2019年初级银行从业考试《银行管理》自我检测试题D卷.doc

2019年初级银行从业考试 银行管理 自我检测试题D卷 考试须知 1 考试时间 120分钟 本卷满分为100分 2 请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名 准考证号等信息 3 请仔细阅读各种题目的回答要求 在密封线内答题 否则不予评分 姓名 考号 一 单选题 本题共90小题 每题0 5分 共计45分 1 银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告 确定合同风险现场检查的频率 范围和深度 检查的主要内容不包括 A 商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 商业银行绩效考核制度 问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 商业银行合规管理智能的独立性和权威性 2 由银行签发的 承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 A 银行本票 B 银行承兑汇票 C 支票 D 商业承兑汇票 3 是国家重要的核心竞争力 A 金融 B GDP C 教育 D 文化 4 下列选项中不属于银监会监管职责的是 A 对银行业金融机构实行并表监督管理 B 维护支付 清算系统的正常运行 C 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作 5 信用风险可以按 等方式进行分类 A 风险能否分散 发生的形式 风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B 产生的原因 发生的形式 风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C 风险能否分散 发生的形式 风险标的 D 产生的原因 发生的形式 风险标的 6 资本市场是指 A 短期市场 B 一级市场 C 发行市场 D 长期市场 7 现阶段我国货币政策的中介目标是 A 基础货币 B 货币供应量 C 利率 D 信贷 8 下列关于空壳公司特点的表述 错误的是 A 为匿名的公司所有者提供服务 B 由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D 公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 9 绩效考评即经营业绩的考核与评价 是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求 通过建立考评指标 设定考评标准 对考评对象在特定期间的 进行综合评价 并根据考评结果改进经营管理的过程 A 经营成果 风险状况 发展状况 B 发展状况 内控管理 经营成果 C 内控管理 发展状况 风险状况 D 风险状况 内控管理 经营成果 10 承担银行业消费者权益保护工作的最终责任 A 银行业金融机构 B 银行经理 C 银行职员 D 银行董事会 11 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是 A 审慎性监督管理谈话 C 查询涉嫌违法账户 B 强制风险披露 D 直接冻结有关涉嫌违法资金 12 是金融市场最主要 最基本的功能 A 货币资金融通功能 B 优化资源配置功能 C 风险分散与风险管理功能 D 经济调节功能 13 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动 的某种资产或衍生产品 来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择 A 正相关 B 负相关 C 同等 D 不相关 14 以下关于合规文化的特点说法错误的是 A 合规文化是银行的自身需求 B 合规文化体现了价值取向 C 合规文化必须通过制度传达 D 合规风险报告是合规文化的核心 15 商业银行应当认真遵循 的原则 采用科学 合理的方法对存款人进行风险评级 根据存款人身份信息核验方式及风险等级 审慎确定银行账户功能 支付渠道和支付限额 并进行分类管理和动态管理 A 了解你的客户 B 认识你的客户 C 审查你的客户 D 检查你的客户 16 债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化 从而给银行带来损失的可能性属于 A 合规风险 B 信用风险 C 操作风险 D 市场风险 17 外汇业务中较独特的风险是 A 流动性风险 B 利率风险 C 外汇风险 D 信用风险 18 对于银行业金融机构重组失败的 国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组 由 按照法律规定的程序依法宣告破产 A 人民法院 C 公安机关 B 人民检察院 D 银监会 19 商业银行贷款 贷款余额与存款余额的比例不得超过 A 50 B 8 C 75 D 25 20 承担了最后贷款人的职能 为现代意义上的银行监管奠定了基础 A 银保监会 B 政策性银行 C 中央银行 D 国有银行 21 是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率 降低能源消耗而提供的信贷融资 A 高能信贷 B 金融信贷 C 能效信贷 D 绿色信贷 22 银行内部审计主要的审计方法是 A 现场审计与自行查核 B 现场走访与自行查核 C 现场审计与现场走访 D 现场审计与非现场审计 23 