期末复习题--银行管理.doc

一、填空题1商业银行的职能有_、_、_、_。2银行资本是由_、_和其他资本三部分组成。3利润分配的时候，按照税后利润的_提取法定盈余公积金。4反映商业银行在一定时点上的资金来源与资金运用状况的报表为_；反映银行一定时期财务收支状况及成果的报表为_。5银行用于结算的工具主要是“三票一卡”，即_、_、_和_。6现代商业银行普遍奉行的一般管理目标有_、_、_。7银行资产负债管理的原理一般来说主要有_、_、_和_。8银团贷款的银团一般由_、_、代理行和参加行组成。9银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为_。10银行进行证券投资的收益主要来自于_和_。11商业银行对借款人的信用分析主要集于“5C”，即_、_、_、_、_。12由于中长期贷款的流动性差，风险大，商业银行对其担保条件通常采用_。13中央银行向商业银行融通资金的主要途径有_和_。14银行的可用资金是指银行吸收来的资金扣除_和_可实际用于放款的部分。15 _于1988年7月15日通过巴塞尔协议，是国际银行领域里的一份重要文件。16商业银行管理理论中销售理论的主要观点是_。17美国的存款保险制度的组织形式为_。18商业银行进行证券投资的目的为_。19商业银行具有四项主要功能。其中最能代表商业银行特点的是_和_。20按照有关规定，我国商业银行的短期贷款是指期限在_年以内的贷款；长期贷款是指期限在_年以上的贷款。21狭义负债按照资金来源渠道不同可以细分为_负债、存款负债和_三类。22汇票根据承兑人的不同，可以分为_汇票和_汇票。23商业银行的法律责任包括商业银行的_责任、刑事责任和_责任。24一般说来，商业银行的组织机构由决策机构、_和_三部分组成。25商业性评估体系的核心是评价商业银行的_和_26从业务技术角度分析，网上银行的风险包括两类，即基于互联网技术和信息技术导致的_和基于虚拟金融服务品种形成的_27一国的金融监管者在设立商业银行时，必须首先考虑_和_等原则问题。28我国规定的商业银行最低注册资本金为_人民币。29商业银行经营与管理三大原则的首要原则是_。30商业银行风险监管核心指标中规定的商业银行的不良资产与资产总额之比不得高于_。二、单项选择题1商业银行信用创造的基础在于_规模。A.贷款 B.投资 C.原始存款 D.负债2目前实行单一银行制的国家有_。A.英国 B.德国 C.法国 D.美国3银行增发_，原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。A.优先股 B.资本期票 C.资本债券 D.普通股4巴塞尔协议中规定银行的核心资本在总资本中不得低于_。 A.40 B.50 C.20 D.305下列存款中，商业银行一般不支付或较少支付利息的是_。A.活期存款 B.期存款 C.可转让定期存单 D.活期储蓄存款6银行贷款时采用的_，实际上是将银行的利率风险转嫁到借款者头上。A.固定利率 B.基础利率 C.优惠利率 D.浮动利率7在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是_。A.资产 B.本金 C.负债 D.利息8我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是_。A.资本公积金 B.盈余公积金 C.优先股 D.普通股9_反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。A.资本收益率 B.资产使用率 C.银行利润率 D.财务杠杆率10银行将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为_。A.杠铃式投资法 B.趋势投资法 C.梯形投资法 D.有效证券组合投资法11在资产分配法中，_大多用于第一准备资产和第二准备资产。A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.资本金12英格兰银行的建立标志着资本主义现代银行制度的正式确立，它成立于_。A.1836年 B.1694年 C.1764年 D.1894年13下列负债属于商业银行主动负债的是_。 A同业拆借 B.企业存款 C结算中占用 D储蓄存款14银行作为保证人向受益人开立的保证书被称为_。 A信用证 B银行保函 C托收凭证 D银行承兑汇票15下列各项指标中，反映银行盈利能力的是_。 