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银行系统网络建设与应用本文由caiyi198410贡献 ppt文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。 第 5章 银行计算机网络系统建设与应用 顾浩 胡乃静 董建寅等编著 5.1计算机网络的形成与发展 5.1计算机网络的形成与发展 计算机网络经历了一个从简单到复杂、从单机到多机的 计算机网络经历了一个从简单到复杂、 发展过程， 发展过程，大致可将它划分为以下三个阶段 : 具有通信功能的单机系统 配置前置处理机(FEP) (FEP)和 具有通信功能的多机系统 :配置前置处理机(FEP)和 集中器. 集中器. 计算机网络:利用各种通信介质, 计算机网络:利用各种通信介质, 把地理上分散的计 算机有机地连接在一起，达到共享软件、 连接在一起 算机有机地连接在一起，达到共享软件、硬件和数据等 资源的计算机系统。 资源的计算机系统。 具有资源子网: 具有资源子网:负责数据处理的主计算机与终端 两级网 络结构. 通信子网:完成网络数据传输,转发等通信处理任务 通信子网:完成网络数据传输, 2004-12-17 2011-1-29 2 资源子网 主机 通信子网 主机 终端 CCP CCP 终端 CCP CCP CCP 终端 CCP 终端 主机 2004-12-17 2011-1-29 CCP:通信控制 CCP:通信控制 处理机 主机 3 主机 复杂计算机网络 主机 局域网 局域网 通信子网 路由器 路由器 大型机 路由器 主机 路由器 路由器 路由器 主机 大型机 局域网 局域网 2004-12-17 2011-1-29 4 网络中两台计算机的通信过程 资源子网 通信子网 CCP E 主机A CCP A CCP F 主机B CCP B CCP C CCP D 2004-12-17 2011-1-29 5 5.2 银行业务与计算机网络 5.2.1 银行本身就是一个金融网络 银行具有如下四大特点： 银行具有如下四大特点： 随着银行分支机构的不断增多，使银行成为国内以 随着银行分支机构的不断增多， 随着银行分支机构的不断增多 至国际间的资金调节中心。 至国际间的资金调节中心。 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总 银行成为社会的公共簿记和政府、 银行成为社会的公共簿记和政府 企业、 账房。 账房。 银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总 汇。 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏 观与微观经济活动进行调节的工具。 观与微观经济活动进行调节的工具。 2004-12-17 2011-1-29 6 5.2.2 货币本身就是信息的一种形式 信息是物质运动的一种属性。 信息是物质运动的一种属性。在金融领域的物质运 动之一就是货币的流动。因此， 动之一就是货币的流动。因此，货币是信息的一种 形式。如果货币只是信息的话， 形式。如果货币只是信息的话，那么这种信息就可 以存储在计算机里， 以存储在计算机里，而支付就可以变为数据从一台 计算机至另一台计算机之间的移动，实现电子转账。 计算机至另一台计算机之间的移动，实现电子转账。 2004-12-17 2011-1-29 7 5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用 电子转账系统,它有四种类型 电子转账系统, 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。 第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票， (ACH):汇集从各银行兑付的支票 自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票，适当分配资金 详见下页附图). (详见下页附图). 预先委托支付 自动信贷 国际转账:如通过SWIFT SWIFT（ 国际转账:如通过SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 环球银行电信协会） 。 环球银行电信协会） 家庭银行HB 家庭银行HB 自动柜员机ATM 自动柜员机ATM 销售点转账系统POS 销售点转账系统POS 2004-12-17 2011-1-29 8 自动清算所(ACH) 自动清算所 2004-12-17 2011-1-29 9 ACH的流程 的流程 (1) 付款人（消费者）和收款人（商家）达成购销协议并选择用 付款人（消费者）和收款人（商家） 电子支票支付。 电子支票支付。 