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中国邮政储蓄银行哈尔滨市分行反洗钱知识竞赛题库一、 选择题1、 洗钱行为一般分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和以下哪个阶段？A、归并阶段 B、培养阶段2、根据法律规定，负责包括银行业金融机构在内的全国反洗钱监督管理工作的行政主管部门是哪个部门？ A、银监会 B、人民银行3、在反洗钱领域，银行业金融机构法定的反洗钱义务最主要的有：识别客户的身份、上报大额交易和可疑交易以及以下哪个选项？A、保存客户身份资料和交易记录 B、上报可疑账户交易明细4、下列哪一项属于银行业金融机构其他法定反洗钱义务？A、 开展反洗钱培训和宣传工作 B、定期通报可疑账户5、反洗钱法规定，对违反违反反洗钱义务的金融机构采取什么进行处罚？A、“双罚制”原则 B、实施行政处罚原则6、根据我行相关规定，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，银行业金融机构应将客户身份资料至少保存几年？ A、3年 B、15年7、中华人民共和国反洗钱法自哪日起正式施行？ A、2006年10月31日 B、2007年1月1日8、自交易记账当年计起，银行业金融机构对客户交易记录至少要保存多长时间？ A、6年 B、5年9、反洗钱法规定：履行反洗钱义务的金融机构及其工作人员依法提交哪些材料时，受法律保护。 A、大额交易和可疑交易报告 B、可疑账户交易明细10、反洗钱相关管理部门、机构履行反洗钱职责时获得的客户身份资料和交易信息，只能用于以下哪项调查？ A、反洗钱行政调查 B、司法调查11、任何单位和个人发现洗钱活动时，有权向以下哪个机关举报。A、当地人民银行 B、当地银监会12、任何单位与个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供哪些证明？A、有效的身份证件或身份证明 B、在本行办理过业务的记录13、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性有疑问的，应当采取一下哪个措施？ A、重新识别客户身份 B、检查客户原有交易记录14、与客户建立人身保险、信托等业务关系，当合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当核对并登记下列哪类证件？ A、客户配偶的身份证件 B、受益人的身份证件15、下列哪一选项负责识别、分析用户办理的交易是否符合大额交易和可疑交易情形？A、前台柜员 B、网点反洗钱负责人16、各网点对大额交易报告表和可疑交易报告表以多长时间为一个周期上报事后监督。 A、1天 B、1周17、县支行反洗钱部门按规定时限将本支行的大额和可疑交易数据上报市分行的哪个部门？A、市分行审计部 B、市分行风险合规部18、各网点对大额交易报告表和可疑交易报告表以多长时间为一个周期进行装订？A、一个月 B、1年19、各网点在上报大额交易报告表和可疑交易报告表时需要哪些岗位人员签字？A、填表人和网点反洗钱负责人 B、填表人和网点负责人20、市分行所辖分支机构及邮政代理网点要严格按照反洗钱的各相关要求，遵循下列哪项原则，切实履行反洗钱义务。 A、了解你的客户原则 B、知道你的客户原则21、下列哪类帐户开户时需将开户资料报送当地人民银行分支机构？A、核准类帐户 B、备案类帐户22、在同一网点，客户同时开立两个以上本外币个人账户时，需留存几份有效身份证复印件或影印件？ A、1份 B、开立几个帐户留存几份23、为客户办理现金存取业务时，单笔在多少金额以上需核对客户的有效身份证件？A、单笔5万元以上 B、单笔10万元以上24、金融机构在履行客户身份识别时，应将一下哪个情况作为可疑情况上报？A、客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基本信息 B、客户身份证件过期25、下列哪个部门是国家反洗钱工作部际联席会议的参与部门？ A、最高人民法院 B、国务院26、客户向境外汇款时，应如何配合汇款机构履行身份识别义务？A、配合登记汇款人姓名或名称、账号、住所，收款人姓名、住所等信息B、配合出示收款人身份证复印件27、客户办理退保时，当退还保费或保单现金价值超过多大金额时，退保申请人应出示保险合同及有效身份证？ A、超过1万元或外币等值1000美元 B、超过5万元或外币等值5000美元28、在发生保险赔偿或领取保险金时，客户应出示下列哪些证件？A、被保险人或受益人的有效身份证 B、保险人本人身份证29、下列哪一情况时，金融机构需要重新识别客户？A、当客户要求变更姓名或身份证件种类、证件号码等资料 B、当客户短期内持续、频繁地发生大额现金交易30、在金融业务关系存续期间内，出现下列哪一情况时，金融机构应中止为客户办理业务？A、客户先前提交证件过期且未在合理期限内更新 B、客户丢失存折等凭证31、个人办理外币等值1万美元的现金存取款业务时，需要出示下列哪种证件？A、有效身份证件或其他身份证明 B、外币携带证32、根据人民银行规定，单笔或当日累计多少金额的现金存取、现金兑换、现金汇款等金融交易时，金融机构应提交大额和可疑交易报告？A、20万元以上 B、50万元以上33、金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为可疑情况上报？A、金融机构在采取必要措施后仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性B、客户所使用的身份证件已过期34、各网点对大额交易报告表和可疑交易报告表以多长时间为一个周期进行存档？A、1个季度 B、1年35、联网核查公民身份信息系统有哪个部门建立？ A、人民银行 B、银监会34、某金融监管机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨款，且经调查该帐户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的哪个阶段？ A、融合阶段 B、处置阶段35、下列哪项属于“空壳公司”的特点？ A、为匿名的公司所有者提供服务 B、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息36、下列银行从业人员的行为中，哪项符合“反洗钱”规定？A、保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私B、遇到国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露37、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定，自什么时间起开始实施？A、2005年 B、2007年38、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自什么时间起实施？A、2005年3月1日 B、2007年3月1日39、非关键字段的补正需要在哪个系统中进行？A、相关业务系统 B、反洗钱系统40、下列哪一个选项具体列举了商业银行鉴别可疑交易的标准？A、金融机构反洗钱规定 B、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法41、下列哪一项是正确的洗钱过程？A、处置阶段-培植阶段-融合阶段 B、获取阶段-培植阶段-处置阶段42、洗钱者借用金融机构洗钱的方法不包括下列哪一项？A、匿名存储 B、控制银行和其他金融机构43、我国哪部法律最先明确了洗钱罪的罪名和定罪？A、修订后的新刑法； B、修订后的新中国人民银行法；44、金融机构反洗钱一规定两办法在什么时间正式实施。A、2003年3月1日B、2004年4月1日。45、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处以多少金额的罚款。A、1000元以上5000元以下；B、5000元以上10000元以下；46、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的哪种文件？A、协助查询存款通知书； B、查询令。47、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发哪类证明？A、携带外汇进出境许可证； B、外汇交易许可证；48、一般存款账户不得办理_。 A、现金缴存； B、现金支取；49、下列属于可疑支付交易的是哪一项？A、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付； B、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。50、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是哪个机构？A、中国人民银行； B、财政部。51、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是下列哪一项？A、中国人民银行支付结算司 B、中国反洗钱监测分析中心52、9、11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的哪部法律，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。A、爱国者法案 B、反恐宣言53、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是什么？A、沃尔夫斯堡集团 B、金融行动特别工作组54、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国,这一国际组织是下列哪一项？ A、上海经合组织 B、欧亚反洗钱与反恐融资小组55、2004年5月10日，哪一银行因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。 A、巴林银行 B、瑞士联合银行 56、2004年5月12日， 哪国中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。 A、日本 B、俄罗斯二、多项选择题1、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（ ）A、账户资料，自销户之日起至少5年 B、账户资料，自销户之日起至少10年C、交易记录，自交易记账之日起至少5年 D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。2、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（ ）A、实名账户 B、匿名账户 C、真名账户 D、假名账户3、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（ ）。A、现金管理暂行条例B、个人存款账户实名制规定C、境内外汇账户管理规定 D、金融机构反洗钱规定4、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（ ）A、储蓄存款账户B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户5、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（ ） A、四十条建议 B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约 D、反恐融资八条特别建议6、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（ ）。