助理理财规划师《专业能力》章节复习题.pdf

第一部分第一部分 单项选择题单项选择题 单项选择题 每小题只有一个最恰当的答案 请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑 第一章第一章 现金规划现金规划 1 小张希望获得短期的资金 可以采用保单质押的方式融资 介是不是所有的保单都可以 质押 下列四项中 可以作为质押品的保单为 A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单 2 小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当 下列四项关于典当的描述中不正确的 是 A 典当期限最长不得超过 6 个月B 绝当物典当行可以自行处理 C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账 3 理财规划师通常需要给客户做现金规划 其中需要编制客户的家庭收入支出表 下列四 项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是 A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则 4 刘先生 2007 年 8 月 1 日以存本取息的方式在存了 2 万元 当时约定的存期为 3 年 在 2008 年 5 月 1 日 他由于急需资金 从银行取出了 1 万元 那么这 1 万元适用的计息 利率为 A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息 C 一年期整存整取利率打 6 折D 两年期整存整取利率打 6 折 5 考虑到要保证收益而且风险不要太大 张女士准备将资金购买货币市场基金 一般来说 下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是 A 一般一个基金单位是 1 元B 可以投资可转换债券 C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享受复利 6 某客户家庭现有资金 5000 元 活期存款 2 万元 定期存款 5 万元 货币市场基金 5000 元 其他基金 3 万元 每月平均支出 3000 元 则该客户的流动性比率为 A A26 67B 25 67C 23 67D 28 67 流动性比率 流动性资产 每月支出 30000 3000 10 流动性资产 现金 活期 货币基金 5000 2 万 5000 3 万元 结果中没有 再加上定期共 8 万 3000 26 67 7 某客户计划将一部分钱存为 7 日个人通知存款 则该客户存入的最低金额为 A1 B 2C 5 万元D 10 人民币通知存款的最低存款金额为 5 万元 含 8 张先生既想保有定期存款的收益水平 又希望有活期的方便存取 则他可以采用 A零存整取B 存本取息C 整存零取D 定活通 P10 定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款 当活期账户因刷卡消费或转账取 现资金不足时 定期存款将自动转为活期存款的服务 9 何先生的信用卡账单日为每月 10 日 到期还款日为每月 30 日 3 月 10 日银行的对账单 显示何先生 3 月 5 日有一笔 2000 元的消费 如果何先生 3 月 30 日偿还银行 200 元 则何先生 4 月 10 账单现实的循环利息为 元 A9 9 B 33 9C 25D 34 9 利息 消费款未还部分 日利率 计息天数 上月利息 2000 元 0 05 25 天 3 月 5 日到 3 月 30 日 2000 元 200 元 0 05 11 3 月 31 日到 4 月 10 日 34 9 10 接上题 何先生本次消费的免息期是 天 A0B 24C 25D 30 免息期是指贷款日 银行记账日 至到期还款日之间的时间 本题是 3 月 5 日到 3 月 30 日 25 天 11 作为理财的一般原则 理财规划师需要让客户明白 现金规划就遵循的一个原则是 短期需求可以用手头的 来满足 而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储 蓄或者 来满足 A 活期存款 短期融资工具B 现金 短期融资工具 C 活期存款 货币基金 D 现金 短期 投 融资工具 12 通常来说 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 高流动性意味着收益率较低 由于 的存在 持有收益率 的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率 较高的投资品种的机会 A 流动性 较低 B 流动性 较高 C 机会成本 较低 D 机会成本 较高 13 活期储蓄适用于所有客户 其资金运用灵活性较高 人民币 元起存 欧元起存金 为 A5 5 欧元B1 1 欧元C5 5 美元的等值外币D1 1 美元的等值外币 14 整存整取的利率较高 因此具有较高的稳定收入 利率大小与期限长短成正比 其中 外向存期最长为 年 A5B3C2D1 15 根据 货币市场基金管理暂行规定 货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具 其中包括剩余期限在 以内的债券 期限在 以内的债券回购等 A1 年 1 年B397 天 1 年C1 年 397 天D397 天 397 天 16 存本取息是一种一次存入本金 分次支取利息 到期支取本金的 储蓄 它的起存 金额较高 一般为人民币 元 A 活期 50 0 B 定期 5000 C 活期 10000 D 定期 10 17 小王购买了 l 万元的某货币市场基金 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基 金 以下不属于货币市场基金投资标的的是 A 1 年以内的大额存单 B 期限在 1 年以内的债券回购 C 可转换债券 D 剩余期限在 397 天以内的债券 18 