初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》过关检测试卷 附解析.doc

初级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力过关检测试卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度2、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型3、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标的指标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定4、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（ ）业务。A.国家开发银行 B.中国银行 C.交通银行 D.中国建设银行 5、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 6、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为并处二十万元以下罚款7、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 8、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.69、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（ ）。A资本市场B场内市场C一级市场D直接融资市场10、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款11、中国人民银行的职责不包括（ ）。A监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B对银行业金融机构实行并表监督管理C监督管理黄金市场D经理国库12、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚。银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪13、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（ ）次全面的外包业务风险评估。A.一 B.二 C.四 D.十二 14、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是（ ）。A1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法B1985年中国建设银行开展住房贷款业务C1995年个人住房担保贷款管理试行办法的颁布D1998年个人住房贷款管理办法的颁布15、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行16、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（ ）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下17、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。A.元B.分C.厘D.角18、根据行政处罚法，行政强制执行只能由（ ）设定。A.人民法院 B.地方性法规 C.行政法规 D.法律 19、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。A证券机构B银行C中国保监会D中国银监会20、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（ ）的免息还款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天21、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）。A公平竞争准则B商业秘密与知识产权保护准则C规避利益冲突D禁止贿赂及不当便利22、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性23、依照贷款通则的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任。A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误24、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构25、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）。A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证26、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司27、下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的内容是（ ）。A村镇银行工作人员B基金管理公司工作人员C政策性银行工作人员D农村信用社工作人员28、在回购交易中，债券买方收益为（ ）。A:买卖差价减手续费B:利息收入C:买卖差价与利息收入D:投资收益29、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（ ）。A.2201.78元B.1666.67元C.969.00元D.1232.78元30、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍31、在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（ ）。A.破产 B.被解散 C.营业执照注销D.被撤销32、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格33、负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。A.中国银行业协会B.国务院C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会34、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险35、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.担保业务B.承诺业务C.支付结算业务D.代理业务36、中华人民共和国企业破产法(以下简称破产法)的施行时间是（ ）。A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日37、离岸银行业务是吸收（ ）的资金，服务于（ ）的金融活动A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民38、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）。A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 39、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款40、（ ）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 41、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行42、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（ ）。A:提高银行资本充足率B:降低银行资本充足率C:减少总资产规模D:降低应缴纳税收43、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A贷款未到期B无欠息C无拖欠本金，本期本金已归还D信用记录良好44、从数量上看，资本利润率表现为净利润与（ ）的比率。A:资产B:资本C:股本D:营业收入45、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务46、代位权的行使范围应以（ ）为限。A、债务人的债务B、债务人的债权C、债权人的债权D、债权人的债务47、（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务48、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款49、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为 （ ）。A:会计资本B:监管资本C:经济资本D:核心资本50、下列不属于定期存款的是（ ）。A.存本取息B.整存零取C.个人通知存款D.整存整取51、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法52、衍生产品是一种（ ）。A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约53、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（ ）。A.基本建设贷款 B.技术改造贷款 C.贸易融资贷款 D.科技开发贷款54、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率55、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划56、国际收支是指一国居民在一定时期内与本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。在这里“居民是指（ ）。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人57、下列不属于中国进出口银行主要业务的是（ ）。A.办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款B.从事人民币同业拆借和债券回购C.办理对外承包工程和境外投资类贷款D.在境内外资本市场、货币市场筹集资金58、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）。A20B30C40D5059、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（ ）。A.商誉B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支60、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款61、商业银行在贷款业务中（ ）。A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条 件的担保贷款B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款62、金融犯罪成立的前提和基础是（ ）。A.违反金融管理法规B.非法从事货币资金融通活动C.扰乱国家金融市场秩序D.破坏国家金融管理秩序63、关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（ ）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实64、贷款人在短期贷款到期（ ）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。A、一个星期 B、二个星期 C、三个星期 D、四个星期65、（ ）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.商品价格风险D.市场风险66、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 67、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金68、抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是（ ）。A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D抵押财产的使用权归债权人所有69、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资70、按照国家现行规定，建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同，其审批程序不包括（ ）。A.审批制B.注册制C.核准制D.备案制71、根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算72、净利息收益率是指（ ）。A.净利息收入与生息资产平均余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.净利息收入与贷款平均余额之比D.净利息收入与新增贷款之比73、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，在（ ）活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。A、理财顾问服务B、保证收益理财计划C、综合理财服务D、非保证收益理财计划74、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（ ）准则的要求。