号我国当前商业银行表外融资现状研究PPT课件.ppt

论文编号 30号 论文题目 我国当前商业银行表外融资现状研究 1 一 研究背景及意义二 具有我国特色的商业银行表外融资业务三 我国商业银行表外融资业务存在的不足四 我国商业银行表外融资业务发展建议五 结论和展望 2 本文研究意义和局限性 研究意义 1 首次将商业银行表外融资业务作为整体进行研究 2 找到商业银行表外融资业务快速发展的原因 3 发现并指出当前快速发展中存在的问题 4 对商业银行表外融资业务未来发展和提升风险管理水平有一定的指导意义 局限性 本文以当前市场中主流商业银行表外业务作为研究对象 不能全面包含所有业务 由于表外业务属于各商业银行核心竞争力 顾部分业务只能点到为止 3 一 研究背景及意义 1 市场融资现状 2013年随着国家以 无大规模经济刺激计划 去杠杆化和结构化调整 为核心政策的经济改革思路的不断明朗 全国经济结构面临转型调整 商业银行传统信贷规模受到限制 无法满足市场融资需求 4 贷款占社会总融资规模比例 5 2 投资意识的觉醒 目前市场中民众投资意识日渐觉醒 已不再满足存款和国债的投资方式 中国银行业存款现15年来首个季度下滑 2014年11月3日 据报道五大银行中的工行 农行 中行和交行在第三季度报告中宣布存款下降 只有建行的存款实现增长 央行数据显示 银行业存款在第三季度出现至少自1999年以来的首个季度下降 根据中国央行数据 中国银行业存款在第三季度减少了9500亿元 为112 7万亿元 这是自1999年以来的第一次 6 3 利率市场化脚步临近 当前利率市场化已成为发展趋势 商业银行发展单靠做大规模依靠息差盈利时代即将结束 同业拆借利率市场化 债券市场利率市场化 贷款利率市场化 存款利率市场化 我国利率市场化进程简易图 7 二 具有我国特色的商业银行表外融资业务 1 五大类商业银行表外业务和一行三会的监管格局 8 2 商业银行表外融资业务快速发展的原因 1 长期融资方式单一 2 表内贷款规模日益紧张 3 我国民间投资渠道狭窄 4 利率市场化的进一步加快 5 当前良好的政策和市场环境 9 3 对金融体系的影响 中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知 银监发 2013 8号文 关于规范金融机构同业业务的通知 银发 2014 127号 1 非银行金融机构的崛起 2 监管机构的日益重视 10 三 我国商业银行表外融资业务存在的不足 2020 2 4 11 12 13 14 四 我国商业银行表外融资业务发展建议 大资管时代来临 银行理财 信托 证券 基金子公司 保险等机构均在进入财富管理 预示着金融机构走向全面资产管理的 大资管时代 15 16 撮合业务 未来商业银行表外融资业务可对接各型企业业务种类 多方合作实现共赢 17 吉林省交通投资开发公司是吉林省国资委重点直属企业 吉林省主要铁路投资代表 资产规模86亿元人民币 多年来一直是某银行吉林省分行重点营销目标 但由于历史原因 该企业合作银行指定为国家开发银行吉林分行 不与其他任何商业银行开展信贷业务 某银行吉林省分行营销努力一直未能取得突破 2013年上半年 某银行吉林省分行偶然得知近期国家开发银行吉林分行资金规模紧张 因此暂停已签约贷款合同的放款工作 吉林省交通投资公司全资子公司吉林省天旗投资有限公司的一笔贷款也在其中 用款进度受到严重影响 经了解 企业与国开行吉林省分行签订一笔总金额为43亿元的借款合同 根据用款进度需于当月对剩余18亿贷款进行提款 用于铁路拆迁放款 但由于国开行自身原因 要求企业延期提款 企业提出希望某银行吉林省分行能在一个月的时间内为企业提供总成本不高于同期贷款利率上浮20 的一年期融资 撮合业务典型案例 18 吉林省交通投资公司 某银行吉林分行 国家开发银行吉林分行 金元证券 某城市商业银行 资产管理计划 设立产品 购买资产管理计划 委托发放贷款 委托贷款 增信 交易结构图 19 五 结论和展望 结论 1 从对我国目前的商业银行表外融资业务的研究可以看出 其商业银行层面 监管层面 市场层面均存在一定问题 2 商业银行存在重业务发展轻风险控制的思想 从上至下银行工作人员风险意识不足 导致内部控制工作无法有效开展 监管部分存在多头监管 跨地区监管不足 监管手段原始等问题 导致无法真实掌握市场情况 市场方面尚未建立投资风险自担意识 导致刚性兑付事件频发 3 大资管时代来临背景下商业银行表外撮合业务将快速发展 4 未来商业银行对公业务投行化及表外化发展趋势不可逆转 展望 1 望监管部门建立明确的监管体系 对于创新业务 更多借鉴国外先进经验 同时汲取国外惨痛教训 进一步完善监管体制 2 随着表外业务的快速发展望商业银行从管理层层面开始 重