某客户向助理理财师咨询货币市场基金 他了解到通常反映货币市场基金收益率高低 有两个指标 一是七日年化收益率 二是每万份基金单位收益 影响货币市场基金收 益率的主要因素不包括 A 通货膨胀趋势 B 利率因素 C 规模因素 D 收益率趋同趋势 19 根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 信用卡持卡人超过发卡银行批准 的信用额度用卡时 不享受免息期待遇 即从 之日起支付利息 A 上期还款截止 B 本期实现透支 C 本期对殊单发出 D 本期首次刷 卡 20 小李因资金周转困难 计划将汽车章去典当一般来说 汽车送去典当时要 四证齐全 以下不属于该四证的是 A 行车证 B 已交养路费凭证 C 机动车登记证 D 保险凭证 第二章第二章 消费支出规划消费支出规划 1 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中 偿还的利息额最高 A 等额递减B 等额递增C 等额本息D 等额 本金 2 某客户计划申请个人综合消费贷款 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定 消费用途的人民币担保贷款 下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是 A 申请时需要提供有效身份证件B 贷款期限最长不超过 5 年 C 需要提供贷款用途使用计划或声明D 可以自由选择还本付息方式 3 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款 下列关于个人耐用品消费贷款 说法不正 确的是 A 最高贷款额度不超过 5 万人民币B 抵押期间 借款人可以将抵押品出租 C 贷款超点不低于人民币 3000 元D 申请者必须小于 60 周岁 资料 小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车 计划向银行贷款 5 万元 期限为 3 年 根据上面资料 请回答题 4 关于个人汽车消费额贷款 说法不正确的是 A 贷款不得异地发放B 贷款期限最长不超过 3 年 C 能提供贷款行认可的有效担保D 目前常用 按月等额本息 还 款方式 5 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款 相对于银行贷款 汽车金融公司贷款的缺点 在于 A 申请的贷款额度大B 贷款年限长C 贷款利率高D 无杂费 6 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房 该种贷款方式对保证人要求比一般保证人 严格 且仅限于 年期以下贷款 A3 B 5 C 10D 15 P55 资料 某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为 40 万元 该客户名下的住房公积金 本息余额为 8 万元 上个月公积金汇入额为 250 元 本人目前距离法定退休年龄还剩 25 年 该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为 10 万元 他看好了一处位于城区 的住房 房屋总价是 100 万元 7 该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为 万元 A15 5B 16C17 5D 18 未来将存 250 25 12 75000加上已有 7 5 万 8 万 15 5 万 8 该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为 万元 A20B 25 5 C40 D 70 P56 以下三项的最低值 1 本人及家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额 15 5 10 万 25 5 万 2 房价 70 3 公积金管理中心的最高额度为 40 万元 9 若该客户正处于事业上升期 则适合采用 贷款方式 A等额本息B等比递增C等额本金D 等比递减 10 王先生计划申请个人耐用消费品贷款 他申请的最高贷款额度为 万元 A2B 5C10D20 个人耐用消费品贷款额度不低于人民币 3000 元 含 3000 元 最高贷款额度不得超过人民 币 5 万元 含 5 万元 且不超过所购商品价格总额的 80 11 某客户每月收入为6000元 根据理财规划的原则 他能承担的最大房屋月供为 元 A1500B 1800C 2500D3000 P52 月供应在月收入的 25 30 以下 房价在年收入 6 倍以下 12 小刘计划购买房屋 为了防范在房屋面积上受欺诈 他可以 A 要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人 B 对于涉及的所有设施 配套设备等的开通 正常使用的期限做明确规定 C 与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证 D 签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则 13 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护 休息 娱乐和生活空间的服务而进行的消 费 这种消费的实现形式是 A 买房B 租房C 买房和租房D 房贷和租金 14 在购房规划的流程中 众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定 其中 空 间需求的决定因素主要是 A 家庭人口 B 生活品质 C 交通便利性 D 生活配套设施 15 经验数据显示 贷款购房房价最好控制在年收入的 贷款期限在 年之间 因为 在这个范围内 每月还款压力较小 而且承担的压力也比较合理 A6 倍以下 15 20B6 倍以下 8 15C10 倍以下 15 20D10 倍以下 8 15 16 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项 