2019年初级银行从业考试《个人理财》过关检测试卷D卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试个人理财过关检测试卷D卷 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目2、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对3、申购新股型理财计划属于（ ）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（ ）作为必须实现地理财目标、A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标5、（ ）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用6、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）A、1.765B、1.80C、3.6D、3.47、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场8、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ）A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间9、（ ）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、“信号效应”（ ）A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确11、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（ ）A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款12、以下关于各保险要素的说法，正确的是（ ）A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人13、投资连结险的特点中不包括（ ）A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理14、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A、270B、377C、500D、317.6815、（ ）渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS16、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（ ）A、年龄B、性别C、职业D、体格17、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险18、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（ ）A、利润B、额外报酬C、利息D、利益19、下列关于抵押物估价的正确说法是（ ）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价20、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（ ）A、社会保障收入B、雇主退休金C、投资回报D、意外死亡的保险金赔21、财产保险中重复保险适用（ ）A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则22、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）A、没有考虑再投资风险B、没有考虑信用风险C、没有考虑流动性风险D、没有考虑利率风险23、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督24、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A、13000B、3000C、13310D、1030025、下列说法正确的是（ ）A、商业银行提供个人理财顾问服务，可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务，提示风险后，经客户抄录提示语句并签名26、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（ ）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善27、（ ）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A、企业保险B、关键人物保险C、企业关键人保险D、企业寿险28、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）A、保证收益型理财计划B、非保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划29、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）A、协方差B、相关系数C、方差D、均值30、对于客户地中期投资目标,应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略31、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾32、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（ ）的所有权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权33、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。A、正直守信B、客观公正C、勤勉尽职D、专业胜任34、在制定保险规划前应考虑三个因素，其中不包括（ ）A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、保障性35、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金36、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（ ）A、收入与支出B、投资偏好C、健康状况D、风险特征37、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800038、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理39、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ）A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定40、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）A、性能先进B、质量稳定C、性价比高D、无品牌优势41、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头1650042、对于客户的中期投资目标，应（ ）A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略43、我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率44、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性45、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低46、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（ ）A、直接保险B、投资型保险C、财产保险D、人身保险47、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）A、定期存款B、房地产C、股票D、债券48、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局49、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（ ）A、2000元B、2500元C、3000元D、3500元50、进行技术分析的基础是（ ）A、证券价格延趋势移动B、市场行为反应一切信息C、历史会重演D、以上都不对51、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（ ）提示。A、流动性风险和再投资风险B、市场风险和流动性风险C、汇率风险和信用风险D、汇率风险和利率风险52、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理53、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息54、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权55、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A、月度B、季度C、半年度D、年度56、（ ）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。A、投连险B、分红险C、生死两全保险D、万能险57、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金58、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10，那么他在3年内每年年末至少收回（ ）元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438659、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）A、财富B、财产C、资金D、收入60、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得61、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（ ）A、实收实付制B、收付实现制C、权责发生制D、权益实现制62、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀63、关于质押率的确定，说法错误的是（ ）A、应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率B、确定质押率的依据主要有质物的适用性、变现能力。C、质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值3方面进行分析D、对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率64、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素65、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款66、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表67、根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A、2B、3C、1D、568、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）A、央行提高法定存款准备金率B、社会总消费和总投资上涨C、企业所得税税率上调D、国内发生了严重的通货膨胀69、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。