A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金； B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金； C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金； D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。7、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（ ）A、负责人 B、代理人 C、被代理人 D、监护人 8、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（ ）A、境内外汇账户管理规定 B、境外外汇账户管理规定C、个人结算账户管理规定 D、个人存款账户实名制规定。9、按人民币大额和可疑支付交易报告管理办法的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（ ）A、集中转入、集中转出 B、集中转入、分散转出C、分散转入、集中转出 D、分散转入、分散转出10、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（ ）。A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上11、中国人民银行发布的大额现金支付登记备案规定和大额现金支付管理通知，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（ ）。A、个人提取3万元以上的 B、个人提取5万元以上的 C、单位提取20万元以上的 D、单位提取50万元以上的12、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（ ）A、重大疾病的医药费 B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人劳务报酬13、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明现金字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（ ）A、银行本票 B、支票 C、银行汇票 D、信用证14、金融机构反洗钱工作的原则包括：（ ）A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则15、不能作为实名证件使用的有_。A、临时身份证B、学生证 C、机动车驾驶证 D、介绍信 E、法定身份证件的复印件16、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（ ）A、未按照规定建立反洗钱内控制度的B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。17、下列支付交易属于大额支付交易的有（ ）。A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、金额10万元以上的单笔现金收付C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转E、金额20万元以上的单笔现金收付18、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（ ）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇 D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇19、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（ ）。A、开户；B、放置；C、转账； D、离析；E、归并。20、金融机构应履行的反洗钱义务包括（ ）。A、了解客户义务；B、大额交易报告义务；C、可疑交易报告义务；D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；E、保存记录义务21、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（ ）A、外国公民可将护照作为实名证件 B、临时身份证也是有效的实名证件 C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件 D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件22、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（ ）A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元 B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑 C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元 D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取 E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资23、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（ ）A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10、9万美元B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元C、李四当日单笔支取外币现金5万美元D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元三、判断题1、代理他人存款金额达到1万元以上或外币等值1000美元以上的，只对代存款人采取相关的客户身份识别措施，并留存相关证件的复印件。