购房者以稳定的收入分期 向银行还本付息 作为个人住房贷款的抵押物首先是 其次可以用 及贷款银行 认可的其他符合法律规定的财产 A 抵押人所拥有的房屋 抵押人依法取得的国有土地 B 抵押人所拥有的预购房屋 抵押人依法取得的国有土地 C 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋 抵押人依法取得的国有土地 D 抵押人所拥有的房屋或者预购房屋 抵押人依法取得的国有土地使用权 17 在办理住房抵押贷款时 用户只需将自有住房到银行做抵押 就可获得该住房等价值 80 的额度 在房产抵押期内可分次提款 循环使用的贷款方式是 A 循环贷 B 直客式贷款 C 接力贷 D 置换式个人贷款 18 在住房抵押贷款的还款方式中 主要适合目前还款能力较强 但预期收入将减少 或 者目前经济很宽裕的人 如中年人或未婚白领人士的还款方式为 A 等额本息还款法 B 等额递减还款法 C 等比递增还款法 D 等额递增还款法 19 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算 在贷款期间如利率 调整时 贷款期限在 的 按合同利率计算 A1 年 含 以下 B1 年 含 以上 C 半年 含 以下 D 半年 含 以上 20 按照国际惯例 住房消费价格常常是用 价格来衡量的 而对于自有住房的价格则 用 来衡量 A 租金评估价格 B 交易价格评估价格 C 租金隐含租金 D 评估价格 隐含租金 21 随着房价的上涨 小何一直在租房与买房之间犹豫不决 以下不作为购房或租房决策 影响因素的是 A 房租上涨率 B 房价上涨率 C 利率水平 D 需偿付的房贷利息 22 某客户计划贷款购买住房 关于贷款利息成本他了解到 下列四种还款方式中 的利息额最大 A 等额本息还款法 B 等额本金还款法 C 等额递增还款法 D 等额递减 还效法 23 小李计划进行住房公积金贷款 他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率 因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具 而各地住房公积金管理中心 制定的贷款期限则有不同 一般来说 最长不得超过 A 20 年 B 25 年 C 30 年 D 房屋剩余使用寿 命 24 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估 的所购商业用房 办公用房全部价款 二者以低者为准 的 A 50 B 60 C 70 D 80 25 目前收入一般 还款能力较弱 但未来收入预期会逐渐增加的人群 如毕业不久的年 轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是 还款法 A 等额本息 B 等额本金 C 等额递增 D 等额递减 第三章第三章 教育规划教育规划 1 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元 生活费用 5000 元 家庭每年税前收入为 10 万元 税后收入 86000 元 则张先生家庭教育负担比是 A10 B 17 C 15 D 8 教育负担比 届时教育费用 家庭税后收入 1 5 万元除以 8 6 万元 17 44 资料 何先生的儿子今年 10 岁 虽然目前学费开支不是很多 但希望儿子读完大学后可以 送他出国留学两年 儿子还有 8 年上大学 现在大学四年学费总计 6 万元 共需留学费用 约 30 万元 假设学费与留学费用每年上涨 5 何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费 用 估计年回报率可以达到 6 根据上述资料 请回答 2 何先生儿子上大学时 四年的学费约为 元左右 A67647 33B64647 33C65647 33D88647 33 6 万 1 5 8 88647 33 3 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用 则共需为儿子准备 D 的学费 A891204 12B419287 16C521828 18D531883 96 大学费用与留学费 36 万 1 5 8 531883 96 4 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用 如果采取定期定投的方 式 则每月初应投入的资金为 元 A3320 18 B3775 38 C4308 75 D5200 58 pv 0 n 8 12r 6 12Fv 531883 96 求得 pmt 4308 75 注意是月初投入资金 不是默认 的方式 使用理财计算器时先设置 如果是月末 得到的是 4330 30 5 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到 教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是 A 万元 A2B3C4D5 教育储蓄 50 元起存 每户本金最高限额为 2 万元 6 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中 属于无偿资助的是 A国家教育助学贷款B商业助学贷款C特殊困难补助D 国家奖学金 7 助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略 原因是 A规划时间较短 B规划资金不确定C资金用途特殊D 投资方向不确定 不确定 时间较短 8 在教育规划的各项工具中 虽然教育储蓄具有很强的优势 但教育储蓄要求十分严格 只有 及以上学生才能办理教育储蓄 A小学一年级B 小学 4 年级C小学六年级D 初中 1 年级 只有在校小学四年级 含 以上的学生才可以参加教育储蓄 9 李先生是某合伙公司的合伙人 李太太作为全职太太一直没有工作 现在二人开始积累 子女的教育金 能很好的规避李先生家庭的各项风险 A 投资基金 B 教育储蓄 C 政府债券 D 教育信托 10 