理财规划师知识点.doc

1. 课程内容国家职业资格二级财规划原理、宏观经济分析、投资规划、风险管理与保险规划、税收筹划、现金规划、消费支出规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划等十三门课程；国家职业资格三级理财规划原理、宏观经济分析、投资规划、风险管理与保险规划、现金规划、消费支出规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等十一门课程；2. 理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。目前国家人力资源和社会保障部已开展助理理财规划师（国家职业资格三级）和理财规划师（国家职业资格二级）全国统一认证工作，高级理财规划师（国家职业资格一级）只是在试点，还没有推行。3.权威性理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是由中华人民共和国人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府颁发的理财规划师国家职业资格证书。证书采用全国统一编号，可登录人力资源与社会保障部官方网站国家职业资格工作网（）查询真伪。2007年12月31日，国务院办公厅颁布了关于清理规范各类职业资格相关活动的通知（国办发200773号），通知指出，凡经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门批准设置的非行政许可类职业资格，要在清理规范的基础上确定保留的项目并向社会公布。其他各类非行政许可类职业资格都要分类进行清理：国务院其他部门、各直属机构、各直属事业单位及下属单位自行设置的要及时清理，确有必要的，经国务院人事、劳动保障部门会同有关部门审批后纳入国家统一管理，并向社会公布，其他的一律停止。 国家理财规划师职业资格证书在世界贸易组织（WTO）一百五十多个成员国中互认。由此可见，理财规划师国家职业资格认证（ChFP）是我国最有保障、最具权威性的理财行业职业资格证书。4. 理财规划师国家职业资格（ChFP）认证完全依照我国金融环境、法律环境和具体国情设置，充分体现了本土化、实用性的特色。截止目前，国家理财规划师持证人员已超过10万，理财规划师国家职业资格（ChFP）认证对中国金融及理财事业的发展起了极大的推动和促进作用。 国家理财规划师作为唯一由国家认证的理财规划师，具有权威性、本土化的特点。所谓权威性是指理财规划师职业资格证书是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书，国家劳动和社会保障部是唯一具有颁发国家职业资格证书的权威机构，社会上其它理财认证机构皆属于民间组织。本土化是指，国家理财规划师立足于中国本土现实，以实用为目的，考试安排与培训课程具有很强的操作性，所学知识内容与我国国情、现实紧密相连，具有良好的实用性。5. 鉴于近年来国内理财服务市场日益旺盛的需求，国家人力资源和社会保障部（原劳动和社会保障部）于2002年颁布了理财规划师国家职业标准，于2005年在国内开展理财规划师国家职业资格（ChFP）认证工作。6. 银行客户经理从储蓄客户管理向高端财富客户管理的提升；从企业信贷到全金融服务的提升；从依托银行理财产品到运用银行、证券、保险等全金融产品的提升；从网点柜员向理财客户经理身份的转变。证券经纪人从单纯的业务经纪人向全方位理财顾问角色的转变；从单一股市分析到全球股市宏观分析能力的提升；从单纯的佣金创收到提供全方位理财咨询服务创收的拓展。保险代理人从单纯保险营销转向顾问式营销综合理财服务；从保险业务能力向风险管理意识的提升；从单纯的保险产品业绩向综合理财服务业绩的提升。企业财务总监从企业财务记账式管理到从整体入手对企业的财务诊断和管理工作的提升；从企业现金流控制到企业创收盈余的提升；基金经理、投资经理从单一的投资市场运作向运用多元化投资工具转变；从投资向税务筹划等全方位理财转变；相关专业应届毕业生从专业的理论知识到参与市场实战的转变；从就业渠道单一到就业面逐步扩宽，向金融及其他相关行业扩展。其他行业从业人员从被动式工作向主动寻找热门行业的提升；从蓝领、白领职业向金领职业的提升。7. 国家职业资格证书是通过国家法律，法令和行政条规的形式，以政府的力量来推行，由政府授权认定的鉴定机构来实施的；国家职业资格证书是劳动者从事相应职业的资格凭证；国家职业资格证书作为劳动者就业上岗和用人单位招收录用人员的重要依据；国家职业资格证书在全国范围内通用。8. 从国际经验来看，理财规划师作为为客户提供理财规划服务的金融从业人员，既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。 而从我国发展来看，经济的长期高速发展，使居民手中积累了大量财富，但却缺少科学的管理方法；另一方面，各种金融投资工具的快速增加，使人们很难进行掌握，需要有相关专业人员对其进行指导。可见，我国经济的发展，客观上需要理财规划师对人们的财富进行规划与管理。目前，理财规划师在我国尚属于一个新兴的行业，理财规划师缺口庞大，具有相当大的发展潜力与空间。9. 国家理财规划师并不要求强制培训，对于工作年限达到直接报考要求者，可不参加培训，直接进行考试，具体信息请参考考试申报条件。但由于通过理财规划师国家认证考试需要有广泛、全面的金融知识与丰富的实践经验，参加正规的考试培训将更有利于通过考试认证。对于需要培训的考生，理财规划师职业国家标准规定：助理理财规划师的培训时间应不少于120标准学时的培训；理财规划师的培训时间应不少于120标准学时，高级理财规划师应不少于100标准学时10. 随着经济的发展与居民可支配收入不断增长，人们开始更多地关注自身的财务状况，希望能够运用储蓄和其他理财工具的结合，来确保日后生活的财务自由和财务尊严。在这种背景下 ，