小型企业五十案例总结.docx

风险，冲减风险，进入机制，贷款用途及其时间，授信额度与贷款方式芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆薅聿肅节螈袂肁节袀膇莀芁薀羀芆芀蚂膆膂艿螄羈肈芈袇螁莆莇薆羇节莆虿蝿膈莆袁羅膄莅薁袈肀莄蚃肃荿莃螅袆芅莂袇肂膁莁薇袄肇蒁虿肀羃蒀螂袃芁葿蒁肈芇蒈蚄羁膃蒇螆膆聿蒆袈罿莈蒅薈螂芄薅蚀羈膀薄螃螀肆薃蒂羆羂薂蚅蝿莀薁螇肄芆薀衿袇膂蕿蕿肂肈蕿蚁袅莇蚈螃肁芃蚇袆袄腿蚆羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿螆膈艿蚇螅袈蒄薃螄羀芇葿袃肂蒃莅袂膄芅蚄袁袄肈蚀袁肆芄薆袀腿膆蒂衿袈莂莈袈羁膅蚇袇肃莀薃羆膅膃葿羆袅莈莅羅羇膁螃羄膀莇虿羃节芀薅羂羂蒅蒁蕿肄芈莇薈膆蒃蚆蚇袆芆薂蚆羈蒂蒈蚅肀芄莄蚄芃肇螂蚃羂莃蚈蚃肅膆薄蚂膇莁蒀蚁袇膄莆螀罿荿蚅蝿肁膂薁螈膄莈薇螇羃膀蒃螇肆蒆荿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Xinyang2012/6/1 小企业融资创新案例总结一、水产品虾类贷款4二. 卫生陶瓷“产业集群贷”融资5三、电线电缆制造企业“互助通”融资方案5四、“皮具贷”融资案例（为银行与当地工商联联合办理）5五、“果蔬贷”融资案例5六、综合市场融资案例5七、钢材市场经销商综合融资案例5八、钢材市场贸易融资综合融资案例5九、钢材市场商品融资案例5十、废旧金属加工回收企业融资案例5十一、不锈钢专业市场集群贷融资案例5十二、汽配科技城企业融资案例5十三、板材产业集群融资案例5十四、木业集群融资案例5十五、大型百货商场联营零售商融资案例5十六、集装箱运输企业“集卡通”保证保险贷款案例5十八、经营用房购置贷款5十九、产业集群“小额贷”产品创新案例5二十、“结贷通”产品创新案例5二十一、设备按揭贷款案例5二十二、小微企业信贷管理模式创新案例5二十三、信用担保商会基金担保会员联保融资案例5二十四、“网贷通”推广营销案例5二十六、“储商银”融资案例5二十七、商品融资动态质押向下循环贷款案例（物流公司）5二十八、农垦地区商品融资案例5二十九、 饮料加工核心企业供应链融资案例5三十、“粮贷通”（订单融资）业务案例5三十一、铁塑制品企业国内保利业务营销案例5三十三、石油石化产业供应链融资案例5三十四、围绕核心企业的供应链融资案例5三十五、出口信用保险项下贸易融资案例5三十六、边贸企业应收退税款融资案例5三十七、工程项下国内保理融资案例5三十八、标准厂房按揭贷款案例5三十九、网络循环贷款（网贷通）案例5四十、托市粮项下“粮贷通”融资案例5四十二、皮棉收储企业网上竞拍贸易融资案例5四十三、汽车质押附加汽车合格证监管融资案例5四十四、农机补贴账户托管贷款案例5四十五、贸易融资综合服务案例5 小企业融资创新案例总结风险，对冲风险方法，进入机制，贷款用途及时间，授信额度与贷款方式。一、水产品虾类贷款1. 风险：抵押担保缺乏，交易多数没有发票，财务制度严重不健全，用款时效性非常高等，使得此类行业资金缺口主要通过民间借贷渠道解决。解决风险渠道：（1）在虾类交易市场中，商户并不承担食品卫生方面的风险，主要从事代理工作。为进一步控制风险，银行与公司之间签订对产品质量一并纳入该公司担保池保证范围内。（2）商户普遍存在经营风险，主要分为两类。第一类，拖欠货款；第二类是自营亏损。此类风险通过完善的准入机制和催收机制，能够有效控制。其他控制风险渠道：（1）该市场授信总额不得超过2亿元。（2）观察产品的价格波动（3）控制整组违约概率。当有一个或一个以上联保小组到款出现违约，比例达到余额的10%，立即通知A公司启动担保代偿，清理违约贷款完毕之前不得新增融资。2. 融资要素：一般选取年交易量大、运营良好盈利能力强的客户。（1）信用等级A（2）本地户口，有较长的经营经验，入行时间一般为五年以上。（3）调查两年年均销售额为5000万元以上（4）良性经营，没有发生诉讼贸易纠纷（拖欠或被拖欠）用途为临时性或季节性采购，货款期限一般在七个月到一年之间。