云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法.doc

云南银行业林权抵押贷款管理暂行办法第一章总则 第一条为规范林权抵押贷款发放和管理；维护信贷双方的合法权益，有效防范信贷风险；根据中华人民共和国银行业监督管理法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国森林法、中华人民共和国物权法等相关法律法规及政策规定，结合云南实际；制定云南银行业林权抵押贷款管理暂行方法（以下称“本办法”）。 第二条本办法所称林权是指森林、林木、林地的所有权和使用权。本办法所称林权抵押是指林权权利人不转移林权的占有，而各其依法有权处分的林权作为债权担保的行为。林权抵押的林权之指森林、林木的所有权和使用权以及林地的使用权。本办法所称林权抵押贷款是指借款人以其本人或第三人依占有权处分的林权作抵押物向银行业金融机构借款的行为。 第三条在云南省辖内开展林权抵押贷款适用本办法。 第四条开展林权抵押贷款应遵循产权清晰，登记规范，风险可控；商业可持续的原则。第二章贷款对象和条件 第五条林权抵押贷款的贷款对象是从事与林业相关的生产经营活动的农户、个体经营户、企业、农村集体经济组织、专业合作经济组织及其他自然人和法人组织。 第六条银行业金融机构应对贷款对象为自然人的借款人的以下条件进行尽职调查： （一）是否具有完全民事行为能力； （二）其贷款用途是否符合国家有关法律法规和政策； （三）无不良信用记录，具备清偿贷款本息的能力； （四）银行业金融机构要求的其他条件。 第七条银行业金融机构应对贷款对象为法人组织的借款人的以下条件进行尽职调查： （一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记的情况； （二）从事的生产经营应符合国家产业政策、信贷政策等规定； （三）从事的生产经营正常且有一定的经济效益； （四）用于林业项目投资资本金比率不少于30，投资其他项目资本金比率应符合相关规定要求； （五）有规范的财务制度； （六）无不良信用记录，具有按时还本付息的能力； （七）银行业金融机构要求的其他条件。第三章抵押范围 第八条申请办理林权抵押贷款时；借款人需向银行业金融机构提交林权证正本原件，无林权证的不得办理林权报押贷款。 第九条下列林权可用于抵押： （一）用材林、经济林、薪炭林的所有权及使用权； （二）用材林、经济林、薪炭林的林地使用权； （三）用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权； （四）国务院规定的其他森林、林木和林地使用权； 具体抵押的范围由抵押人和银行业金融机构根据抵押目的商定；并在书面抵押合同中予以明确。 第十条下列林权不得抵押： （一）生态公益林； （二）权属不清或存在争议的森林、林木和林地使用权； （三）未经依法办理林权登记的森林、林木和林地使用权（农村居民在其宅基地、自留山种植的林木除外）； （四）属于国防林、名胜古迹、革命纪念地和自然保护区的森林、林木和林地使用权； （五）特种用途林中的母树林、实验林、环境保护林、风景林； （六）国家规定不得抵押的其他森林、林木和林地使用权。 第十一条以农村集体经济组织统一经营的林权进行抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提交依法经该集体经济组织成员的村民会议三分之二以上成员或者三分之二以上村民代表同意的决议和林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押的书面证明；以共有林权抵押的；抵押人应提供其他共有人的书面同意意见书。 第十二条以国有或国有控股企业林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人报林业主管部门等审批机关批准； 有限责任公司、股份有限公司办理林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提交经股东大会或董事会通过的决定书，公司、企业章程另有规定的除外。 第十三条用国家无偿划拨森林资源资产申请抵押时，银行业金融机构应要求抵押人先办理相关森林、林水所有权、使用权及林地使用权的转让手续，抵押人作为最终受让人获得上述三权，并经登记过户后方可抵押。 第十四条已取得林木采伐许可证的林权抵押时，银行业金融机构应要求抵押人将已发放林木采伐许可证原件提交银行业金融机构保管，双方向林业行政管理部门进行备案登记，实施林木采伐时须事先征得银行业金融机构同意。 第十五条森林、林木等森林资源资产所有权、使用权抵押时，其林地使用权必须同时抵押，在抵押期间不得改变林地的属性和用途。 第十六条银行业金融机构应要求抵押人对林权抵押贷款的抵押物办理森林灾害保险；抵押期间保险受益人应通过协议形式转让给贷款银行用于抵偿贷款。第四章贷款程序 第十七条林权抵押贷款操作流程： （一）提交银行贷款申请及相关资料； （二）贷款审查； （三）评估； （四）签订借款合同； （五）办理林权抵押登记； （六）发放贷款。 第十八条申请贷款时应提供下列资料： （一）借款申请书； （二）身份证明。自然人提交居民身份证、户口本或其他有效证件；企业或法人组织提交营业执照、税务登记证、贷款卡、组织机构代码证； （三）林权证； （四）林权所有人同意抵押意见书）； （五）拟抵押森林、林木和林地的相关资料，包括：林地类型、坐落位置、四至界址、面积、林种、树种、林龄、蓄积量等； （六）抵押森林资源资产评估报告； （七）一需第三人提供担保的，应出具第三人担保意向函等相关文件资料； （八）银行业金融机构规定提供的其他相关资料。 