（对）2、市分行所辖分支分支机构及邮政代理网点严禁为客户开立匿名、虚假账户。（对）3、在办理本外币储蓄账户、结算账户的开户、变更账户信息等业务时，网点必须识别客户身份，但不用留存身份证复印件。（错，留存复印件）4、金融机构除核对身份证件外，还可以采用回访客户、实地查访或者向公安、工商管理部门核实等措施识别客户身份。（对）5、个人办理5万元或超过5万元人民币的现金存取业务时，应出示有效身份证或其他身份证明。（对）6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。（对）7、金融机构目前预防反洗钱的手段主要包括核对客户身份证及填写有关客户信息等，不会额外增加客户办理业务的时间。（对）8、司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息可以用于反洗钱刑事诉讼和其他刑事诉讼。（错，只能用于反洗钱刑事诉讼）9、客户以趸交的方式购买保单，但缴费金额巨大，与其经济情况不符，该交易属于保险可疑交易。（对）10、如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒绝为其办理交易。（错，如不涉及开立匿名或假名账户，银行不会拒绝，但会作为可疑交易上报）11、客户到财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司、保险资产管理公司办理金融业务时，不需要出示身份证件。（错，需要）12、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。（对）13、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户，属于可疑交易。（错，不属于）14、不通过金融机构的洗钱不受到反洗钱监测。（错，同样受到反洗钱监测）15、对于外币大额交易，金融机构只需要向外汇管理局汇报，不需要向反洗钱监测中心汇报。（错，也需要向反洗钱监测中心汇报）16、关键字段的补正不需要客户的配合，在相关业务系统中进行。（错，需要客户的配合）17、非关键字段的补正只对本次交易筛选出的数据生效，若以后该客户再被大额交易或可疑交易判断规则筛选出，仍需要进行补正。（对）18、从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查的将依法受到行政处分。（对）19、最近一次中国人民银行法修正案修订的重点是中国人民银行开始实施反洗钱的职能。（错，将银行业监管职能移交给银监会）20、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经当地公安机关批准，可以申请司法机关予以冻结。（错，需经银监会批准）21、按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，就都应当报告。（错，符合相关规定的大额交易才需要上报）22、我行高度重视反洗钱工作，将反洗钱培训纳入到岗前培训及内控制度培训范畴中。（对）23、我国是金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。（错，为观察员）24、日前，我国反洗钱已正式实现本外币交易信息合并监测。（错，外币由外管局监管，抄报人民银行）25、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核，分析。发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起3个工作日内报当地公安部门并报送外汇局分支局。（对）26、金融机构违反反洗钱法规定，情节严重的，由中国人民银行停止核准其开立基本存款账户，暂停或停止其部分或全部支付结算业务，并取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。（对）27、金融机构违反外汇反洗钱规定，情节严重造成重大损失的，外汇局可以暂停或停止部分或全部结售汇业务。（对 ）28、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构负责反洗钱工作（错，可以指定其内设机构负责）29、我国是欧亚反洗钱与反恐融资小组的创始成员国。（对）30、我市各国有商业银行应向市人行报告人民币大额和可疑支付交易信息。（错，向上一级机构 ）31、2004年2月1日后，金融机构未按规定向市人行报告人民币大额和可疑支付交易的，应按人民银行法第46条的规定处罚。（对 ）32、金融行动特别工作组的四十项建议和九项特别建议已被国际货币基金组织和世界银行认可，作为打击洗钱和恐怖筹资的国际标准。（对）33、我国尚无一部统一的，完整的反洗钱法。（错）34、储蓄实名制就是储蓄记名。（错，使用真实姓名）35、中国人民银行对金融机构，其他单位和个人履行反洗钱规定的行为可依法行使检查权。（对）36、反洗钱管理工作的主要宗旨是防止金融机构及其他容易被洗钱活动利用的行业或机构被洗钱犯罪犯罪分子利用，对已经发生的洗钱行为及时发现并移交司法机关处理。（对 ）37、在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。（错，不需要）38、金融机构为单位客户办理开户，存款，结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有关证明文件和资料。