2020年中级银行从业考试《个人理财》真题模拟试卷D卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业考试个人理财真题模拟试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在一些发达国家，（ ）是和房产、汽车并列的高档消费品。A、养老金B、补助金C、团体年金D、商业养老保险2、民法通则规定，（ ）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、16周岁但依靠父母生活的人C、10周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的法定代理人3、贷款档案管理的原则不包括（ ）A、集中统一B、分散管理C、定期检查D、按时交接4、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ）A、联合贷款B、组合贷款C、全额贷款D、综合贷款5、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。A、首次购买理财产品前B、首次购买理财产品后C、每次购买理财产品前D、每年均需签订一次中国农业银行理财产品协议6、以下不属于消费信贷的特点的是（ ）A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性7、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度8、以下哪一选项（ ）不属于个人理财规划的内容。A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划9、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债10、一般银行系统默认的基金分红形式是（ ）A、现金分红B、增发份额C、累计分红D、红利再投资11、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划12、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务13、以下关于债券和股票说法错误的是（ ）A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限14、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力15、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（）A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择16、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ）A、营运资金减少B、营运资金增加C、流动比率降低D、流动比率提高17、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督18、开放式基金的交易价格主要取决于（ ）A、基金总资产B、供求关系C、基金净资产D、基金负债19、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ）A、因长期同父母生活导致的无法及早自立B、投资失败导致子女失去留学机会C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上D、教育金归属权发生争议20、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率21、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权22、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B、基金的风险取决于基金资产的运作C、基金的非系统性风险为零D、基金的资产运作无法消灭风险23、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀24、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（ ）个。（1）标准化合约（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A、2B、3C、4D、125、在我国，以下各项中属于企业法人的是（ ）A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会26、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表27、下列关于对目标市场进行市场细分的说法，错误的是（ ）A、有利于针对特定目标市场制订相应的营销策略B、有利于银行资金安全C、有利于在细分市场上占优势D、有利于开拓新的市场机会28、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险C、降低系统风险D、降低不可分散风险29、理财产品售后管理的重点是（ ）A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露30、客户购买理财产品后，资金又有其他用途的，可以在（ ）撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销31、黄金价格一般和美元价格关系为（ ）A、正相关B、负相关C、有时相关，有时不相关D、不相关32、复利的计息次数增加，其现值（ ）A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化33、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理34、（ ）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。A、分析风险管理策略B、评估风险管理策略C、分析风险管理效果D、评估风险管理效果35、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四36、（ ）通常是指家庭的财产性收入A、工作收入B、理财收入C、其他收入D、不合法的收入37、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键D、炒卖楼花在法律范围内是允许的38、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人39、国际资本流动地根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾40、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。A、探索期B、建立期C、稳定期D、退休期41、租房和买房的最大区别在于（ ）A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动42、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（ ）计征个人所得税。A、工资薪金所得B、承包转包所得C、个体工商户的生产经营所得D、利息股息红利所得43、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务44、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10，则需每年存人银行（ ）元。A、16350B、16360C、16370D、1638045、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性46、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（ ）A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌47、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡48、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力49、理性消费的特征是（ ）A、注重品牌、式样、便利等B、追求情感和过程的满足感C、注重购物体验、产品创新等D、追求价廉物美、经久耐用50、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）A、凭证式国债B、记账式国债C、储蓄国债D、实物国债51、（ ）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则52、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权53、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030054、违约责任的承担形式不包括（ ）A、违约金责任B、赔偿损失C、强制履行D、行政处罚55、以下（ ）行为，由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的56、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ）A、就业预期B、风险特征C、收入与支出D、投资偏好57、（ ）即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股58、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）A、具有完全的行为能力B、对事物能够认识和判断自己行为的后果C、与继承人、遗嘱人没有利害关系D、须是中国境内的公民59、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（ ）A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%60、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（ ）A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业61、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险62、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（ ）的价值。A、更低B、不能确定C、同等D、更高63、损益表的编制原理是（ ）A、资产=负债+所有者权益B、利润=收入-费用C、营业利润=营业收入-营业成本D、利润=收益-所得税费64、中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（ ）A、1年B、3年C、5年D、7年65、（ ）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划66、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ）A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司B、保险赔款可以免征个人所得税C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足67、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润68、关于债券，下列说法正确的是（ ）A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高69、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品B、银行无需审查客户的资金来源是否合法C、客户应当确保提供身份证件真实、合法D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点70、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（ ）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖71、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性72、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税）A、1E+006B、500000C、100000D、无法计算73、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。