保险业在巨灾风险管理中的优势.doc

保险业在巨灾风险管理中的优势 摘自和讯保险网和讯保险消息由中国保险监督委员会主办的“第二届中国风险管理论坛：暨中国风险管理报告2008发布会”将于2008年4月12日北京国际饭店举行。”全国人大常委会副委员长陈至立、中国保监会吴定富主席、保监会陈文辉主席助理、江西省人民政府赵智勇副省长、湖北省人民政府赵斌副省长、国家安监总局孙华山副局长、中国再保险集团公司董事长刘京生等出席会议。和讯网保险频道作为此次论坛的互联网支持媒体，获得授权发布此次论坛的相关资料。以下为中国保险行业协会会长金坚强的讲话（此为现场速记，未经演讲者本人确认）：各位领导，各位来宾，女士们，先生们，大家上午好。在抗击南方低温雨雪冰冻灾害取得重大胜利的阳春四月，我们在这里举办第二届中国风险管理论坛，共同研讨中国巨灾风险管理问题，我个人认为这次论坛很有意义，并且也开的非常及时。根据论坛的安排，让我代表中国保险行业协会就如何在巨灾风险中发挥行业的作用这个问题做一个发言。为此，我把这个题目定为积极参与巨灾风险管理是保险业应尽的社会责任，这个提法是否准确大家可以探讨，从我研究和掌握的资料来看，保险业承担这个责任是当之无愧，也是义不容辞。商业保险在服务社会风险管理、促进科学发展和实现社会和谐等方面具有不可替代的重要作用。讲到这里可能有代表们会认为，既然巨灾风险的管理是保险应尽的职责，那么你们就尽职去做就是了，为什么还要开这么多的研讨会，大家来共同探讨，来呼吁？我想这就是我们今天举办这次论坛需要回答的问题。上午陈至立副委员长和吴定富主席和各位的领导就这个问题也做了详尽的介绍和回答，我个人认为，巨灾风险管理体制的建立是一项巨大的社会系统工程，仅仅依靠一个行业、一个部门是远远不够的，只有依靠全社会的力量才能真正建立起一个完善的巨灾风险管理的体系。保险行业只是在整个完善的体系中具有专业技术和管理的优势，下面我就保险业在整个巨灾风险管理体系中具有的优势谈几点不成熟的看法，供在座的各位探讨，我想商业保险应该在如下四个方面具有我们行业的优势。首先在保险产品方面，行业应该积极开发巨灾保险产品，扩大保险的供给，满足经济社会发展对巨灾保险的需求，拓宽保险的覆盖面，保险业应当与相关部门密切配合和联系，搜集国内外各种巨灾发生的频率和损失数据，开展风险区划评估，利用行业的优势，拟定巨灾保险基本数据，开发符合社会需求的巨灾保险产品。建立和完善我国巨灾保险产品体系，例如飓风、地震、洪灾等保险产品，并积极向社会推广销售，逐步满足社会对巨灾保险的需求，扩大巨灾产品保险的覆盖面。第二个方面是应当充分发挥行业的防灾防损的专业优势，提升全社会的防灾防损水平。保险的重要作用在于事前的风险防范，在巨灾风险面前，保险业应当充分收集国际国内巨灾风险的经验数据，开展巨灾风险评估，建立风险数据库和巨灾风险模型，同时运用各种减灾手段，加强防灾防损的工作。如加强保险的风险监控水平，对客户进行安全生产的辅导，对重大安全隐患进行防范和排除，通过使用预防基金，加大对企业防灾防损工作的支持力度，支持客户对保险标的进行重要的防护措施，开展安全生产的业务咨询，最终提高社会的防灾防损水平，在这方面也是有一个观念的问题。我们保险行业往往觉得灾害来临以后只看到赔款的数额，忽略了防灾防损工作的重视程度以及成本的预测，所以在这方面工作也需要加强。第三个就是保险的保障以及经济补偿的优势。保险的基本功能在于经济补偿，发达的保险市场实践表明，保险赔偿通常能占到巨灾损失的30%到40%的水平，并且是灾害救助和灾害恢复重建的主要资金来源，而在我国，保险赔偿仅占灾害直接损失的比例非常低，政府的财政救助和民间救济仍是重建资金的主要来源。我曾经做过调研，尽管有财政和民间的救济，但是也是非常有限。但是从实践来看，作为市场化的损失补偿机制，保险赔款的作用和效力要明显的高于财政的救助和民间的救济。因此保险业应当在逐步提高保险的覆盖面的基础上，逐步提升保险赔款在灾害救助和灾后重建中的比例和作用。最后一点是发挥再保险市场的优势，最大限度的分散巨灾风险。由于巨灾风险具有一次灾害范围广、损失大的特征，因此巨灾保险对于保险公司而言是一个巨大的风险，而再保险公司是通过再保险合同将风险转移给再保险人，使风险在各保险人之间实现分散，有利于促进保险业满足保险经营者所追逐的平均法则，提高保险经营的稳定性。因此大力发展再保险市场是应对巨灾风险的重要手段和有效方法，同时也是通过一些财政的补助，通过再保险的方式体现出财政救助资金的作用。各位朋友，我国是各种自然灾害多发国，平均每年因自然灾害造成的经济损失占到GDP的3%以上，因此及早的建立国家巨灾保险制度，完善国家巨灾风险管理体系迫在眉睫，中国保险业经过十六大以来的发展，市场体系逐步完善，行业实力明显增强