农村土地流转中金融创新研究.docx

中国劳动关系学院China Institute of Industrial Relations本科学生学年论文题目： 农村土地流转中的金融创新问题研究 系别： 经济管理系 专业： 经济学 年级： 2013级 姓名： 马涵爽 学号： 1390402007 指导教师： 赵明霏教务处制摘要现阶段，农村土地流转已经成为了农村经济发展的必然途径，是我国农村土地改革中的重点内容。在农村土地流转改革过程中需要大量的资金支持，因此金融支持就成为了改革中最为关键的环节，对农村土地流转改革的成败有着直接的影响。当前，农村金融市场功能单一，农村金融体系不完善，农村金融机构提供的服务和产品单一，这一定程度上制约了我国农村土地流转。因此，必须实现农村土地流转改革中的金融创新，为土地流转奠定坚实的资金基础。本文首先对农村土地流转中金融支持的现状及存在的问题进行了分析，支持了金融产品创新的途径与措施，并为农村土地流转金融创新提供相关的政策建议。关键词：农村土地流转； 金融创新； 金融支持AbstractAt the present stage, the rural land transfer has become the inevitable way of rural economic development, and it is the key content of Chinas rural land reform. In the reform process of rural land circulation need a lot of financial support, so financial support has become the most critical part of the reform, the success or failure of the rural land circulation has a direct impact. At present, the rural financial market has a single function, the rural financial system is not perfect, the rural financial institutions to provide services and products, which to a certain extent, restricted the circulation of rural land in china. Therefore, it is necessary to realize the reform of rural land circulation in the financial innovation, and lay a solid foundation for the land transfer. Firstly on the present situation of and the problems existing in the financial support in the rural land circulation are analyzed, support the ways and measures of financial product innovation, and provide relevant policy recommendations for rural land transfer and financial innovation.Key words: rural land transfer; financial innovation; financial support目 录1 绪论12 我国农村金融体系存在的主要问题12.1 农村金融体系的构成12.2 农村土地流转中金融支持的不足22.2.1 金融支持的渠道较为单一22.2.2 土地流转融资的成本较高22.2.3 土地流转融资额度无法满足23 加强农村土地流转中金融创新的有效途径33.1 农村土地流转中的金融制度创新33.1.1 建立与完善新型农村金融体系33.1.2 建立独立的土地银行制度33.2 农村土地流转中的金融信贷服务创新43.2.1 股权质押融资服务模式43.2.2 订单质押融资服务模式43.2.3 土地经营权抵押融资模式44 加强农村土地流转金融创新的政策建议54.1 进一步完善金融机构激励机制54.2 实现农村金融体系内部资金路径的拓展54.3 进一步加大政府对金融创新的扶持5参考文献611 绪论土地问题与农民的切身利益息息相关，土地利用效率对农村经济的发展有着直接的影响。因此，土地问题是三农问题中的核心内容，而土地问题中最关键的又是土地流转问题。合理、高效的土地流转能够促进土地利用效率的提升，为农民创造更多的经济价值。在经济市场化的背景之下，城镇化发展成为了必然选择，农村经济集约化发展也成为了必然趋势。农村土地流转速度进一步加快，流转规模、流转方式、流转期限、流转区域等都得到了进一步的扩展与完善，这也对农村金融需求提出了更高的要求，探究土地流转中金融创新成为了农业发展工作的重点与热点问题。