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后， (2) 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后， 通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证， (3) 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验 证无误后将电子支票送交收单行索付。 证无误后将电子支票送交收单行索付。 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统， (4) 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统，以兑 换资金进行清算。 换资金进行清算。 自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票， (5) 自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票，并把兑换的 相应资金发送到收款人的收单行。 相应资金发送到收款人的收单行。 收单行向商家发出到款通知，资金入账。 (6) 收单行向商家发出到款通知，资金入账。 2004-12-17 2011-1-29 10 我国银行计算机网络应用现状 取得的主要成绩 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 建成全国金融卫星通信网 。 央行已在175个城市建立了同城资金清算系统， 175个城市建立了同城资金清算系统 央行已在175个城市建立了同城资金清算系统，并陆续建成并 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 建成中国国家金融通信网络CNFN(见下页) CNFN(见下页 建成中国国家金融通信网络CNFN(见下页)。 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、会计 业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、 业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、外汇 业务、报表处理及ATM 联机处理等一系列应用系统。 ATM、 业务、报表处理及ATM、联机处理等一系列应用系统。 不足之处 金融电子化水平和应用深度、广度， 金融电子化水平和应用深度、广度，还远不能适应金融体制 改革和社会主义市场经济发展的要求。 体现在4个方面。 改革和社会主义市场经济发展的要求。 体现在4个方面。 2004-12-17 2011-1-29 11 工行 农行 中行 建行 i i 工行 农行 中行 建行 i i 2004-12-17 2011-1-29 城市处理 中心 i i i i 城市处理 中心 农行 中行 建行 总行级 北京 主站 无锡 主站 工行 农行 中行 建行 i i ii 人行 县支行 工行 中国国家金融网络示意图 12 5.3 计算机网络与信息高速公路 1.信息高速公路（Information Super Highway ,ISH)的定义 信息高速公路（ 信息高速公路 的定义 所谓信息高速公路就是网络间的网络， 所谓信息高速公路就是网络间的网络，是由许多主从式或对等 式网络组成的复杂网络； 式网络组成的复杂网络；信息高速公路主干线所使用的是现在的 广域网技术，如光纤、卫星通信和微波通信。 广域网技术，如光纤、卫星通信和微波通信。 2.信息高速公路的效应 产生巨大的经济效益和社会影响 。 信息高速公路的效应:产生巨大的经济效益和社会影响 信息高速公路的效应 加快经济发展速度,增强综合国力 加快经济发展速度 增强综合国力 社会净产值=各部门物质生产 人力 资金)投入总和 社会净产值 各部门物质生产(人力 资金 投入总和信息流量 各部门物质生产 人力+资金 使家庭充分享受信息服务 形成信息高速公路经济 在全球形成巨大的信息市场 2004-12-17 2011-1-29 13 3.信息高速公路的关键技术 信息高速公路的关键技术 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 关键技术:是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。 关键技术 是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。 是计算机与通信网络技术 计算机技术: 计算机技术 研究目标： 研究目标： 信息处理的超高速化、超大容量化； 信息处理的超高速化、超大容量化； 结构的非冯.诺依曼化 诺依曼化； 结构的非冯.诺依曼化； 处理能力的非逻辑化； 处理能力的非逻辑化； 知识工程化，面向对象处理抽象化； 知识工程化，面向对象处理抽象化； 网络技术标准化、智能化等。 