A资本充足率 B杠杆比率 C资产收益率 D各项贷款与总资产比率16下列各项中属于银行核心资本的是_。 A长期金融债券 B未分配利润 C一般储备金 D未公开储备17按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场的方法被称为_。 A地理市场细分 B.人口统计细分 C消费心理细分 D市场容量细分18商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的_。 A.40 B.50 C.60 D.7019综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是_。A财务报表 B损益表 C现金流量表 D资产负债表20资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。A.核心资本 B.附属资本 C发行资本 D实收资本21由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为 _。 A.银行汇票 B.商业汇票 C.银行本票 D.支票22商业银行附属资本最高不得超过_的100%。A营运资本 B普通资本 C实收资本 D核心资本231964年，_银行的成立标志着现代商业银行制度的建立。A英国 B英格兰 C丽如 D东方24商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的_功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务25流动性比率可以衡量商业银行流动性的总体水平，其不得低于（）。A15% B10% C25% D20%三、多项选择题(在下列备选答案中选出两个或两个以上正确答案)1商业银行的内部结构一般可分为_。A.执行机构 B.组织机构 C.监督机构 D.计划机构 E.决策机构2商业银行经营管理的“三性”原则指_。A.安全性 B.稳定性 C.竞争性 D.盈利性 E.流动性3银行的普通资本包括_。A.可转换证券 B.资本盈余 C.普通股 D.未分配利润 E.资本储备金4商业银行向中央银行的借款不能用于_。A.调剂头寸 B.放款 C.证券投资 D.资产应急调整 E.补充储备头寸5参加回购协议的资金需求方主要是_。A.地方政府 B.大企业 C.商业银行 D.中央银行 E.证券经纪人6商业银行放款按贷款保障情况可分为_。A.信用贷款 B.不动产贷款 C.消费贷款 D.保证贷款 E.抵押贷款7商业银行证券投资中的货币风险有_。A.信用风险 B.市场风险 C.利率风险 D.经营风险 E.通货膨胀风险8商业银行的表外业务包括_。A.担保 B.投资 C.承诺 D.互换 E.期权9我国商业银行核心资本包括（）。A.盈余公积金 B.实收资本 C.资本公积金 D.未分配利润 E.贷款呆账准备金10反映和评价银行短期偿债能力的指标有_。A.资产负债率 B.流动比率 C.速动比率 D.资本风险比率 E.股权负债率11信用卡持卡人必须具备的条件有_。A.信用观念好 B.文化层次高 C.收入高 D.社会地位高 E.积极的消费习惯12商业银行总行对其在国外的_要负无限法律责任。A.代表处 B.附属公司 C.代理处 D.联合银行 E.分支行13我国外汇管理暂行条例中规定外汇有_。A.外国铸币 B.外国国库券 C.外国公司债券 D.外国银行存款凭证 E.外国钞票14下列属于流动性风险监管指标的是_。A市值敏感性比率B流动性比率 C超额备付金比率D核心负债比率 E流动性缺口比率15控制贷款资产风险的主要措施有_。A严格贷款审批制度 B增强风险防范意识 C降低信用贷款的比重D推行贷款五级分类管理 E尽量减少贷款四、名词解释1期权交易 2同业拆借 3银行资本 4回购协议 5透支6抵押贷款 7纽约公式 8代理业务 9补偿性余额 10表外业务11分级授权 12代客理财 13网上银行 14利率敏感性缺口 15骆驼评级制度16存款保险制度17分支行制18中间业务19信用风险20商业银行贷款的风险五级分类五、简答题1简述影响银行贷款政策的主要因素。 2商业银行进行证券投资的基本原则是什么?3简述对商业银行预防性的金融监管措施。 4简述银行资本的职能。5简述我国商业银行不良资产产生的主要原因。 6为什么要制定和实施资本充足率?7试述商业银行面临的风险和风险管理的一般程序。8列举影响银