新农村的建设工程是巨大的，我们不能只依靠政府的扶持补贴，还要积极地挖掘农村的内部力量，吸引资金流入，进而改善土地流转面临的融资难问题。经过二十多年市场化导向的改革，我国已经成为了以人民银行为领导，由农村信用社、农业银行和农业发展银行等多种金融机构组成的农村金融体系的新框架，但它的弊端也越来越明显，农村金融功能缺位，农村金融机构信贷的资金不充足，金融工具单一等等，极大地阻碍了我国的发展，制约了农村土地的流转。农村金融的缺陷制约了中国农村经济的发展，阻碍了农村闲置土地使用权的自由流转，所以我们要从各方面创新，以支持土地流转解决“三农问题”，加快新农村建设。2 我国农村金融体系存在的主要问题2.1 农村金融体系的构成当前，我国农村金融已经形成了以合作金融为主体，政策性金融与商业性金融为辅助的体系，其中的金融结构包括正规金融机构与非正规金融机构两种类型（如表1所示）。首先，正规金融机构。由于农村贷款风险高、回报低、周期长，导致正规金融机构的农村贷款呈现出高成本、低收益的特点，这与商业银行追求的安全性、盈利性等相违背，导致商业银行将服务重点集中在城市，弱化了农村金融服务职能。同时，正规金融机构存在非常严重的金融资源“农转非”问题，大量的农村资金通过农村金融机构流向城市或者非农产业，导致农村资金投入更加不足，农村信贷资金需求无法得到满足。其次，非正规金融机构。由于正规金融机构无法满足农村信贷资金需求，非正规金融机构得到了进一步的发展，为农村经济的发展提供了一定的金融支持。但是，非正规金融机构并未取得合法的地位，未纳入到法律保护的范围之内，非常容易产生债务纠纷。由于缺乏对非正规金融机构的引导与监管，导致高利贷等不良行为的产生，反而对非正规金融的作用造成了削弱，阻碍农村经济发展。表1 我国农村金融体系构成图农村金融体系正规金融机构商业性金融（中国农业银行）政策性金融（中国农业发展银行）合作性金融（农村信用合作社）其他（农村商业银行、邮政储蓄等）非正规金融机构农村合作基金会（标会等）其他（钱庄、高利贷等）2.2 农村土地流转中金融支持的不足2.2.1 金融支持的渠道较为单一当前，我国已经建立了正规金融体系，其功能主要包括政策性、商业性与合作性等几个方面。由于农业银行与农业发展银行在农村金融业务方面存在着一定的问题，导致农村信用社承担着农村金融供给的“重担”。农村金融服务渠道单一导致农村金融市场取法良性竞争机制，无法对农村土地流转市场进行有效的激活，无法为农村土地流转提供金融创新服务。2.2.2 土地流转融资的成本较高当前，农村土地流转融资是主要渠道就是农村信用社贷款，而贷款利高达基准利率的两倍作用，导致土地流转经营的成本严重增加，不利于土地流转的进一步发展。同时，我国处于收缩信贷的背景之下，货币需求总体上大于活不的供给，导致贷款利率进一步提高，而且土地流转融资大部分都是短期融资，按照月息计算，导致融资成本更高，无法充分发挥金融机构对农村土地流转的推进作用。2.2.3 土地流转融资额度无法满足一般情况下，土地流转融资的贷款人会集中大批的土地进行土地规模化经营，在购置设备、建设厂房等过程中需要大量的资金。当前，部分农村地区的金融机构并不为土地流转提供金融贷款服务，邮政储蓄更是将农村资金大量外流到城市或非农产业中，导致土地流转贷款人的融资额度无法得到满足。我国的农村土地流转处于发展初级阶段，很多金融机构为了规避风险而拒绝与其进行合作，同时土地流转过程中也无法提供金融机构认可的抵押物，导致土地流转所需资金额度无法得到满足。3 加强农村土地流转中金融创新的有效途径3.1 农村土地流转中的金融制度创新3.1.1 建立与完善新型农村金融体系 要构建新型的农村金融体系需要建立政策性金融、合作性金融、专业性金融以及民间金融等多元金融形式的相互补充，打破农村信用社独家垄断的局面，协调发展新的系统。第一，建立优胜劣汰的机制，将管理、经营等方面存在问题的金融机构全部剔除。第二，进一步强化农村土地流转中政策性金融的作用。政策性金融主要指的是农业发展银行，进一步拓展农业发展银行在农产品销售、农业基础设施建设、农业规模扩张等方面的新业务。第三，实现民间金融的进一步发展与完善，对农村金融体系进行有效的补充。农村的民间金融能够准确把握真实的信息，降低交易成本，为正规金融的重要补充。因此，应该发挥民间金融优势，使其在金融监管的约束下更加规范化，更合理化。第四，进一步深化农村信用社的改革，明确农村信用社的产权责任，实现内部控制与监督机制的进一步完善，充分发挥农村信用社在农村金融中的主体地位优势。3.1.2 建立独立的土地银行制度学术界对于土地银行的解释包括两种，一种是土地稳定平准储备机制，另一种是土地使用权、所有权与资金转化的专门性银行。土地银行应该借鉴商业银行货币存贷模式，为土地资源的流通提供中介服务，实现土地流转制度的金融创新。我国的土地银行成立要考虑三个方面第一，应是政策性和商业性兼容的金融机构，初期不以纯粹的盈利为目的，一是要贯彻政府意志，带有“扶贫，色彩，要考虑民生二是要起到一个培育市场的作用。第二，要考虑区域性差异，不同地区土地使用情况不一样，土地使用权的价值就不同，所以不同地域的土地金融机构应该是相互独立的法人代表。