2015年四川资产管理业务发展指导意见.doc

中国邮政储蓄银行四川省分行2015年资产管理业务发展指导意见为适应不断变化的行业发展环境，突出我省理财业务发展重点，统一思路，夯实基础，提升能力，加快将资产管理打造成战略性中间业务，现就2015年资产管理业务发展提出如下指导意见。一、2015年理财业务发展形势2015年理财业务面临“转型加快、监管趋严、需求多变、供给偏弱”的新形势，规范要求和竞争压力加大，市场需求和投资供给不确定性增强。（一）监管要求加快转型银监会商业银行理财业务监督管理办法预计在今年出台，其核心是推动理财业务回归资产管理业务本质，力推净值型产品化解刚性兑付风险。明确计提风险准备金标准、要求对预期收益率型产品投资非标资产作出回表处理，有利于应对风险，但也提高了理财业务成本。通过对客户分层、系统审批、专业人员等要求加强理财业务规范经营。我行将同时面临发展和转型的双重压力。（二）理财需求影响因素增多随着经济发展和财富增长，企业和个人的金融资产配置进一步多元化，对中低风险、收益适中的银行理财产品配置需求将持续上升。但股票市场的活跃可能分流银行理财，利率市场化进程加快，理财净值化转型等也会影响理财需求。理财需求面临较大不确定性。（三）经济形势挑战理财供给能力从宏观经济形势来看，经济增长放缓，传统行业深度调整，新兴战略性行业成长尚需时间。从企业运行情况来看，企业融资意愿不强，企业信用风险继续攀升，理财非标投资风险增加；存放同业、债券等金融市场投资收益率进一步下行预期较强。理财整体投资风险加大，收益率可能走低。 二、2015年理财业务指导思想与目标（一）指导思想以“满足客户多元化需求、提升综合服务能力、提高中间业务收入”为目标；以“诚信受托管理，专业创造价值、创新驱动发展”为理念；以提升自身投资能力为核心、择优拓展外部机构合作为辅助。主动应对形势变化，加快理财业务的转型发展，更好地满足投融资客户需求。提升管理的规范化和精细化水平，优化业务模式，积极向总行推荐创新产品形式和交易结构，丰富投资种类，完善风险管理机制；强化与总行的沟通协调，加强条线协同，发挥协力推动发展。（二）发展目标2015年末我省推荐理财投资资产规模确保达到50亿元，力争达到66亿元，推荐资产类别共八大类，包括信贷类项目、同业存款项目、债券推荐项目、证券结构化优先级项目、债券主动管理协管项目、两融债权项目、股票质押回购资产收益权项目、票据资产项目（含福费廷），确保实现理财业务项目推荐费收入400万元；持续扩大省内自主平衡理财项目规模，力争全年达到12支产品，总体规模达到13亿元；净值型理财产品销售规模达到要求的10比例；高净值客户、机构客户（含公司、小企业及同业客户）理财余额占比达到全省理财销售规模的10%。 三、2015年工作措施（一）细分目标客户,强化针对性营销2015年总行将研发并推出净值型产品；发行半封闭式理财产品，即设有最短封闭期的开放式产品，兼具高流动性和高投资收益率特点；向低风险偏好的机构客户和个人客户推出结构性理财、保本型理财产品；推动开放式产品“7X24小时”和“T+0”交易模式；扩大满足个人高端客户和机构客户个性化需求的专户产品供给；研究针对养老金、代发工资等特殊客户群体的专属产品；进一步优化电子渠道专属产品的要素设定。各分行应深度分析辖内客户特性，紧盯同业动态，加大市场调研，对于总行推出的新产品，要积极开展区域内针对性营销，及时向上级行反馈客户体验效果和产品需求情况。同时，各分行应加大开放式产品（包括开放式预期收益率型产品和开放式净值型产品）的营销力度，保障总行的投资灵活性、提高投资收益率。各客户管理部门和销售渠道管理部门在做好传统个人客户和柜面销售渠道的基础上，应加强对公司、小企业、同业机构理财的销售和电子渠道（网上银行、电话银行等）全渠道销售，以理财切入客户，加强高附加值客户的拓展，将理财产品作为综合营销方案的组成部分，提升综合服务能力。（二）丰富资产种类，扩大推荐资产规模各分行要做好辖内机构客户的多元化融资服务，加强理财对接融资项目推荐。