助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金 这说明该客户家庭 A 所需教育金额度大 B 教育金积累期限紧迫 C 教育金积累期较长 D 风险承受能力很大 C 和 D 选哪个 选 d 11 通常情况下 如果预计教育负担比低于 20 说明 A 客户应迟早准备学费 B 客户应考虑学费增长率 C 客户的学费负担压力不大 D 客户的教育规划金额刚性较强 12 购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时 可以推迟理财目标的实现时间 而教育 规划则完全没有这样的 A 时间刚性 B 时间弹性 C 费用刚性 D 费用弹性 13 国家教育助学贷款包括 和财政贴息的国家助学贷款两种 A 商业性银行助学贷款 B 学生贷款 C 商业性助学贷款 D 教育贷款 14 学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本 专科学 生提供的无息贷款 其贷款额度为 A 基本学习 生活费用减去奖学金 B 每人每学年最高不超过 6000 元 C 一般在 2000 20000 元之间 D 一般在 4000 40000 元之间 15 张先生的女儿 5 年后上大学 届时的教育金为每年 3 万元 张先生夫妇现在的年收入 为 4 万元 预计每年增长 3 则张先生家庭的教育负担比为 A58B65C70D75 16 教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金 分次存入 到期一次支取本息的服务 教 育储蓄的存期分为 年 A1 2 3B1 2 5C1 3 5D1 3 6 17 有些家长为孩子的教育奋斗了十几年 甚至大半生 一旦父母经营的企业发生意外 女孩子的教育经费可能应付得不到保障 最好的教育规划工具是 A 教育保险B 教育储蓄C 子女教育信托D 投资国债 18 张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费 如果大学四年每年的学费为 8000 元 研究生两年的学费为每年 15000 元 全部学费在上大学时即准备好 在张女士保 障投资收益率达到 6 的条件下 她需要在孩子大学入学之际准备好 元的学费 A26150 94B 23090 27C 58535 04D 52474 37 19 接上题 张女士的孩子还有 10 年就要进入大学 为此她需要在每月月初发工资的时候 存入 元至该教育基金 才能积累上述所需要的学费 A318 61B355 41C140 20D177 00 20 接第上题 若张女士的孩子还有 6 年就要进入大学 她目前已经为孩子准备了 3 万元 的教育储备金 按月计息 为此她还要在每月发工资的时候存入 元至该教育基金 才能积累上述所需的学费 A184 93B 110 09C 155 13D 225 27 21 通常用 教育负担比 味衡 t 教育开支对家庭生活的影响 一般情况下 如果预计教 育负担比高于 就应尽早进行子女教育规划准备 A 20 B 25 C 30 D 35 22 根据教育对象不同 教育规划可以分为 和 两种 A 个人教育规划客户对子 女的教育规划 B 子女职业教育规划客户对子女的教育规划 C 子女职业教育规划 子女高等教育规划 D 子女基础教育规划子女高等教育规划 23 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况 收入能力 风险承受 能力以及 都已明确的前提下进行的 A 子女教育目标 B 通货膨胀率 C 子女教育费用 D 学费增长率 24 某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题 下列 不是小张应注惫的事项 A 应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 B 拨款数盘有很大的不确定性 C 充分加强对政府教育资助的依赖 D 政府拨款有限 25 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性 加之每个孩子的资质不同 其兴趣爱好随时可能发生转变 因此 助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案 时应采用 的教育金积累方式 A 刚性 B 相对固定 C 弹性 D 相对灵活 26 小章在选择子女教育金积累工具前 向助理理财师进行了咨询 大体上来说 教育投 资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具 以下选项属于短期教育规划 工具的是 A 教育储蓄 B 政府贷款 C 教育保险 D 共同基金 27 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用 目前已经有 5 万元 计划未来每个月再 定期存入 1000 元 收益率可以达到每年 4 刘女士的儿子今年 8 岁 如果 18 岁 时上大学 则届时刘女士可以积累的教育金应为 元 A 222282 27 B 147740 64 C 22 1 262 01 D 14724980 28 接上题 如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费 该基金完全用于 儿子的大学四年及研究生两年的生活费 在考虑投资收益的情况下 均匀的消费 则 她的儿子届时每个月初可以有 元的生活费 A 3450 18 B 3477 65 C 3458 44 D 3466 09 29 孙女士的女儿今年 10 岁 预计 18 岁上大学 孙女士计划从现在起给女儿准备好大 学学费 她了解到 目前一年大学学费为 12000 元 学费为每年年初支付 目前她己 经为孩子准备了 1 万元的教育基金 年收益率约为 4 2 学费增长率为每年 3 那么为了筹集女儿大学四年的学费 孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集 元的学 费基金 入学后学费固定 不考虑通货膨胀的因素 A 43354 21 B 