信贷系统规划.docx

信贷风险管理系统现状及规划一、信贷风险管理系统现状我行“信贷风险管理系统”于2010年9月运行至今，系统基本稳定，由于我行业务的快速发展，现有业务品种已无法有效支持授信业务需要，因此我部启动了 “信贷系统二期升级改造项目”立项，以下简称“改造项目”，“改造项目”分为三个子项目：“信贷风险管理系统”、“无纸化审批系统”以及“征信系统”详细内容如下：（一）“信贷风险管理系统”主要内容包括：新增业务品种。增加办理保理、法人房产按揭、保函、委托贷款、存货质押等业务品种的电子流程及向核心系统发送电子指令功能。建立合同电子化管理，实现合同签订的电子化，以方便合同管理。实现综合授信以及加强抵质押品管理，为完善信贷系统功能，增加对企业的综合授信功能以降低操作风险，同时加强对抵质押品的管理。增加个人类贷款管理模块。实现个人类贷款业务流程电子化，降低操作风险。（具体业务包括个人住房按揭贷款、个人商业用房按揭贷款、个人经营性贷款、个人存单质押贷款、下岗小额担保贷款等。）增加小微企业贷款模块。实现小微企业贷款业务流程电子化，降低操作风险。（具体的业务品种包含所有对公业务可以办理业务以及小微特有业务品种）完善系统查询功能。改善信贷风险管理系统中查询中报表数据部分不正确问题，逐步取代手工台账。（二）“无纸化审批系统”主要内容为：建立档案电子化管理，加快无纸化管理步伐。利用我行影像系统平台，建立信贷系统与影像系统接口，将我行办理授信业务各阶段产生的档案资料扫描至信贷系统中。并结合我行实际，在信贷系统建立档案管理模式。（三）“征信系统”自企业和个人征信系统正式上线以来，我行一直采取非接口方式（使用征信中心下发的MBT系统）进行数据的报送，现我部正在进行征信系统数据上报方式变更，即由非接口方式转变为接口方式，新的接口软件，省去了人工录入征信数据的环节，避免了人工录入时发生的录入错误、数据错误的问题。其中“信贷风险管理系统”是“无纸化审批系统”以及“征信系统”上线的前提和基础，只有完成了“信贷风险管理系统”的升级改造才能在此基础之上，完成“无纸化审批系统”以及“征信系统”的建设。二、信贷风险管理系统的规划（一）完成“征信系统”的上线在信贷风险管理系统完成二期升级改造后，在此基础之上，我部正在推进“征信系统”的建设，现阶段正处于数据清理阶段，在完成数据清理后，才能进一步的推进征信系统的测试等后续工作。现征信数据清理方案初稿已经拟定，详细如下：由于在开展征信、风险报送系统实施工作时，发现系统内目前不良的数据较多，影响了正常的实施工作开展。截止2013年2月4日星期二，目前数据大致状况如下表：企业客户信息同一客户在系统内存在两条客户信息118笔无管户人客户信息152笔无贷款卡编码客户信息48笔国标行业分类错误客户信息146笔业务信息主合同余额为0且未结清数据4034笔有借据信息无主合同信息1315笔尚未与主合同关联的担保合同7625笔合同余额为0，且借据余额不为07笔同一客户在系统内存在两条客户信息的，建议进行合并处理，合并后，系统内保证有且只有一条客户信息。鉴于部分客户经理在系统内使用同一客户的两条客户信息分别申办了贷款业务、担保业务等，所以，需合并客户信息、业务信息、审批信息、批复信息、合同信息、担保信息以及借据信息、出账信息等业务数据。无管户人客户信息，需我部组织人员配合明确信息是否仍然有效，若是有效的话，则需明确管户人。项目组通过后台的方式重新对客户信息进行管户人分配操作；若是无效客户，则需通过后台进行清洗操作。无贷款卡编码客户信息，需我部组织人员通过系统补录或项目组通过后台的处理方式，对没有贷款卡编码的客户进行清洗工作。国标行业分类错误客户信息，目前系统内仍然存在没有国标行业分类、国标行业分类使用旧的国标编码等客户情况。