A诚实信用B勤勉尽职C专业胜任D公平竞争75、目前我国银行贷款利率（ ）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开76、下列可以作为抵押财产的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼77、下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。A汇率就是两种不同货币之间的比价B人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB682为直接标价法C英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD149为间接标价法D在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值78、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（ ）。A.伦敦银行同业拆放利率B.全国银行问同业拆放利率C.上海银行间同业拆放利率D.香港银行间同业拆放利率79、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换80、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、81、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（ ）。A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.按照规定向中国人民银行报告分析结果D.制定金融机构反洗钱规章82、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援83、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指（ ）。A寡头垄断的行业B完全垄断的行业C垄断竞争的行业D完全竞争的行业84、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（ ）。A：设立临时机构B：注册验资C：异地业务往来D：异地临时经营活动85、作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是（ ）。A.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响B.“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求C.银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记D.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求86、当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为不正确的是（ ）。A:向管理层主动说明潜在利益冲突的情况B:为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务C:向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议D:当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易87、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类88、根据商业银行风险监管核心指标(试行)：单一集团客户授信集中度应小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%89、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）。A.是一种金融合约B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油D.标的物为股票指数的属于金融期货90、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单2、际收支中的“居民”是指在国内居住一定时间以上的（ ）。A:自然人B:社会团体C:无国籍人D:法人E:上市公司3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的4、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（ ）。A.预付款保函属于融资类保函B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保5、目前在我国，需要征收个人所得税的有（ ）。A奖金B津贴C年终加薪D保险金E劳动分红6、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况7、有下列情形中，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的涉嫌构成“贷款诈骗罪”的有（ ）。A编造引进资金、项目等虚假理由的B使用虚假的经济合同的C使用虚假的证明文件的D以其他方法诈骗贷款的E使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的8、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善9、我国反洗钱法规定了金融机构应该对反洗钱信息保密，这里所指的信息不仅包括反洗钱工作动态信息，也包括涉及（ ）。A:客户联系方式B:客户身份信息C:账户交易信息D:客户对社会的态度E:客户是否在境外有存款10、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员 代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易11、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场12、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延13、商业银行是指能够（ ）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。A.吸收公众存款B.融资融券C.发放贷款D.办理结算E.介绍期货业务14、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）。A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限15、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险16、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。A.名义收益率又称票面收益率B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率17、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（ ）。A农村商业银行B村镇银行C农村合作银行D中国农业银行E农村资金互助社18、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低19、表见代理的构成要件包括（ ）。A代理人无代理权B相对人主观上为善意C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D相对人基于C选项中所述情形而与无权代理人成立民事行为E行为人与第三人具有相应的民事行为能力20、银行业从业人员职业操守中规定，银行业从业人员需（ ）。A遵守银行业从业人员职业操守B接受从业人员所在机构的监督C接受银行业自律组织的监督D接受银行业监管机构的监督E接受社会公众的监督21、下列关于信用证保证金的说法正确的是（ ）。A.又称为信用证保证金存款B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持E.主要功能是价格发现套期保值和投扔获利22、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师23、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）。A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务24、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务25、一般存单纠纷案件，当事人可以以（ ）等凭证为主要证据，向人民法院提起诉讼。A.存单B.进账单C.对账单D.存款合同E.收据26、目前，我国的货币政策工具主要包括（ ）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款和再贴现D.利率政策E.窗口指导27、商业银行贷款按有无担保可以分为（ ）。A.短期贷款B.担保贷款C.项目贷款D.信用贷款E.中长期贷款28、下列属于不良贷款的有（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款29、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止30、以下各项罪责中，最轻判罚三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。A、职务侵占罪B、挪用资金罪C、保险诈骗罪D、非国家工作人员受贿罪E、签订履行合同失职被骗罪31、商业银行的内部控制措施包括（ ）。A、内控制度B、风险识别C、信息系统D、岗位设置E、会计核算32、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效33、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）。A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款34、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”35、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）。A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保36、宏观经济发展总体目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高37、对在我国境内设立的（）的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构38、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款39、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失40、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率计付利息B.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息D.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定上浮利率计付利息 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误2、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期。A、正确B、错误3、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业。A.正确B.错误4、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错5、通货紧缩是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对国民经济增长具有不利影响。（ ）A.正确B.错误6、（ ）在福费廷业务中，银行买断票据，必须放弃对出口商所贴现款项的追索权。A.对B.错7、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错8、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误9、（ ）金融危机可以分为被动型危机与主动型危机两种类型。A.正确B.错误10、（ ）失业率是指在一国总人口中失业人数所占的百分比。A.正确B.错误11、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错12、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错13、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对14、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。A.对B.错15、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错第 39 页 共 39 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、B3、正确答案是： D4、【正确答案】A5、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。6、【答案】C7、【正确答案】C8、【答案】D9、B10、D11、B1