准贷记卡业务.doc

C-04-03-01第三部分第四章第三节 准贷记卡业务1 基本概念（1）质押冻结: 是指持卡人通过发卡行指定的渠道，将子账户的定期存款进行质押，银行立即将1该账户的存款冻结，持卡人即可获得一定比例授信额度的自助质押交易。（2）质押解冻: 是指持卡人通过发卡行指定的渠道对本人质押冻结的子账户定期存款解除冻结的自助交易。（3）补卡：是指准贷记卡丢失后银行给持卡人换发新卡的业务。（4）重制卡：是指准贷记卡损坏后银行给持卡人换发新卡的业务。（5）到期换卡：是指准贷记卡到期后，银行给持卡人换发新卡的业务。（6）银联标准卡：是指卡BIN号使用银联标准的准贷记卡。（7）集中制卡行：是指一级分行在应用系统内指定的准贷记卡制卡机构。2 卡片流程管理2.1 申请受理2.1.1 基本规定（1）单位客户申请准贷记卡须提供以下基本资料：人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件；机构代码证原件和复印件；单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件；单位法定代表人或其委托代理人(如财务主管)指定持卡人的书面委托书，法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件。单位卡无需提供担保。单位卡最多可申领六张。（2）个人客户申请准贷记卡须提供本人有效身份证件原件及复印件。有效身份证件指居民身份证、军人身份证件、警官证、户口簿、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、外国人永久居留证，及法律、行政法规和国家有关规定的其他有效证件。担保方式开卡的，还需按照中国农业银行担保业务的有关规定提供相应的担保材料。（3）同一个客户号只能申请一张准贷记卡主卡，主卡卡片有效期一般为3年。个人卡主卡持卡人可为具有完全民事行为能力的他人申领附属卡。附属卡可申领多张。（4）申领附属卡时，需要提供附属卡申请人本人有效身份证件及复印件。申请附属卡时，申请表由主卡持卡人签字确认。（5）申领员工卡必须提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行人事部门证明。员工卡卡片有效期最长为5年。员工卡一般采用免担保方式，也可以选择个人卡的任一担保方式；员工卡不设附属卡。（6）保证人签字时应有银行工作人员在场或由发卡行资信调查人员确认。2.1.2 操作流程（1）经办人员提示申请人仔细阅读中国农业银行金穗准贷记卡章程及领用协议的内容。（2）初步审核申请人提供的资料以及填写的内容是否完整清晰，申请人提供的申请资料原件与复印件是否一致，在复印件正面加盖“与原件相符”字样的印章，注明“本证件仅用于*业务”，并签章确认。再提交录入人员在“准贷记卡业务风险管理系统”（以下简称“业务风险管理系统”）中进行资料录入，然后将申请资料提交调查岗进行调查。（3）调查岗调查完毕后，通过“业务风险管理系统”出具调查意见，并提交审查人员。（4）审查人员对调查人员提交的信息资料审查后，通过“业务风险管理系统”出具审查意见，并提交审批人员。（5）审批岗对申请人资料、审查岗的审查意见进行审批，确定最终授信额度并打印调查、审查及审批结果留档。（6）对于申请资料不完整或需要提供其它资料的，要求申请人补充齐全后，再进行更改或补充录入。（7）对于符合发卡资格的，要在接到申请之日起15个工作日内通知申请人前来领卡。对于不符合条件的，须在接到申请之日起15个工作日之内通知申请人，申请表可不再退回给申请人。2.2 开卡（户）2.2.1 基本规定（1）本业务由集中制卡行办理。 （2）开卡业务必须经过“业务风险管理系统”审批通过后方可办理。2.2.2 操作流程在“业务风险管理系统”中完成授信审批后，系统生成待开卡清单，由开卡人员通过批量开卡的方式实时提交ABIS系统开卡，并返回开卡结果。对开卡不成功的，由开卡人员根据不成功的原因，可分别退回审批岗处理或重新提交开卡。次日由制卡员通过ABIS系统接收文件后批量制卡。 2.3 新开卡制卡2.3.1 基本规定本业务由集中制卡行办理。2.3.2 操作流程制卡人员在批量开卡次日，通过ABIS系统中接收制卡文件，同时接收密码文件，并将制卡文件经相应系统转换格式后再导入制卡系统。从卡片管理部门领取空白卡片，根据系统生成的制卡文件，制作新卡，密码封打印人员制作密码封。同时填制或打印制卡登记簿（清单），然后将制成卡片和密码封按有关规定进行交接, 并及时将制卡文件和密码封文件进行删除。对于制废卡应做好数量登记，并将制废卡片交相关管理部门进行处理。2.4 重制卡2.4.1 基本规定（1）更新有效期的重制卡交易由集中制卡行进行操作，不更新有效期的重制卡交易可由发卡行辖内任意网点进行操作。 （2）重制卡换卡应在网点接到申请之日起10个工作日内完成。（3）卡片有效期剩余超过半年的，不得更换卡片有效期。2.4.2 操作流程（1）网点经办人员受理持卡人的重制卡申请时，需要求持卡人填写换卡申请书，并认真核验持卡人的身份证件和准贷记卡卡片，确认为本人的，方可办理重制卡业务。