（对）39、金融机构为个人客户开存款账户，办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，不进行核对，但得登记证件的姓名和号码。（错，需要核对 ）40、在普通支票左上角划两条平行线的。为划线支票，划线支票只能取现，不能转账。（错，可以取现）41、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是中国反洗钱监测分析中心。（对）42、我国现有法律规定的洗钱犯罪的上游犯罪有4种。（对）43、当前，我国银行只需对个人的结算账户履行反洗钱义务，而不必对个人储蓄账户履行反洗钱义务。（错，都需要）44、临时存款的有效期最长为2年，但到期可疑办理展期。（错）45、我行大额现金支付管理实施细则规定的大额现金的标准与反洗钱法规定的大额现金标准是一致的。（对 ）46、企业单位不得使用现金银行汇票和现金银行本票，银行不得为企业单位签发和解付现金银行汇票和现金银行本票。（对 ）47、金融行动特别工作组九条特别建议是针对制止恐怖分子筹资而单独制定的特别建议。（对 ）48、至2004年底，中国反洗钱监测分析中心已开通开通了与15家商业银行总行的担子数据报送渠道。（对）49、国际上第一个打击洗钱犯罪的国际公约是禁毒公约。（错 ）50、美国的金融情报中心是由美联储管理的。（错）51、金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。（ 错 ）52、目前世界通行的反洗钱交易报告制度主要是以美国，澳大利亚等国为代表的大额交易和可以交易报告制度。（错，还有一种以英国为代表可疑交易报告制度）五、填空题1、我国反洗钱依据的“一个规定，两个办法”指的是金融机构反洗钱规定和人民币大额和可疑支付交易报告管理办法，金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法。2、“一个规定，两个办法”确立的金融机构反洗钱工作的三项原则是合法审慎原则，保密原则和与司法机关，行政机关全面合作原则。3、“一个规定，两个办法”要求金融机构建立反洗钱的四项主要制度是“了解客户”制度，大额交易报告制度，可疑交易报告制度和保存记录制度。4、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行。5、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法规定，存款人申请开银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的完整性、合法性和真实性。6、个人存款账户实名制规定中要求，个人在金融机构开个人存款账户时，应当出示本人身份证使用实名。7、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关同时报告其上级单位。8、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。9、中国人民银行活着国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。10、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构等。11、成立于1989年的金融工作特别工作组的全称是打击洗钱金融行动工作组，这个组织是目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织。12、随着金融交易的复杂和多样，建立集中收集分析可疑交易的（FIU）已成为有效开展反洗钱工作的关键所在。金融情报中心13、我国于2004年建立了中国反洗钱监测分析中心，作为人民银行的直属事业单位，履行反洗钱信息的接收和分析工作。14、 金融机构作为资金活动的载体，客观上容易成为洗钱活动的渠道，因此也是洗钱犯罪的高发领域，是反洗钱工作的主战场。15、2003年9月，中国人民银行正式成立反洗钱局。16、反洗钱工作是落实党中央和国务院关于反腐倡廉，打击经济犯罪的一系列指示精神，有效防范和打击洗钱犯罪，维护国家 政治 ， 经济 ， 金融 安全和正常的经济秩序与 人民群众根本利益的需要，也是遏制其他严重刑事犯罪的需要。17、 了解客户是金融机构反洗钱活动的基础。18、金融机构反洗钱工作的重点在于不断完善和严格执行金融交易法律，堵塞可能被洗钱等犯罪活动利用的漏洞，及时报告可疑交易信息，配合司法机关打击洗钱等犯罪。19、金融情报中心的建立，主要发挥俩方面的作用，一是为迅速发现洗钱犯罪线索提供了可能二是保护了金融机构客户的隐私权。20、美国金融犯罪执法网络的信息来源于三大信息库：金融信息库，执法信息库和商业信息库。21、银行结算账户的开立和使用应当遵守法律，行政规范，不得利用银行结算账户进行偷逃税款，逃废债务，套取现金及其他违法犯罪活动。22、金融机构人民币可疑支付交易报告的最终接受者是人民银行总行。23、联合国打击跨国有组织犯罪公约的宗旨是促进合作，以便更有效地预防和打击跨国有组织犯罪。24、单位银行卡 账户不得办理现金收付业务。25、票据的签发，取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务。26、严格控制现金的缴存是反洗钱的关键环节。27、我国规定，凡办理现金收付业务色商业银行，城乡信用社都必须建立大额现金支付登记备案制度。六、问答题1、洗钱行为一般分为哪三个阶段？答案：洗钱行为一般分为：放置阶段、离析阶段、归并阶段三个阶段。2、 怎么解释洗钱行为的放置阶段？答案：放置阶段是把非法资金投入经济体系，主要是银行业金融机构。3、 怎么解释洗钱行为的离析阶段？答案：离析阶段即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰。4、 怎么解释洗钱行为的归并阶段？答案：归并阶段即被清洗的资金以合法的形式加以使用。5、 什么叫洗钱？