《家庭财务策划》PPT课件.ppt

从现在开始 您的财富人生 为什么要做家庭财务策划 重大责任期 人的一生 结束 高 低 养老生活水平 开始 责任 人生曲线图 自己 家人 投资储蓄 责任 这些责任谁来承担 家庭财务策划简单地说就是在我们有收入的时候 对将来一定发生和可能发生的费用要做好预先的规划 家庭财务策划的意义 家庭每月的固定支出 房贷 租金 伙食费 水费 电费 煤气费 物业管理费 交通费 交际费 人一生中的开销 家庭每年的正常支出 孝养费 过节费 置衣费 养车费 过路费 保养费 保险费 汽油费 祝贺金 亲戚朋友结婚 生子 旅游费 健身费 家庭阶段性的大额支出 购房 购车 结婚 生子 子女教育费 疾病医疗 退休养老 长辈善终 费用归类 家庭保障 子女教育 疾病医疗 退休养老 每天都在发生的费用 有了孩子必须考虑的费用 随时可能发生的费用 将来一定发生的费用 家庭财富 家庭保障费用 子女教育费用 疾病医疗费用 退休养老费用 资产性收益 风险补偿金 人生 家庭财富收支平衡图 工资性收益 取决于工作能力 取决于理财能力 工资性收益如工资 奖金 资产性收益如储蓄 股票 基金 房产 收入来源分析 取决于风险管理能力 人 钱 钱 钱 风险补偿金如社会保险 商业保险 风险 钱 财务策划的核心概念 财务安全 财务自由 今天没有收入生活不会改变 在预计的时间实现想做的事 疾病医疗 子女教育 退休养老 家庭保障 财富增长 财务策划的五大目标 客户最关注以下几个方面的问题 房贷 各类投资 日常开支 应急费用 标准家庭的资产配置比例 40 25 10 20 储蓄 5 家庭保障 家庭财富 我们自己 金蛋和鹅谁更重要 人身保障是财务策划的基础 明确人身保障的次序 孩子 老人 先生 太太 保障不是保护 谁对家庭财富贡献最大就应该先保障谁 疾病 意外 万一有一天 我们不能再照顾他们了 家庭保障的重要性 挚爱的亲人 持续稳定的 收入来源 谁会在这个时候对我们慷慨解囊呢 父母 亲戚 朋友 请不要让我们的生命一文不值 上天 back 疾病医疗 人生就像在独木桥上行走 看大病的钱 身上要有件救生衣 那该多好啊 浅水区 深水区 疾病 健康桥 健康桥 重大疾病有那么严重吗 排名大城市疾病死因总死亡比例1恶性肿瘤27 47 2脑血管疾病20 71 3心脏疾病13 29 4呼吸系统疾病14 96 5损伤和中毒6 45 6消化系统疾病2 75 7内分泌 营养代谢及免疫疾病2 40 8传染及寄生虫病2 33 9精神疾病2 16 10泌尿 生殖系统疾病1 25 2007年疾病死亡率前十位排名 卫生部统计信息中心 其中绝大部分直接源于重大疾病的发生 重大疾病有那么普及吗 人的一生中罹患重大疾病的概率为72 超过1 3的人会得癌症 10个健康女性中2个会在65岁前得重疾 10个健康男性中3个会在65岁前得重疾 卫生部统计信息中心 看看这一张张熟悉的脸庞 这些事情发生在别人身上听起来就像个故事 灾难 其实 每天都有很多人在默默地离开 如果发生在自己的家庭那就是巨大的 我们不是有医保吗 医保是 保而不包 社会医疗保险只能为参保者提供最基本的医疗保障 在规定的报销范围内 个人首先得自付初始的一部分 其余的部分还得自付一定的比例 当超过一定的限额后 所有的费用都得自己承担 您真的了解医保吗 这件救生衣您准备好了吗 back 子女教育 出生 18岁 22岁 留学 教育费用 读研 国家教育部统计 2007年一个本科生全年的学费 住宿费 生活费大约需3万元 四年10 12万 至少50万 读博 在子女教育上的费用要多少 back 如果给了孩子生命却不能给孩子应有的教育 无疑是为人父母最大的悲哀 退休养老 人生可分为三个阶段 成长期 工作期 0岁 22岁 60岁 岁 100岁 22年 38年 20 30年 养老期 退休以后的经济来源 100岁 退休 收入 0 1 社保 2 子女 3 自己准备 据统计 每10年人类平均寿命就增长2 8岁 预计30年后中国人的平均寿命将达到84岁 您准备过多少年的退休生活呢 人类的平均寿命 退休以后的开销 262 800元 让我们来简单地计算一下 退休后光吃饭要花多少钱 基本生活 衣 食 住 行 医 品质生活 爱好旅游保健养生 理想的退休生活还有什么呢 10元 3顿饭 365天 24年 60岁时有多少钱您才敢放心的退休 手上没有一两百万 想要退休真的好难 这笔钱您准备好了吗 如果没有的话 您期望什么样的老年生活 完全取决于您年轻时候的准备 back 财富增长 金钱的三种用途 1 饮食 旅遊 卡拉OK 买名牌商品 买車 但是这样 钱就消失了 把钱花掉 这是抵御通货膨胀的最好办法 金钱的三种用途 2 存在银行 短期来看 安全 灵活 有利息 长期来看 风险很大 1 会因通货膨胀出现 负利率 造成货币贬值 购买力下降2 利率变动的风险3 变现的风险4 银行违约的风险 98年海南发展银行的倒闭 金钱的三种用途 3 短期来看 价格可能大幅波动 长期来看 可使资产稳定增值 投资理财 股票 基金等 方向二 证券市场 个人投资股票 基金最大的担心 风险 主观因素 客观因素 主观因素 1 贪婪2 恐惧3 拖延 人性的三大致命弱点 客观因素 1 没有专业知识 不懂2 没有太多时间 没空3 没有足够资金 选择面窄4 没有可靠资讯 信息量少 专家建议 不要做自己不懂的事情 金融投资的六大黄金法则 其实只要掌握游戏规则 金融投资可以变得很安全 投资虽然有风险 不投资风险更大 1 先储蓄 后消费 2 尽量不要放在银行 3 早投资 早收益 a 3 早投资 早收益 b 4