54919 81 C 45175 09 D 57226 44 30 接上题 如果要筹足女儿的大学学费 除了目前的 1 万元积累外 孙女士还需要每月 月末存入 元 以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用 A 273 93 B 380 54 C 257 93 D 359 51 第四章第四章 保险规划保险规划 1 出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的 下列四项中不属于出口信用保险 的是 A 普通出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保 险 2 保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时 给债 权人或雇主造成经济损失 保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同 它有 多种分类 下列四项中不属于确实保证保险合同的是 A 合同保证保险B 职工保证保险C 行政保证保险D 司法保证保险 3 为了保障老有所养 客户可以购买养老年金保险 按照年金保险购买的方式 可以将年 金保险划分为 A 终身年金和定期年金B 趸交年金和分期年金C 按年给付年金和按季给付年金D 即期年金和延期年金 4 责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的 除合同 另有约定外 由 支付仲裁或者诉讼费用 A 保险人B 被保险人C 受益人D 第三者 5 小刘是保险经纪人 下列关于保险经纪人的说法错误的是 A 保险经纪人代表投保人利益B 是订立合同提供中介服务的人 C 保险经纪人指的是个人D 可以依法收取佣金 6 各国保险立法关于人身保险利益采取不迥的原则予以确认 下列四项中不属于人身保险 利益原则的是 A 利益原则B 同意原则C 利益和同意兼顾原则D 书面 原则 7 某公司投保了 30 万的财产保险 不久公司发生为灾造成直接经济损失 30 万元 发生救 助费用 5 万元 则保险公司 A 不赔B 赔偿 5 万元C 赔偿 30 万元D 赔偿 35 万元 8 接上题 若该公司发生救助费用 31 万元 则保险公司 A 不赔B 赔偿 61 万元C 赔偿 60 万元D 赔偿 30 万元 9 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险 受益人为文先生的妻子 则该保险合同的当事 人是 A 文先生 文先生的妻子B 文先生 文先生的女儿C 文先生的女儿 保险公司D 文 生生 保险公司 10 接上题 该保险合同的关系人是 A 文先生 文先生的妻子B 文先生 保险公司 C 文先生的女儿 文先生的妻子D 文先生 文先生的妻子 11 客户从助理理财规划师处了解到 下列 不是保险合同生效的要件 A 行为人具有相应民事行业能力B 按时足额合同生效的要件 C 意思表示真实D 不违反法律和社会公共利益 12 助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人 进行口头或书面陈述 目前我国采用 的告知方式 A 询问回答告知B 无限告知C 义务告知D 权利告知 13 保险合同与一般合同相比较 保险合同又有其特殊性 因此是一种特殊类型的合同 下列四项中属于保险合同的特殊性的特点为 A 双方合同B 附和合同C 最大诚信合同D 实定 合同 14 客户从助理理财规划师了解到 保险单是指保险合同成立以后 保险人向投保人签发 的正式书面凭证 通常有多个组成部分 下列四项中不属于保险单的组成部分的是 A 声明事项B 保险事项C 条件事项D 被保险人 15 保险合同恢复的时间不是无限期的 只能是在保险合同中止之日起 内恢复 如果 投保人与保险人没有达成恢复协议的 保险人享有解除保险合同的权利 A6 个月B 1 年C 2 年D 3 年 16 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同 保险金额 100 万 保险标的为价值 120 万元的精密仪器 若因意外事故 该仪器发生全损 当时仪器的市场价值为 80 万元 则保险公司 A 不赔B 赔 100 万元C 赔 120 万元D 赔 80 万 元 17 无有不测风云 人有旦夕祸福 表示风险具有不确定性 但不包括 A 风险是否发生是不确定的 B 风险发生的时间是不确定的 C 风险发生的地点是不确定的 D 风险是否存在是不确定的 18 2008 年 大多数投资者购买股票出现亏损 这种风险属于 A 纯粹风险 B 财产风险 C 投机风险 D 自然风险 投机风险指产生收益和损失的不确定状态 纯粹风险只会产生损失 19 保险发展至今已经形成一套完整的体系 不属于保险特性的是 A 经济性 B 有偿性 C 互助性D 契约型 P167 保险的特性 经济性 互助性 契约性 科学性 20 王小姐对保险的分类不是很了解 找到助理理财规划师咨询 得知以 作为标 准进行分类 保险可以分为财产保险 人身保险 责任保险和信用保证保险 A 保险标的 B 保险性质 C 实施方式 D 风险转移层次 P169 21 具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险 的基本职能 A 防灾防损 B 融通资金 C 社会管理 D 分散风险 P172 22 赵先生己经参加了社会保险 不知道是否需要购买商业保险 于是找到助理理财规划 师咨询 助理理财规划师解释不正确的是 A 社会保险不以营利为目的 而商业保险以营利为目的 B 社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复 C 社会保险首先考虑公平 而商业保险更多考虑效率 D 社会保险同于政策性保险 而商业保险属于自愿性保险 P174 23 投保人在购买保险时 需要遵循最大诚信原则 在我国采用 方式 A 无限告知 B 询问回答告知 C 有限自知 D 自愿回答告知 P185 24 保险人也需要遵循最大诚信原则 其中弃权与禁止反言的 在人寿保险中有 特殊的规定 