小企业贷后检查报告和五级分类初分表.doc

小企业贷后检查报告和五级分类初分表经营机构： 编号：渝三峡小企业贷检20 年 季度 号一、客户当期基本情况表客户名称所属集团名称（如有）企业在职职工人数资产总额销售收入客户当期是否符合小企业认定标准是 否（变化情况： ）企业类型所属行业营业执照号码组织机构代码证号码成立时间注册资本实收资本股权构成明细表股东名称持股比例金额出资方式主营业务法定代表人财务负责人注册地址办公地址基本户开户行本期客户信用等级信用等级有效期间本期股东和实际控制人、高管层是否出现变化 是 否（变化原因和对企业的影响： ）本期借款人资质审查情况营业执照当年是否年检：否 是（年检时间： ）组织机构代码当年是否年检：否 是（年检时间： ）贷款卡当年是否年检：否 是（年检时间： ）税务证当年是否年检：否 是（年检时间： ）行业特许经营资质当年是否年检：否 是（名称： ，年检时间： ）授信审批通知书编号授信额度额度起止日期已支用额度当期我行信贷明细表合同编号信贷资产种类余额起止日期担保方式保证金/抵押/质押比例上期五级分类结果当期他行信贷明细表信贷资产种类余额起止日期担保方式截止目前分类结果二、客户当期经营和财务情况（一）实地检查（包括但不限于关注下列要点）1、借款人的主营业务主营业务在本企业收入中的占比变化、企业参股控股非主营业务、对外投资增加等方面。2、借款人的生产经营上游企业供应、原材料价格变化、企业产能、开工量、库存和销售等经营变化情况，如果变化幅度较大应说明原因。3、借款人的销售市场反映销售市场拓展或收缩情况、订单变化、下游企业付款方式变化等情况。（二）企业当期财务情况（应注意企业的实际财务情况与报表数据的差距，例如如果报表不能反映企业实际销售收入，则应以实际销售收入数据为准）借款人当期资产负债率，上期。当期总资产 万元，上期总资产 万元。当期销售收入 万元，净利润 万元；上期销售收入 万元，净利润 万元。当期银行账户（包括个人账户）现金流入 万元，现金流出 万元；上期银行账户（包括个人账户）现金流入 万元，现金流出 万元。当期我行账户（包括个人账户）现金流入 万元，现金流出 万元；上期我行账户（包括个人账户）现金流入 万元，现金流出 万元。（如有必要，可要求企业提供以下附件：1、当期他行主要归集账户的银行流水；2、税务系统当月开票记录） （三）根据企业经营和财务情况的特点选择下列指标填列并简述1、资产类（1）应收票据（反映金额较大或与借款人关系密切的下游客户的票据）：给付票据企业应收票据金额（合计）是否是关联企业根据上述数据，分析应收票据的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收票据的增减变化；应收票据集中/分散程度；账龄变化）：（2）应收帐款当期应收帐款前五位：对方企业名称金额占比帐龄是否是关联企业根据上述数据，分析应收帐款的合理性（与上一期和销售收入/营业收入相比，应收帐款的增减变化；应收帐款集中/分散程度；账龄变化）：（3）预付帐款当期预付帐款前五位：对方企业名称金额占比是否是关联企业根据上述数据，分析预付帐款的合理性（注意预付帐款是否有企业间的融资性质）：（4）存货名称金额占比原材料在产品产成品根据上述数据，分析存货的变化和占用的合理性：（5）其他应收款当期其他应收款前五位：对方企业名称金额占比帐龄是否是关联企业根据上述数据，分析其他应收款的合理性（特别注意其他应收款中是否含有企业的对外投资和借贷性质的款项）：（6）对外投资（包括长期投资和短期投资）被投资企业名称投资金额占被投资企业股份长/短期投资（7）如果企业的在建工程、固定资产和无形资产金额较大，应根据企业特点选择填列：名称目前价值企业规定折旧年限已折旧年限自有/租赁在建工程机器设备厂房运输工具土地使用权2、负债类（1）应付票据（反映金额较大或与借款人关系密切的上游客户的票据）：对方企业名称票据金额（合计）是否是关联企业根据上述数据，分析应付票据的合理性（与上一期应付票据金额和当期销售收入/营业收入相比，应付票据的增减变化；应付票据集中/分散程度；账龄变化和票据是否有融资性质）：（2）应付帐款当期应付帐款前五位：对方企业名称金额占比帐龄是否是关联企业根据上述数据，分析应付帐款的合理性（与上一期应付帐款金额和当期销售收入/营业收入相比，应付帐款增加/减的程度；应付帐款集中/分散程度；应付帐款账龄变化）：（3）预收帐款当期预收帐款前五位：对方企业名称金额占比是否是关联企业根据上述数据，分析预收帐款的合理性（特别注意预收帐款是否有企业间的融资性质）：（4）其他应付款当期其他应付款前五位：对方企业名称金额占比帐龄是否是关联企业根据上述数据，分析其他应付款的合理性（特别注意其他应付款中是否含有其他企业的投资款和借贷性质的款项）： 3、其他重要的财务信息（四）综合以上信息，结合借款人的现金流、收入情况和到期债务简要分析本期借款人的盈利能力和偿债能力：三、担保检查如果是由担保公司担保，应关注担保公司当期的主体资格、在保余额、委托贷款余额、对外投资、代偿等情况，综合分析担保公司当期的担保能力：如果是其他保证人担保，应关注当期保证人的主体资格、担保能力是否出现变化；如果是抵/质押，应实地核查抵/质押物现状、价值变动情况、登记有效性等因素；四、审批条件落实情况说明授信审批条件：授信审批条件落实情况：五、五级分类初分表（注：按实际信贷笔数分别填列，如果是同一种信贷资产并且初分结果相同，可以一种信贷资产对应一个初分意见）合同编号信贷资产种类合同金额合同起止日期余额担保方式是否展期贷款本金逾期金额逾期或垫款天数利息逾期天数上期五级分类结果经营机构初分意见初分结果：正常 关注 次级 可疑