对居民储蓄存款缩水的忧虑.doc

（全文1638字）对居民存款缩水的忧虑莫开伟国家统计局近日公布2011我国CPI比上年上涨5.4%，银行一年定期存款利率为3.5%，存款利息收益为-1.9%，民众存款1万元就“缩水”190元；2011年底，银行居民存款余额达到35.2万亿元，全国居民一年存款财富缩水达6600多亿元，相当于全国居民人均财富缩水了500多元。看到这则消息，令人心里纠结，民众因通货膨胀蒙受财富缩水损失，而银行、石油、烟草等国有垄断企业却赚得盆满钵满，引发了民众对银行利率政策不满和垄断行业暴利的诟病。而财富缩水背后深层的社会经济问题不能不令我们深思。其一，加剧了社会资金在银行体系外循环，引发了存款恶性竞争和金融秩序混乱。存款负利率伤透了民众的心，民众为寻求财富保值途径不惜参与民间借贷和非法集资活动；近几年民间社会融资总量一路高企足以说明这一问题。而同时，民众从银行抽走资金，使银行存款增幅减缓，去年还曾出现大银行因存款下滑引发资金断流危险；为了抓存款，商业银行考核力度加大，任务层层加码，而且推出理财产品种类花样翻新；同时，有些银行还在暗中给客户存款返点和其他实物性回扣，出现存款盲目竞争乱象。这些都是因为存款增长缓慢原因所致，这在很大程度上加剧了金融秩序的混乱。其二，为民间高利贷和非法集资活动推波助澜，加剧了金融监管的难度，诱发了潜在的金融风波。近几年来，民间高利贷和非法集资发展到了相当疯狂程度，除了给老百姓带来损失、酿造大量社会刑事案件外，还让中国经济发展蒙上阴影，影响了经济社会的稳定。同时，由于民间借贷和非法集资参与人数多、涉及范围广、手段隐蔽等原因，对金融监管提出了挑战，也增加了监管难度；稍有不慎，就有可能引发大面积社会金融风波。可以说 存款负利率是非法集资和民间高利贷活动屡禁不绝的根源，民间资本投资渠道狭窄和政府重视不够仅仅充当了推手。其三，加剧了资金脱实向虚的步伐，不利于中小实体企业的健康成长。支持中小微实业企业发展，是解决当前中国经济不振的重要出路。但政府步伐太慢，确保资金向中小微企业流动的路径障碍重叠，大量积聚的民间资本急于寻求投资出路。居民储蓄存款是民间资本的重要力量，与其把资金放在银行缩水，还不如把资金投向民间高利贷、房地产、非法集资等投机领域搏一把。因此存款负利率政策是资金脱实向虚的帮凶。而同时，银行吸存能力也因负利率受到制约，造成存贷比过高，抑制了放贷能力；加之银行对中小微企业信贷歧视及较高贷款条件和收费标准， 使大量中小微企业望而却步，无疑使发展雪上加霜。其四，加剧了转变经济增长方式难度，同时推高了通货膨胀预期，更加恶化经济环境。存款负利率使民众存款从银行大量流出，而民间资本投资渠道尚没顺畅，要确保中国经济增长，依然离不开走政府财政投资和央行发行货币增加信贷投放这条老路，这条老路虽然能带来经济增长，但后遗症却是严重的：一方面会使经济增长靠高投资支撑，经济质量难以提高；另一方面会带来物价持续上涨，加剧通货膨胀和经济状况恶化，带来民众更多的非议和不满。可见，存款缩水不仅仅剥夺了民众财富，也使政府的诚信力和经济驾驭力在民众面前变得不堪一击，会触发民众丧失经济发展信心，加剧社会不满情绪。其五，加剧了内需拉动经济增长的困难程度，也使民众社会幸福指数大大降低。改革开放几十年，人民生活水平提高了，社会保障机制健全了，但在收入问题上，政府依然做得不够，存款利率始终没有跑赢CPI，更远远落后于GDP增幅。缩水6600亿元存款，多为中低收入阶层积攒下来的“血汗钱”，农民靠它防老、养病；工薪阶层靠它买房、买车、供小孩读书，就这么被通货膨胀蒸发了，不论从哪方面考虑，都让人难以接受。走扩大内需刺激经济增长的路，似乎离民众越来越远。可见，存款缩水，不仅缩掉了民众的钱，还缩掉了民众的幸福指数，让民众享受经济发展的成果越来越少，幸福感越来越低。对此，中央政府应引起高度重视，重启储蓄保值补贴政策，按物价上涨率给储户以实际补贴，还利于民；尽快改变存款负利率政策，促进中国经济发展面向好，增强民众幸福感，提高幸福指数，振奋民众对中国未来经济发展的信心。此仍当务之