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送 A 银行业监督管理机构 B 银行业协会 C 人民银行 D 国务院 24 商业银行发行金融债券应具备的条件之一是 核心资本充足率不低于 A 3 B 4 C 5 D 8 25 是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动 A 全面检查 B 专项检查 C 稽核调查 D 临时检查 26 定活两便储蓄存款存期不限 存期不满 的 按支取日活期利率计息 A 1个月 B 2个月 C 3个月 D 6个月 27 中国银行业金融机构企业社会责任指引 从 三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述 并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议 A 经济责任 社会责任 环境责任 B 法律责任 社会责任 环境责任 C 经济责任 社会责任 道德责任 D 经济责任 环境责任 文化建设责任 28 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 A 单笔金额超过项目总投资5 B 单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 C 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 D 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 29 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 30 宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请 银监会应当在自收到申请文件之日起 日内作出批准或者不能批准的书面决定 A 20 B 30 C 45 D 60 31 是指经中国银保监会批准 以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 A 金融资产管理公司 B 信托公司 C 金融租赁公司 D 企业集团财务公司 32 平衡计分卡 BALAnCEDSCorE CArD BSC 是基于商业银行 视角的重要评价工具 A 股东和董事 B 股东和管理者 C 董事和管理者 D 管理者和监察长 33 下列选项中 不符合银行同业代付业务要求的是 A 根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B 加强贷款三查 管控信用风险 C 将资金拆给委托行后由委托行自付 D 将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理 34 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 35 商业银行法 明确指出 商业银行不得向关系人发放信用贷款 向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 这里所指的关系人不包括 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行信贷业务人员 D 集团客户中关联方 36 宋体2013年末 假设某商业银行相关指标为 人民币流动性资产余额125亿元 流动性负债余额500亿元 人民币贷款余额4000亿元 其中 不良贷款余额为100亿元 提留的贷款损失准备为120亿元 该行贷款拨备率为 A 3 0 B 2 5 C 20 0 D 25 0 37 下列政策不属于扩张性财政政策的是 A 财政支出规模的扩大 B 提高税率 增加税收 C 在财政支出规模不变的情况下 扩大社会总需求 D 增加民间的可支配收入 38 目前 商业银行的经营发展越来越倾向于 经营 A 专业化 B 多元化 C 综合化 D 差别化 39 支票的特点不包括 A 支票受金额起点限制 B 支票的出票人是银行存款客户 C 支票可以转让 D 支票的提示付款期限为自出票日起10日 40 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 41 下列哪些属于资本市场的特点 A 偿还期短 流动性强 风险小 B 偿还期短 流动性小 风险高 C 偿还期长 流动性小 风险高 D 偿还期长 流动性强 风险小 42 下列选项中 不符合银行开展同业业务要求的是 A 由法人总部建立或指定专营部门负责经营 B 商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务 可以委托其他部门或分支机构办理 C 由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D 同业业务专营部门不得进行转授权 43 是异地结算中广受欢迎 广为应用的结算工具 A 商业汇票 B 银行汇票 C 银行本票 D 支票 44 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后 提交 批准 并在批准后10日内报告监事会以及银保监会 A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 风险管理委员会 45 重大声誉事件发生后 内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况 A 12小时 B 24小时 C 36小时 D 