（2）缴回的卡片应由网点经办人员作剪角处理，剪角须沿卡片背面左上角磁条下沿与水平不大于45度角方向进行剪切处理，以确保磁条信息被破坏；并进行表外“已作废待销毁重要空白凭证”科目账务处理，待日后集中上送销毁。集中上交时，根据上交卡片的数量销记“已作废待销毁重要空白凭证”科目相应账户余额。（3）不更新有效期的重制卡，由网点经办人员直接通过“2158准贷记卡重制卡”交易办理。更新有效期的重制卡，网点经办人员将换卡申请书转调查岗，参照新开卡审批流程，经由准贷记卡业务风险管理系统调查、审查和审批后，由准贷记卡业务风险管理系统联动ABIS系统做重制卡处理。（4）制卡人员接收系统生成的制卡文件，到卡片管理部门领取空白卡片进行制卡，填制或打印制卡登记簿（清单），然后将新制成卡片按有关规定进行卡片内部交接。2.5 到期换卡2.5.1 基本规定（1）集中制卡行负责到期换卡制卡。 （2）对于发卡行主动发起换卡工作的，到期换卡工作要在持卡人卡片到期前完成。持卡人选择到网点申请换卡的，对于符合换卡条件的应在接到换卡申请之日起10个工作日内完成换卡工作。2.5.2 操作流程（1）对有效期满前2个月的准贷记卡，“业务风险管理系统”生成到期换卡清单。发卡行每月月底从“业务风险管理系统”接收到期换卡清单。对清单提供的卡审核后，通过“业务风险管理系统”登记审核结果；对持卡人到网点办理换卡手续的，网点人员在“业务风险管理系统”做换卡操作或将换卡申请书传真至指定上级机构。（2）对于在“业务风险管理系统”中登记同意换卡的，且距离到期日一个月以内的（含过期卡），系统将会生成到期换卡文件，批量导入ABIS系统进行换卡处理。ABIS系统日终生成制卡文件，次日，集中制卡行接收制卡文件，制卡部门经办人员到卡片管理部门领取空白卡片，根据系统生成的制卡文件制作新卡，填制或打印制卡登记簿（清单），将新制成卡卡片按有关规定进行交接。2.6 补卡2.6.1 基本规定（1）集中制卡行负责补卡制卡。（2）卡片有效期剩余超过半年的，不得更换卡片有效期。（3）补卡应在网点接到挂失补卡申请之日起10个工作日内完成。2.6.2 操作流程（1）对更新有效期的，网点经办人员需将换卡申请书传真到发卡行卡部（中心）或指定机构，经审核同意换卡的，再将换卡信息提交集中制卡行，由集中制卡行做补卡交易。（2）对不更新有效期的，网点经办人员受理卡片挂失业务后，直接通过应用系统做补卡交易，集中制卡行接收制卡文件制卡。制卡操作同重制卡。2.7 卡片内部传递2.7.1 基本规定（1）制成卡必须在会计凭证库和专用库房保管。（2）制成卡可采用集中寄送、内部运送等方式送达到二级分行银行卡部（中心）、发卡网点，新开卡的密码封应直接邮寄给持卡人。2.7.2 操作流程（1）制卡部门经办人员与制成卡保管部门经办人员通过ABIS系统进行卡片交接后，再由发卡员进行“发卡到网点”处理。（2）网点接到卡片后，立即通知持卡人领取卡片。持卡人须凭本人有效身份证件领取卡片。持卡人在领卡签收单或领卡登记簿签字确认。（3）持卡人领卡后须持卡凭本人有效身份证件到领卡网点设置初始密码并启用卡片。2.8 卡片高级属性及参数的修改卡片高级属性及参数的修改内容包括准贷记卡的卡状态、领卡网点、担保方式、收费类型、收费方式、特种卡标志。2.8.1 基本规定（1）高级属性修改须由发卡行卡部（中心）办理。（2）高级属性的修改必须经主管授权。（3）选择免担保方式的，可修改联系人姓名、联系人电话、联系人地址。选择担保方式的，可修改担保方编号，所修改的担保方编号必须是抵押资料表、质押资料表或客户信息子系统中已存在的编号。2.8.2 操作流程发卡行卡部（中心）经办人员收到高级属性修改申请后，经审核符合修改条件的，通过“高级属性修改”交易，输入正确的修改信息，经主管授权后，打印交易凭证。3 基本业务3.1 存现3.1.1 基本规定（1）单位卡不能存入现金。（2）如为异地卡，经办人员按系统提示外收存款交易手续费。（3）办理无卡存现时，存现金额1万元以下的，存款人须在存款凭条上填写持卡人卡号、姓名，存现金额1万元（含）以上的，存款人还需提供存款人的有效身份证件，并填写存款人的有效身份证件号码、联系方式等；经办人员对系统返回的户名进行核对，并按核查要求进行身份核查；无卡存现的回单联不打印账户余额。3.1.2 操作流程（1）有卡存现。经办人员收妥现金后，刷卡并录入相关要素，交易成功后，打印银行卡存款凭条交存款人签名确认，如为异地卡，经办人员按照系统提示外收手续费，根据客户要求打印或填写金融发票，存款回单联与准贷记卡一并交存款人。（2）无卡存现。经办人员收妥现金后，输入卡号并录入相关要素，核对系统返回的户名无误后，提交存款交易，打印银行卡存款凭条交存款人签名确认，如为异地卡，经办人员按照系统提示外收手续费，根据客户要求打印或填写金融发票，存款回单联、身份证件等交存款人。3.2 取现3.2.1 基本规定（1）单位卡不能支取现金。（2）现金取款必须通过刷卡读取卡号。（3）异地卡取现手续费从卡账户里内扣。（4）对一日一次性从账户提取现金5万元（含）以上的大额交易，经办人员应要求取款人提供有效身份证件，审核其是否为持卡人本人。对一次性提取现金20万元（含）以上的，持卡人必须至少提前1天以电话等方式向银行网点预约。