网络技术标准化、智能化等。 通信技术： 通信技术： 新型综合业务数字及宽带网络ISDN、ASDL及有线网得以迅速发 新型综合业务数字及宽带网络 、 及有线网得以迅速发 展。 2004-12-17 2011-1-29 14 5.3.2 银行计算机网络体系结构 银行计算机网络主要用于银行的众多的业务系统。逐步做到“ 银行计算机网络主要用于银行的众多的业务系统。逐步做到“无 现金、无支票和无纸张。 现金、无支票和无纸张。 建网的指导方针：大中型计算机与微机并行，以形成： 建网的指导方针：大中型计算机与微机并行，以形成： 达到网络共享、资源共享和信息共享。 三级网络体系结构 ：达到网络共享、资源共享和信息共享。 总行 分行 支行 省、市分行的网络构成实现原则 统一体系、统一设制、统一标准 统一体系、统一设制、 采用分组交换网组网，也采用 采用分组交换网组网，也采用DDN为主，分组交换网的组网方 为主， 为主 式 2004-12-17 2011-1-29 15 分组交换网的工作原理 ACK p1 结点C ACK p1 p2 p1 主机A ACK p2 结点D p2 ACK p2 结点F 2004-12-17 2011-1-29 结点E p1 ACK 结点A 结点B p 1 p2 主机B ACK 结点G 16 SDLC协议的发送和接收过程 协议的发送和接收过程 F 发送端 发送数据： 01111110 连续5 连续5个1 I 100110111011111 010011111 110010 0 0 100110111011111 010011111 110010 F 01111110 0比特插入： 01111110 01111110 实际发送： 01111110 10011011101111100100111110110010 01111110 实际接收： 01111110 10011011101111100100111110110010 01111110 0比特删除： 01111110 100110111011111 010011111 110010 0 0 100110111011111 010011111 110010 01111110 2004-12-17 接收端 2011-1-29接收数据： 01111110 17 01111110 5.4 大、中型计算机网络构成体系 系统网络结构SNA是网络构成体系中的重要因素。 是网络构成体系中的重要因素。 系统网络结构 是网络构成体系中的重要因素 5.4.1 网络的系统环境 联结在 联结在IBM大中型主机的数组多路通道上的通信控制器。 大中型主机的数组多路通道上的通信控制器。 大中型主机的数组多路通道上的通信控制器 MODEM及通信线路 及通信线路 终端控制机 5.4.2 网络软件 VM、DOSVSE操作系统 VM、DOSVSE操作系统 客户信息控制系统CICS (Customer Information Control System) 客户信息控制系统CICS 是操作系统与应用程序间的接口。 是操作系统与应用程序间的接口。 网络控制程序 网络控制程序NCP :具有命令解释 控制字符的识别 差错检 具有命令解释,控制字符的识别 控制字符的识别,差错检 查与记录,字符汇编等功能。 查与记录 字符汇编等功能。 字符汇编等功能 SNA的三大功能层 应用作业层 功能管理层和传输子系统层。 的三大功能层:应用作业层 功能管理层和传输子系统层。 的三大功能层 应用作业层,功能管理层和传输子系统层 2004-12-17 2011-1-29 18 关于SNA 关于 系统网络架构（SNA）由 IBM 提出 也是最为流行的 系统网络架构（ 提出,也是最为流行的 ） 网络架构模型之一.SNA 的设计基于 IBM 大型机使用 网络架构模型之一 终端通信模型。 协议, 的主机 - 终端通信模型。IBM 扩展了 SNA 协议 使其 支持对等网络, 称为高级对等联网（ 支持对等网络 称为高级对等联网（APPN）和高级程 ） 序间通信（APPC） 序间通信（APPC）. 高级对等联网代表了 IBM 的第 二代 SNA。 。 ? IBM SNA 模型与 OSI 七层模型具有很多类似之 模型只定义了六层， 处。但 SNA 模型只定义了六层，并没有定义物理层 协议，它假设物理层功能由其它标准实现。 协议，它假设物理层功能由其它标准实现。 SNA 模 型每一层的功能描述如下： 型每一层的功能描述如下： 2004-12-17 2011-1-29 19关于SNA 关于 数据链路控制层（DLC）该层定义了一些协议，包括用于分级 数据链路控制层（ 该层定义了一些协议， ） 该层定义了一些协议 通信的同步数据链路控制协议 （SDLC）和用于局域网对等工作 ） 站间通信的令牌环网通信协议。 站间通信的令牌环网通信协议。SDLC 是 ISO HDSL 和 IEEE 802.2 的基础。 的基础。 ? 