2020年初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷B卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格银行业法律法规与综合能力综合练习试卷B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（ ）承担为履行客户身份识别义务的责任。A、第三方B、客户C、该金融机构D、该金融机构和第三方比例2、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借3、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。A商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资4、根据贷款五级分类法，下列不属于不良贷款的是（ ）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款5、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日6、（ ）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。A.会计资本B.账务资本C.经济资本D.监督资本7、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定。A.20B.30C.45D.608、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪9、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。下列表述中不正确的是（ ）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险10、货币政策的“三大法宝”不包括（ ）。A.再贴现B.存款准备金C.再贷款D.公开市场业务11、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案修订的重点是( )。A、中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能B、中国人民银行开始实行反洗钱的职能C、中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D、中国人民银行开始行使检查监督权12、（ ）是银行最主要的中长期投资品种。A:企业债B:次级债C:国债D:金融债13、对于个人通知存款的起存点一般规定为（ ）。A:2万元B:5万元C:8万元D:10万元14、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上。A：10%B：25%C：30%D：40%15、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 16、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异17、我国金融债券的发行主体不包括（ ）。A.政策性银行B.商业银行C.企业集团财务公司D.上市公司18、建立功能强大、动态交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A风险识别B风险计量C风险监测和报告D风险控制19、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）。A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类20、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A定期存款B协定存款C活期存款D通知存款21、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。A.管业务B.管利润C.管法人D.管限制22、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（ ）内予以追认。A.7天B.10天C.1个月D.3个月23、商业银行对集团客户授信实行（ ）。A、行长负责制B、客户经理制C、集体负责制D、审贷委负责制24、2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。A.现汇账户B.外汇结算账户C.资本项目账户D.外汇储蓄账户25、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）。A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 26、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 27、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（ ）。A形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构28、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析29、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（ ）原则。A.合法合规 B.公平竞争 C.成本可算 D.风险可控 30、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（ ）。A.2%B.5%C.10%D.15%31、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）。A整存整取定期存款的起存金额为5元B整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取32、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息33、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务34、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（ ）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口35、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（ ）。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款36、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A指定代理B法定代理C委托代理D无权代理37、关于进口押汇，下列说法不正确的是（ ）。A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为38、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度39、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段40、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（ ）。A.个人消费贷款 B.个人信用卡透支 C.个人综合贷款 D.个人生产经营贷款41、衡量银行资产质量的最重要指标是（ ）。A.资产负债率 B.资产速动率 C.资产流动率 D.不良贷款率 42、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上43、按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括（ ）。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务44、以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利45、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代46、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 47、根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（ ）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款48、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款49、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产 所面临的非系统风险，这属于金融市场的（ ）功能。A:货币资金融通B:风险分散与风险管理C:资源配置D:经济调节50、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的协助査询存款通知书。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上51、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 52、在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用（ ）。A. 利润总额B. 税前利润C. 税后利润D. 净利润53、下列关于保证的描述正确的是（ ）。A一般保证不具有补充性B一般保证人没有先诉抗辩权C当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任D连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任54、银行本票的提示付款期限为（ ）。A:一个月B:两个月C:三个月D:半年55、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）。A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能56、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况， 该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即 告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避57、某商业银行2008年营业收入12千万元，营业成本2.5千万元，营业费用3千万元，投资收益8百万元，其营业利润为（ ）元。A.87000000B.73000000C.65000000D.5700000058、行政处罚不包括（ ）。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职59、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益60、从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本A.成本会计B.银行监管C.内部风险管理D.获利能力61、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门62、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法63、治理通货紧缩的对策不包括（ ）。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期64、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差65、资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内表外合并 B.表内资产负债匹配 C.表外工具规避表内风险 D.利用证券化剥离表内风险 66、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A：平衡风险性和流动性B：降低资产组合的风险C：提高资本充足率D：平衡流动性和盈利性67、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（ ）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票68、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表69、中期贷款的贷款期限为（ ）。