利率建立在民行基准利率基础上。单户授信额度为申请贷款日前12个月月均销售额的50%，且最高不能超过1000万。入户贷款界定为贷款208万。需采用A公司保证+贷款商户联保+个人连带责任保证。特例：如两年年均销售额在1亿元且信用等级不低于A+，可采用2家商户联保方式办理业务，但是单户贷款金额不得超500万。二. 卫生陶瓷“产业集群贷”融资1. 风险：企业受制于农村、乡镇私营经济发展特点，普遍存在无法满足商业银行融资条件的情况，具有财务欠规范、抵押担保缺失、信息不对称、融资渠道少等特点。属于典型的“草根经济”。风险控制措施：（1）资信风险：一般当地重视信用，通过行业协会推荐、组成联保小组，可借助第三只眼睛将信用风险识别关口前移，利于银行看清借款人的资信状况，筛选形成目标客户名单。（2）资金风险：有效地抓住第一还款来源是银行融资得以偿还的有效保障。因此银行与客户签订账户监管协议、委托代扣协议，设定其账户月度资金回笼的要求，对其资金量实时监控；采用分期付款的方式，特别是对于较大额或长期贷款需至少按季度偿还。（3）担保风险：发挥联保小组监督扶住的作用，改变以往只偏重房地产抵押担保的思路，有助于及时收集掌握客户信息。联保人之间的委托财产处置协议的保障措施，既增加了违约成本，防止违约，又可以有效缩短变现处置时间。2. 融资要素准入条件（1）信用等级A级以上（包含）（2）经营者包括实际控制人、法定代表人、股东合伙人等具有本地户口，当地经营满3年以上且无不良嗜好，和人信用良好。（3）年销售额在1000万元以上，生产窑炉容量不低于40立方米，厂区占地面积不少于10亩或建筑面积不少于5000平方米。（4）此类土地一般为借款人承租，为集体土地的，须由借款人与村委会签订的承租合同、租金缴交凭证予以辅证。提供村民代表大会授权（当借款人违约时，无条件同意银行对其资产进行相应处置的书面文件）。（5）借款人成立经营两年以上（主营业务不变视为持续经营），属于当地陶瓷协会会员，有良好的信誉及销售渠道，盈利能力强，无拖欠被拖欠引起的诉讼纠纷问题。本次融资还需得到当地行业协会的书面推荐。用途为满足合理资金需求，但是不包括采购原材料、扩建或改建厂房、设备购置或技术更新改造。此类风险较大，贷款时也需特殊时间和归还方式：采购原材料的贷款时间最长不超过一年，可一次性还本，按月结息；用于改造厂房，购置设备技术的，贷款时限不超过三年，且至少按季度等额本金或本息还款。贸易融资按规定办理。利率 等同于虾类产品。授信额度按不超过下列三项中的最小值为借款人核定全额保证方式授信额度：一、授信月份前12个月销售归行额的50%；二、评估的协议中借款人生产窑炉集体土地使用权及其地上建筑物价值的50%；三、小型企业不超过1000万，微型企业不超过200万.贷款方式为借款人联保+合法、有效地房地产抵押或10%保证金+经营者个人承担连带保证责任，该程序为组合担保模式，并处以委托处置为补充保障措施。（抵押的房产只需到融资发放额的10%）三、电线电缆制造企业“互助通”融资方案一、1. 风险：尽管下游客户集中与电力公司、钢铁企业、铁路及采矿企业，应收账款的风险性低，但回款期较长，所以临时性融资较多。产业集群主要在农村，厂房用地主要凭借租赁，多数没有健全的产权手续，缺乏足额抵押担保，无法得到银行的融资支持。一般由民间资助，融资成本较高。但是此类企业经过多年经营具备一定的经济实力，且愿意与银行合作。2. 冲减风险：（1）把握准入环节为关键因素：将当地威信较高，口碑较好的经营者作为首选目标；将管理有序，拥有高压线生产线、具有自己自主品牌、拥有完整生产许可证书、产品质量高规模当地处于前列，履约记录良好的企业作为首选；对于企业抵押品，根据权威评估机构，保证抵押品价值能够涵盖全部贷款本息；最后根据企业缴纳电费单据，通过与同行进行比较确定企业实际生产状况是否正常，根据电费变化情况来确定生产是否稳定并将此类企业作为首选目标。