一是，巩固传统同业存款项目资产推荐，对银行类金融机构一年内短期融资积极运用理财资金对接营销；二是，积极尝试理财资金投资行内授信客户模式，通过加大理财投资行内授信客户（非平台、非房地产、非两高一剩）融资项目、票据和福费廷资产，缓解信贷规模和资本充足率压力；三是，加快推动理财投资于银行类金融机构信贷资产流转平台资产项目；四是，重点营销辖内券商类金融机构开展理财投资两融收益权、证券公司收益凭证等业务，不断提高非标资产的配置比例。五是，适当加大权益类资产投资比重，分享资本市场改革成果，研发股债混合型优选投顾理财产品，扩大投资优先股、股票质押式回购、定向增发等证券市场产品的规模。应提升客户风险识别能力，实现理财资金投资的安全性和应急处理能力；对总行接收外部推荐非标融资客户需分行协助授信的，应提高业务处理效率，满足理财投资要求，借助业务合作拓展公司客户资源。 （三）增强自主投资能力，加快发展自主平衡项目2015年省分行将在总行准入设置和集中度管理前提下，择优选择外部机构开展自主平衡理财项目合作，实现我省渠道优势和外部机构投资优势的结合，扩大省内自主平衡项目规模。各分行应高度重视自主平衡理财产品投融资两端资产的储备，一方面积极推荐优质同业存款、协议存款等资产对接自主平衡理财产品项目；另一方面各分行要重点做好省内自主平衡理财产品的销售组织工作，确保每期产品均能足额募集，以保证自主平衡理财产品的流动性和持续性。在自主平衡理财产品对接债券投资方面，省分行将优先与投资能力强、市场排名居前的证券公司、保险资产管理公司开展合作，原则上先通过结构化项目积累合作经验，再行开展投资顾问合作，充分利用协管和推荐模式下的高度参与机会，在业务开展的同时，与合作机构沟通了解市场走势，学习市场认知方法与跟市手段，强化投后管理工作，借助合作机构的研发能力提升自身的市场驾驭能力和创新意识，力争推出风险可控、收益适中、更易被市场接受的理财产品。（四）加强条线协同发展，提升综合服务能力加强各级分支行跨条线协调，研究设计多元化投融资金服务方案，谋求综合化业务拓展，通过加强与个人金融部、公司业务部、消费信贷部、国际业务部、小企业金融部等部门的条线协同，巩固客户资源；通过表外融资、资产证券化、收益权或债权受让、财贷惠、理财质押贷款、票据理财、福费廷理财、信贷资产流转等模式与前台业务条线互动，实现资本和信贷额度的节约与效能的放大；积极开展产品宣传，提高客户管理部门对理财产品的认识；应有效利用收益分配机制，做好协同合作和客户维护。（五）构筑双层风控体系，促进风控效能提升各分行应加强与省分行沟通，熟悉总行、省分行内控流程，提高推荐项目的质量和时效性；提升自身风险识别能力，跟踪发起评级授信金融机构经营风险和舆情监测，重点理财投资资产推荐项目投后管理工作，关注风险变化并及时上报，确保投资资金安全；各分行应及时掌握省分行金融市场部按月发布的产品手册拓展营销触角的同时规范业务操作流程，做到投前尽职调查，投后有效管理，实现项目风险管理无死角。（六）明确考核激励机制，调动各方积极性2015年省分行下达了资产管理业务任务分解表，分配各分行8大类推荐资产目标，指导规模共计66亿元（详见附件）。各分行应结合辖内特点，确定针对性营销项目方案，制定适应性的激励政策，促进业务全面发展和重点业务突破，实现推荐理财项目的规模发展，提升中间业务收入；应协调好业务条线间关系，借助收益考核机制，调动条线联动合作积极性；对于创新性、综合化业务，应给予政策支持，提升业务发展综合能力和市场应对能力。（七）积极拓展资产证券化，盘活存量资产各分行要继续做好前期证券化产品的服务管理，做好风险防控和逾期催收，减少不良贷款影响；应积极了解辖内中小机构证券化开展进程，拓展投资顾问服务；应协助开展后期证券化产品开发，梳理辖内可证券化资产（如消费信贷产品、小企业贷款、企业贷款等），配合总行、省分行开展尽调和后续管理，提升我行资产证券化能力。（八）加强队伍培训，提升专业能力省分行计划在2015年组织现场、非现场、送培到分行等多种形式的培训课程，定期或不定期的开展资产管理类产品培训，各分行要积极参与省分行理财业务管理工作，包括信息沟通、项目对接、投资咨询、内部协调、风险管理以及市场调研，每月10日前报送融资项目资料和辖内理财产品需求情况；积极选送人