A、1年以内(含1年)B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年)C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年)D、5年以上70、票据贴现属于（ ）。A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务71、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日72、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（ ）。A.生产阶段B.销售阶段C.研发阶段D.供应阶段73、信用卡的功能不包括（ ）。A.投资B.消费信用C.转账结算D.提取现金74、外资银行营业性机构不包括（ ）。A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行75、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失76、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）。A临时存款账户B基本存款账户C一般存款账户D专用存款账户77、关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）。A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营78、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息A.存入日挂牌公告的定期存款利率 B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率 D.存入日挂牌公告的活期存款利率 79、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款80、关于银行远期外汇交易的说法中错误的是（ ）。A.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点B.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值81、我国的基础货币不包括（ ）。A.国家税收收入B.金融机构的库存现金C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金D.流通中的现金82、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（ ）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户83、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 84、目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.3年期教育储蓄存款85、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（ ）。A商誉B无形资产C商业银行对未并表金融机构的资本投资D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资86、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造87、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司88、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司89、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性90、在存续期内不偿还本金的融资工具是（ ）。A.国库券B.债券C.普通股票D.期权 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产3、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（ ）业务。A.向金融机构借款B.提供购车贷款C.发行金融债券D.代理政策性银行业务E.为贷款购车提供担保6、中国银监会确立的实施巴塞尔新资本协议的基本原则包括（ ）。A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、银行所面临的市场风险包括（ ）。A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险9、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场10、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关11、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）。A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期13、下列关于2004年版巴塞尔资本协议的描述，正确的有（ ）。A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版巴塞尔资本协议相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版巴塞尔资本协议相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法14、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（ ）。A.向客户解释所购买产品的风险B.教育客户了解投资风险C.引导客户高收益投资D.教育客户接受“买者自负”原则E.为客户提供金融知识培训15、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润16、下列属于金融市场直接融资工具的有（ ）。A.企业发行的商业票据B.政府发行的国库券C.企业发行的股票D.人寿保险单E.企业发行的企业债券17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、中国邮政储蓄银行的市场定位中，（ ）业务为主。A.零售业务B.中间业务C.表内业务D.投融资E.外币业务19、银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业机构工作的人员，下列属于银行业从业人员的有（ ）。A. 某网络技术服务公司委派至银行的工作人员B. 会计师事务所派遣的审计人员C. 汽车金融公司的工作人员D. 证券公司的工作人员E. 人寿保险公司的工作人员20、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则21、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（ ）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款22、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法23、我国银行的担保类业务包括（ ）。A:贷款担保B:投资担保C:银行保函D:引进外资担保E:备用信用证24、下列行为符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体25、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点（ ）。A:不使用银行的自有资金B:不承担市场风险C:占有银行自有资本D:是银行最主要的资金来源E:以收取服务费方式获得收益28、现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。属于流程银行具有的特征是（ ）。A.以业务线垂直运作和管理为主B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控D.以客户为中心E.中后台集中式运作和管理29、下列（ ）属于保险类金融机构。A保险公司B保险专业中介机构C保险预算机构D保险监督机关E保险资产管理公司30、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止31、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司32、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、通货膨胀的治理对策包括（ ）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得37、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）。A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失38、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）。A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项39、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。A.对B.错2、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错3、（ ）指定代理是指根据法律的规定而直接产生的代理关系。A、正确B、错误4、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误5、（ ）贷款诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。A、正确B、错误6、（ ）消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。A.对B.错7、（ ）作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持。A.对B.错8、（ ）个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是单位存款。A.对B.错9、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。A.正确B.错误10、（ ）商业银行的库存现金不属于存款准备金范畴。A.对B.错11、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错12、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。A.正确B.错误13、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误14、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错15、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、正确答案：C【专家解析】考核客户身份识别。2、C3、C4、B5、C6、C7、【答案】B8、A9、D10、C11、正确答案：C【专家解析】考核中国人民银行法修正案修订的重点。12、B13、C14、答案：A15、【正确答案】B16、B17、D18、C19、D20、D21、C22、C23、B24、【答案】D【解析】个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”25、【正确答案】C26、【正确答案】A27、C28、B29、【正确答案】B【答案解析】本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。30、 C【解析】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的l0%。故本题选C。31、C32、B33、【答案】D【解析】附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。34、B35、A36、C37、A38、A39、B40、A41、【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。42、C43、D4