纳税较高的一般纳税人企业作为首选（增值税）；根据企业对工行户结算情况判断开具发票占比，结合相关购销凭证及存入库出库等信息判断经营状况，并判断现金流量还贷能力是否充分（2）把握贷前调查环节：邀请注册会计是上门对财务人员进行培训，协助企业账目核算，并要求企业必须提供上一年度的审计报告。取得政府支持，在主管县长协调下，与环保局对排污进行勘查，对有排污许可证的企业严格落实绿色信贷管理要求。制定严格的还款计划，小型企业必须坚持按月还息，逐月还本。（3）把握贷款发放环节：联保小组规模3-5户内，不够时可补齐，承担连带责任。银行有权利按月要求联保小组上交经营明细。追加主要经营者连带保证责任，主要法人，股东承担无限连带保证责任。（4）把握贷后管理环节：对贷款流向定期检测，避免资金挪用，按合同注明实施。对于未按时结息的，从新整改（提高按月还款额度），对达不到要求的企业采取措施提前收回融资；深入企业调查，对于市场经营状况，原材料或产品价格大幅度波动等系统风险要及时采取措施，降低银行信贷资产风险。二、融资要素准入条件：（1）生产许可证书与符合国家质量检测的达标产品；（2）信用等级A以上；（3）两年年均销售额在5000万以上；（4）经营者有当地户口，相关从业经历三年以上。授信额度：自申请日前12个月月均销售额的50%来计算，且最高不能超过1000万元。货款用途:向上游企业采购原材料，向下游企业赊销产品时的临时性资金需求。贷款方式：联保小组+有瑕疵抵押（可集体所有）+个人连带保证责任，也可采用第三方保证（第三方须信用A+）+有瑕疵抵押+个人连带保证责任。贷款时间与额度：小型企业融资余额（可循环办理）不能超过1000万，微型企业不能超过200万元。融资期限不能超过1年。循环形式办理的业务不能超过7个月。利率同上四、“皮具贷”融资案例（为银行与当地工商联联合办理）一、1、风险：当地皮革皮具采用现金、赊销的形式进行交易，在逐渐发展壮大过程中存在融资需求。但由于缺乏抵押物难以取得融资。经营良好，现金流充裕，有较强的偿付能力。2、冲减风险：第一还款来源风险与防控，调查显示基本可控风险（地反政府积极支持，拥有较稳定的下游客户，会员企业从业多年，成本基本相同，价格定位接近），原材料多年采购与珠江三角洲和江浙地区，建立了良好的合作关系，最大限度控制原材料价格波动风险。另外还要有效控制企业经营风险：（1）融资企业在银行开立销售归行账户，每季度末最低归行货款额，生产类企业=货款金额*2.5/4，商贸类企业=货款金额*5/4。 期限为两个季度未达到最低值，可以宣布提前归还货款等。（2）通过各种渠道密切关注客户经营情况，材料购买，销售，库存，加强与当地工商联沟通，及时了解价格走势波动情况以及企业的经营情况，当经营情况大幅度波动时立即提前收回货款以保证资金。（3）严格控制客户的准入机制，将有不了记录的客户果断退出。第二还款来源的防控风险：担保组合包括保证金或存单质押担保，G公司股东个人联保以及贷款企业法定代表人或股东个人连带担保。措施：落实保证金，并进行总量控制。严格担保人审查，股东信用状况须良好，否则可要求替换。借助第三方防控风险，工商联提供预警措施，监管会员企业经营状况，由于保证金由会员出资，联会会加大力度催收逾期贷款企业还款，企业违约成本大幅提高。二、融资要素准入条件：（1）工商联会员，内部信誉记录良好且活动记录良好。（2）商贸企业年收入4000万，生产性企业年收入2000万。（3）经营能力强，盈利能力突出，未有拖欠被拖欠经营纠纷等。贷款用途：生产经营临时性周转用途贷款时间：小于一年授信额度：商贸类 前12月月均额的15%，生产类为50%。贷款最多不超过1000万，一般为单户500万贷款方式：20%保证金及存单+G公司15股东联合保证+借款企业法定代表人个人无限连带责任担保。保证人与股东皆有还款责任，借款企业责任人承担无限连带责任担保。五、“果蔬贷”融资案例一、1.风险：据调查，市场内干货蔬菜商对经营品种一次性采购储备。分批销售，货款回笼较慢，季节性采购资金需求特点明显，文化程度偏低但经营时间较长，相互比较了解，具有一定的资金积累，拥有较为稳定的客户资源和渠道资源，具备偿付能力。 