72小时 46 金融租赁公司的重大关联交易应经 批准 A 总经理 B 董事会 C 风险管理委员会 D 项目审核委员会 47 商业银行应当于每一会计年度终了 个月内 按照银监会的规定 公布其上一年度的经营业绩和审计报告 银行从业资格总题库 A 1 B 3 C 4 D 6 48 根据 信托公司管理办法 信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是 A 实业投资 B 自用固定资产投资 C 金融产品投资 D 金融类公司股权投资 49 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 50 目前 我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 60万元 51 中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管 接管期限可以为 A 1年 C 3年 B 2年 D 4年 E 5年 52 银行业监管机构贯彻落实 回归本源 服从服务于经济社会发展 的措施 不包括 A 全力支持重大战略实施 B 丰富我国金融产品的多样性 C 积极支持供给侧结构性改革 D 大力推进普惠金融发展 53 下列 情况 中国银监会可以对商业银行实施接管 A 严重违法经营 B 严重危害金融秩序 C 已经或者可能发生信用危机 严重影响存款人利益 D 损害社会公众利益 54 是指银行向从事合法生产经营的个人发放的 用于定向购买或租赁商用房 机械设备 以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 A 个人住房贷款 B 个人消费贷款 C 个人经营类贷款 D 自营性个人住房贷款 55 银行业金融机构要想提升竞争力 构筑良好品牌优势的有效途径 实现可持续发展 在追求利益的同时 还应当遵守善业道德和履行 A 职业道德 B 社会责任 C 专业技能 D 企业文化 56 宋体银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 57 下列不属于金融企业会计的主要特点的是 A 核算方法的独特性 B 监督的政策性 C 风险管理的严格性 D 核算内容的社会性 58 根据 商业银行合规风险管理指引 下列不属于董事会的合规管理职责的是 A 审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告 并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价 以使合规缺陷得到及时有效的解决 B 审议批准商业银行的合规政策 并监督合规政策的实施 C 任命合规负责人 并确保合规负责人的独立性 D 授权董事会下设的风险管理委员会 审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 59 金融会计具有 两项主要功能 A 核算和监督 B 核算和经营管理 C 监督与管理 D 经营核算与监督 60 下列不属于商业银行同业业务的是 A 同业代付 B 同业拆借 C 保理融资 D 买入返售 61 信用风险又称 是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金 而给债券投资者带来损失的风险 A 贷款风险 B 操作风险 C 违约风险 D 运营风险 62 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 63 存款保险条例 规定 存款保险实行限额偿付 偿付限额为人民币 A 20万元 B 30万元 C 50万元 D 100万元 64 无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法 都必须按照监管要求估计 A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险暴露 D 期限 65 银行市场定位主要包括产品定位和 两个方面 A 目标定位 B 银行形象定位 C 企业性质定位 D 市场营销方式定位 66 是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款 A 向汽车经销商发放汽车贷款 B 向汽车购买者发放汽车贷款 C 向汽车生产者发放汽车贷款 D 向汽车维修者发放汽车贷款 67 下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是 A 同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B 是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C 可以办理现金缴存 但不得办理现金支取 D 是存款人的主办账户 68 某人投资债券 买入价格为500元 卖出价格为600元 期间获得利息收入50元 则该投资者持有期收益率为 A 20 B 30 C 40 D 50 69 下列 不属于银行绩效考评的指标 A 合规经营类指标 B 风险管理类指标 C 发展转型类指标 D 盈利潜力类指标 70 对于 方来说 在交易所回购交易开始时 其申报买卖部位为买入 A 以券融资 B 以券融券 C 以资融券 D 以资融资 71 下列贷款不能归为关注类的是 A 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B 借新还旧 C 借款人以分立形式恶意逃废银行债务 本金尚未逾期 D 重组后的贷款仍然逾期 72 