3.2.2 操作流程经办人员办理取现交易时，如为大额支取，应审查持卡人有效身份证件并经主管审核授权后办理，录入相关要素，持卡人输入密码，交易成功后，打印银行卡取款凭条交持卡人签名确认，如为异地卡，根据持卡人要求打打印或填写金融发票，现金、取款回单联与准贷记卡等一并交持卡人。3.3 转账存款3.3.1 基本规定（1）单位卡的资金一律从其基本存款账户转账存入；偿还单位卡透支时，如单位基本存款账户司法冻结的，经核实后可由一般结算账户转入，转入资金限额仅限透支本息。（2）如为异地卡，经办人员按系统提示外收存款手续费。（3）如另有进账单或收款凭证的，进账单或收款凭证记账联作存款凭条的附件。（4）办理无卡转账存款，经办人员应对系统返回的户名进行核对；存款回单联不打印账户余额。（5）办理单位银行结算账户向个人卡账户支付款项业务，单笔金额超过5万元的，应要求付款单位在付款用途栏或备注栏注明用途。3.3.2 操作流程（1）有卡转账存款。经办人员审核支付凭证无误后，选择转账存款交易，录入相关要素；交易成功后，打印存款凭条，交存款人签名确认，如为异地卡，根据客户要求打印或填写金融发票，支付凭证回单联、存款凭条回单联与准贷记卡一并交存款人。（2）无卡转账存款。经办人员审核存款人填写的银行卡存款凭条、支付凭证无误后，选择转账存款交易，录入相关要素，核对系统返回的户名无误后，提交存款交易，打印存款凭条交存款人签名确认，如为异地卡，根据客户要求打印或填写金融发票，存款凭条回单联、支付凭证回单联与准贷记卡等一并交存款人。3.4 转账取款3.4.1 基本规定（1）转账取款必须通过刷卡读取卡号。（2）异地卡交易手续费从卡账户内扣。（3）持卡人需提供转入方账户信息。3.4.2 操作流程 办理转账取款交易时，经办人员需审核持卡人填写的相关凭证，刷卡并录入相关要素，持卡人输入密码；交易成功后，打印银行卡取款凭条，交持卡人签名确认，然后选择相应的转账存款交易，将款项转账存入客户指定的账户；如选择92过渡的，还应打印过渡凭证，过渡凭证与相关收款凭证一并交接收经办人员处理。如为异地卡，根据客户要求打印或填写金融发票，取款回单联与准贷记卡一并交持卡人。 3.5 卡卡转账3.5.1 基本规定（1）卡卡转账交易仅限于农行发行的银行卡之间的相互转账。（2）转出方和转入方有一方为异地卡，则交易手续费从转出卡账户扣收。（3）若转入方和转出方均为异地卡，则异地交易手续费按异地转账存入和异地转账支出手续费标准分别计算相加后从转出方卡账户里内扣。（4）手工录入转入方卡号的，经办人员应对系统返回的户名进行核对。3.5.2 操作流程 经办人员办理卡卡转账时，刷卡录入转出准贷记卡（或借记卡）卡号，并刷卡录入或手工录入转入方准贷记卡（或借记卡）卡号及相关要素，持卡人输入密码，交易成功后，打印银行卡取款凭条并交持卡人签名确认，如为异地卡，根据客户要求打印或填写金融发票，取款回单联与准贷记卡（或借记卡）交持卡人。3.6 商户交单记账3.6.1 基本规定（1）手工消费签购单上的卡号必须由压卡机压印，不得手工填写，并由持卡人签名确认 。（2）手续费扣收方式。直接在“手续费”栏输入扣率金额的，系统根据输入的扣率金额扣取手续费；“手续费”栏为空的，系统自动到商户资料表中调取扣率，计算后扣取手续费。（3）商户资金清算方式包括直接清算到商户结算账户或通过过渡账户清算两种方式。3.6.2 操作流程经办人员根据手工单录入卡号、交易日期、交易金额、手续费（可不输）、授权号码、商户编号，系统自动校验卡号、交易金额及授权号码无误后，交易成功，打印记账凭证。3.7 销卡3.7.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。 （2）须在还清全部交易款项、透支本息和相关费用后，由持卡人凭卡和本人有效身份证件办理销卡；当天还清透支本息的需次日销卡。（3）如该卡有附属卡或子账户，则须先销附属卡或子账户（子账户也可选择移出），再销主卡；主卡持卡人有权要求注销附属卡，主卡注销附属卡不能提供附属卡卡片的，须由主卡持卡人办理附属卡挂失手续并注明挂失销卡。（4）销卡时，旧卡可不收回；销主卡时不能提供主卡卡片的，须先办理挂失手续并注明挂失销卡；有子账户的须先办理补卡手续，再办理销卡手续；如遗忘密码也需同时办理密码挂失；销主卡时办理卡片及密码挂失的，可不收取相关挂失手续费；卡状态为书面挂失、密码挂失、密码锁定、磁道锁定等状态时，须主管授权办理销卡。（5）个人卡持卡人因死亡、失踪等原因，合法继承人为证明自己的身份和有权销户并提取该项存款，应向网点所在地的公证处（未设公证处的地方向县、市人民法院下同）申请办理继承权证明书，网点凭以办理销户及支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判决。网点凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理销户及支付手续。（6）单位卡销卡时由单位法人书面指定专人办理销卡，单位指定人员须凭本人有效身份证件办理并提供下列资料：准贷记卡持卡人有效身份证件原件、卡片、法人证明书、法人授权书、单位销户证明、单位基本账户卡。.2 操作流程经办人员审查客户提交的身份证件、销户申请书，核对无误后刷卡或手工录入卡号，交易成功后，打印销卡清单，销户申请书回单联交持卡人，准贷记卡卡片剪角坏磁后交还客户自行处理。