六、综合市场融资案例七、钢材市场经销商综合融资案例八、钢材市场贸易融资综合融资案例九、钢材市场商品融资案例十、废旧金属加工回收企业融资案例1、风险：该类企业多数无发票等有效首款证据，加工企业销售是基本以短期应收账款为主，因此不能办理银行现行的国内贸易融资产品,资金因此也是短期流动资金贷款。2、冲减风险：控制融资总额和单笔融资余额。一、担保总额上线实行刚性控制。园区专业担保公司融资担保总量不超过其资产净值的五倍。银行的担保额不超过保证金的五倍；单户贷款额也不得超过500万。二、每月的客户的贷款归行率不得低于当期应还贷款本息和。三、贷后管理，贷款公示制度，违约处置机制：违约即还款期限提前直接扣收借款人账户资金或向担保公司追索。目前该行业赔付率为零。3、进入机制：1、园区行业协会推荐，园区目标客户实行名单制管理，各项指标名列前列，信用等级在A级，合作良好，有良性口碑。2、对园区专业担保公司评级并签订合同。担保公司也不得低于A级信用等级。授信额度为保证金的五倍，最高不超过两亿元且第一笔保证金不得低于六百万元。3、目标客户单户授信额度直接按授信月份之前12个月销售归行额40%核定，最高不超过1000万元。客户单笔货款额度不超过500万元，贷款期限不超过一年。贷款时间：一年贷款用途：废旧废铁废铜回收和加工，对短期流动资金的需求量较大贷款方式：一会一公司（园区行业协会和园区专业担保公司）。采取“是中小企业信用担保有限公司保证+股东个人连带责任保证”融资模式进行。十一、不锈钢专业市场集群贷融资案例1、风险：由于自身有较为完善的监管制度和经验，一直以来不统一地三方监管要求。同时由于贸易活跃多手流转，当地不锈钢贸易客观存在一些交易凭证不齐全现象，难以按融资管理办法来实施。难点：商品融资和质押监管。2、 冲减风险：(1)商品融资业务：令自身为监管合作企业，方式为自有仓监管，总额不超过20亿，质押率为70%，商品为不锈钢，只需对其监管能力与监管风险进行审核。（2）组合担保业务：为防止承担过高系统性风险，采取融资限额管理：场内各经销商户任一时点融资余额不高于市场上一年交易额的10%，且不高于20亿元。十二、汽配科技城企业融资案例十三、板材产业集群融资案例十四、木业集群融资案例十五、大型百货商场联营零售商融资案例十六、集装箱运输企业“集卡通”保证保险贷款案例1、 风险：集装箱小企业隐藏很多优质信贷机会，但是普遍缺乏认可抵押物，融资担保难问题十分突出。2、 冲减风险：（1）制定有效的担保措施。采取“风险代偿基金+第三方企业保证+全额保证保险”。行业协会想贷款行存入一定比例的风险代偿基金，借款人必须以贷款本息总额向保险公司投保，有一定能力的第三方提供连带责任保证。（主要控制手段为保险，所以可以接受担保能力测算不足的第三方提供连带责任）。（2）企业融资额度：贷款余额不得超过风险代偿基金余额的十倍，融资余额必须控制在2000万内（3）加强现金流管理：回笼资金授权银行监管（4）贷后管理（5）加强协议文本（6）贷款质量控制线：一旦风险代偿金额小于200万或者连续2个月逾期超过2.5%，停办此业务。3. 准入条件：行业协会优质会员，入会时间超过一年，取得协会融资推荐，上年度上交税金在十五万元以上。期限：不超过18个月，按月还本付息。授信额度：微企业授信管理，单户授信额度300万，不超过上年度税金的3倍。贷款方式:由当地政府和行业协会建立风险代偿基金+第三方企业保证（能力可稍显不足）+协议保险公司全额保证保险十七、“工商物业贷”融资案例1、风险：单一年度内，收入较小。十八、经营用房购置贷款1、风险：2. 冲减风险：选择较为优质的小型企业，限定业务范围：1、经营用房位于高新科技开发区，工业集中区，物流园区，保税区等。2、经营用房的项目建设必须合法合规。3、经营用房所在项目开发企业或管理企业具有政府出资背景具有较强的实力和担保能力4、分行须集体会议通过贷款总额度并实行实名单制管理。3.准入机制：小企业需以自筹资金缴足至少30%的购房总价款。有较好的成长性和发展前景，符合产业规划。行业政策和环保要求，企业或其股东信用情况良好等。4、贷款用途和金额：专项用于向经营用房开发企业支付购房款。