保险人只能在合同订立之后一定期限内 以被保险人告知不实或隐瞒为 由解除合同 超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利 不得再以此 为由解除合同 A 宽限期 B 犹豫期 C 复效期 D 除斥期间 P187 25 王某为女朋友购买了一份人身保险 但保险台同一直未生效 找到助理及时规划师咨 询 得知保险合同生效的依据是 A 保险主体 B 保险合同的利益 C 可保利益 D 保险合同内容合法 P205 26 王先生与太太刚刚离婚 两年前 王先生为太太购买了一份人身保险 但不知道其适 用时效的规定 找到助理理财规划师咨询 助理理财规划师解释正确的是 B A 人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在 B 人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在 在保险事故发生时可以不存在 C 人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在 在合同订立时可以不存在 D 人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在 P191 27 王先生为价值 20 万元的爱车投保了 10 万元的车辆损失保险 发生保险事故导致全损 但保险公司只赔偿了 10 万元 其认为不符合损失补偿原则 于是找到助理理财规划师 咨询 得知存在某些保险不适用该原则 主要包括 A 财产损失保险 人寿保险 F B 意外伤害保险 责任保险 C 重置成本保险 人寿保险 D 信用保证保险 定值保险 F P194 不适用于人寿保险 意外伤害险 例外 定值保险 重置成本保险施救费用赔偿 适 用于补偿性保险 财产损失险 信用保证险 健康保险 答案不确定 28 接上题 王先生抢救汽车的过程中 花费5000元的抢救费用 则这笔费用应由 承担 A 保险公司 B 助理理财规划师 C 王先生 D 保险代理人 P195 29 宋先生 2007 年 1 月购买了一份人寿保险 2008 年 1 月由于投资亏损严重 无力支付续 期保费 但其合同仍然有效 是因为保险合同具有 A 复效条款 B 宽限期条款 C 自杀条款 D 犹豫期条款 复效指中止后补缴保费 犹豫期指首次购买时可退保 30 赵小姐购买了一款分红保险 其助理理财规划师介绍说 分红保险的红利来源于 所产生的可分配盈余 A 生差益 死差益和费差益 B 死差益 利差益和费差益 C 生差益 死差益和利差益 D 死差益 利差益和费用率 P223 31 汪先生从事保险工作多年 学籍保险与风险的关系 更明白风险可以用客观惊讶来测 量 可以根据 来试题风险发生概率的大小 A 概率论B 微积分C 线性代数 D 统计学 32 随着时代的发展 保险公司的业务范围也在不断扩大 风险的发展性特征是重要原因 之一 不发球风险的发展性特征 A 风险的性质可以变化 B 风险是否发生可以变化 C 风险发生的概率大小可以变化 D 风险 的种类可以变化 33 冬天下雪高速公路上结冰 交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施 因为路上 结冰有可能导致风险事故 产生风险损失 关于风险损失的方法正确的是 A 风险损失是必然发生的 B 风险损失是预期的经济价值的减少 C 风险损失只包括直接损失 D 风险损失可以用货币来计量 34 小王向好友小张借了 10 万元购房 并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借 款 此保险属于 A 人身保险 B 保证保险 C 责任保险 D 信用保险 35 作为个体工商户的唐先生 家庭资产过千万 终日奔波 没有购买任何的商业保险 其研究发现 不属于人身保险给付保险金的条件 A 被保险人死亡 伤残 疾病 B 个体经营破产风险 C 达到合同约定的年龄 D 达到合同约 定的期限 36 韩小姐不知道购买保险的用途 于是咨询理财规划师 得知投保人通过缴纳保险费 购买保险产品 将自身所面临的 转嫁给保险人 保险人收取保费 形成保险基金 用于未来 赔付 A 风险 确定性 B 风险损失 确定性 C 风险 不确定性 D 风险损失 不确定性 37 随着社会主义制度不断深入 我国的社会保险覆盖程度不断加大 关于社会保险说法 不正确的是 A 社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度 B 社会保险具有灵活性 低水平 广覆盖的特点 C 社会保险包括社会养老保险 失业保险和医疗保险 D 社会保险是社会保障制度的重要组成部分 388 小赵每月收入 5000 元 为自己向两家保险公司购买了两份人身保险 A 保险合同的 保险金额为 10 万元 B 保险合同的保险金额为 50 万元 则小赵的行为属于 A 原保险 B 再保险 C 重复保险 D 共同保险 39 保险作为人们进行风险保障的重要组成部分 其职能日益显现 不属于保险的派生 职能 A 融通资金职能 B 防灾防损职能 C 补偿损失职能 D 社会管理职能 40 对于很多情侣来说 09 年事已高月刊日是一个千载难逢的日子 寓意着长长久久 小 凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险 于是找到理财规划师咨询 理财规划 师的解释正确的是 A 小凯可以为其女朋友购买保险 因为他对女朋友具有保险利益 B 小凯可以为其女朋友购买保险 因为他们符合近因原则 C 小凯不可以为其女朋友购买保险 因为他对女朋友不具有保险利益 D 小凯不可以为其女朋友购买保险 因为他们不属于近亲 41 伴随着今年二季度房价莫名其妙的上涨 出现了很多不理性的购房者 小周就是其中 一员 小周在北京五环附近购买一套近百平米的房屋后 又为房屋购买了一份 1 年期 的房屋保险 4 个月后将房屋转让给小吴 随后房屋发生合同规定的保险事故 虽然 保单依然还在有效期内 但保险公司根据 可以不予赔付 A 损失补偿原则 B 近因原则 C 可保利益原则 D 最大诚信原则 42 企业主在为固定资产进行短期投保时 