3.8 销户3.8.1 基本规定（1）销户在原销卡网点办理。（2）对证件类型、证件号码、密码相符的，销卡后即可办理销户；（3）密码错误、密码锁定的，无需办理密码挂失手续，须核查身份，并于销卡三天后办理销户手续，且办理时须主管授权。（4）代理销户只能办理转账销户，销户资金必须转入本行同一持卡人名下账户（同一客户号），代理时需提供持卡人、代理人的有效身份证件原件和书面委托书，密码遗忘或密码锁定状态的，不允许代理销户。（5）单位卡销户只能办理转账销户，且销户资金只能转回其单位基本存款账户。（6）准贷记卡销户后，可办理质押权利凭证的支取和解除质押手续。3.8.2 操作流程（1）现金销户。经办人员打印记账凭证和利息清单，并交持卡人签名确认，回单联、利息清单和现金一并交持卡人。（2）转账销户。经办人员打印记账凭证和利息清单，将销户资金转入持卡人指定账户，交客户签名确认，回单联、利息清单一交并客户。（3）睡眠户销户。对于未销户的睡眠卡，持卡人办理销户业务时，按照正常销户流程办理。对于已销户的睡眠卡，持卡人申请销户时，经办人员应要求持卡人提供身份证件，选择销户交易后刷卡（折）或手工录入卡号（存折账号），并审核持卡人提供的身份证件，（注：已集中销户的睡眠卡销户虽然要求输入密码，但系统不校验密码，即使持卡人遗忘密码也可以办理销户），由三级主管授权，打印销户清单并请持卡人签字后，将本金及利息交持卡人。3.9 错账调整3.9.1 基本规定（1）当日错账由原经办网点和经办人员处理。（2）隔日错账经审批后由账务归属行处理。3.9.2 操作流程（1）当日错账调整。当日发生的错账，由经办网点主管审核后，输入相关要素后打印记账传票，原错账传票记录相关抹账信息。（2）隔日错账调整。隔日发生的错账，由原经办行提出错账调整申请，经账务归属行审核后，由账务归属行输入相关要素后，打印记账传票，原错账传票记录相关冲正信息。3.10 银行卡传票补打3.10.1 基本规定（1）只能对柜员本人当日交易进行补打。（2）不支持定期类产品（含定期子账户）交易、非账务性交易补打。3.10.2 操作流程经办人员输入需补打传票的日志号，经主管审核并授权，交易成功后，打印记账凭证。3.10 收费交易3.10.1 基本规定（1）收费方式包括外收和内扣两种，其中内扣需持卡人凭卡、密码办理。异地挂失费收入只能选择外收方式。（2）收费项目包括年费、挂失费、工本费、彩照费等，其中年费、挂失费直接入相关收入科目，工本费、彩照费当日入“工本费收入暂收过渡户”账户，需定期结转相关收入账户。3.10.2 操作流程（1）外收手续费。经办人员收妥现金后，刷卡或手工输入卡号，选择相关收费项目，打印收费回单，根据客户需要打印或填写金融发票交持卡人。（2）内扣手续费。经办人员刷卡录入卡号，持卡人输入密码，选择相关收费项目，打印收费回单，根据客户需要打印或填写金融发票交持卡人。4 特殊业务4.1 口头挂失4.1.1 基本规定（1）本业务可通过发卡行客户服务中心、电话银行、网上银行或农行任一网点等渠道办理。（2）本业务凭密码或有效身份证件办理。（3）口头挂失仅对卡片止付，不止付账户。4.1.2 操作流程（1）持卡人能同时提供卡号和有效身份证件的，经办人员录入卡号，持卡人输入密码，交易成功后，打印记账凭证交由持卡人签名确认。（2）对持卡人无法提供卡号但可提供密码的，经办人员可通过持卡人有效身份证件查询卡号，录入相关要素，持卡人输入密码，交易成功后，打印记账凭证交持卡人签名确认；对于持卡人不能提供卡密码的，由主管授权办理口头挂失。（3）对于持卡人同时遗忘密码和遗失身份证件的，经办人员可联网公安部身份核查系统核实身份信息，经身份系统核查有照片的，可以直接受理口头挂失；无照片的，需要参照特殊业务信息核对表相关内容询问账户信息确认为本人的，由主管授权办理。4.2 书面挂失4.2.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）持卡人本人办理的，由持卡人填写挂失申请书，凭本人有效身份证件和密码办理；代理挂失的，由代理人填写挂失申请书，须提供代理人和持卡人本人的有效身份证件办理。（3）挂失主卡时可以选择是否止付账户；挂失附属卡时只止付附属卡卡片，不得止付该卡账户，主卡可正常使用。（4）同时遗忘密码或卡状态为锁定的，由主管授权办理书面挂失。办理顺序是先办理书面挂失，再进行密码挂失。 （5）书面挂失申请书回执丢失的，须重新补办挂失手续。（6）书面挂失所补发的卡片需由持卡人本人领取且办理启用后方可使用。4.2.2 操作流程经办人员审核所提供的有效身份证件原件及挂失申请书，审核无误后，留存持卡人和代理人的身份证复印件，并在留存复印件正面加盖“原件相符”的印章，并注明“本证件仅用于*业务”。持卡人输入密码办理挂失，同时根据持卡人要求选择是否止付账户。交易成功后，打印记账凭证并由持卡人签名确认，将挂失申请书回执联和有效身份证件交还持卡人，留存联由受理网点专夹保管。经办人员按照系统提示外收手续费，根据客户要求打印或填写金融服务发票。