指逾期90天（含90天）仍未归还的贷款。（呆滞贷款是指逾期90天（含）仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期未满规定期限但生产经营已经停止、项目已经停建的贷款（不包括呆帐贷款）21、信用社取得的抵债资产原则上不准自用，不得随意在信用社内部处理。（）22、人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产的分配，预先行使追偿权。（）23、担保合同无效，担保人可不承担责任。（担保合同无效，如担保人无过错的，担保人不承担民事责任，担保人有过错的，担保人承担相应的民事责任。）24、企业法人的分支机构没有经法人授权的不得作为保证人，如果企业法人的分支机构没有经法人授权作了保证人，保证合同无效，企业法人不承担民事责任。（企业法人的分支机构没有经法人授权的不得作为保证人，如果企业法人的分支机构作了保证人，保证合同无效，企业法人及其分支机构应承担相应民事责任。）25、企业法人可以授权其分支机构在有效范围内作为保证人。（）四、简答题1、农户、个体工商户贷款操作程序包括哪些内容？答：信用等级评定、借款申请、贷款调查，贷款审查与审批，签订合同，核发贷款证，贷款发放，贷后管理和贷款收回。2、农户信用档案主要内容有哪些？答：一、家庭基本情况；二、生产经营状况；三、经济收入状况；四、债务和偿债状况及贷款使用情况；五、信用等级评定情况；六、其他内容。3、什么是借款人？答：借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人，其他经济组织，个体工商户或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。4、什么是保证？答：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行或者承担责任的行为。 5、保证合同应当包括哪些内容？答：一、被保证的主债权种类、数额；二、债务人履行债务的期限；三、保证的方式；四、保证担保的范围；五、保证的期间；六、双方认为需要约定的其他事项。6、农户信贷档案主要包括哪些内容？答：一、农户信用等级评定资料；二、借款申请审批书；三、借款合同及担保合同；四、保证人及抵（质）押物的相关材料；五、贷后检查表；六、其他需归档的资料。7、贷款五级分类中财务分析应注意哪些内容？答：一、会计政策和方法的可选择性，决定了财务报表的数据具有一定弹性。二、人为因素会影响到财务报表的客观性；三、通货膨胀是影响财务分析准确性的重要因素。8、贷款五级分类的原则是什么？答：风险原则、审慎原则、灵活原则、动态管理原则。9、办理抵押物登记，应向登记部门提供哪些资料？答：一、主合同和抵押合同；二、抵押物的所有权或者使用权证书。10、借款合同应具备哪些条款？答：贷款种类，借款用途，借款金额，借款利率，借款期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，当事人双方商定的其它条款。11、商业银行资本应抵御的风险有哪些？答：商业银行资本应抵御信用风险和市场风险。12、申请承兑专项票据的信用社应符合哪些内容？答：资本充足率和不良贷款比例降幅真实并达到兑付条件；经营财务状况逐步好转，支农服务功能明显增强。完善法人治理结构有实质进展；内部管理明显改善；外部约束明显增加；建立了权利机构、决策机构、监督机构和高级管理独立运作、有效制衡的组织架构，初步形成了激励和约束机制。13、什么是诉讼时效？答：诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权利就丧失请求人民法院保护其民事权利的法律制度。诉讼时效分为普通诉讼时效和特殊诉讼时效，普通诉讼时效为2年，特殊诉讼时效依法律法规特别规定。14、什么是诉讼财产保全？答：诉讼财产保全，是指人民法院在诉讼过程中，为保证将来生效的判决的顺利执行，对当事人的财产或者争议的标的物采取的强制措施。15、什么是依法管贷？答：依法管贷是指信用社为最大限度的降低信贷风险，严格按照相关的法律法规的要求发放、检查、展期和催收贷款，从而杜绝一切可能对自身不利法律后果的信贷操作行为。16、信用社在实物收贷中对抵贷资产的选择应遵循那些原则？答：抵贷资产必须是法律允许自由买卖的财产；抵贷资产是易于保值和变现的财产；抵贷资产应是质量完好、易于保管的实物资产。17、为依法收贷应收集准备哪些资料？答：借款法律文件；调查材料；催收材料。18、依法收贷的方式有哪些？答：诉讼收贷；仲裁收贷；申请支付令收贷；强制执行公正。19、不良贷款分析包括哪些内容？答：在贷款分类的基础上，信用社应着重对不良贷款进行全面准确的分析，主要包括不良贷款的总量分析、结构分析和原因分析。20、什么是仲裁的方法？答：所谓仲裁，是指当事人在争议发生以前或者争议发生以后达成协议，自愿将该争议交给第三方裁决，争议双方有义务执行该裁决，从而解决争议的法律制度。五、论述题1、企业流动资金贷款调查的内容主要包括哪些？