第十九条银行业金融机构可根据自身实际，结合林权报押贷款特点，优化审贷程序，简化审批手续，对符合条件的客户可实行综合投信；随用随贷，周转使用。 第五章贷款风险管理 第二十条银行业金融机构要根据林权抵押贷款的特点，规定贷款审批各个环节的操作规则和标准要求，做到贷前实地查看、准确测定，货时审贷分离、独立审批；贷后现场检查、跟踪记录，切实有效防范林权抵押贷款风险。 第二十一条银行业金融机构应实行林权抵押贷款全流程管理，建立林权抵押贷款尽职调查、问责、免责等制度，对林权抵押贷款的各项经营活动进行合规性检查和稽核，建立考核问贵机制。 第二十二条银行业金融机构要落实贷后抵押物的管理责任人；履行贷后管理责任，督促抵押人或借款人妥善管理设定抵押的森林资源资产，切实保证抵押资产的安全。 第二十三条银行业金融机构应当对已作贷款抵押的林权建立资产抵押档案，定期与林权抵押登记部门进行核对；保证抵押权利的合法有效。要以广为单位建立林权抵押贷款登记台帐，对贷款适时监测，做好贷款及抵押物信息的跟踪记录。 第二十四条银行业金融机构对林权抵押贷款资金支付应根据具体贷款用途，按相关规定采用受托支付或借款人自主支付的方式，对贷款资金进行管理和控制；防止信贷资金被挪用。 银行业金融机构在贷款发放过程中发现借款人信用下降等异常风险因素，可根据合同约定停止或收回贷款；借款人出现风险或违约及抵押物出现风险时，银行业金融机构应及时采取补救控制风险措施。 第六章贷款用途及期限 第二十五条林权抵押贷款适用于从事与林业相关的生产经 营和产业开发，农业及其他生产、生活等各种合法领域的资金需要。 第二十六条林权抵押贷款的期限根据借款人的生产经营活动周期、信用状况、贷款用途等因素合理确定；贷款期限一般不超过10年。 林权抵押消称取不得超过抵押人拥有的林权林权使用剩余期限。 第二十七条银行业金融机构应按照中国人民银行及政银监会保监会林业局关于做好集体林权制度改革与林业发展上融服务工作的指导意见（银发2009170）中的相关规定，根据借款人的风险状况和贷款项目合理确定林权抵押贷款利率。 第七章林权评估 第二十八条一银行业金融机构开展林权抵押贷款，应对抵押林权进行评估。评估采取银行评估和委托林业评估中介机构评估两种方式。 贷款金额在100万元（含100万元）以上的贷款项目，应委托具有森林资源资产评估资格的机构进行评估； 贷款金额在100万元以下至30万元的贷款项目，可委托林业部门管理的具有丙级以上（含丙级）资质的森林资源调查规划设计、林业科研教学单位提供评估咨询服务，出具评估咨询报告。也可由银行业金融机构组织评估，出具评估报告，评估价值需获得抵押人认可。 贷款金额在30万元（含30万元）以下的小额贷款项目；可由银行业金融机构参照当地林权交易市场近期成交价；自行评估或与借款人共同商议确定抵押资产价值。 第二十丸条银行业金融机构应通过参考评估价值和抵押人提供的相关证明材料，合理确定抵押物的价值和抵押率。林权抵押率最高不超过评估价值的60。 第八章抵押登记 第三十条申请林权抵押贷款的抵押林权需经林权登记部门办理正式登记手续，并由林权登记部门出具他项权利证明书。 第三十一条银行业金融机构和借款人签订抵押借款合同后。应要求借款人持以下文件资料向底地县级以上林权登记部门申请办理抵押登记；抵押权自登记之日起生效。 （一）林权抵押登记申请书； （二）借款人、抵押人和抵押权人法人证书或个人身份证； （三）抵押借款合同； （四）林权证及林权所有人同意抵押意见书； （五）拟抵押森林、林木和林地的相关资料； （六）拟抵押森林资源资产需评估的，还应提供评估报告； （七）林权登记部门要求的其他材料。 第三十二条林权登记部门在受理登记申请材料后，经审核对符合抵押物登记条件的；应在5日内办理完毕登记手续，发放 林权抵押登记证）。对不符合抵押登记条件的，应及时书面告知不予受理理由并退回申请材料。 第三十三条受更被抵押物种类、数额或者抵押往保范围的，抵押权人应要求抵押双方共同持变更合同、林权抵押登记证和其他证明文件，向林权登记部门申请办理变更登记；林权登记部门审查核实后给予办理变更登记。 抵押权人与抵押人协商同意延长报押期限的，双方应当在抵押合同期满之前1个月内；向原登记部门申请办理续期登记。 第三十四条借款人还清全部贷款本息或者借款人与银行业金融机构协商同意提前解除抵押合同的，双方向原登记部门办理注销登记。 第三十五条银行业金融机构在与抵押人签订的抵押合同中应做出以下明确规定： （一）已依法办理登记的抵押物在抵押期限内不得重复申请办理抵押登记。 （二）报押申请人故意隐瞒抵押物已报押登记的事实，提供虚假材料重复登记给他人造成损害的；抵押申请人应承担相应的法律责任。 第九章抵押物处置 第三十六条借款人在合同履行期届满后；确实无力清偿债 务的，抵押权人有依法对抵押物的处置权。抵押权人在处置抵押 的林权时，可以采取协商、拍卖、变卖等方式进行。 各级林业主管部门应配合做好林权抵押物的处置变现，需要 采伐林木的予以办理林木采伐许可证 第十章监督管理 第三十七条银行业金融机构应在抵押合同中要求抵押人在林权抵押期间继续管理和培育好森林、林木；维护其森林资源资产的安全；银行业金融机构有权按照抵押合同的规定监督、检查报押林权的管理情况；林权登记部门对已经办理抵押手续的森林资源资产实施监督管理。 第三十八条银行业金融机构与抵押人签订的抵押合同中应明确规定： 林权抵