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 73 金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的 A 20 B 50 C 80 D 100 74 对借款人利用企业兼并 重组 分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额 如没有逾期未归还贷款本息 至少划分为 A 关注类 B 次级类 C 可疑类 D 损失类 75 商业银行的代理业务不包括 A 代发工资 B 代理财政性存款 C 代理财政投资 D 代销开放式基金 76 存款业务是属于商业银行的 A 中间业务 B 资产业务 C 负债业务 D 其他业务 77 宋体 是我国经济体制和金融体制改革的产物 是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构 A 财务公司 B 证券公司 C 期货公司 D 保险公司 78 商业银行应当在 要求的基础上计提储备资本 A 最低资本 B 储备资本和逆周期资本 C 系统重要性银行附加资本 D 核心资本 79 开发银行和政策性银行应当遵循风险管理 原则 充分考虑金融业务和金融风险的相关性 按照相关规定确定会计并表 资本并表和风险并表管理范围 并将各类表内外 境内外 本外币业务纳入并表管理范围 A 实质性 B 及时性 C 可控性 D 相关性 80 下列行为中 不属于信托业务禁止性规定的是 A 对他人处理信托事务的行为承担责任 B 将信托财产挪用于非信托目的的用途 C 利用受托人地位谋取不当利益 D 以信托财产提供担保 81 是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织 构建合理的运行体制 协调制作 实现合规管理的最大效能 A 独立性原则 B 系统性原则 C 全面性原则 D 合理性原则 82 债券投资的 是指由于通货膨胀的发生 债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低 甚至有可能低于原来投资金额的购买力 A 信用风险 B 利率风险 C 购买力风险 D 流动性风险 83 处于补缺式地位的商业银行资产规模 提供的信贷产品 A 很大 较少 B 较大 很多 C 很小 较少 D 较小 很多 84 是一个经济体中资金流动的基本框架 由金融市场 金融机构和其他要素组成 A 金融市场 B 金融体系 C 金融工具 D 金融中介 85 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 A 业务部门是内部控制的 第二道防线 B 内部审计部门是内部控制的 第三道防线 C 内部控制管理职能部门是内部控制的 第一道防线 D 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计 及时报告审计发现的问题 86 以下 不属于商业银行绩效考评的基本要素 A 评价目标 B 评价标准 C 评价对象 D 评价监督 87 既可以用于支取现金 也可以用于转账的支票是 A 现金支票 B 转账支票 C 普通支票 D 结算支票 88 关于同业拆借说法不正确的是 A 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为 B 为规避风险 同业拆借一般要求担保 C 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金 降低了银行的筹资成本 D 同业拆借资金只能作短期的用途 89 教育储蓄存款属于 定期储蓄存款 A 整存整取 B 整存零取 C 零存整取 D 存本取息 90 财务公司为我国金融发展作出了重大贡献 其贡献不包括 A 催生了大型企业的财团意识 B 节省了企业集团的融资成本 C 降低了企业的系统风险 D 防控企业集团资金风险 二 多选题 本题共40小题 每题1分 共计40分 1 金融工具的特点有 A 流动性 B 收益性 C 相关性 D 风险性 E 可测性 2 属于银行销售促进的方式 A 赠品 B 建立客户经理制 C 专有利益 D 促销策略联盟 E 配套服务 3 我国商业银行综合化经营的工商企业控股模式的代表有 A 光大集团 B 中信集团 C 中国建设银行 D 宝钢集团 E 海航集团 4 风险对冲对管理市场风险非常有效 可以分为 A 自我对冲 B 市场对冲 C 内部对冲 D 外部对冲 E 整体对冲 5 根据中国银监会 商业银行信用卡业务管理办法 相关规定 商业银行应加强信用卡收单业务的管理 主要的管理要求包括 A 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门 B 收单银行应当加强对特约商户资质的审核 实行商户匿名制 C 收单银行对从事网卡交易的商户 应当进行严格的审核和评估 以技术手段确保数据安全和资金安全 D 收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限 E 收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访 6 下列属于我国的金融调控监管机构的有 A 中央银行 B 银行业监督管理委员会 C 证券业监督管理委员会 D 保险业监督管理委员会 E 银行业公会 7 下列关于中国银行业协会的认识 不正确的有 A 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体 B 最高权力机构为会员大会 C 会员大会的执行机构为理事会 对会员大会负责 D 