A、PtB、AgC、AuD、G70、假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（ ）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%71、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ）A、质押贷款B、抵押贷款C、信用贷款D、留置贷款72、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假73、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）A、相关部门调查、初评B、报送到信贷管理部门审批C、上报至银行主管风险管理领导审批D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息74、评价信贷资产质量的指标不包括（ ）A、信贷余额扩张系数B、利息实收率C、流动比率D、加权平均期限75、下列不属于货币型理财产品特点的是（ ）A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短76、制定保险规划的原则不包括（ ）A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则77、（ ）过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务78、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人D、投资人，托管人，管理人79、股份公司资本中最普通、最基本的股份是（ ）A、优先股B、普通股C、混合股D、股份80、我国的制度环境不包括（ ）A、养老保险制度B、医疗保险制度C、其他社会保障制度如就业、教育、住房D、个人信贷保障制度81、QDII是指（ ）A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者82、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（ ）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债83、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（ ）A、债权债务关系B、所有权与经营权关系C、权利义务关系D、委托代理关系84、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ）A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖85、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（ ）A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任86、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（ ）A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率87、下列不属于贷前调查内容的是（ ）A、合法性B、效益性C、风险性D、科学性88、（ ）是指具有高度相关陛的一组银行产品。A、产品线B、产品类型C、产品项目D、产品组合89、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（ ）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债90、下列哪种说法是正确的?（ ）A、债券的发行条件不包括其发行票面金额B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C、凭证式国债可以流通并转让D、记账式国债不能上市流通转让 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ）A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同2、下面对股票分析表述不正确的是（ ）A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析3、银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定4、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税地有（ ）A、专营属于农业税范畴地捕捞业,并已缴纳了农业税地所得B、个体工商户从事商业、饮食、服务业地收入C、经有关部门批准,取得执照行医而取得地报酬D、个体工商户从事手工业地所得5、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ）A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型6、信贷资金的运动特征有（ ）A、信贷资金运动以银行为轴心B、产生经济效益才能良性循环C、是一收一支的一次性资金运动D、以偿还为前提的支出，有条件的过渡E、与社会物质产品的生产与流通相结合7、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ）A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主8、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠9、主要宏观经济变量有（ ）A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标10、下列关于基金管理的说法错误的是（ ）A、基金管理费是从基金资产之外给付的B、基金管理费是按照月支付的C、基金管理费率的大小与基金规模成正比D、基金管理费率与风险成反比E、基金管理费率由商业银行决定11、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题12、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人13、以下哪些属于非法人组织（ ）A、私营独资企业B、中外合作经营企业C、外资企业D、各商业银行设在各地的分支机构E、村办企业14、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ）A、利率B、法定存款准备率C、再贴现政策D、海外市场业务E、公开市场业务15、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源16、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型17、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）A、发挥本土化优势B、借鉴国外的成熟经验C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平D、注意吸收国外同行的先进经验18、贷款保证存在的主要风险因素包括（ ）A、虚假担保人B、保证人不具备担保资格C、保证人不具备担保能力D、公司互保E、保证手续不完备，保证合同产生法律风险19、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ）A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响20、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ）A、出口许可证B、出口合同或草本C、进口方银行保函的审查文件D、出口企业与进口商签订的贸易合同E、进口国、进口商及进口方银行概况21、如何控制养老理财的风险？（ ）A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资，降低风险D、学会分散和转嫁风险22、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险及其测算和控制方法D、风险限额E、新产品带来的效益23、下列可作为个人教育理财投资工具的有（ ）A、个人储蓄B、教育贷款C、债券D、教育保险24、金融期权按对价格的预期分类，可分为（ ）A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权25、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率26、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有E、优先股的收益固定，普通股收益波动大27、导致金融产品系统性风险的因素包括（ ）A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机28、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（ ）A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确29、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于（ ）A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场30、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ）A、经济金融条件的易变性B、风险承受能力的易变性C、产品的运作风险D、管理人风险行为E、投资顾问风险行为31、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。A、正确B、错误32、对理财客户的风险分析包括（ ）A、经济风险B、失业风险C、各人风险D、投资风险E、风险承受力33、投资型保险产品包括（ ）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险34、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（）A、接受监管B、配合非现场监管C、配合现场监管D、产品风险披露E、禁止贿赂和不当便利35、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。36、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（ ）A、与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险37、下列属于影响股票价格变动的因素的是（ ）A、利率B、汇率C、失业率D、通货膨胀38、影响资金时间价值大小的因素主要包括（ ）A、计息方式B、利率C、资金额D、期限39、证券投资基金具有以下哪些特点（ ）A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处E、流动性强40、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ ）A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）净资产中自用净资产比重较大的，总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误2、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产A、正确B、错误3、（ ）商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验均由商业银行和客户共同承担。A、正确B、错误4、（ ）一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。A、正确B、错误5、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。A