答案：洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、金融诈骗犯罪等非法所得及产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。6、 反洗钱法律制度由哪几方面构成？答案：我国的反洗钱法律制度由刑事法律制度和行政法律制度两个方面构成。7、 我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据是什么？答案：刑法及其修正案确立了洗钱罪的罪名及其相应的刑罚，成为我国打击洗钱犯罪的刑事法律依据。8、 银行业金融机构最核心的反洗钱义务有哪些？答案:识别客户的身份、报送大额交易和可疑交易、留存客户身份资料和交易记录。9、 什么叫做“双罚制”原则？答案：既对银行业金融机构实施行政处罚，又对直接负责的高管和直接责任人给予行政处罚。10、根据我行规定，当反洗钱工作人员岗位发生变动时，如何做好交接？答案：应及时以报告形式上报省行备案，并做好反洗钱工作的完整交接。10、 核准类账户主要包括哪几类账户？答案：基本存款帐户、临时存款账户、预算单位专用存款账户等。12、备案类账户主要包括哪两类账户？答案：一般存款账户、非预算单位专用存款账户。11、 各营业网点对于居民身份证通过什么系统进行核查？答案：联网核查公民身份信息系统12、 怎样完成核准类账户的向人民银行报批工作？答案：开户时应将有关开户资料报送人民银行当地分支机构，同时登录人民银行结算管理系统完成报批工作。13、 怎样完成备案类账户的人民银行报备工作？答案：在完成行内处理后，登录人民银行结算管理系统完成报备工作。15、在办理哪些一次性金融服务时，需要客户出示身份证件并核对登记？答案：与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务时需要客户出示身份证件并核对登记。16、对于身份不明的客户办业务时，我行有何规定？答案：各网点严禁为客户开立匿名、虚假账户，不得为身份不明确的客户提供存款、转账等服务。17、对于不出示本人身份证或不使用本人身份证上姓名的，各营业机构不得为其办理哪些业务？答案：不得为其开立存款账户、转账或办理结算业务。18、在办理哪些业务时，需留存客户身份证复印件？答案：办理本外币开户、大额现金类汇兑业务、代理保险以及基金等业务时，需留存客户身份证复印件。19、目前我国反洗钱监测范围涉及到哪些领域？答案：随着经济的发展，我国反洗钱监测范围将不断扩展，除了银行、证券、保险等金融机构外，还将逐步覆盖其他易被洗钱分子利用的金融机构。20、为什么说金融机构是反洗钱的第一道防线？答案:金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。21、对于保护客户的个人隐私和商业机密，我国反洗钱法有何规定？答案：一是对于依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。二是相关反洗钱机构所获的客户资料和交易信息只能用于反洗钱行政调查和反洗钱刑事诉讼。三是规定人民银行作为反洗钱检测中心，统一接收大额和可疑交易报告，避免因信息分散而侵犯客户的隐私和商业机密。22、在代发工资时，怎样确定单位有权代为员工开户？答案：在我行与单位签订的代理工资账户、养老金账户协议中应明确单位在为员工代理开户前征得员工同意。23、当客户身份证联网核查失败时，可以要求客户出示哪些辅助证件进一步核实？答案：可以要求客户出示居民户口本、护照、机动车驾驶证等其他有效证件，进一步核实。24、在客户办理业务时，需保存的客户交易资料具体包括哪些内容？答案：账户持有人通过该账户存入或提取的金额、交易时间、黄金的来源和去向、提取资金的方式等。25、如何划分关键字段补正和非关键字段补正？答案：根据其补正内容是否依赖客户配合才能完成补正的标准，把补正分为关键字段补正和非关键字段补正。26、依法冻结单位存款，如果发生失误应如何处理？答案：如果发生失误，应及时纠正，并向被冻结单位做出解释。错误冻结的款项在冻结期间应计付利息。27、根据省分行相关规定，我行反洗钱工作定期报告具体包括哪些内容？答案：包括：反洗钱非现场监管的季度报告、年度报告以及年度反洗钱工作总结报告表。28、在发生何种情况时需向省分行上交反洗钱工作临时报告？答案：各地市分行的反洗钱内部控制制度、反洗钱工作机构和岗位设置情况发生变化以及其他反洗钱工作重要情况发生变化时需向省行书面报告。29、如何保证客户身份资料录入的完整性？答案：录入客户身份资料时，除姓名、身份证号码外，还应做好国籍、职业、住所地、电话等信息的录入，如客户的住所地和经常居住地不一致的，应登记客户的经常居住地。30、怎样理解可疑交易？答案：可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等异常或特殊的支付交易，同时包括涉嫌恐怖融资性质的支付交易。31、根据人民银行相关规定，大额和可疑支付交易报告的主体是什么单位？答案：大额和可疑支付交易的报告主体为办理存取款、转账等交易的开户支行所隶属的省内各地市分行。32、反洗钱非现场检查包括哪些内容？答案：包括：现场检查准备、现查检查实施和现场检查处理等。33、怎样理解反洗钱非现场监管？答案：反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。34、反洗钱非现场监管的内容有哪些？答案：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。35、反洗钱非现场监管报表怎样分类？答案：反洗钱非现场报表分为年度报表和季度报表两类。36、反洗钱非现场监管年度报告需要包括哪些内容？答案：需要包括反洗钱内部控制制度建设情况、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱宣传和培训情况以及反洗钱年度内部审计情况。37、反洗钱非现场监管季度报