答：A、企业经营的合法性。申请贷款的工商企业从事的是否符合国家产业政策和社会发展政策要求的经营活动，企业具有工商行政管理部门颁发的营业执照，是独立核算自负盈亏的经济法人。B、企业的生产经营水平。包括借款企业在通行业中的水平，其发展前景如何，是否属于低耗高产、质量过硬，利润多的产品生产企业等。C、企业领导集体的经营管理水平。领导者的个人品质、个人文化素养、经营管理思想。D、借款企业的信用状况。在以前借款中的偿还是否准时，在其他商业银行、信用社借款能否按时偿还，企业的信用等级如何。E、借款企业的经济指标完成情况，包括企业历年的产量，利润水平，企业资产使用状况，当年利润完成情况等。F、借款企业的担保、抵押情况。包括担保人是否合法，是否具备担保能力，抵押物的权属是否合法，是否符合便于接管、易于处置、易于变现的原则。2、简述信用村评定的条件？答：一、村两委班子对创建活动重视，组织发动广泛，班子团结，具有开拓创新精神，有凝聚力，事业心和责任感，具备带领村民发家致富的能力。连续三年被评为“文明村”或“先进党支部”。二、道德教育和实践活动开展的好，村民风气好，诚实守信意识强。三、村两委班子支持信用社的工作，积极帮助信用社组织资金，清收旧贷；四、村集体资信状况良好，无不良贷款，近三年无拖欠贷款本息记录，村集体年收入在10万元以上，村民人均收入在3000元以上，村民人均存款在600元以上。五、村集体在信用社开立存款帐户并有一定的存款余额，符合贷款条件的农户参加信用社的入股率达90%以上，有80%以上的农户被评为“信用户”；六、正确使用贷款，按时归还贷款本息，无违反法律法规及信用社有关规定的行为，全村使用贷款达到“无逾期、无呆滞、无呆帐”。3、（安例分析）借款人刘某经营酒水批发，用价值100万元的沿街门头房，经房管部门登记后办理抵押借款80万元，期限自2003年10月8日至2004年10月8日，现已逾期一年，欠利息9万元，因经营不善关停，被依法诉讼，查封房产。按照五级分类的要求写出分类理由及结果。答：该借款人已无法正常经营，且信誉较差，被依法起诉，欠息9万元，故初步认定为可疑贷款，但考虑到抵押物价值较为充足，且易于变现，已被法院查封，拍卖后贷款损失不大，故分类结果上调一级，最终认定为次级贷款。4、某企业资产总额为1244万元，其中固定资产346万元，流动资产898万元，其中货币资金236万元，应收帐款184万元，存货478万元，负债总额413万元全部是流动负债，其中短期借款100万元，应付帐款268万元，其他应付款34万元，应付工资7万元，未交税金3万元，实收资本228万元，未分配利润603万元，所有者权益831万元，产品销售收入2172万元，销售成本为2020万元，产品销售利润为95万元，利润总额为77万元，净利润75万元。试计算该企业资产负债率、流动比率、销售利润率、净利润率。答:运算题:（1）资产负债率 = 负债总额/资产总额100% = 413/1244100% = 33.2% （2）流动比率 = 流动资产/流动负债100% = 898/413100% = 217.4% （3）销售利润率 = 主营业务利润/主营业务收入净额100% = 95/2172100% =4.4%（4）净利润率 = 净利润/主营业务收入净额100% = 75/2172100% = 3.5%5、浅议信贷人员的基本条件。答：信贷员是信贷管理程序执行中的决定因素，其素质的高低直接关系到程序执行的好坏。因此，培养选择和造就一支好，作风正，懂业务，会管理的信贷队伍，对于不断提高信贷管理水平是具有重要意义的。信贷人员必须具备以下条件：一、信贷员必须具有坚定正确的政治方向，政治素质过硬；二、信贷员必须具备良好的职业道德，做到恪守信用、秉公办事、遵纪守法、廉洁自律；三、信贷员在业务素质方面必须达到“四要”的标准：一是要懂得有关经济理论；二是要有丰富的专业知识；三是要懂得有关的企业管理和农业知识；四是要懂得有关的法律知识；四、信贷员在实际工作中必须具备三种能力：一是调查研究分析问题的能力；二是具有独立工作的能力；三是具有一定的写作能力。五、信贷员要有一定的文化素质；六、信贷员从事信用社工作年限在3年以上。6、我国农村信用社贷款风险表现在哪几个方面？答：总得来说，当前我国信用社贷款风险大，普遍存在着结构失调、周转失灵、数量与质量失衡的不合理现象。主要反映在三个方面：一是贷款的流动性弱。表现为短贷长占，流动资金贷款不流动，固定资产贷款长期化，贷款难以周转。二是贷款资产的安全性差。表现为贷款占用形态异常，存量不良贷款占比过高，增量预期风险不断增加，贷款损失大量增加，难以安全归留。三是贷款资产的收益性低。表现为筹资成本上升，资金使用效益下降，银行、信用社普遍陷入亏损局面，难以为继。7、信用社应如何建立健全风险防范机制？答：市场随着经济体制的确立，信用社面临的经营风险日益增大，为保持金融业的稳定，建立具有可行性、可操作性的风险防范机制已势在必行。首先，信用社率先要树立防范风险的思想，强化风险意识教育。要认识到在市场经济条件下风险无所不在、无所不有，信用社的每一项业务都存在着不同性质、不同程度的潜在风险。其次，应严格执