应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素 例如 预期通货膨胀即将发生时 最好投保 以实现事故后 收益最大化 A 定值保险 B 重置成本保险 C 足额保险 D 超额保险 43 唐先生在学习 保险法 时 了解到保险合同的改选是建立在事件可能发生也可能不 发生的基础上 这体现的是保险合同的 A 射幸性 B 双务性 C 附和性 D 单务性 44 爱车如妻 这句话在孙先生身上很好的体现出来 耳濡目染先生的爱车价值 20 万元 孙先生为其投保了近 50 万元的保险 此行为属于 A 足额保险 B 不足额保险 C 超 额保险 D 再保险 45 股票投资者都知道 股市有风险 投资需谨慎 这句话表明风险的特征不包括 A 客观性 B 普遍性 C 确定性 D 可测性 46 王先生的自行车刹车闸己损坏 但是为了不耽误上班使用 王先生抱着侥幸的心理继 续骑车上班 这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的 自行车刹车闸的损坏属 于 A 风险事故 B 风险损失 C 风险载体 D 风险因素 47 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击 被美国政府接管 其原因是由于 的存在 A 人身保险 B 财产保险 C 责任保险 D 信用保险 48 张女士从事风险管控工作多年 深知风险对人们的生产 生活造成的威胁 她经常向 她的客户讲解风险与保险的关系 说法不正确的是 A 风险是保险产生和发展的前提 B 保险是风险管理中重要的方法之一 C 保险经营过程中不存在风险 D 风险与保险存在着互制互促的关系 49 小金 2007 年初购买了一款终身寿险 但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降 停止缴纳保费 20 9 年小金遭遇意外身亡 则 A 保险公司赔付 因为保险人同意承保 B 保险公司赔付 因为停止缴费未超 过两年 C 保险公司不赔 因为属于除外责任 D 保险公司不赔 因为保险合同 己暂时失效 50 邱先生在购买保险的时候 发现保险合同中所载明的风险一般是在 的基础上可测 算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险 A 概率论和数理统计 B 概率论和高等数学 C 利息理论和数理统计 D 概率论和利息理论 51 赵先生喜欢高危运动 其为了规避风险找到保险公司投保 保险公司不予投保 助理 理财规划师对这种情况的解释正确的是 A 保险公司承保的风险必须是纯粹风险 B 风险所致的损失可以预测 C 损失的程度不要偏大或偏小 D 保险公司承保的标的必须存在 大量同质单位 52 从 2004 年起 我国保险资金的运用渠道日渐放宽 其体现的是保险 的职能 A 社会管理 B 资金分配 C 融通资金 O 防灾防损 53 小明在购买保险时 助理理财规划师告诉他 在我国投保人购买保险需要履行询问回 答告知 从理论上讲 投保人无需告知的内容是 A 己知与保险标的有关的重要事实 B 保险标的风险增加的事实 C 应知与保 险标的有关的重要事实 D 保险标的风险减少的事实 54 诚信己经成为当今人们热议的话题之一 保险产品作为一种无形产品要求 履行最 大诚信原则 A 投保人 B 保险人 C 投保人或保险人 D 投保人和保险人 55 张三是个有爱心的人 看到贫困地区的孩子生活在危房下 遂萌发了为他们购买保险 的念头 道到保险公司的拒绝 助理理财规划师解释正确的是 A 保险利益应为合法的利益 B 保险利益应为经济上的利益 C 保险利益应为 客观的确定的利益 D 保险利益是保险合同的客体 56 一个保险事故的发生可能具有多种原因 这些原因具有一定的先后顺序 助理理财规 划师对于近因原则解释正确的是 A 近因是指时间上最接近的原因 B 确定近因的方法只有执果索因 C 近因是指空间上最接近的原因 D 近因是引起保险标的损失最直接 最有效 起决定性作用的原因 57 助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种 其中 多 适用于不动产保险 A 现金赔付 B 重置 C 修理 D 更换 58 李四夫妇结婚多年 前不久 李四经助理理财规划师介绍 意识到作为一家之主的责 任和重担 遂给自己买了一份人身保险 受益人为妻子 此份保险合同的关系人是 A 李四 B 保险公司 C 李四和保险公司 D 李四夫妇 第五章第五章 投资规划投资规划 1 理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候 不需要掌握的信息为 A 反映客户当前收入水平的信息B 客户家庭的日常支出 收入比 C 客户的家庭构成D 客户结余比率 2 客户从理财规划师处了解到 不是 REITS 的按投资标的划分的种类之一 A 权益型B 抵押权型C 混合型D 封闭型 3 沪深两市交易时存在多种竞价方式 在每个交易日 14 点 58 分采取的竞价方式为 A 连续竞价B 集合竞价C 撮合竞价D 以上都 不是 4 证券交易所可以视情况和上市公司的申请予以技术性停牌 下列四种不属于技术性停牌 的情况为 A 上市公司计划进行重组B 上市证券计划换发新票券C 上市公司计划供股集资D 上市公司召开董事会 5 上市公司可以采用现金股利或股票股利的方式回报投资者 它们实质上有很多不同 关 于它们的不同点的说法不正确的是 A 发放股票股利可减低每股价值B 现金股利会减少企业的可用 资产 C 现金股利不需要缴纳个人所得税D 股票股利不改变股东的 权益份额 6 某客户购买了一款解行理财产品 如果这款产品属最低收益的理财计划 那么一般情况 下这一最低收益以 为下限 A2 B 上年期存款利率C 同期存款利率D 活期存款利率 7 某客户下达了购买某只股票的指令 他的指令进入交易所主机后 交易所的自动撮合系 统将按 原则进行自动撮合 A 时间优行我 价格优先B 价格优先 时间优先 C 数量优先 价格优先D 价格优先 数量优先 8 我国证券市场投资者在委托买卖时要支付各种费用和税收 其中就包含佣金 一般来说 