2020年初级银行从业资格《个人理财》强化训练试卷A卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格个人理财强化训练试卷A卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（ ）对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率2、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天3、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合4、我国的黄金交易市场包括（ ）A、上海黄金交易所和上海期货交易所B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场D、郑州商品交易所和上海金银交易所5、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属7、即期交易中的标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天8、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督9、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通10、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）A、0B、-1C、+1D、无所谓11、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品12、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（ ）A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入13、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元A、6.4B、8C、3.2D、514、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（ ）A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素15、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低16、感情消费的特点是（ ）A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等17、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划18、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）A、1年B、1月C、1季D、半年19、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ）A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力20、股票投资地收益等于（ ）A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得21、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（ ）A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期22、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率23、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入24、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨25、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得26、宋体金融市场的宏观经济（ ）A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能27、保证合同不能是（ ）A、书面形式B、口头承诺C、信函、传真D、主合同中的担保条款28、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性29、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方30、以下交易中不属于即期交易的是（ ）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。31、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）A、跟风阶段B、摸索阶段C、成熟阶段D、回归创新阶段32、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性33、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ）A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容34、商业银行下列做法正确的是（ ）A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据35、医疗保险中不包括（ ）A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险36、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆37、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险38、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划39、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。40、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A、住房消费计划B、债务管理C、汽车消费计划D、现金管理41、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力42、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（ ）A、金字塔型B、哑铃型C、纺锤型D、梭镖型43、下列哪种说法是正确的？（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。44、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）A、国家发行的金融债券利息B、从股份公司取得股息C、企业集资利息D、企业债券利息45、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（ ）A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小46、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（ ）A、股票市场B、回购市场C、同业拆借市场D、票据市场47、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险48、宋体投资本金20万元，在年复利5.5情况下，大约需要（ ）年可使本金达到40A、14.4B、13.09C、13.5D、14.2149、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限50、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：（ ）A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配51、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用52、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）A、资产负债比率B、供应商和分销渠道C、流动资金数额和周转速度D、存货净值和周转速度53、有“金边债券”之称A、可转换债券B、国债C、金融债D、企业债54、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则55、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（ ）美元兑换成人民币。A、8000B、6000C、4000D、200056、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议57、（ ）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金58、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ）A、保证收益理财计划B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划59、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（ ）A、远期B、期货C、期权D、互换60、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户D、顾客与银行61、“金益农惠农理财”产品（ ）客户可以购买。A、惠农卡B、漂亮妈妈卡C、悠然白金卡D、尊然白金卡62、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（ ）A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的63、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（ ）A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应64、证券投资基金是一种（ ）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确65、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率66、（ ）不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体67、在一国的资本市场范围内，以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是（ ）A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败68、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（ ）A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低69、民法通则中代理不包括（ ）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理70、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值）A、7%B、8%C、6%D、7.5%71、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为（ ）A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%72、以下选项不属于城市建设税依据的是（ ）A、不定产的价格B、纳税人实际缴纳的增值税C、纳税人实际缴纳的消费税D、纳税人实际缴纳的营业税73、下列关于货币型理财产品表述错误的是（ ）A、主要投资于货币市场的理财产品B、投资期短，资金赎回灵活C、本金、收益安全性高D、常被作为定期存款的替代品74、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（ ）A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头1650075、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030076、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ）A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平77、充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）A、1次B、2次C、3次D、4次78、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、80%B、100%C、120%D、150%79、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（ ）原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先80、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（ ）组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品81、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税82、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局83、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（ ）A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划84、下列对格式条款理解不正确的是（ ）A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款85、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（ ）问题。A、金融投资不足B、日常保留现金额度过大C、贷款还款方式选择不当D、风险管理支出不足86、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任87、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高88、购房的税费不包括以下哪个（ ）A、契税B、印花税C、房屋产权登记费D、所得税89、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ）A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人90、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争2、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ）A、检查人员一人B、检查人员两人C、检查人员多于三人D、未出示合法证件E、未出示检查通知书3、影响汇率变化地基本因素有（ ）A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预4、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）A、消费支出的合理B、个人财富的增加C、生活期望的满足D、个人财务的安全E、退休和身后财产的积累5、个人理财业务经历了以下阶段（ ）A、萌芽时期B、初创时期C、发展时期D、成熟时期E、转折时期6、投资型保险产品的种类包括（ ）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险7、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大8、银行代理黄金的业务种类包括（ ）A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金E、特别提款权9、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法10、养老保险有哪些特点？（ ）A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大D、任何人都可向社会保险部门领取养老金11、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划12、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股13、还款来源存在风险的预警信号有（ ）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同14、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（ ）A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售15、我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ ）A、实金交易B、凭证式交易C、金饰品投资D、投资于黄金矿业公司发行的上市股票16、对于影响股价的因素的说法，正确的是（）A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B、股票价格与公司盈利能力成正比C、公司资产净值增加，股价上升D、股息与股价的变化成正比E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激17、不良资产的处置方式主要包括（ ）A、现金清收B、以资抵债C、长期挂账D、重组E、呆账核销18、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）A、增长银行储蓄B、减少国库券的配置C、增加在股票市场上的投资D、适当增加基金的购买19、以下有关货币地时间价值地说法,正确地有（ ）A、货币地时间价值认为等量资金在不同时点上地价值量不相等B、货币地时间价值是指货币经历一定时间地投资和再投资所增加地价值C、不同时间单位地货币收入在不换算到相同时间单位地情况下,其经济价值也具有可比性D、货币地时间价值也被称为资金地时间价值20、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指（ ）A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行21、下列有关投资的说法中，正确的是（ ）A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时，应增加基金的配置22、证券投资基金的当事人主要有（ ）A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人D、基金管理人E、以上说法不正确23、主要宏观经济变量有：（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标24、下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）A、投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B、投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C、投资回收期应是整数D、项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E、投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间25、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（ ）A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税26、在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（ ）A、期货股票基金债券B、债券基金股票期货C、股票期货债券基金D、股票期货基金债券27、贷前调查的方法主要包括（ ）A、现场调研B、定性调查C、搜寻调查D、委托调查E、通过行业协会了解情况28、家庭现金储备包括（ ）A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出29、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务30、影响汇率变动的因素有（ ）A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率31、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同32、理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（ ）A、客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务B、后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以持续健康发展的基础C、理财方案所体现的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异D、通过后续的跟踪服务，提升客户的满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化E、理财规划服务是个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分33、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机34、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（ ）A、应付突发事件B、家庭大额消费和支出C、子女教育D、个人职业生涯教育需要E、一般性投资组合以积累财富35、运用直接法开发客户时应当做到（ ）A、多渠道收集有关目标客户的信息B、消除先入为主的思想C、有信心D、准备充分E、做好吃闭门羹的心理准备36、货币时间价值的影响因素有（ ）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利37、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况38、个人在制定寿险规划方案时，应先明确（ ）A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险，主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同B、相同的保险金额，投保人年龄越小，保险费越低（不考虑中间有费率调整的情况）C、终身寿险全属于分红保单D、定期寿险可以转变为终身寿险39、个人教育理财基本原则包括（ ）A、及早规划原则B、充分与子女沟通的原则C、稳健理财原则D、灵活宽松、资金充裕的原则40、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ）A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误2、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误3、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误4、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误5、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误6、（ ）强型有效市场认为证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。A、正确B、错误7、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。A、正确B、错误8、（