12-贷后审批二

贷后审批（二）重要知识点2：贷款风险分类方法【真题：单选】（ ）是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程A. 商品流转周期 B. 生产转换周期C. 货币流通周期 D. 资本转换周期网校答案：D网校解析：本题的考点为资产转换周期分析中资本转换周期的概念。资本转换周期是借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环，可知D选项正确。重要知识点2：贷款风险分类方法【真题：单选】（ ）是指借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程A. 商品流转周期 B. 资本转换周期C. 生产转换周期 D. 货币流通周期网校答案：C网校解析：本题的考点为资产转换周期分析中生产转换周期的概念。生产转换周期是从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程，可知C选项正确。【真题：单选】决定贷款能否偿还的最主要因素是（ ）A. 借款人的还款能力 B. 借款人的盈利情况C. 借款人的信用等级 D. 担保人的资金实力网校答案：A网校解析：本题的考点为还款能力分析相关内容。贷款风险分类的核心内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款能否偿还的主要因素是“借款人的还款能力“，可知A选项正确。【真题：单选】下列各项中，借款人偿还债务最具保障的来源是（ ）A. 现金流量 B. 资产销售C. 抵押物的清偿 D. 资产置换网校答案：A网校解析：本题的考点为还款能力分析相关内容。现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源，可知A选项正确。【真题：单选】一般情况下，商业银行进行还款可能性分析的主要内容一般不包括（ ）【2015/2013年均出题】A. 担保状况分析 B. 非财务因素分析C. 还款能力分析 D. 贷款品种分析网校答案：D网校解析：本题的考点为还款可能性分析的内容，包括：还款能力分析、担保状况分析、非财务因素分析，可知不包括贷款品种分析，因此D选项正确。【真题：单选】下列关于商业银行对贷款担保状况分析的表述，错误的是（ ）A. 在没有市场的情况下，可自行确定担保物的市场价值B. 要考虑担保的有效性C. 要判断担保能消除或减少贷款风险损失的程度D. 要考虑担保的充分性网校答案：A网校解析：本题的考点为还款可能性分析中担保状况分析相关内容。A选项，在没有市场价格的情况下，应“参照同类抵押品的市场价格”定价，而不是自行确定市场价格，可知此项表述错误。【真题：单选】还款能力的主要标志就是借款人的（ ）是否从充足。A. 现金流量 B. 抵押物价值C. 资产 D. 利润网校答案：A网校解析：本题的考点为还款能力分析相关内容。现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源，可知A选项正确。【真题：单选】在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（ ）A. 还款记录 B. 还款可能性分析C. 还款来源 D. 贷款目的网校答案：B网校解析：本题的考点为基本信贷分析。在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容包括：贷款目的、还款来源、贷款在使用过程中的周期性分析、还款记录，可知不包括还款可能性分析，因此B选项正确。第十三章 不良贷款管理重要知识点：不良贷款的处置方式 不良贷款的处置方式重要知识点：不良贷款的处置方式其他应注意的问题1、依法收贷（1）提起诉讼（注意时间）人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉（2）财产保全银行申请财产保全的作用A. 防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行B. 对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务* 注意：申请财产保全也应谨慎，因一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失财产保全的种类A. 诉前财产保全债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全B. 诉中财产保全可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施（3）申请支付令对于借贷关系清楚的案件，债权银行业可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。根据民事诉讼法的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议（4）申请强制执行（注意时间）民事诉讼法规定：申请强制执行的法定期限为2年重要知识点：不良贷款的处置方式2、“以资抵债”（1）抵债资产的范围（2）抵债资产的保管 抵债资产保管方式：上收保管、就地保管、委托保管（3）抵债资产的处置3、呆账核销 符合下列条件之一的债权或股权可认定为呆账：（1）借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权（2）借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险补偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权（3）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权（4）借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权（5）借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权（6）由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止（中止）的债权（7）银行对债务作诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权（8）对借款人和担保人诉诸法律后，因借款人和担保人主体资格不符或消亡等原因，被法院驳回起诉或裁定免除（或部分免除）债务人责任；或因借款人合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，银行经追偿后仍无法收回的债权（9）由于上述原因借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的债权（10）-（16）项，略，参考 