电话委托的佣金通常为成交金额的 A2 B 2 5 C 3 D 最低 5 元 9 单一客户购买商业银行发行的 QDII 产品金额不得低于 万元人民币 A100B 50C 30D 5 10 理财规划师应充分理解开放式基金的运作 下列开放式基金的说法中错误的是 A 规模不固定B 可以通过银行购买 C 开放式基金的前端收费比后端收费好D 个人投资开放式基金所获得的收益免所得税 11 证券投资集合资金信托计划是指受人接受委托人的委托 将信托资金按照双方的约定 投资于证券市场的信托品种 下面四项中不属于证券投资集合资金信托的关系人的是 A 委托人B 托管人C 保管人D 受托人 12 浮动利率债券的票面利率通常参考基准利率定期调整 下列四项中不常用作基准利率 的是 A14 天回购利率B 定期存款利率C 国债利率D 银行间同业拆借利率 13 通过收集信息 发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为 81 按照投资偏好分类 刘先生属于 A 保守型B 轻度保守型C 轻度进取型D 进取型 14 刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券 关于可转换公司债券下列说法不正确 的是 A 必须标明转换期限B 具有债券和期权的属性 C 固定利息较普通公司债低D 偿还的要求权与股票相同 15 李先生计划投资某限定性券商集合资产管理计划 下列 不是限定性集合资产管理 计划的投资方向 A 国家重点建设债券B 股票等权益类证券 C 短期货币掉期业务D 上市的企业债券 16 接上题 非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过 元 A20 亿B 35 亿C 50 亿D 无限定 17 陈先生想投资基金 而基金有多种分类 契约型基金的最高权利机构是 A 股东大会B 持有人大会C 发起人D 托管人 18 如果刘先生是一名外国人 想分享中国国内的经济增长带来的好处 因此想购买那种 投资本来源于国外而投资于国内的基金 这种基金被称为 A 国内基金B 国际基金C 离岸基金D 国家基金 19 张女士投资了某商业银行发行的 QDII 产品 下列 不是商业银行 QDII 产品投资方 向 A 股票及其结构性产品B AAA 级证券C 资产抵押债券D 对冲基金 20 共同基金的费用包括多种费用 因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用 下列四 项中 的赎回费用最少 A 股票型基金B 债券型基金C 货币市场基金D混合性基金 21 如果何先生的风险承受能力较弱 而且对于未来的股市走势不确定的情况下 何先生 应该买 A 上市型开放式基金B 保本基金C 交易所交易的基金D 基金中的基金 22 购买基金后的收益有的要缴税 有的不需要缴税 下列关于共同基金的税负 说法错 误的是 A 个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税 B 个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税 C 非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税 D 企业投资者买卖共同基金获得的差价片收企业所得税 23 一般来说证券公司可以办理集合资产管理业务 设立限定性和非限定性集合资产管理 计划 其中限定性集合资产管理计划资产投资于股票等权益类证券以及股票型证券投 资基金的资产 不得超过该计划资产净值的 A10 B 15 C 20 D 30 24 助理理财规划师在为客户进行投资规划时 其工作步骤分为五步 其中不包括 A 市场调查 B 客户分析 C 证券选择 D 资产配置 客户分析 资产配置 证券选择 投资实施 投资评价 25 某助理理财规划师看到由于受到全球金融危机的影响 宏观经济面临着衰退的风险 此时他想到选择一种受经济周期的影响较小 风险水平与预期回报率都相对较低的股 票 这种股票属于 A 周期型股票 B 防守型股票 C 成长型股票 D 成熟型股票 26 投资者王某持有某上市公司股票 某日收到配股通知 不甚明白 遂咨询助理理财规 划师 助理理财规划师介绍说配股是上市公司发行新股的方式之一 关于配股的说法 不正确的是 A 配股不能混同于分红 B 配股为投资者提供了追加投资的选择机会 C 根据我国的有关规定 上市公司每年度都可有 30 的配股额度 D 对股民来说 配股可以降低其投资风险 配股有时预示着更大的风险 27 在股票市场波动较大的情形下 某投资者对债券投资较有兴趣 为此向助理理财规划 师咨询 而关于债券投资的风险 助理理财规划师的阐述正确的是 A 利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险 B 债券降级风险属于流动性风险 C 通货膨胀对债券的风险水平没有影响 D 当利率下降 债券价格上升 利息再投资收益也会增加 B 信用风险C 有 实际购买力降低D 利息再投资收益也会下降 28 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划 经过了解后发现该客户属于风险 承受能力强 追求高回报的投资者 按基金的投资风格来说 适合该投资者基金类型 的是 A 成长型基金 B 收入型基金 C 平衡型基金 D 主动型基金 29 某资金实力较强的投费者对集合资金信托计划谈感兴趣 为此咨询助理理财规划师 助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者 若以自然人身 份参加必须满足一些条件 关于这些条件的说法中不正确的是 A 投资一个信托计划的最低金额不少于 100 万元人民币 B 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过 100 万元人民币 C 个人收入在最近 3 年内每年收入超过 15 万元人民币 D 夫妻双方合计收入在最近 3 年内每年收入超过 30 万元人民币 P432 20 万元 RMB 30 杨女士准备申购一只开放式股票型