招商银行长沙分行个贷贷后管理.ppt

招商银行个贷业务贷后管理长沙分行个人贷款中心二0一一年七月 请用鼠标点击屏幕浏览 一 常规贷后检查频率及要求二 二季度常规贷后检查报告上报情况三 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 主要内容 一 各类贷款常规非现场检查频率 一 个人经营性贷款检查频率为每季一次 二 个人商业用房贷款检查频率为每季一次 三 个人信用贷款检查频率为每季一次 四 个人经营性汽车贷款检查频率为每季一次 五 300万 含 以上个人消费性贷款检查频率为每季一次 二 各类贷款常规现场检查频率 一 个人经营性贷款常规检查频率 1 500万元 含 以上个人经营性贷款检查频率为每季一次 风险经理必须协同作业 2 200万元 含 以上个人经营性贷款检查频率为每半年一次 常规贷后检查工作频率及检查方式 常规贷后检查工作频率及检查方式 二 商业用房贷款常规检查频率 1 200万元 含 以上商业用房贷款检查频率为每半年一次 2 楼盘批量按揭商业用房 未办妥产权抵押 贷后检查频率为每半年一次 并附商业房照片 三 个人消费贷款常规检查频率 1 300万元 含 以上消费贷款检查频率为每半年一次 2 500万元 含 以上消费贷款检查频率为每季一次 常规贷后检查工作频率及检查方式 三 其他常规贷后检查工作 一 涉嫌转入股市贷款资金排查每月一次 二 消费易可疑数据排查每月一次 三 一手房 直客式 行员 汽车贷款抵押登记办理情况清理每季一次 四 发放超过10笔 未全部落实正式抵押的按揭楼盘贷后检查每季度一次 五 总 分行其他贷后相关工作 二季度贷后检查报告上报情况 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 一 竞赛时间 2011年1月1日至2011年12月31日二 竞赛对象 各经营机构三 竞赛专题 1 高度重视合规教育 贯彻落实内控管理要求 坚官运亨通合规底线 1 竞赛时间 2011年全年 2 竞赛内容 开展全方位 多层次的合规教育 总 分行将按季举行合规考试 必须确保个贷条线人员人人过关 未通过考试的员工不得上岗 强化个人金融信息保护要求 接触个人金融信息岗位的从业人员必须出具书面保密承诺 加强员工个人贷款管理 确保行员合规使用贷款有贷款的行员都必须签署 员工个人贷款使用告知书 3 其它 4月20日前上报 员工个人贷款使用告知书 及书面保密承诺 分行将下发统一模板 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 2 进一步落实 个人贷款管理暂行办法 加强贷款支付及用途管理 严防信贷资金入股市及消费易套现 1 竞赛时间 2011年全年 按月开展 2 竞赛内容 个人信贷资金入股市排查 个人信贷资金回流排查 柜面自主支付贷款专项排查 消费易排查 3 排查数据 分行将定期下发各经营机构 各经营机构应在5个工作日内将核查结果上报分行 3 加强常规贷后检查力度 1 竞赛时间 2011年全年 按季开展 2 竞赛内容 经营性贷款 个人商业用房按揭贷款 信用贷款 个人工程机械贷款与按揭楼盘贷后检查情况 3 竞赛报告 每季度末25日上报 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 4 提升贷款资产质量 1 竞赛时间 2011年全年 2 竞赛内容 提高对年初不良贷款回收率 控制正常贷款的变坏率 降低07年1月1日至09年12月31日发放贷款的不良率 3 其它 如贷款遇到特殊情况必须及时上报分行 5 加大贷后管理力度 提升贷后管理水平 1 竞赛时间 2011年4 5月 2 竞赛内容 根据自身业务发展特点 对风险管理架构 人员 岗位职能进行梳理 合理配置贷后管理人员 满足当前各项业务发展的要求 各行应在2011年6月30日前完成对风险管理架构 人员 岗位 职能进行梳理和贷后管理人员的合理配置 重点为异地机构 3 其他 对于在2011年6月30日后因贷后管理水平未跟上 不具备条件的支行 分行将暂不予同意受理风险较高的业务 异地机构将上收审批权限 并取消无纸质化流程 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 6 收费 代收费排查 1 竞赛时间 2011年6 7月 2 竞赛内容 各行要严格按照 关于加强个人信贷业务收费管理的通知 要求开展个贷收费业务 对收费业务 需与客户签订了扣费协议 按照要求通过综合业务处系统中的 通用批量收费 模快进行系统操作 杜绝客户经理收取现金 错误收费 不向客户说明收费项目标准等违规收费行为的发生 严禁支行开展代收费业务 3 竞赛报告 支行在7月31日前将自查报告 以电子邮件形式上报分行 7 总 分行及外部监管机构的检查 1 竞赛时间 2011年全年 2 竞赛内容 做好总 分行及外部监管机构的检查前的自查工作 做到零重大 重要检查问题 3 竞赛报告 以各项检查前分行下发通知为准 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 8 加强系统管理 1 竞赛时间 2011年全年 按季 2 竞赛内容 高度重视个贷业务系统用户教育和检查 及时上报已调岗及离行员工的权限关闭申请表 坚决杜绝违规盗用 混用用户号等行为 3 竞赛报告 支行按季度上报支行目前在岗个贷条线人员名单 9 提升贷前及贷后服务 1 竞赛时间 2011年全年 2 竞赛内容 进一步做好规范化 标准化服务的基础上 以服务能力提升为重点 大力提高员工专业应对技能 让每个来到招行的客户都有深切的人生体验 在每一接触点和服务界面上都能受到招行氛围的感染 进而感应招行的磁场 达到被深深地吸引 3 其它 根据总行95555及分行受理的投诉确定此项得分情况 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 10 提高数据质量 1 竞赛时间 2011年全年 2 竞赛内容 分行制定数据录入质量的非现场检查规则 并根据这些规则不定期筛选2011年发放的贷款中的异常数据 同城支行包括业务品种及客户联系方式 异地机构包括 押品异常 收入异常 贷款金额 业务品种 性别 客户联系方式错 机房维护重大差错等 支行根据分行下发数据 对确认录入错误的数据 进行系统补录和整改 对出错的数据进行认真分析 吸取教训 防止类似的错误再次发生 提高数据质量 3 其他 本活动相关数据分行将定期下发 2011年长沙分行个人贷款合规及风险管理竞赛方案 四 竞赛原则及激励 分行设立 风险管理五佳行 评比 坚持量化 公平原则 1 风险管理年五佳行 评比原则 主要对2011年 合规管理年 各项活动开展情况成效进行评价