路径控制层 该层完成许多如 OSI 网络层功能，包括路由和数 网络层功能， 据报的分段和重组（ 据报的分段和重组（Segmentation and Reassembly, SAR）。 ）。 ? 传输控制层 提供可靠的端到端连接服务（类似于 传输控制协 提供可靠的端到端连接服务（ 议TCP）及加密、解密服务。 ）及加密、解密服务。 ? 数据流控制层 管理请求和应答处理，确定轮到谁通信，组合消 管理请求和应答处理，确定轮到谁通信， 息和按需中断数据流。 息和按需中断数据流。 ? 表示服务层 定义了数据转换算法，可转换数据格式，协调资源 定义了数据转换算法，可转换数据格式， 共享和同步事务操作。 共享和同步事务操作。 ? 事务服务层 通过程序形式提供应用服务，实现分布式处理或管 通过程序形式提供应用服务， 2004-12-17 2011-1-29 20 理服务。 理服务。 SNA与OSI 与 下图描述了 SNA 模型与 OSI 七层参考模型间的映射 关系。 关系。 2004-12-17 2011-1-29 没定义 21 同步大、 5.4.3 同步大、中型计算机网络互连 以IBM系列大、中型机为例 IBM系列大、 系列大 确定通信线路的分布及使用形式 确定文件传输连网方式 主机间文件传输连网方式 解决两域之间的通信连接，主要是对VTAM、NCP中各项定 解决两域之间的通信连接，主要是对VTAM、NCP中各项定 VTAM 义及各种参数的使用。 义及各种参数的使用。 VTAM中主要解决CDRM（CrossDoman Manager）中的定义， VTAM中主要解决CDRM（Cross 中主要解决CDRM Manager）中的定义， CDRSC(Cross 定义及通往别的DOMAIN CDRSC(CrossDomain Resources ) 定义及通往别的DOMAIN 中的子区路径。 中的子区路径。 2004-12-17 2011-1-29 22 主机间文件传输联网方式 VTAMIBM的虚 VTAMIBM的虚 拟远程通信控制 方式软件包 PNET 功能网络 功能网络 连接 VSAM虚拟存储 VSAM 存取法 VSEIBM的虚存 VSEIBM的虚存 扩充操作系统 TGN传输组编号 TGN NCP网络控制程序 NCP 2004-12-17 2011-1-29 23 主机与微机间文件传输联网方式 CICS CICS客户信息控制系统 VSEIBM的虚存扩充操作系统 VSEIBM的虚存扩充操作系统 2004-12-17 2011-1-29 24 TCPIP是当前最常用 TCPIP是当前最常用 的网络互联协议， 的网络互联协议，是 最实用的连接PC PC、 最实用的连接PC、工 作站、 作站、小型机和大型 主机的异种机网络软 件。 实例:银行电子汇兑系 实例 银行电子汇兑系 统中，怎样使用TCP TCP 统中，怎样使用TCP IP实现RISC6000小型 实现RISC IP实现RISC6000小型 机和PC机的联网。 机和PC机的联网。 PC机的联网 采用三级网络传输方 采用三级网络传输方 式。 2004-12-17 2011-1-29 5.5 异种计算机网络应用 5.5.1 TCPIP应用 应用 传输控制 协议 地址解析 协议 用户数据 报协议 网间互联 协议 以太网 25 IP编址方案 1 8 16 24 32 主机地址范围 1.0.0.0到 127.255.255.255 NetID A类地址 0 网络号(7位) HostID 主机号(24位) B类地址 10 网络号(14位) 主机号(16位) 128.0.0.0到 191.255.255.255 C类地址 110 网络号(21位) 主机号(8位) 192.0.0.0到 223.255.255.255 10111111 D类地址 1110 组播地址(28位) 224.0.0.0到 239.255.255.255 11011111 E类地址 11110 保留用于实验和将来使用 240.0.0.0到 247.255.255.255 11101111 11110111 大型的互连网络中需要有一个全局的地址系统， 大型的互连网络中需要有一个全局的地址系统，它能够给每一台主机或路由器 的网络连接分配一个全局唯一的地址；TCP/IP协议的网络层使用的地址标识符 的网络连接分配一个全局唯一的地址；TCP/IP协议的网络层使用的地址标识符 地址是一个32位的二进制地址； 叫做IP地址； v.4中IP地址是一个32位的二进制地址 IP地址 叫做IP地址；IP v.4中IP地址是一个32位的二进制地址； 网络中的每一个主机或路由器至少有一个IP地址； IP地址 网络中的每一个主机或路由器至少有一个IP地址； Internet中不允许有两个设备具有同样的IP地址 中不允许有两个设备具有同样的IP地址； 在Internet中不允许有两个设备具有同样的IP地址； 2004-12-17若一台主机或路由器连接到两个或多个物理网络, 2011-1-29 若一台主机或路由器连接到两个或多个物理网络, 那么它可以拥有两个 26 或多个IP地址。 