常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作 E 以促进会员单位实现共同利益为宗旨 8 支付结算的原则有 A 恪守信用 履约付款 B 谁的钱进谁的账 由谁支配 C 银行不垫款 D 单位和个人办理结算业务 不准出租账户 E 以上都正确 9 下列属于资本市场的有 A 政府债券市场 B 公司债券市场 C 商品市场 D 股票市场 E 承兑汇票市场 10 个人信贷业务操作风险的风控措施包括 A 强化个人贷款发放责任约束机制 细化个人贷款责任追究办法 B 优化产品结构 改进操作流程 重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务 审慎发展个人信用和自然人保证贷款 C 实施奖励约束机制 将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩 D 完善业务授权制度 加强法律审查 实行档案集中管理 加快个人信贷电子化建设 E 实行个人信贷业务集约化管理 提升管理层次 实现审贷部门分离 11 商业银行应与借款人在借款合同中约定 出现以下情形时 借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施 A 未按约定用途使用贷款的 B 未按约定方式进行贷款资金支付的 C 未遵守承诺事项的 D 突破约定财务指标的 E 发生重大交叉违约事件的 12 根据 中国银行业协会章程 的规定 中国银行业协会履行的职能有 A 自律 B 维权 C 服务 D 公平 E 协调 13 下列人员属于 商业银行法 规定的 关系人 的有 A 商业银行的董事 B 商业银行的监事 C 商业银行的管理人员 D 信贷业务人员 E 以上人员的近亲属 14 汽车金融公司的负债业务主要有 A 吸收股东3个月以上定期存款 B 同业拆入 C 向金融机构借款 D 发行金融债券 E 与汽车消费相关的贷款 15 商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的 其中分层营销策略的特点不包括 A 把客户分成不同的细分市场 提供不同的产品和不同的服务 B 能够为客户提供需要的个性化服务 针对性强 C 等同于一对一的营销 D 满足大众化需求 适宜所有的人群 E 用相对少的资源满足一批客户的需求 16 不良贷款的处置方式有很多 包括 A 直接追偿 B 委外清收 C 债务减免 D 呆账核销 E 资产租赁 17 下列投资组合中 能够产生风险分散效果的有 A 收益率相关系数为0的两种资产 B 收益率相关系数为 1的两种资产 C 收益率相关系数为 0 5的两种资产 D 收益率相关系数为1的两种资产 E 以上都对 18 风险应对策略主要的基本类型包括 A 风险规避 B 风险降低 C 风险分担 D 风险转移 E 风险承受 19 关于内部审计的质量控制 下列说法正确的有 A 内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B 内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点 审计频率和程度应与银行业务性质 复杂程度 风险状况和管理水平相一致 C 内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用 建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统 信息管理系统 D 内部审计部门根据工作需要 经董事会批准后 可将部分内部审计项目外包 但需事先对外包机构的独立性 客观性和专业胜任能力进行评估 E 董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价 并保证外部检查人员独立于评价对象 具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 20 在银行绩效考评指标体系中 合规经营类指标包括 等方面 A 合规执行 B 内控评价 C 违规处罚 D 成本控制 E 客户结构 21 合规风险 是指商业银行因没有遵循法律 规则和准则可能遭受 的风险 A 法律制裁 B 决策失误 C 监管处罚 D 重大财务损失 E 声誉损失 22 委托贷款的主要风险点包括 A 流动性风险 B 操作风险 C 市场风险 D 信用风险 E 政策风险 23 商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于 方面 A 战略目标审视 B 企业文化建设 C 资源配置 D 人力资源管理应用 E 制度建设 24 按投资者所拥有的权利划分 金融工具可分为 A 债权工具 B 股权工具 C 混合工具 D 直接融资工具 E 间接融资工具 25 发卡银行应当提供对账服务 对账单应当至少包括 A 交易日期 B 交易金额 C 交易币种 D 交易商户名称或代码 E 本期还款金额 26 目前我国的战略性新兴产业领域包括 银行从业考题 A 节能环保产业 B 信息技术产业 C 高端装备制造业 D 新材料产业 E 新能源汽车产业 27 根据 流动资金贷款管理暂行办法 流动资金贷款不得用于 A 股权投资 B 国家禁止生产的领域 C 借款人日常生产经营周转 D 国家禁止的用途 E 固定资产投资 28 下列属于金融债券发行方式的是 A 私募 B 公募 C 直接发行 D 间接发行 E 直接公募 29 以下不属于市场风险的特点的是 A 数据充分 B 可采用量化技术加以控制 C 影响程度小 D 易于计量 E 作用时间缓慢 30 宋体实施扩张性财政政策的手段主要是 A 增加财政支出 B 减少财政支出 C 