4.3 撤销口头挂失4.3.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务应持卡人本人凭有效身份证件和密码办理。（3）办理书面挂失后，原口头挂失自动撤销。4.3.2 操作流程经办人员审核持卡人填写的挂失申请书和有效身份证件，刷卡输入卡号，持卡人输入密码，交易成功后打印记账凭证交持卡人签名确认。密码遗忘的，须先办理密码挂失，再由主管授权办理撤销口头挂失。4.4 撤销书面挂失4.4.1 基本规定（1）未申请补卡的持卡人方可办理本业务，且须在原挂失网点办理。（2）书面挂失不能自动撤销，须持卡人本人凭卡片、有效身份证件和密码办理撤销。（3）卡片、密码同时挂失后，若持卡人能提供卡片但不能提供密码的，须在办理密码挂失三天后，通过主管授权办理撤销书面挂失，再办理密码重置；卡片和密码都能提供的，须先撤销书面挂失，再撤销密码挂失。 （4）挂失申请书回执联丢失需要撤销书面挂失的，须重新填写书面挂失申请书。4.4.2 操作流程经办人员审核持卡人提供的原挂失申请书回执、有效身份证件，刷卡输入密码办理。交易成功后，打印记账凭证交持卡人签名确认，挂失申请书回执联专夹永久保管，并在原挂失申请书留存联上注明处理结果。卡状态为密码挂失的，经主管授权办理撤销书面挂失后再办理密码重置，并打印记账凭证交持卡人签名确认。4.5 支付密码挂失4.5.1 基本规定（1）本业务可在农行任一网点办理。（2）持卡人本人办理的，由持卡人填写挂失申请书，凭卡片和本人有效身份证件办理；代理挂失的，由代理人填写挂失申请书，须提供代理人和持卡人本人的有效身份证件，凭卡片办理。（3）密码挂失不止付账户。（4）卡片遗失、卡密码同时遗忘的，须先办理书面挂失再办理密码挂失。4.5.2 操作流程（1）经办人员审核持卡人有效身份证件和卡片，留存持卡人和代理人的身份证复印件，并在正面加盖“原件相符”的印章，注明“本证件仅用于*业务”。刷卡并录入相关要素，交易成功后，打印记账凭证交由持卡人签名确认后办理，并将挂失申请书回执联、有效身份证件和卡片交与持卡人。挂失申请书留存联由受理网点专夹保管。经办人员按照系统提示外收手续费，根据客户要求打印或填写金融服务发票。（2）对同时遗失卡片的，经办人员应根据持卡人提供的卡号核实持卡人资料，如持卡人不能提供卡号的，经办人员应通过持卡人有效身份证件查询卡号，并按照金穗卡特殊业务信息核对表相关内容询问账户信息确认并记录，录入相关要素，由主管授权，交易成功后，打印记账凭证交持卡人签名确认后办理。4.6 撤销密码挂失4.6.1 基本规定（1）本业务须凭持卡人挂失申请书回执、有效身份证件和原密码到原挂失网点办理。（2）撤销密码挂失时，挂失申请书回执丢失的，须重新办理密码挂失手续。（3）持卡人在异地挂失密码后，需在发卡行辖内办理撤销密码挂失的，须要求持卡人在当地重新办理密码挂失手续。4.6.2 操作流程经办人员审核持卡人挂失申请书回执、有效身份证件和卡片，刷卡输入密码办理，交易成功后，打印记账凭证交持卡人签名确认，将挂失申请书回执联与原留存联一起专夹保管，并在原挂失申请书留存联上注明处理结果。4.7 支付密码重置4.7.1 基本规定（1）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片到原密码挂失网点办理。（2）密码重置原则上在密码挂失手续办妥3日后办理。（3）持卡人在异地挂失密码后，在发卡行辖内办理密码重置的，须要求持卡人在当地重新办理密码挂失手续。（4）密码挂失申请书回执丢失的，须要求持卡人重新办理密码挂失手续。4.7.2 操作流程经办人员审核持卡人挂失申请书回执、有效身份证件和卡片，核对无误后刷卡输入卡号，交易成功后，打印记账凭证交持卡人签字确认。经办人员将挂失申请书回执联与原留存联一起专夹保管，并在原挂失申请书留存联注明处理结果。持卡人需要当日密码重置的，须联机联网核查持卡人身份证件，由主管授权进行后密码重置，并通过短信平台将密码重置信息即刻发送到持卡人手机中。4.8 支付密码修改4.8.1 基本规定（1）本业务凭持卡人卡片和原密码在农行任一网点办理。（2）本业务可由持卡人通过自助银行设备、网上银行等自助渠道办理。4.8.2 操作流程经办人员刷卡输入卡号，持卡人输入原密码正确后，再输入新的支付密码，交易成功后打印记账凭证交持卡人签名确认。4.9 密码解锁4.9.1 基本规定（1）支付密码一日内连续输错次数超过三次，系统自动锁定卡片。（2）本业务可在农行任一网点办理。（3）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片和密码办理。（4）密码解锁时持卡人输入密码三次后仍不能解锁的，应提示持卡人做密码挂失，不得再次做密码解锁交易。4.9.2 操作流程经办人员审核持卡人卡片和有效身份证件，核对无误后，刷卡输入卡号，录入相关要素，由持卡人输入密码，交易成功后，打印记账凭证交持卡人签字确认。4.10 睡眠卡激活4.10.1 基本规定（1）睡眠卡激活交易可在发卡行辖内任一网点办理。（2）准贷记卡激活后只能办理销户或换卡业务。（3）激活交易不需验证密码和身份证件。