IP地址 或多个IP地址。 RISC/6000与PC机的联网配置 与 机的联网配置 同步数据链路协议 串行线路接口协议 2004-12-17 2011-1-29 27 IBM机和 机和B 5.5.2 IBM机和B系列机的联网 IBM机和 系列机的联网储蓄通存通兑系统是利用UMSYS 机和B UMSYS公 IBM机和B系列机的联网储蓄通存通兑系统是利用UMSYS公 司提供的BTOSCTOS软 硬件产品， SNA环境下得 司提供的BTOSCTOS软、硬件产品，在IBM SNA环境下得 BTOS 以实现。 以实现。 建立银行三级计算机网络体系： 建立银行三级计算机网络体系： 由大、中城市以大中型计算机组成全国一级网络体系骨架； 由大、中城市以大中型计算机组成全国一级网络体系骨架； 由中、小城市以高档微机、超小型机为HOST(主机)节点组成 小城市以高档微机、超小型机为HOST(主机) HOST(主机 二级网络； 二级网络； 由地、县级以高档微机为HOST（主机）节点组成三级网络。 县级以高档微机为HOST 主机）节点组成三级网络。 HOST（ 1.主机与局域网的互联 用专线或分组交换网,DDN之间互联, ,DDN之间互联 1.主机与局域网的互联 :用专线或分组交换网,DDN之间互联, 关 键设备是网关. 键设备是网关. 2.主机一侧通信技术 通信功能软件VTAM. 主机一侧通信技术: 2.主机一侧通信技术: 通信功能软件VTAM. 2004-12-17 2011-1-29 28 5.6 银行计算机网络应用举例 5.6.1 银行电子汇兑系统建设（以工商银行为例） 银行电子汇兑系统建设（以工商银行为例） 系统结构：以全国大城市IBM438I(xs9000)计算机联网为依 系统结构：以全国大城市 计算机联网为依 采用批量传输的方式。 托，采用批量传输的方式。 用卡、商业承兑汇票、银行汇票、 用卡、商业承兑汇票、银行汇票、银行承兑汇票和内部资金 划拔等。 划拔等。 系统总体流 联网传输的业务主要包括：汇总、托收承付、委托收款、信 联网传输的业务主要包括：汇总、托收承付、委托收款、 节点处理 经办行往账处理 经办行来账处理 网络建设：三级网络体系 网络建设： 2004-12-17 2011-1-29 29 5.7 计算机网络安全 银行系统主要面临的网络安全问题 计算机网络系统的实体遭到破坏 内部人员利用网络实施金融犯罪 遭受各类黑客的侵犯和破坏 面临名目繁多的计算机病毒的威胁 银行计算机网络系统的安全防范工作 加强安全制度的建立和落实工作 构造全方位的防御机制 采用先进的技术和产品 2004-12-17 2011-1-29 30 5.7 计算机网络安全 银行系统主要面临的网络安全问题 计算机网络系统的实体遭到破坏 内部人员利用网络实施金融犯罪 遭受各类黑客的侵犯和破坏 面临名目繁多的计算机病毒的威胁 银行计算机网络系统的安全防范工作 加强安全制度的建立和落实工作 构造全方位的防御机制 采用先进的技术和产品 ? “防火墙”技术 防火墙” ? 加密型网络安全技术 ? 漏洞扫描技术 ? 入侵检测技术 2004-12-17 2011-1-29 31 某金融单位计算机网络案例介绍 网络的划分 内部网络 外联网络 威胁该单位计算机网络安全的人群 威胁内部网络的人群 威胁外联网络的人群 解决内部网络安全的技术手段 解决外联网络安全的技术手段 2004-12-17 2011-1-29 32 1本文由caiyi198410贡献 ppt文档可能在WAP端浏览体验不佳。建议您优先选择TXT，或下载源文件到本机查看。 第 5章 银行计算机网络系统建设与应用 顾浩 胡乃静 董建寅等编著 5.1计算机网络的形成与发展 5.1计算机网络的形成与发展 计算机网络经历了一个从简单到复杂、从单机到多机的 计算机网络经历了一个从简单到复杂、 发展过程， 发展过程，大致可将它划分为以下三个阶段 : 具有通信功能的单机系统 配置前置处理机(FEP) (FEP)和 具有通信功能的多机系统 :配置前置处理机(FEP)和 集中器. 集中器. 计算机网络:利用各种通信介质, 计算机网络:利用各种通信介质, 把地理上分散的计 算机有机地连接在一起，达到共享软件、 连接在一起 算机有机地连接在一起，达到共享软件、硬件和数据等 资源的计算机系统。 资源的计算机系统。 具有资源子网: 具有资源子网:负责数据处理的主计算机与终端 两级网 络结构. 通信子网:完成网络数据传输,转发等通信处理任务 通信子网:完成网络数据传输, 2004-12-17 2011-1-29 2 资源子网 主机 通信子网 主机 终端 CCP CCP 终端 CCP CCP CCP 终端 CCP 终端 主机 2004-12-17 2011-1-29 CCP:通信控制 CCP:通信控制 处理机 主机 3 主机 复杂计算机网络 主机 局域网 局域网 通信子网 路由器 路由器 大型机 路由器 主机 路由器 路由器 路由器 主机 大型机 局域网 局域网 2004-12-17 2011-1-29 4 网络中两台计算机的通信过程 资源子网 通信子网 CCP E 主机A CCP A CCP F 主机B CCP B CCP C CCP D 2004-12-17 2011-1-29 5 5.2 银行业务与计算机网络 5.2.1 银行本身就是一个金融网络 银行具有如下四大特点： 银行具有如下四大特点： 随着银行分支机构的不断增多，使银行成为国内以 随着银行分支机构的不断增多， 随着银行分支机构的不断增多 至国际间的资金调节中心。 