动产质押业务特点与优势

动产质押业务特点与优势 （一）产品特点 1.引入监管第三方。引入具有监管资质和监管能力的第三方对质押物进行 24 小时监管，解决了金融机构因缺乏保管场地、专业技术人员或监控设备而难以对质押动产进行有效监控的难题。 2.以质物价值为监管核心。对质押物监管以价值为监管核心，以滚动质押替代静态质押，允许质物按照约定方式置换流动和补新出旧。 3.就地监管。监管方租赁出质人场地（仓库）或保险柜，对质押物采取就地交付、就地监管，打破质权人需自行解决质物保管场地的传统。 4.风险有效转移。通过引入第三方监管公司，金融机构将妥 善保管质押物的责任转移给监管公司，从而将质押物监管环节的风险转移给监管公司，有效降低信贷风险。 （二） 产品优势 1.对借款企业 （ 1）盘活企业流动资产，拓宽融资渠道 ,解决了小微企业流动资金不足的问题。该贷款产品能有效盘活企业的存货，让动产动起来，将资产变成资本，释放存量资金，降低因增加原材料、存货等带来的资金周转压力，拓宽融资渠道。 （ 2）提高企业的资本收益率。通过以原材料、半成品、成品等存货抵质押获得贷款，增加了企业扩大再生产的能力，提高资本收益率。 （ 3）融资成本更低，手续更简便。与传统的贷款产品相 比，借款企业只需向监管公司支付一定的监管费用，而省去了评估、登记、担保等环节的费用，降低了融资成本，贷款手续更简便。 （ 4）有利于控制生产成本，平衡大宗原材料价格波动。 2.对金融机构 （ 1）增加贷款投放机会，培育和稳定优质客户。该产品克服了贷款人在质物保管中的局限，扩大了贷款人可接受的担保物的范围，其市场需求大，为金融机构的信贷资金找到了新的出路，培育新的利润增长点。 （ 2）降低信贷风险，提高贷款安全性。通过引入第三方监管公司，实现对质押物的 24 小时动态监控，通过对过程控制，若企业出现风险点，可 及时对所控制的质物进行处置，从而提高了贷款安全系数。 （ 3）有利于规避关联担保的风险。企业之间关联担保取得融资的方式隐藏着巨大风险，这种模式为金融机构抵质押权利的实现提供了保障，降低了贷款风险。 （ 4）拓展中间业务收入来源。对特殊质押物引入保险机制，金融机构可通过代理财产保险等有效拓宽中间业务收入来源。 （ 5）有利于节约成本。有专业公司进行监管服务，释放金融机构的人力资源，降低信贷管理成本。尤为值得注意的是，“动产质押”、“金融仓储”的一大功能在于优化社会信贷结构，有利于促进工商企业获得更多的流动资金贷款， 提高企业满足生产经营需要的短期贷款的比重。 （三）与其他融资模式的比较： 1.担保公司 操作模式 企业向金融机构申请贷款，担保公司以合同的形式向金融机构承诺该笔贷款的连带保证责任，同时缴存 10-20%的保证金，并要求借款企业提供反担保物。 借款企业财务成本 一般商业担保公司会按照担保金额的 2.5%-3.5%一次性收取担保费，通常还有评估、登记等费用。加之考虑保证金缴纳由企业承担的因素，企业实际承担的担保财务成本达到 3%-5%。 对金融机构的终极风险 担保公司作为商业企业，需要考虑 成本、收益、风险等因素，其主要成本来源于资金的机会成本，所以，一旦签订担保合同，就不愿意对企业的经营过程投入太多的人力、物力。我们知道，企业在投入时对结果都比较乐观，但环境、管理等诸多因素均不可控，企业可能会逐渐出现不利结果，导致第一还款源出现问题，由于担保公司抗风险的有限性，最终给金融机构带来风险。 例如：若一生产型企业用其动产向银行申请贷款 1000 万元，如果采用传统的担保方式，企业必须向担保公司缴纳保证金 100万元 200 万元，况且，企业还需承担相应的利息；同时，企业尚需向担保公司缴纳 3% 5%的担保费 ，加上评估、登记等费用，企业实际能用到的资金仅有 770 万元 870 万元左右。如果采用动产质押第三方监管融资方式，企业只需向监管公司缴纳按贷款额标准 2.4% 3%的监管费用，这样企业至少可用到贷款资金 970万元左右。 2.自己雇人 单一的看管质物，不具有专业技术和风险防控能力，对质物的管控缺乏安全性。 3.我公司的运营模式 企业向金融机构申请贷款，用其动产作质押担保，金融机构委托我公司对质押物进行监管；我公司更注重对质押物进行过程中的监管。一旦企业出现风险，我公司将质押物能够有效控制 住，并按照金融机构的要求进行处置、变卖，将风险降到最低限度。 借款企业成本更低，手续更为便捷。 拓宽了企业的融资渠道，适用范围更加广阔。 能够真正实现金融机构、企业和监管公司“三赢”的目标。 综上所述，对比担保公司而言，我公司开展的动产质押第三方监管业务具有收费低、实际风险控制更有效、手续更简便等优势，更能深受客户欢迎。联社自己雇人看管，虽然成本低，但由于风控的系统性差，容易出现风险，风险转移能力也很弱，所以，此方式不宜推广。 三种模式对比情况一览表 机构 风控手段 特点 效果 自己雇人 单一看管 单 一的看管质物，不具备与企业在融资问题上的有效沟通，不能形成对企业融资方案的意见或建对质押物监控缺乏安全性，潜在风险较大。 议。 担保公司 承担连带保证责任 承担连带保证责任 企业融资成本较高，金融机构存在一定终极风险 监管公司 人防、技防相结合，现场远程相交叉，形成全天候 24 小时不间断管控 除对质押物进行监管，保证质物的最低价值，也能从质押物的流通判断企业的经营情况来做对应的风险提示，从根本上降