4.10.2 操作流程持卡人到柜台办理业务时，如系统提示“此户处于休眠状态，请办理销户或激活业务”时，即表明该卡已被转为睡眠户，经办人员询问其是否换卡或销户，如果持卡人要求换卡，则选择“激活睡眠户”交易刷卡或录入卡号激活该卡；如果持卡人要求销户，经办人员按照销户流程为其办理销户业务。4.11 准贷记卡止付4.11.1 基本规定（1）本业务只能在发卡行卡部（中心）或指定机构办理。（2）准贷记卡止付交易适用于担保人撤消担保时的止付、主卡持卡人止付附属卡，单位法定代表人或其委托代理人对单位卡止付以及发卡行卡部(中心)认为有必要进行的其他止付。（3）准贷记卡透支超期止付或透支超额止付的，由系统在日终批处理时自动进行。4.11.2 操作流程 （1）经办人员审核担保人撤销担保申请书、担保人有效身份证件，核对无误后，办理担保人撤销担保的止付业务，交易成功后，打印记账凭证。（2）经办人员审核主卡持卡人有效身份证件和卡片，核对无误后，办理主卡持卡人对附属卡的止付业务，交易成功后，打印记账凭证。（3）经办人员审核单位法定代表人或其委托代理人有效身份证件、特殊业务申请书、单位营业执照（授权委托书），核对无误后，办理单位法定代表人或其委托代理人对单位卡的止付业务，交易成功后，打印记账凭证。（4）银行卡中心认为有必要的其它情况止付：经有权部门提出止付申请，由有权人员审核后交相关部门对准贷记卡进行止付。4.12 准贷记卡解止付4.12.1 基本规定（1）本业务仅限在原止付机构办理。（2）系统自动止付的，持卡人还清透支本息后，系统在日终批处理时自动进行解止付。4.12.2 操作流程 （1）经办人员审核主卡持卡人有效身份证件，核对无误后，办理主卡对附属卡的解止付，交易成功后，打印记账凭证。（2）发卡行卡部（中心）认为有必要的其它情况解止付，含准贷记卡重获担保解止付及发卡行卡部（中心）对主动止付的解除，由有权人员签名确认后对准贷记卡进行解止付交易。4.13 磁道锁定解锁4.13.1 基本规定（1）磁道锁定是指卡片无法使用，经查询卡状态第9位为5的情况。（2）解除磁道锁定方式为密码修改，密码修改可在农行任一网点办理。4.13.2 操作流程经办人员审核持卡人卡片、有效身份证件和特殊业务申请书，核对无误后，刷卡输入卡号，由持卡人输入密码，交易成功后，打印记账凭证。密码遗忘的，可办理密码挂失。4.14 网点受理到期换卡4.14.1 基本规定（1）本业务在发卡行辖内任一网点办理。（2）对于未提前制卡，持卡人到网点申请办理到期换卡业务的，应填写到期换卡申请书，凭卡片和本人有效身份证件办理，如代理办理到期换卡的，应提供持卡人和代理人有效身份证件。（3）到期换卡卡片可不收回，如持卡人卡片丢失的，须填写挂失申请书，不收取挂失手续费。4.14.2 操作流程持卡人到网点申请换卡，要求持卡人填写金穗准贷记卡换卡申请书，经办人员审核卡片和有效身份证件无误后，将卡片剪角坏磁处理交还持卡人，经办人员将换卡信息录入到“业务风险管理系统”或将换卡申请书传真到指定上级机构。4.15 网点受理损坏换卡4.15.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内的任一网点办理。（2）须收回损坏卡片当场做剪角坏磁处理。 4.15.2 操作流程由持卡人填写金穗准贷记卡换卡申请书，经办人员审核持卡人有效身份证件和卡片，核对无误后，于当日将换卡申请书复印件和收回的作废卡片邮寄到指定上级机构。对于持卡人更新有效期的，提示持卡人已收年费不作退还。4.16 卡片领取及启用4.16.1 基本规定（1）卡片领取应由持卡人本人凭有效身份证件在发卡行卡部（中心）或指定领卡网点办理。（2）新发卡、到期换卡、补卡和损坏换卡业务所领取的卡片须办理卡片启用。6字头准贷记卡新开卡仅限在申请时指定的领卡网点启用，其余的可在发卡行辖内任意网点启用。（3）6字头卡片启用须持卡人凭本人有效身份证件和卡片办理,并由持卡人设置密码；其余的卡片启用须持卡人凭本人有效身份证件、密码和卡片办理，密码遗忘的，可在“2+0”主管授权的条件下先办理卡片启用，再办理密码挂失。（4）新开卡和更新有效期的换卡，年费在持卡人领取卡片时收取。4.16.2 操作流程（1）卡片领取。经办人员审核持卡人本人有效身份证件无误后，将卡片交持卡人签收，并提示持卡人做卡片启用。（2）卡片启用。经办人员审核持卡人本人有效身份证件无误后，刷卡输入卡号并由持卡人输入密码，交易成功后，打印记账凭证。记账凭证交持卡人签名确认。 4.17 重写磁4.17.1 基本规定（1）本业务仅限在发卡行指定网点办理。（2）对在有效期内的消磁卡片可以办理本业务。（3）须持卡人本人凭密码、有效身份证件，由主管授权办理。（4）办理本业务时，持卡人遗忘密码的，则只能办理损坏换卡业务，持卡人领取卡片后再做密码挂失业务。4.17.2 操作流程经办人员审核卡片和持卡人有效身份证件，并通过身份核查系统或参照特殊业务信息表内容核查，确认为本人的，手工录入卡号及相关要素，持卡人输入密码，由主管授权对卡片进行重写磁处理，并打印记账凭证。4.18 司法冻结4.18.1 基本规定（1）司法冻结由有权部门核实审批后,由指定机构进行冻结。