至国际间的资金调节中心。 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、个人的总 银行成为社会的公共簿记和政府、 银行成为社会的公共簿记和政府 企业、 账房。 账房。 银行成为国民经济的神经中枢和社会经济信息的总 汇。 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏 银行通过资金活动成为联接国民经济的纽带和对宏 观与微观经济活动进行调节的工具。 观与微观经济活动进行调节的工具。 2004-12-17 2011-1-29 6 5.2.2 货币本身就是信息的一种形式 信息是物质运动的一种属性。 信息是物质运动的一种属性。在金融领域的物质运 动之一就是货币的流动。因此， 动之一就是货币的流动。因此，货币是信息的一种 形式。如果货币只是信息的话， 形式。如果货币只是信息的话，那么这种信息就可 以存储在计算机里， 以存储在计算机里，而支付就可以变为数据从一台 计算机至另一台计算机之间的移动，实现电子转账。 计算机至另一台计算机之间的移动，实现电子转账。 2004-12-17 2011-1-29 7 5.2.3 计算机网络在银行业务中的应用 电子转账系统,它有四种类型 电子转账系统, 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第一类是在银行之间转账，进行结算。 第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。 第二类是其它单位的计算机和银行之间转化。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第三类是公众利用终端同银行往来。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 第四类是类似信用卡的银行智能卡。 自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票， (ACH):汇集从各银行兑付的支票 自动清算中心(ACH):汇集从各银行兑付的支票，适当分配资金 详见下页附图). (详见下页附图). 预先委托支付 自动信贷 国际转账:如通过SWIFT SWIFT（ 国际转账:如通过SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, 环球银行电信协会） 。 环球银行电信协会） 家庭银行HB 家庭银行HB 自动柜员机ATM 自动柜员机ATM 销售点转账系统POS 销售点转账系统POS 2004-12-17 2011-1-29 8 自动清算所(ACH) 自动清算所 2004-12-17 2011-1-29 9 ACH的流程 的流程 (1) 付款人（消费者）和收款人（商家）达成购销协议并选择用 付款人（消费者）和收款人（商家） 电子支票支付。 电子支票支付。 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后， (2) 付款人利用自己的私钥对填写的电子支票进行数字签名后， 通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 通过网络发送给收款人，同时向银行发出付款通知单。 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证， (3) 收款人通过认证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验 证无误后将电子支票送交收单行索付。 证无误后将电子支票送交收单行索付。 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统， (4) 收单行把电子支票发送给自动清算所的资金清算系统，以兑 换资金进行清算。 换资金进行清算。 自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票， (5) 自动清算所向付款人的付款银行申请兑换支票，并把兑换的 相应资金发送到收款人的收单行。 相应资金发送到收款人的收单行。 收单行向商家发出到款通知，资金入账。 (6) 收单行向商家发出到款通知，资金入账。 