2019年初级银行从业资格考试《银行管理》考前冲刺试卷A卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业资格考试银行管理考前冲刺试卷A卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销2、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类3、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保4、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作5、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是（ ）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务6、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关7、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动8、下列商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（ ）A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新9、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立10、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权11、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资12、根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资13、下列贷款不能归为关注类的是（ ）A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期14、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会15、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性16、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露17、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润18、中国银行业金融机构企业社会责任指引从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任19、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查20、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑21、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多22、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展23、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M324、以下各项，（ ）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行25、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放26、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会27、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题28、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷29、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付30、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险31、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6032、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开33、（ ）是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化34、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率35、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展36、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位37、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%38、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月39、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本40、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反馈41、外汇业务中较独特的风险是（ ）A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险42、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类43、（ ）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能44、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲45、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金46、三大类审计不包括（ ）A、外部审计B、内部审计C、独立审计D、政府审计47、关于同业拆借说法不正确的是（ ）A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途48、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（ ），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款49、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司50、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查51、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元52、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）A、可以B、不可以C、只要银行接受就可以D、有相应的财产能力就可以53、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（ ）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险54、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革55、根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督56、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购57、商业银行应当认真遵循（ ）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户58、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方59、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票60、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。A、最大十户存款比例B、核心负债比例C、存贷比D、最大十家同业融入比例61、商业银行的代理业务不包括（ ）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金62、资本市场是指（ ）A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场63、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督64、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标65、支票的特点不包括（ ）A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日66、下列属于商业银行利息收入的是（ ）A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入67、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性68、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（ ）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构69、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督70、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）A、20B、50C、80D、10071、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外72、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ）A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票73、金融会计具有（ ）两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督74、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）A、很大；较少B、较大；很多C、很小；较少D、较小；很多75、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放76、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理D、保监会负责互联网保险的监督管理77、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务78、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ）A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险79、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款80、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息81、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可82、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险83、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位84、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权85、（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险86、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本87、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入88、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本89、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会90、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）A、20万元B、30万元C、50万元D、100万元 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、客户开发和管理的主要方式有（ ）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理2、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对3、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场4、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ）A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额5、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、限制资产转让D、停止批准增设分支机构E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利6、信用卡的收单业务包括（ ）A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息7、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借8、（ ）是当前我国普惠金融的重点服务对象。A、小微企业B、农民C、贫困人群D、残疾人E、城镇高收入人群9、一般认为，（ ）是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策10、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定，其中与上海证券交易所规定不同的有（ ）A、债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张B、最小报价变动为001元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益11、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（ ）A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估D、调查用能单位经营情况E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款12、以下属于狭义货币的有（ ）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款13、合规培训在组织方式上可以采取的措施有（ ）A、视频B、电话会议培训C、计算机培训D、内部交流E、网络培训14、下列属于代收代付业务的有（ ）A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款15、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（ ）A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模16、消费金融公司的负债业务包括（ ）A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金17、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ）A、刑法B、民法C、物权法D、担保法E、合同法18、非银行金融机构包括（ ）A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司19、下列关于各类定期存款的说法正确的是（ ）A、整存整取的起存金额为100元B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取D、存本取息的起存金额为10000元E、整存零取可以部分提前支取20、金融工具的特点有（ ）A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性21、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ）A、商业承兑汇票B、政府承兑汇票C、银行承兑汇票D、交易商承兑汇票E、市场承兑汇票22、下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等D、金融市场是金融体系的构成要素之一E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合23、以下属于狭义货币的有（ ）A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款24、国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版核心原则，该原则主要反映了危机后银行监管的以下（ ）变化趋势。A、加强对系统重要性银行的监管B、引入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力25、任职资格终止的情形有（ ）A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销26、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行办法中，认为商业银行内部控制的要素有（ ）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通27、银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务28、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定E、增加存款人的收益29、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（ ）A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D、负责监督董事会完善内部控制体系E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系30、商业银行理财具有的特点包括（ ）A、理财业务是一项金融知识技术密集型业务B、商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户C、银行理财业务是“重资本”业务D、银行理财业务是“轻资本”业务E、客户是理财业务风险的主要承担者31、资本监管的要求包括（ ）A、最低资本要求B、最高资本要求C、监管当局的监督检查和市场约束D、信用风险、市场风险的监管E、操作风险的监管32、货币政策目标包括（ ）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标33、以下属于银行从业人员行为规范的是（ ）A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规34、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ）A、探索混合所有制改革B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组C、优化股权结构和激励约束机制D、完善现代企业制度E、有效盘活存量资金35、下列属于我国的金融调控监管机构的有（ ）A、中央银行B、银行业监督管理委员会C、证券业监督管理委员会D、保险业监督管理委员会E、银行业公会36、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（ ）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好37、2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（ ）A、商业银行管理水平的不断上升B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势38、财务公司的发展取向有（ ）A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务39、银行业金融机构的下列做法中，正确的有（ ）A、尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务B、尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C、了解银行业消费者的风险偏好和风险承受能力，提供相应的产品和服务D、尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护E、应该披露收费项目和标准，可在适当范围内增加收费项目或提高收费标准40、银行不良资产处置的方式包括（ ）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错2、宋体（ ）现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错3、宋体（ ）按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错4、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错5、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错6、宋体（ ）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错7、宋体（ ）委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点，可以异地办理。A、对B、错8、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错9、宋体（ ）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错10、宋体（ ）撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错11、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错12、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错13、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。A、对B、错14、宋体（ ）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】A3、【答案】A4、B5、C6、【答案