（2）司法冻结可选择不收不付、只收不付或部分金额冻结等三种方式，同一卡账户已实施了部分金额冻结的，允许再选择不收不付和只收不付的冻结方式；同一卡账户已实施了不收不付或只收不付的冻结方式的，不允许再选择部分金额的冻结方式。（3）司法冻结的账户有授信额度的，系统自动将授信额度调整为0。（4）卡账户状态为销卡、挂失、锁定、未激活、过期等状态的，可做司法冻结。4.18.2 操作流程账户行接到有权部门下发的书面冻结通知后，经办人员录入相关要素，经主管授权办理冻结业务，交易成功后打印记账凭证。冻结通知书留存联应专夹永久保管，回执联应注明实际冻结的账户金额、冻结方式等要素交司法机关。4.19 解除司法冻结4.19.1 基本规定（1）解除司法冻结只能在原冻结机构办理。（2）解除冻结时，输入的卡号、原冻结日期、冻结日志号、冻结原因、冻结方式、解冻金额和账户序号必须与原冻结要素完全一致。（3）解除司法冻结必须凭有权部门出具的解冻通知书办理。（4）对同一账户存在多笔冻结业务的，解冻时应逐笔解除冻结。（5）解除司法冻结的，系统自动恢复授信额度。4.19.2 操作流程原冻结行核对解冻通知书、解冻卡号、有效身份证件号、解冻金额等与ABIS系统内准贷记卡冻结登记簿是否一致，核对无误后输入原冻结日志号、冻结原因、冻结方式、账户序号、冻结到期日及冻结金额等要素，经主管授权后办理解除冻结业务，并打印记账凭证，解冻通知书专夹永久保管。4.20 司法强制扣划4.20.1 基本规定（1）司法强制扣划须在司法冻结的状态下进行，对原冻结范围进行强制扣划。如遇协助司法机关直接扣划卡存款，须先冻后扣。（2）司法强制扣划只能在原司法冻结机构经主管授权办理。（3）司法强制扣划资金不能超过冻结金额，不能透支扣划。（4）司法强制扣划只能通过转账方式划转。（5）扣划金额小于冻结金额时，款项扣划后，原冻结状态自动解除。如果司法机关强制扣划时未出示解冻通知书，扣划后柜员应按剩余金额再做司法冻结。4.20.2 操作流程经办人员接到有权扣划机关的扣划通知书和判决书，经主管授权后选择强制扣划交易。交易成功后，打印记账凭证，扣划资金转入指定账户。扣划通知书和判决书永久保管。5 理财业务5.1 子账户现金/转账开户5.1.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务支持开立人民币整存整取子账户，开立的子账户归属于交易行。办理时可刷卡或手工输入卡号。（3）单位卡、附属卡及过期卡不能开立子账户。（4）本业务在执行0199抹账、0319查询柜员交易时，交易码须输入记账凭证上打印的交易码。5.1.2 操作流程 现金开户的，经办人员应收妥现金，转账开户的，办妥转出交易后，录入卡号及相关要素，交易成功后打印银行卡存款凭条，交持卡人签名确认，回单联与准贷记卡交持卡人。5.2 主账户转开子账户5.2.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）柜台转开的子账户归属于交易行,通过自助渠道开立的子账户，账户归属发卡行。（3）转存方式为自动转存、约定转存及不转存，办理时可刷卡或手工输入卡号。（4）单位卡、附属卡及过期卡不能开立子账户。（5）本业务在执行0199抹账、0319查询柜员交易时，交易码须录入记账凭证上打印的交易码。5.2.2 操作流程 持卡人将准贷记卡交经办人员，经办人员审核无误后录入相关要素,持卡人输入支付密码；交易成功后打印银行卡取款凭条交持卡人签名确认，回单联与准贷记卡交持卡人。5.3 子账户移入5.3.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）移入存单须为人民币整存整取定期存单，原存单账户为不通兑标志的不能做移入交易。（3）移入账户的客户号与准贷记卡的客户号必须一致。（4）原账户移入后系统自动为该账户分配子账户序号，转存方式和存期保持不变，原账户支控方式失效，移入后凭准贷记卡及卡支付密码办理该子账户交易，子账户移入不影响移入存单的账务归属。（5）单位卡、附属卡及过期卡不能移入子账户。5.3.2 操作流程 经办人员根据持卡人要求录入相关要素，持卡人输入移入账户密码,交易成功后，经办人员打印记账凭证和客户回单，同时收回移入账户的存款凭证作为记账凭证的附件，客户回单及准贷记卡交持卡人。5.4 子账户移出5.4.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）移出的子账户状态必须为正常，移出子账户的密码与卡密码相同。（3）子账户移出后原账户关联关系解除，归属关系不变。（4）卡状态为过期的亦可进行子账户移出。5.4.2 操作流程经办人员刷卡并录入子账户序号、新凭证种类、新凭证号码等要素，持卡人输入卡密码，交易成功后，经办人员为持卡人打印新的存款凭证和记账凭证，记账凭证交客户签名确认后，将准贷记卡、新存款凭证一并交持卡人。5.5 子账户销户5.5.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务须在卡片状态正常时方可办理。 （3）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理。