信用证欺诈及其例外原则.doc

信用证欺诈及其例外原则当前国际贸易日益复杂化，信用证作为国际贸易结算的重要方式，也受到了各种各样的挑战，因此我们应该对信用证这一结算方式予以研究和完善，本文就是关于信用证欺诈方面的问题。信用证是依开证申请人的请求，开给受益人的保证银行在满足信用证要求的条件下承担付款责任的书面凭证。在信用证付款方式下，开证银行依自身的信誉为买方提供付款保证，因此信用证付款方式是一种银行信用。信用证在国际贸易买卖中起到了非常大的作用，但是信用有很多的局限性。由于银行在信用证结汇只对单证做表面的审查，即银行只要保证在严格单证一致、单单一致的情况下，银行就必须对卖方付款。而对货物本身并不进行审查，因此就给了一些不法商人以可乘之机，他们或者伪造单据或者销售根本不存在的货物或者提供的货物不符合约定，在这样的情况下，如果买方付了款而拿不到合同中所要求的货物，那么就可能遭受巨大的损失。一、在国际贸易中，常见的信用证欺诈行为有：（1）使用伪造编造的信用证或附随的单据和文件。（2）使用作废的信用证，主要是过期的信用证，无效的信用证或使用涂改的信用证。（3）骗取信用证，可以是开征申请人骗取银行开立信用证。也可以是他人骗取另一个人开立信用证行骗。（4）利用软条款进行欺诈，所谓软条款信用证是指在开立信用证时故意制造一些隐蔽性条款，这些条款赋予开证人或开征行单方面的主动权，从而是信用证随时因开征人或开征行单方面的行为而解除，已达到骗取财务的目的。（5）以保函换取倒签提单、预借提单或者清洁提单。二、信用证欺诈的例外原则。信用证是银行有条件的付款承诺，在单证一致、单单一致的情况下，银行应该履行其付款义务。信用证具有独立性，他独立于它所依据的买卖合同，因此这些规定就为受益人欺诈开证人和银行提供了便利条件。虽然信用证独立原则在国际货物买卖合同和支付中有这很重要的作用。但是在买卖中卖方依单据骗取货款的案件不断发生，因此固守独立原则而不加以变通的话，就会纵容诈骗。于是为了打击国际贸易中出现的欺诈行为，不少国家的法律、判例对独立原则提出了许多例外情况，被称作“信用证独立性原则的例外”。按照美国统一商法典有关信用证的规定，如果受益人的行为构成了对开征人或者申请人的欺诈时。可以要求或者开征人习性决定拒付信用证，或者开证人不同意拒付时，开征申请人可以要求有管辖权的法院采取禁令拒付。这一规定突破了信用证和基础合同相分离的独立性原则。从法律渊源来说，欺诈例外原则是国内发对国际惯例的一种例外或替代。主要来规范银行的权利和义务，即信用证单证一致原则和独立性原则不应该是一方获得不当利益而使另一方收到损失。但是信用证的独立性原则是商业交易的生命线，如果滥用定会使商业交易失去付款保证，损害受益人的利益，而损害国际贸易的发展。因此应该对银行拒付的条件和程序进行规制，一般认为只有受益人即买方亲自参与的欺诈才可使银行免除付款义务，受益人不知的第三人欺诈，如承运人伪造单据，不能时收益人失去受偿的权利，另外银行在拒付款时，必须有证据证明受益人实施了欺诈行为，单纯的怀疑和没有得到证明的主张，不应该成为拒付货款的理由。因为信用证的独立性原则是信用证存在的核心坐在，因此不能以L/C欺诈来否定独立性原则。三、信用证欺诈的防范。对信用证欺诈的防范最有效的手段就是提前防范，而非事后补救。买方防止欺诈的手段主要有一下几种：1、及早采取预防措施，如果发现卖方有可疑之处，应改及早采取措施。2、慎重选择贸易伙伴，深入进行资信研究。在没有搞清楚卖方的资信之前最好不要进行交易。3、尽量采用远期支付方式或承兑汇票，这样买方发现买方有欺诈行为后，因为付款时间比较长，因此有足够的时间来申请法院禁令。4、及时调查货物行程和货物行踪。四、信用证欺诈后的补救措施。买方如果受到了欺诈，应该及时采取措施一下方式进行救济：1、向法院申请冻结信用证，以禁止款项的支付，这也属于信用证欺诈例外的事项，及时申请法院冻结信用证实践中存在着许多的困难，我们还是应该限制或慎重利用他，以免造成国际贸易结算的不稳定。2、起诉承运人或卖方。3、通知付款行要求银行拒付，因为银行并不负责审查单据的真实性、虚假性，银行只要在单证一致、单单一致的情况下才付款。但如果银行或买方发现买方确实有欺诈行为，并且有充分的证明。银行可以拒绝付款，这也是信用证欺诈例外原则，在这一原则下开征行如果得知受益人有欺诈的行为时，有权拒绝支付！总之，信用证在国际贸易结算中起到了非常重要的作用，我们应该