增加税收 D 减少税收 E 降低存款准备金率 31 信托公司的基本功能定位有哪些 A 探索混合所有制改革 B 研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C 优化股权结构和激励约束机制 D 完善现代企业制度 E 有效盘活存量资金 32 商业银行的战略风险主要体现在 A 商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C 整个战略实施过程的质量难以保证 D 为实现目标所需要的资源匮乏 E 风险偏好不适当 33 财务公司可以从事业务有 A 吸收成员的3月及以上的定期存款 但不能是活期存款 B 发放个人贷款 C 同业拆借 D 经批准的保险代理业务 E 对成员单位提供担保 34 同业拆借市场的作用包括 A 弥补短期资金不足 B 弥补票据清算的差额 C 解决临时性资金需求 D 解决长期性资金需求 E 解决投资性资金需求 35 银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查 全面了解 审查用能单位 节能服务公司 能效项目 节能服务合同等信息及风险点 包括 A 对借款人及能效项目进行严格的合规性审核 确认符合国家产业政策和环保法规 B 对借款人的财务状况 生产经营情况 借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估 C 对合同能源管理项目技术 设计目标 建设期限 投资总额 资金到位情况 经济效益测算 开工情况 工程进度等项目情况进行调查评估 D 调查用能单位经营情况 E 审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款 36 信托公司可以根据市场需要 按照 的不同设置信托业务品种 A 信托财产形态 B 信托财产的种类 C 对信托财产管理方式 D 信托目的 E 信托委托人 37 商业银行应积极稳妥应对声誉事件 其中 对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 A 在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后 及时启动应急预案 拟定应对措施 B 指定高级管理人员 建立专门团队 明确处置权限和职责 C 实时关注分析舆情 动态调整应对方案 D 重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况 E 及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告 38 2007年至今 信托业持续 快速发展 主要原因在于 A 商业银行管理水平的不断上升 B 灵活优势 C 中国经济持续增长 D 人们理财意识的提高 E 跨界优势 39 下列属于财政政策工具的有 A 税收 B 公开市场业务 C 公共支出 D 政府投资 E 国债 40 巴塞尔协议 改革的主要内容包括 A 扩大资本覆盖面 增强风险捕捉能力 B 建立杠杆率监管标准 弥补资本充足率缺陷 C 建立宏观审慎资本要求 反映系统性风险 D 修改资本定义 强化监管资本基础 E 构建了资本监管的 三大支柱 三 判断题 本题共15小题 每题1分 共计15分 1 宋体 现代营销最基本的方法是专业化营销 A 对 B 错 2 宋体 银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式 A 对 B 错 3 宋体 风险确定是指在识别风险的基础上 采用定性与定量相结合的方法 按照风险发生的可能性及其影响程度等 对识别的风险进行分析和排序 确定关注重点和优先控制的风险 A 对 B 错 4 宋体 对于无指定用途的个人贷款 银行可视具体情况考虑是否发放 A 对 B 错 5 宋体 根据合规管理要求 银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员 但无需独立于其他的职责 A 对 B 错 6 宋体 资本市场的主要特点是 风险小 收益较低 期限长 流动性差 A 对 B 错 7 宋体 银行高级管理层负责制定书面的合规政策 并根据合规风险管理状况以及法律 规则和准则的变化情况适时修订合规政策 报经监事会审议批准后传达给全体员工 A 对 B 错 8 宋体 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域 客户结构 市场需求以及服务能力 合理确定发展转型类指标 A 对 B 错 9 宋体 在非金融类不良资产业务中 债权人将不良资产转让给金融资产管理公司 只变更了债权人 同时增加了债务人的负担 A 对 B 错 10 宋体 财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入 A 对 B 错 11 宋体 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施 A 对 B 错 12 宋体 按照诱发风险的原因 风险可以分为系统性风险和非系统性风险 A 对 B 错 13 宋体 委托收款方式具有方便灵活 适用面广 不受金额起点限制等特点 可以异地办理 A 对 B 错 14 宋体 按汇款支付授权的投递方式划分 汇款业务分为电汇 信汇 票汇 网汇四种 A 对 B 错 15 宋体 中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组 若重组失败 中国银监会可以决定终止重组 并宣告其破产 A 对 B 错 第 45 页 共 45 页 参考答案 一 单选题