A、现货期权B、期货期权C、期权期货D、现货期货74、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产B、建材C、汽车D、电力75、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大76、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性77、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。A、50B、55C、60D、5778、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划79、宋体按照保险法的规定，下列说法错误的是（ ）A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托80、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金81、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。A、国债和国家发行的金融债券利息B、残疾、孤老人员所得C、因严重自然灾害造成重大损失的D、省级人民政府以下单位82、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀83、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件84、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6085、当发生（ ）时，基金合同生效。A、投资人缴纳认购基金份额款项B、基金管理人向证监会办理基金备案手续C、基金管理人受到验资报告D、基金募集申请批准86、下列（ ）行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券87、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会88、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（ ）A、结构性存款B、理财计划C、理财顾问服务D、结构性金融衍生产品89、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：、了解风险偏好；、制定理财计划；、确定理财目标；、检查财务状况；、执行理财计划；、评估和调整理财计划。正确的次序应为（ ）A、，B、，C、，D、，90、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、资产配置的基本步骤包括（ ）A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合2、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型3、影响消费者行为地基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素4、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）A、传统经济社会B、经济起飞前的准备阶段C、经济起飞阶段D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷5、我们个人在进行人寿保险规划时，需要建立一个明确具体的财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金10万元，则张先生的人寿保险财务目标包括（ ）A、房贷20万元B、处理死亡的各种费用C、应急备用金以备家庭急需时可以使用D、儿子的教育金10万元6、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财计划的收益分配和终止情况E、涉及法律诉讼情况7、影响消费者行为的基本因素包括（ ）A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素E、政治因素8、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.9、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）A、2年后积累7.5万元的购车费用B、5年后积累11万元的购房首付款C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D、20年后积累40万元的退休金E、以上目标都能实现10、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）A、公司决策参与权B、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权11、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（ ）A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金12、基金申购采取的原则正确的有（ ）A、以申购T+1日的净值为基础计算B、以申购T-1日的净值为基础计算C、以申购日的净值为基础计算D、以申购T+2日的净值为基础计算E、未知价原则13、银行建立CRM系统需要做到（ ）A、按银行需求进行选择B、选择CRM软件系统C、选择最便宜的D、选择质量最好的E、选择质优价廉的14、下列关于社会基本医疗保险和商业健康保险的关系说法不正确的是（ ）A、基本医疗保险需要商业保险的补充B、基本医疗保险优于商业保险C、商业保险优于基本医疗保险D、二者作用完全相同15、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划B、私人银行C、投资建议D、个人投资产品推介E、理财计划16、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（ ）A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销17、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（ ）A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B、质押财产的产权证明文件C、出质人资格证明D、财产共有人出具的同意出质的文件E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明18、教育由（ ）等组成。A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育19、企业营销研究地重点应放在客户地（ ）A、感情动机B、理智动机C、生理性动机D、信任动机20、投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（ ）A、真实收益率B、持有期收益率C、通货膨胀率D、风险补偿E、预期收益率21、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ）A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响22、依据中华人民共和国信托法，下列表述中不正确的有（ ）A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任23、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。A、“本利丰”B、“理财金账户”C、“安心得利”D、“安心快线”24、理财顾问服务包含的内容有（ ）A、个人投资产品推介B、保险规划C、财务分析与规划D、向客户投资建议E、资金信托25、根据我国保险法,保险地基本原则有（ ）A、最大诚信原则B、可保利益原则C、补偿原则D、近因原则26、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ）A、保险赔偿费B、股息收入C、退休工资D、国债利息E、抚恤金27、下列哪些是现金理财的融资工具（ ）A、信用卡B、银行理财产品C、个人保单质押贷款D、货币基金28、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ ）A、个人外汇存款类B、实盘操作类C、浮动收益类D、结构投资类29、代理的特征包括（ ）A、法人不可以通过代理人实施民事法律行为B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为C、代理行为必须是具有法律效力的行为D、代理行为须直接对被代理人发生效力E、代理人在代理活动中具有独立的法律地位30、关于投诉处理，以下说法正确的是（）A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B、满足所有投诉客户的所有需求C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D、制定个人理财业务应急计划E、及时处理客户投诉31、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位32、万能保险保单可以收取的费用包括（ ）A、初始费用B、风险保险费C、保单管理费D、部分领取手续费E、退保费用33、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（ ）A、基金依法设立B、向特定对象募集资金C、非公开宣传D、不得承诺保底收益或最低收益E、合法、合规使用募集资金34、根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品35、下列表述中，属于保证收益理财计划的有（ ）A、最低收益率2%，到期还本付息，其他投资收益按合同约定分配B、预期最低收益率2%，到期按实际收益情况还本付息C、银行保证向客户支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、银行保证向客户支付本金，并依据投资收益情况确定客户实际收益E、银行根据约定条件和投资实际收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全36、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ）A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况37、杠杆比率包括（ ）A、资产负债率B、流动比率C、负债与所有者权益比率D、利息保障倍数E、负债与有形净资产比率38、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场39、以下哪些属于客户信息中的定量信息（ ）A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系40、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误2、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误3、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。A、正确B、错误4、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、（ ）实际利率较高时，会导致黄金价格的下降。A、正确B、错误6、宋体（ ）个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理，所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误7、（ ）每个兼