（4）本业务在执行0199抹账、0319查询柜员交易时，交易码须录入记账凭证上打印的相应交易码。5.5.2 操作流程经办人员刷卡，并输入账户序号、证件类型、证件号码等要素，持卡人输入卡密码，销户成功后打印取款凭条及利息及代扣税款单，凭条交持卡人签名确认，如系现金销户为客户提取现金，如系转账销户，经办人员按持卡人要求转入指定账户。5.6 部分提前支取5.6.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）子账户如已做过部分提前支取处理，则不允许再做部分提前支取。（3）本业务须在卡片状态正常时方可办理。（4）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理。5.6.2 操作流程经办人员刷卡，并输入账户序号、证件类型、证件号码、提前支取金额等要素，持卡人输入卡密码，经办人员刷卡并输入币种、交易金额等要素，持卡人输入密码，业务成功后打印取款或转账凭条及客户利息及代扣税款单，凭条交持卡人签名确认。如系现金部提为客户提取现金，如系转账部提，经办人员按持卡人要求转入指定账户。5.7 质押冻结5.7.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理。（3）卡状态和指定的子账户状态必须为正常且子账户为自动约定转存账户。（4）子账户金额低于5000元不允许做本业务。质押授信额度须为100元的整数倍。5.7.2 操作流程持卡人与银行签订质押冻结申请书，经办人员审核相关手续完备后，在系统中刷卡录入卡号、子账户序号、质押授信额度等要素，持卡人输入密码，提交系统，交易成功后打印记账凭证和客户回单，系统按照质押授信额度实时提高持卡人的总授信额度，子账户状态转为冻结状态。5.8 质押解冻5.8.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）卡片和账户状态必须正常，且账户无透支。（3）本业务须持卡人本人凭有效身份证件、卡片办理。5.8.2 操作流程经办人员刷卡录入卡号、并输入子账户序号等要素，持卡人输入密码，交易成功后，打印交易凭证，交持卡人签名确认。系统自动解除子账户质押冻结状态，相应调减卡账户质押授信额度。5.9 质押子账户处置5.9.1 基本规定（1）本业务可在发卡行卡部（中心）或辖内网点办理。（2）子账户必须为已质押账户。（3）子账户余额大于透支本息，则部提透支余额本息转主账户；子账户金额小于透支本息，则子账户销户本息转主账户。（4）质押子账户处置后系统自动调减相应信用额度。5.9.2 操作流程（1）透支超期的，由发卡行（中心）主动处置。由发卡行卡部（中心）对质押子账户行下发“质押子账户处置通知单”，经办人员在收到发卡行（中心）的处置通知单后，手工输入卡号、子账户序号，交易成功后打印记账凭证、利息及代扣税款单。透支还清后，日终批量处理账户状态恢复为正常。（2）主账户状态为正常透支、卡状态为正常时，持卡人要求提前处置子账户。处置后主账户状态为只收不付冻结，经办网点将经持卡人签名确认的记账凭证传真至发卡行卡部（中心），日终批量处理后，次日由发卡行卡部（中心）根据经办网点传真将账户状态恢复为正常。5.10 附属卡支付控制维护5.10.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务须主卡持卡人凭卡片和密码办理。（3）修改支付控制时，直接输入新的支付控制限额，即可覆盖原先设置的控制额度。（4）删除支付控制条件时，直接删除原先设置的控制条件。5.10.2 操作流程主卡持卡人填写业务申请表，确认其对附属卡维护的项目，包括是否允许透支、单笔限额、日支出次数、月支出限额、期间起始、期间支出限额；经办人员输入附属卡卡号，刷主卡并由主卡持卡人输入密码，录入控制项目；交易成功后打印记账凭证并交客户签名确认，申请表留存联专夹保管，回单联与卡一并退持卡人。5.11 消费密码判断起点值维护5.11.1 基本规定（1）本业务可在发卡行辖内任一网点办理。（2）本业务须持卡人本人凭有效身份证件和卡片办理。（3）消费起点值如果输入值不是100的整数倍则自动取整为100的整数倍。5.11.2 操作流程经办人员根据持卡人申请，审核客户有效身份证件，刷卡后输入原消费起点值、新消费起点值，持卡人输入密码，交易成功后打印特殊业务申请书交持卡人签名确认。6 查询业务6.1 准贷记卡高级属性查询 6.1.1 基本规定（1）本业务由发卡行卡部（中心）或指定机构办理。（2）通过卡号查询准贷记卡的持卡人姓名、负债账号、资产账户状态、负债账户状态、卡状态、归属网点、领卡网点、收费类型、收费标志、担保方式、担保方编号等高级属性。6.1.2 操作流程经办人员选择相关交易输入卡号，经主管授权后，交易成功，系统显示卡号、持卡人姓名、负债账号、资产账户状态、负债账户状态、卡状态、归属网点、领卡网点、收费类型、收费标志、担保方式、担保方编号等相关信息。6.2 准贷记卡联机对账单打印6.2.1 基本规定（1）持卡人打印对账单的，需持卡人输入密码，在发卡行辖内任一网点打印。（2）对于因诉讼、反洗钱等特殊需要，需内部打印持卡人对账