额度为经营用房实际成交价的70%核定，最高不超过三千万元。5、 还款期限和还款方式：经营用房还款期限不超过7年，贷款本金可给与最长6个月的还款宽限期，之后须按月或季度还款本息。尽管长时间周期，但是风险敞口会随着企业不断还款而降低。6、担保管理措施：在借款企业还未去的购房经营用房土地产权证时，由用房开发企业或园区管理部门指定的投资管理公司提供过渡性保证担保，协助办理房屋土地抵押手续。7、风险控制措施：（1）对园区经营用房贷款实施账户监管，确保用途合规。（2）对销货款归行情况进行监管，确保借款企业未来现金流量与还款金额相匹配。十九、产业集群“小额贷”产品创新案例1、特点： 东部沿海某省，呈现块状经济特征。五金制造业文明全国，发展格局庞大，其中中小企业均为民营企业，发展机动灵活，市场竞争力强，生命力强，自由经济比例较高。注重信用建设，该镇个人信用意识较强，经济金融环境较好，从无破产逃债等现象。2、 冲减风险： （1）精选客户：一般从业经验三年以上，借款人至少有可抵押的实物固定资产。（2）贷前调查：一品三表：经营者人品，电表、工资表、资产负债表。（3）实施现金流监管：对于货款归行额达不到贷款金额4倍的，来年贷款金额须相应降压。（4）加强贷后管理： 追踪三项指标。（5）权责（6）强化贷款质量管理。3、 准入条件： （1）区域金融生态环境优良，产业聚集的乡镇。（2）选取当地优势支柱行业。（3）目标客户一般在120户以上。（4）目标客户：以现金交易为主、经营融资需求除固定资产融资外在500万以下的工商业微小企业。4、融资用途：流动资金需求。5、贷款方式： 第三方企业及个人保证（单人300万，双人以上500万），联保方式（2000万）、信用方式（100万）6、 融资期限：6个月以内，或12个月。可一次性或分次归还。二十、“结贷通”产品创新案例二十一、设备按揭贷款案例1、特点：当地生产业为主，百分之九十的设备给予更换升级，并占据固定资产投资的绝大部分。以设备作抵押进行融资是当地小企业更愿意接受的保证方式。2、冲减风险：（1）为控制系统性风险，贷款总额不得超过5000万元。（2）协议中明确了各方责任和义务。（3）建立了违约处罚机制。违约则请收账款前停止发放贷款。（4）设置归行额指标，一般为贷款的5倍左右。3、 进入机制：(1)设备销售公司推荐小企业名单，组成客户库。(2)对申请借款人客户，有银行进行实地调查企业各项经营指标和是否购入设备为先进设备。(3)了解业主家庭状况及其还款意愿与能力。(4)其他政策制度规范小企业。4、 贷款金额及时间：小型企业购买设备余额不超过500万。贷款期限最长不超过三年，按月还本付息5、贷款方式： 设备制造商回购+设备抵押（抵押折扣率不超过70%）+个人无限连带责任保证二十二、小微企业信贷管理模式创新案例1、风险：对于小微企业来说。银企信息不对称，判断监管难度大；抓住根本，降低准入门槛；实施不间断、连续贷后管理。规范化管理，降低人力成本，提高经营效率问题。2、 冲减风险：（1）建立非财务性数据和行业标准模型，用数据反映。一般该小微企业主要以生产加工型企业为主，目前银行用电量从电力部门获得，生产工人数，工人工资额（银行代发工资，从大机获得）。（2）控制好销售融资比：融资性债务扩充：=法人银行融资额+法定代表人夫妻个人银行保证法师贷款额+社会借款+股东借款。控制在销售融资比20%或30%,促使客户保持良性资金运作，规避过度融资风险。（3）还原企业实际资产能力，查看资产负债表，分析家底儿，对企业实际抗风险能力采取简单直接的分析判断。（4）强化连续不间断地信息监测：经营波动剧烈，抗风险能力小是一般病症：一般会有前期症状，。为判断企业当前和今后一段时间的经营情况，按月持续监测客户用电量、工人人数、工资额三个指标，which能够代表当期客户生产可供销售的产品数量。估算销售额，预测客户未来三四个月后的现金流。（5）后台监测岗和计算机职责，用电量，工人人数、工人工资额、货款归行额、银行融资额、开票销售额等3、进入机制：银行根据四项调查数据来分析企业的