2004-12-17 2011-1-29 10 我国银行计算机网络应用现状 取得的主要成绩 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 网络体系已初具规模，并已进入系统运用阶段。 建成全国金融卫星通信网 。 央行已在175个城市建立了同城资金清算系统， 175个城市建立了同城资金清算系统 央行已在175个城市建立了同城资金清算系统，并陆续建成并 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 运行了十几个以中心城市为依托的区域网。 建成中国国家金融通信网络CNFN(见下页) CNFN(见下页 建成中国国家金融通信网络CNFN(见下页)。 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、 陆续开发了全国电子联行、同城数据交换及资金清算、会计 业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、 业务处理、储蓄业务处理、全国联行对账、国际结算、外汇 业务、报表处理及ATM 联机处理等一系列应用系统。 ATM、 业务、报表处理及ATM、联机处理等一系列应用系统。 不足之处 金融电子化水平和应用深度、广度， 金融电子化水平和应用深度、广度，还远不能适应金融体制 改革和社会主义市场经济发展的要求。 体现在4个方面。 改革和社会主义市场经济发展的要求。 体现在4个方面。 2004-12-17 2011-1-29 11 工行 农行 中行 建行 i i 工行 农行 中行 建行 i i 2004-12-17 2011-1-29 城市处理 中心 i i i i 城市处理 中心 农行 中行 建行 总行级 北京 主站 无锡 主站 工行 农行 中行 建行 i i ii 人行 县支行 工行 中国国家金融网络示意图 12 5.3 计算机网络与信息高速公路 1.信息高速公路（Information Super Highway ,ISH)的定义 信息高速公路（ 信息高速公路 的定义 所谓信息高速公路就是网络间的网络， 所谓信息高速公路就是网络间的网络，是由许多主从式或对等 式网络组成的复杂网络； 式网络组成的复杂网络；信息高速公路主干线所使用的是现在的 广域网技术，如光纤、卫星通信和微波通信。 广域网技术，如光纤、卫星通信和微波通信。 2.信息高速公路的效应 产生巨大的经济效益和社会影响 。 信息高速公路的效应:产生巨大的经济效益和社会影响 信息高速公路的效应 加快经济发展速度,增强综合国力 加快经济发展速度 增强综合国力 社会净产值=各部门物质生产 人力 资金)投入总和 社会净产值 各部门物质生产(人力 资金 投入总和信息流量 各部门物质生产 人力+资金 使家庭充分享受信息服务 形成信息高速公路经济 在全球形成巨大的信息市场 2004-12-17 2011-1-29 13 3.信息高速公路的关键技术 信息高速公路的关键技术 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 关键技术:是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。 关键技术 是计算机与通信网络技术、视听传媒技术的综合。 是计算机与通信网络技术 计算机技术: 计算机技术 研究目标： 研究目标： 信息处理的超高速化、超大容量化； 信息处理的超高速化、超大容量化； 结构的非冯.诺依曼化 诺依曼化； 结构的非冯.诺依曼化； 处理能力的非逻辑化； 处理能力的非逻辑化； 知识工程化，面向对象处理抽象化； 知识工程化，面向对象处理抽象化； 网络技术标准化、智能化等。 网络技术标准化、智能化等。 通信技术： 通信技术： 新型综合业务数字及宽带网络ISDN、ASDL及有线网得以迅速发 新型综合业务数字及宽带网络 、 及有线网得以迅速发 展。 2004-12-17 2011-1-29 14 5.3.2 银行计算机网络体系结构 银行计算机网络主要用于银行的众多的业务系统。逐步做到“ 银行计算机网络主要用于银行的众多的业务系统。逐步做到“无 现金、无支票和无纸张。 现金、无支票和无纸张。 建网的指导方针：大中型计算机与微机并行，以形成： 建网的指导方针：大中型计算机与微机并行，以形成： 达到网络共享、资源共享和信息共享。 三级网络体系结构 ：达到网络共享、资源共享和信息共享。 