古代保险思想及原始形态保险 (2).ppt

古代保险思想及原始形态保险 外国部分 古代外国保险思想 在外国 具有频繁经济贸易往来的地中海沿岸诸文明古国是保险思想的发祥地 英国学者特伦纳瑞 C P hnery 在其 保险的翠甲及早期雕 一书中论证说 保险思想发源于古代巴比伦 今伊拉克幼发拉底河流域 以后传至腓尼基 今黎巴嫩境内 再传入古希腊 约在公元前3000年前 在巴比伦的法典中就有冒险借贷的规定 即商人可雇佣一个销货员去外国港口销售货物 销货员若顺利归来 商人收取其所获利润的一半 若销货员不回来 或回来时既无货又无利润 商人就要接收销货员的财产 甚至可把销货员的妻子 孩子接收过来作为债务奴隶 但如果货物系被强盗劫去 可免除销货员的债务 世界上最早的保险 据史料记载 公元前2500年 在西亚两河 底格里斯河和幼发拉底河 流域的古巴比伦王国 国王下令僧侣 法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金 用以救济遭受火灾及其他天灾的人们 这被公认为是世界上最早的保险 保险原始形态内容概要 Part1保险起源 Part2古代外国保险方式 Part3重要事件 保险起源 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰 在与大自然抗争的过程中 古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法 在国外 保险思想和原始的保险雏形在古代也已经产生 世界各地的保险方式 公元前4500年 古埃及从事金字塔修建工作的石匠中盛行一种互助基金组织 用参与者在平时缴付的会费来支付会员因意外事故死亡后的丧葬费用 古希腊 一些宗教信仰相同的人或同行业的工匠在参加会员身上提取一笔公共基金 专门用于意外情况下的救济和补偿 古罗马的士兵中也曾出现丧葬互助会 该组织收取的会费作为士兵战死后付给其家属的抚恤费用 或在士兵调职或退役时返还 古巴勒斯坦对被盗或被野兽吞噬的牲口 采取由群体的牲口饲养人共同负担损失的办法 公元前10世纪 以色列王所罗门 Solomon 对其国民从事海外贸易者 课征税金 作为补偿遭遇海难者所受损失之用 这类各种为个体和群体利益所采取的救灾和补偿损失方法 已开始孕育了保险的胚胎 在中世纪的欧洲的行会除按其成立的目的进行活动以外 大都具有互助的性质 其扶助的范围 涉及死亡 贫困 疾病 火灾 水灾 船舶沉没以及其他人身事故和财产事故 重要事件 一 共同海损分摊原则早在公元前2000年 地中海一带就有十分广泛的海上贸易活动 当时 船舶构造非常简单 抵御风浪的能力很差 因此航海运输危险很大 要使船舶在遭遇风浪时不致沉没 在当时最行之有效的一种应急措施就是抛弃货物 以便减轻船舶的重量 消除倾覆的危险 但在决定抛飞货的过程中 任何一方都不愿将自己的财物抛入大海 为他人的利益作出牺牲 这种情况导致争端不断发生 为了使被抛弃货物的一方能从其他受益的货主那里获得补偿 在当时航行于地中海的商人中达成了这样一种共识 即因船货共同安全而不得不采取抛弃货物措施所造成的损失 应由因此而免受损失的全体船货主共同分摊 这一习惯做法后来为公元前916年的 罗地安海商法 所采用 在地中海的罗德岛上 国王为保证海上贸易正常进行 制定了该法律 并正式规定为 凡因减轻船舶载重而投弃大海的货物 如为全体利益而损失的须由全体来分摊 这就是著名的 一人为众 众为一人 的 共同海损 的分摊原则 这一原则体现了损失分担的基本原理 至今仍为各国海商法所采用 我国海商法也确定了关于 共同海损 的分摊原则 二 船舶抵押借款船舶抵押借款又称冒险借贷 是指当船舶在外急需用款时 船主以船舶作为抵押 用船上货物抵押我们称之为船货抵押借款 获得贷款 如果船舶安全完成航行 船主归还贷款本金 并支付较高的利率 如果船舶在中途沉没 债权即告结束 船主不必偿还本金和利息 这种行为反映了损失分担的保险思想萌芽 在此项借款中的借款人 贷款人以及用作抵押的船舶 类似现代海上保险中的被保险人 保险人以及保险标的物 船舶和船货抵押借款制度后因利息过高 当时利息高达本金的1 4到1 3 而被当时反对高利贷的罗马教廷所禁止 但由于航海和贸易发展需要这样一种补偿制度作为保障 不久就出现了一种 无偿借贷 的变通制度 即在船舶出航之前 船舶或船货所有人以贷款人的身份 向资本所有者贷出一笔款项 相当于交出保险费 若船货安全抵达目的港 则资本所有者无须偿还借款 反之 若船货在中途沉没或损毁 船舶和船货所有者有权要求资本所有人偿还借款 且偿还数额远远高于借款额 相当于保险赔款 这种 无偿借贷 制度与前述船舶和船货抵押借款制度的顺序正好相反 但实质与原理相同 都是现代海上保险的萌芽和雏形 而且其运行顺序更接近于现代海上保险的做法 补充 几个险种的起源 保险史上的第一 标题 标题 几个险种的起源 现代海上保险是由古代巴比伦和腓尼基的船货抵押借款思想逐渐演划而来 火灾保险起源于1118年冰岛设立的Hrepps社 该社对火灾及家畜死亡损失承担赔偿责任 人身保险的起源包含于海上保险的产生和发展过程中 15世纪后期 欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保 后来船上的船员也可投保 如遇到意外伤害 由保险人给予经济补偿 这些应该是人身保险的早期形式 保险史上的第一 世界上最古老的保险单 热那亚商人乔治勒克维伦于1347年10月23日出立的船舶航程保单 第一份具有现代意义的保险单 1384年 佛罗伦萨开出承保从法国运往意大利比萨的一批货物的保险单 保单中明确规定了保险标的 保险责任等 这是第一份具有现代意义的海上保险保单 世界上最早的保险法令 为解决保险带来的经济纠纷 防止欺诈行为和给予本国船只优先待遇 1435年巴塞罗那制定了世界上最早的保险法令 世界上最早的保险条款 1524年 佛罗伦萨总结以往海上保险的做法 制定了一部比较完整的保险条例 并规定了标准的保单格式 成为世界上最早的保险条款