需我部组织人员进行确认。明确补录方式，并尽快完成补录工作。主合同余额为0且未结清数据。建议通知相关客户经理，对合同进行结清操作处理。若无法通过前台进行操作的，我部组织人员需明确哪些是需要结清的，项目组通过后台进行结清操作处理。有借据信息无主合同信息，需我部组织人员明确数据是否是需要补录的或是尚未补录完成的。若是无效的数据信息，可通过前台界面进行删除操作。若是无法进行删除的，我部需组织业务人员明确哪些数据是需要删除的，项目组通过后台进行删除操作。尚未与主合同关联的担保合同，需我部组织人员明确数据是否有效，若无效的话，需通过前台界面进行删除操作。若是无法删除的，我部需组织业务人员需明确哪些数据是无效的，哪些数据需要保存的，项目组通过后台进行清洗工作。合同余额为0，且借据余额不为0，需我部组织人员查明数据的错误原因，待原因明确以后，通过后台对此部分进行清洗的工作。鉴于目前部分信息有待完善，后续具体的数据清洗方案还有待进一步沟通后明确。以便更快地的完成数据清洗的工作，以保证征信系统、风险报送系统实施工作的总体进度！（二）推进“客户风险管理系统”的上线由于我行业务的快速发展以及监管需要，我部和资金计划部共同申请了“客户风险统计报表平台系统”的立项，详细申请内容如下：1、项目的主要内容包括：新增客户风险统计报表。主要内容为：新增对公及同业客户授信和表内外业务统计表、新增集团客户、供应链融资基本信息统计表、单一法人客户基本信息统计表、对公客户担保情况统计表、个人贷款违约情况统计表、个人违约贷款担保情况统计表等银监局要求的统计报表。2、“客户风险统计报表平台系统”选用开发公司“客户风险统计报表平台系统”采用单一谈判方式，继续由原信贷系统开发公司上海安硕信息技术股份有限公司负责项目的完成，单一谈判的理由如下：经我部向我行信息科技部咨询了解，新版客户风险统计报表中约70%-80%的数据信息量可以从现有的信贷风险管理系统（以下简称信贷系统）中提取（即可通过新版客户风险统计平台系统与信贷系统的接口直接从现有信贷系统中提取相应数据），剩余数据信息可以通过在信贷系统中添加相应字段，由支行客户经理进行信息补录后提取生成。因我行信贷系统是由上海安硕股份有限公司开发，该公司对信贷系统的运作模式及数据采集方式极为熟悉，由其开发新版客户风险统计平台系统（含与信贷系统的接口）会至少缩短三分之一的系统开发时间。现阶段，我部已经与安硕公司完成询价；相对应的行内立项申请尚未通过；“客户风险报送系统”的合同我部已经与安硕公司进行初步确认，尚未签订合同。（三）协助国际业务部完成国际贸易融资系统的测试国际业务为我行新开办的业务，根据国际业务部的需求，现阶段我行开办新增国际业务产品以及审批流程的主要内容为：表内业务部分新增：出口信用证打包贷款、出口信用证押汇与贴现、出口托收押汇与贴现、出口发票融资、福费廷、进口信用证押汇、进口代收押汇、进口TT融资业务、进口信用证项下代付、进口代收项下代付、进口TT项下代付；表外业务部分新增：提货担保、备用信用证、进口信用证、国际保函（非融资）等新增业务品种以及审批流程。对于新增的国际业务，由于我行相对比较陌生，主导方主要为国际业务部，我部主要为配合国际业务部进行相应的测试工作。现阶段已经完成“国际贸易融资系统”的立项，财审会已经通过，现相关材料已经报送至后勤保障部待后勤保障部组织单一谈判后，即可签订合同。（四）适时推进“无纸化审批”项目现阶段，我行已经完成信贷系统二期升级改造项目的上线，但是“征信系统”以及“客户风险报送系统”现仍未上线，由于上述两个系统仍需要对信贷系统二期升级改造项目作出相对应的变更，增加相对应的接口字段，可能会导致“