总行 分行 支行 省、市分行的网络构成实现原则 统一体系、统一设制、统一标准 统一体系、统一设制、 采用分组交换网组网，也采用 采用分组交换网组网，也采用DDN为主，分组交换网的组网方 为主， 为主 式 2004-12-17 2011-1-29 15 分组交换网的工作原理 ACK p1 结点C ACK p1 p2 p1 主机A ACK p2 结点D p2 ACK p2 结点F 2004-12-17 2011-1-29 结点E p1 ACK 结点A 结点B p 1 p2 主机B ACK 结点G 16 SDLC协议的发送和接收过程 协议的发送和接收过程 F 发送端 发送数据： 01111110 连续5 连续5个1 I 100110111011111 010011111 110010 0 0 100110111011111 010011111 110010 F 01111110 0比特插入： 01111110 01111110 实际发送： 01111110 10011011101111100100111110110010 01111110 实际接收： 01111110 10011011101111100100111110110010 01111110 0比特删除： 01111110 100110111011111 010011111 110010 0 0 100110111011111 010011111 110010 01111110 2004-12-17 接收端 2011-1-29接收数据： 01111110 17 01111110 5.4 大、中型计算机网络构成体系 系统网络结构SNA是网络构成体系中的重要因素。 是网络构成体系中的重要因素。 系统网络结构 是网络构成体系中的重要因素 5.4.1 网络的系统环境 联结在 联结在IBM大中型主机的数组多路通道上的通信控制器。 大中型主机的数组多路通道上的通信控制器。 大中型主机的数组多路通道上的通信控制器 MODEM及通信线路 及通信线路 终端控制机 5.4.2 网络软件 VM、DOSVSE操作系统 VM、DOSVSE操作系统 客户信息控制系统CICS (Customer Information Control System) 客户信息控制系统CICS 是操作系统与应用程序间的接口。 是操作系统与应用程序间的接口。 网络控制程序 网络控制程序NCP :具有命令解释 控制字符的识别 差错检 具有命令解释,控制字符的识别 控制字符的识别,差错检 查与记录,字符汇编等功能。 查与记录 字符汇编等功能。 字符汇编等功能 SNA的三大功能层 应用作业层 功能管理层和传输子系统层。 的三大功能层:应用作业层 功能管理层和传输子系统层。 的三大功能层 应用作业层,功能管理层和传输子系统层 2004-12-17 2011-1-29 18 关于SNA 关于 系统网络架构（SNA）由 IBM 提出 也是最为流行的 系统网络架构（ 提出,也是最为流行的 ） 网络架构模型之一.SNA 的设计基于 IBM 大型机使用 网络架构模型之一 终端通信模型。 协议, 的主机 - 终端通信模型。IBM 扩展了 SNA 协议 使其 支持对等网络, 称为高级对等联网（ 支持对等网络 称为高级对等联网（APPN）和高级程 ） 序间通信（APPC） 序间通信（APPC）. 高级对等联网代表了 IBM 的第 二代 SNA。 。 ? IBM SNA 模型与 OSI 七层模型具有很多类似之 模型只定义了六层， 处。但 SNA 模型只定义了六层，并没有定义物理层 协议，它假设物理层功能由其它标准实现。 协议，它假设物理层功能由其它标准实现。 SNA 模 型每一层的功能描述如下： 型每一层的功能描述如下： 2004-12-17 2011-1-29 19关于SNA 关于 数据链路控制层（DLC）该层定义了一些协议，包括用于分级 数据链路控制层（ 该层定义了一些协议， ） 该层定义了一些协议 通信的同步数据链路控制协议 （SDLC）和用于局域网对等工作 ） 站间通信的令牌环网通信协议。 站间通信的令牌环网通信协议。SDLC 是 ISO HDSL 和 IEEE 802.2 的基础。 的基础。 ? 路径控制层 该层完成许多如 OSI 网络层功能，包括路由和数 网络层功能， 据报的分段和重组（ 据报的分段和重组（Segmentation and Reassembly, SAR）。 ）。 ? 传输控制层 提供可靠的端到端连接服务（类似于 传输控制协 提供可靠的端到端连接服务（ 议TCP）及加密、解密服务。 ）及加密、解密服务。 ? 数据流控制层 管理请求和应答处理，确定轮到谁通信，组合消 管理请求和应答处理，确定轮到谁通信， 息和按需中断数据流。 息和按需中断数据流。 ? 表示服务层 定义了数据转换算法，可转换数据格式，协调资源 定义了数据转换算法，可转换数据格式， 共享和同步事务操作。 共享和同步事务操作。 ? 事务服务层 通过程序形式提供应用服务，实现分布式处理或管 通过程序形式提供应用服务， 2004-12-17 2011-1-29 20 理服务。 理服务。 SNA与OSI 与 下图描述了 SNA 模型与 OSI 七层参考模型间的映射 关系。 关系。 2004-12-17 2011-1-29 没定义 21 同步大、 5.4.3 同步大、中型计算机网络互连 以IBM系列大、中型机为例 IBM系列大、 系列大 确定通信线路的分布及使用形式 确定文件传输连网方式 主机间文件传输连网方式 解决两域之间的通信连接，主要是对VTAM、NCP中各项定 解决两域之间的通信连接，主要是对VTAM、NCP中各项定 VTAM 义及各种参