教材内容* 注意：以上情形均属于未受到行政干预或以违法形式故意逃废，且银行已采用一切手段或遵照法律程序进行追偿后，或在该情况下确实仍然无法收回 下列债权或者股权不得作为呆账核销（1）借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权（2）违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权（3）因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权（4）银行未向借款人和担保人追偿的债权（5）其他不应当核销的银行债权或者股权* 注意：上述情况有违法、行政干预等不当行为，或银行并未追偿4、金融企业不良资产批量转让管理（注意期限的规定）（1）金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局（2）金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告【真题：单选】商业银行在不良资产清收中，委托第三方清收属于（ ）。A. 依法清收 B. 以资抵债C. 常规清收 D. 现金清收网校答案：C网校解析：本题的考点为常规清收的方式。包括：直接追债、协商处置抵质押物、委托第三方清收等，可知C选项正确。【真题：单选】有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起（ ）内予以处置。A. 1年 B. 6个月 C. 3个月 D. 2年 网校答案：A网校解析：本题的考点为抵债资产的处置。动产应当自取得之日起1年内予以处置，故A选项正确。 【真题：单选】下列关于财产保全的表述，错误的是（ ）A. 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误要赔偿被申请人损失的责任B. 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C. 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D. 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施网校答案：A网校解析：本题的考点为依法收贷中财产保全相关内容。A选项，申请财产保全也应谨慎，因一旦申请错误，银行“要赔偿”被申请人固有财产保全所遭受的损失，可知此项表述错误。【真题：单选】对于借款关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民法院申请（ ）A. 财产保全 B. 破产C. 强制执行 D. 支付令网校答案：D网校解析：本题的考点为依法收贷相关内容。对于借贷关系清楚的案件，债权银行业可以不经起诉而直接向人民法院申请“支付令”，可知D选项正确。【真题：单选】抵债资产为动产的处置时限为（ ）A. 自取得日起1年内 B. 不确定C. 自取得日起半年内 D. 自取得日起2年内网校答案：A网校解析：本题的考点为抵债资产的处置相关内容。其中，动产应自取得日起1年内予以处置，可知A选项正确。【真题：单选】下列各项中，不能作为抵债资产的是（ ）A. 机器设备 B. 著作权C. 交通运输工具 D. 资产已先于银行抵押给第三人的网校答案：D网校解析：本题的考点为抵债资产的范围相关内容。ABC选项，属于可以作为抵债资产的范围，可知错误。【真题：单选】商业银行的贷款重组方式不包括（ ）A. 以资抵债 B. 债权转为资本C. 破产清算 D. 调整利率网校答案：C网校解析：本题的考点为商业银行贷款重组的六种方式，包括：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知不包括破产清算，因此C选项正确。【真题：单选】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（ ）以上仍未收回的债权可以认定为呆账。A. 4年 B. 3年 C. 1年 D. 2年网校答案：D网校解析：本题的考点为呆账的认定。可认定为呆账的其中一项是由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权，可知D选项正确。【真题：单选】下列各项中，能作为呆账核销的是（ ）A. 借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B. 银行未向借款人和担保人追偿的债权C. 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D. 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权网校答案：C网校解析：本题的考点为认定为呆账的情形和不得作为呆账核销的情形。ABD选项，均属于不得作为呆账核销的情形，可知错误。【真题：单选】金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（ ）个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。A. 60 B. 30 C. 45 D. 15网校答案：B网校解析：本题的考点为金融企业不良资产批量转让管理相关内容。金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）“30”个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，可知B选项正确。【真题：多选】抵债资产进行处置的方式包括（） A. 协议处置 B. 委托销售C. 招标处置 D. 打包出售 E. 公开拍卖网校答案：ABCDE网校解析：本题的考点为抵债资产的处置相关内容。抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置，不适用拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现，可知ABCDE选项均正确。【真题：多选】下列资产中，可以作为银行抵债资产的有（ ）A. 土地所有权 B. 借款人的原材料C. 产成品 D. 公益性质的职工住宅E. 著作权网校答案：BCE网校解析：本题的考点为抵债资产的范围。AD选项，属于不得作为抵债资产的情况，可知错误。【真题：多选】银行对于取得抵债资产可以采取以（