第三，成立新的土地金融机构要由点及面，逐步探索。3.1.3 实现土地资产的证券化 资产证券化指的是将缺乏流动性但是具有未来现金收入流的资产进行收集、重组之后，转变成为能够在二级市场流动、出售的证券。土地资产的证券化就是将农村土地使用权进行收集与重组，通过证券的形式在二级市场中进行流通。土地资产证券化属于创新型资金融通工具，一方面能够为土地流转提供高效的融资方式，凭借土地流转用户的土地未来收入能力进行融资，土地资源其实是一种优质的资产；另一方面能够为土地流转创造新的平台，土地证券化产品实际上代表土地未来收益权利的凭证，是一种无形的产品，因此就实现了土地资产的流动性，在金融市场上进行土地证券的流通。3.2 农村土地流转中的金融信贷服务创新3.2.1 股权质押融资服务模式 股权质押是出质人将自己的股权作为向金融机构取得贷款的动产或者权利质押物来获得资金的一种方式，目前我国在土地抵押不明确的情况下，该模式可以有效的避开法律对农村土地使用权不得抵押的限制帮助农户获得资金来进行流转土地的规模经营。将土地使用权转化为一定的股权从而成为融资的抵押品，它属于规避法律的一种金融创新。该项业务办理流程简单而且还能避开农民土地不得抵押的法律困扰，是规避法律制度的利于农村土地流转的一项创新服务模式。3.2.2 订单质押融资服务模式订单形式的权利质押品就以规定农业价格的方式确定了该质押品价值，从而可以有效锁定收益。因此农户可以以提供企业的购销订单作为质押品，向银行借款，进行短期融资。对于城市工商企业来说订单抵押贷款早就开办己久但是农村金融机构目前开办此类信贷服务的几乎没有，该模式属于城市金融贷款业务在农村土地流转市场融资中的创新应用。3.2.3 土地经营权抵押融资模式当前我国土地流转开展的很好，伴随着它的发展，我国现有农村金融传统经营模式已经不能满足土地规模化经营的资金缺口，因而对我国农村金融要求变高，而以土地经营权为抵押进行融资将解决现在土地流转发展的融资困境，对促进土地流转意义重大。该模式前景很好，因为农民贷款难就是缺少抵押物，该模式下，农民将有物可押，这将极大提高土地流转的积极主动性，促进土地流转市场发展4 加强农村土地流转金融创新的政策建议4.1 进一步完善金融机构激励机制首先，金融机构内部应该注重激励机制的建立与完善，实现业务流程明确、审计控制强化、经营风险控制等。通过激励机制激励金融机构的创新动力，实现金融机构自身利润与农村土地流转发展的双赢。其次，政府要对财政与货币政策工具进行综合运用，积极发挥财政政策的杠杆作用，通过税收优惠、财政贴息等方式将金融资源引向农村，实现农村金融资源配置效率的有效提升。4.2 实现农村金融体系内部资金路径的拓展 当前，商业银行与农村信用社并未实现联网，无法对土地流转中的异地融资问题进行有效的解决。金融机构必须对此机制进行突破进行创新，首先农行要大力创新土地流转规模经营主体需要的金融产品，完善涉农贷款的激励机制，其次要建立中国邮政储蓄银行的农村资金回流机制，邮储要大力开展多种支农业务，最后要加强新型的农村金融机构如村镇银行、小额贷款公司等对农村土地流转的重要作用，可凭借其贴近农村市场的优势，设计人性化富有针对性的信贷产品，创新担保方式，科学设计利率水平结构等满足土地流转融资需求。4.3 进一步加大政府对金融创新的扶持 土地流转贷款等金融创新业务确实是相比其他传统金融业务有“事倍功半”的效果，但是现在的金融渠道还是没有对农业有一个合理的支持，必须在开始阶段做一个捆绑性的支持工作，使农业的发展能够跟得上工商业的发展，那么后续的金融支持就可以完全运用市场角度来思考，因为那时农业就可以产生不低于社会平均利润率的收益。政府必须配合农村金融创新政策或业务进行相应的支持工作。最主要的就是财政贴息和回购土地经营权协议，建立一个政府扶持、多方参与、市场运作的农村金融机制。总结 土地流转使解决三农问题的核心与关键。现行的农村金融体系产生于计划经济体制向市场经济体制改革的过程中，在一定程度上受到计划经济体制的影响，随着市场经济体制的建立与完善，农村金融体系中的弊端也逐步凸显出来，例如农村金融功能缺位、农村金融机构信贷资金不足、金融机构业务趋同等，对农村土地流转的发展造成了严重的制约作用。当前，农村的金融机构并不能适应当前的快速的农村经济发展，使得农村土地流转不能顺利进行，所以寻找更合理有效的金融支持方式来配合农村土地流转这一问题也是当前农业得以快速发展的重要问题。因此，必须实现农村金融创新，更好地满足农村土地流转中的金融需求，有效的促进农村经济的发展。参考文献1中国人民银行达州市中心支行课题组，王阳星. 农村土地承包经营权流转中的金融支持研究以四川达州市为例J. 西南金融，2011，02：73-76. 2杨婷，叶琪. 土地流转中农村金融制度的缺失与创新J. 山西农业大学学报(社会科学版)，2010，01：31-35. 3梁莉. 财政金融对农村土地流转情况的影响研究基于河南省调查数据的实证研究J. 河南师范大学学报(哲学社会科学版)，2010，02：165-167. 4王德平. 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