微POS类产品的三个颠覆性影响.doc

微POS类产品的三个颠覆性影响导读：首先要明确一点，微POS现在事实上已经不限于基于微信支付的收单POS硬件，支付宝、快钱所有第三方支付牌照商都可以玩这种把线上支付拿到线下操作的“微POS”，从而实现线上线下O2O交易在支付环节的完整闭环。只是微信和支付宝现在是大玩家，其他上百家在2011年后获得第三方支付牌照的机构无论用户规模还是O2O生态圈都没法和这两家比，被排除在聚光灯外。经我这几天追踪，微信POS已经浮出水面，谁在做，为何做，怎么用都已非常清楚。但有一个问题，微POS这一神器的出现到底能改变和影响什么？答案我只能从业内人士口中寻找，我分别与微POS扫付创始人宿凯、深圳天虹商场O2O项目经理高先生、北京某银行POS业务人员等几位进行了探讨。首先要明确一点，微POS现在事实上已经不限于基于微信支付的收单POS硬件，支付宝、快钱所有第三方支付牌照商都可以玩这种把线上支付拿到线下操作的“微POS”，从而实现线上线下O2O交易在支付环节的完整闭环。只是微信和支付宝现在是大玩家，其他上百家在2011年后获得第三方支付牌照的机构无论用户规模还是O2O生态圈都没法和这两家比，被排除在聚光灯外。微POS的出现会颠覆这三方面：1、移动支付兴起“手机即钱包”成为事实“手机钱包”的概念很早即有，但之前的思路是通过NFC芯片来实现近场通信支付，类似手机作为公交卡用的例子。这种思路将随手机扫码支付的普及，被完全摒弃，因为不会存在硬件的问题，只要一部能上网的手机即可。经过打车应用大战对线下用户的教育，商家（司机）和消费者（乘客）都已经开始接受和习惯这种收款和付款方式。所以，不能小看打车应用大战这场戏，对移动支付的推动意义甚至会大过挣打车应用地盘本身。宿凯认为从支付历史及趋势来看，这是货币和支付方式的一种变迁。人类使用货币经历了从最初的贝壳货币到金属货币再到纸质货币和现在信息货币（信用卡也是一种信息货币）的进化。货币完全可理解为“一段可以存储并且传递的信息”。同时支付方式也同样在变迁，从现金支付，到刷卡支付，未来510年将是“扫码支付”的天下；这是一次支付方式的革命。2、消费者与商户之间全关系链建立，O2O闭环打通消费者和商户之间通常会发生四步关系：宣传推广、订单生成、支付及消费反馈。在网络消费中，这四步可以完全在一个浏览器或者应用里完成。但是在传统消费模式（也就是线下消费）中，四者是分割的，你可能是在地铁里看了广告，电话订了餐位，然后到店消费后用信用卡付了款，拍拍屁股走人，就没有第四部反馈了。微信、支付宝钱包的出现将线下消费者和商户连接了起来，在微信上加深关系，实现支付、订单生成，消费反馈顺理成章地完成。这样，消费者和商户之间就建立了深度的，全部的关系。在线下某个小店吃过一顿美餐之后，你可能很快会忘记了地点，但是在淘宝上买过一样东西之后你可以在几年之后方便地再回到这家店看看有没有什么新东西，这就是差别，微信、支付宝通过微POS将线下消费在线上完成，就能让所有数据都有记录和衔接。进而会得到一个庞大的社会商业大数据，政府各方能数据化的看到整个社会商业的精准流动情况，实现整个社会商业活动的大数据分析。3、银联垄断的线下支付体系被打破在2011年第三方支付牌照发放至今，银联和第三方支付牌照商基本是划江而治的，银联垄断线下支付，第三方支付牌照商做的大都是线上支付，都是与银行对接。银联垄断线下支付的关键是，第三方支付机构要线下收单（即铺设线下POS机），必须经过银联与银行清算，按照7：2：1的比例，银联抽取2层的手续费。但现在微信支付和支付宝等第三方支付机构，开始采用微POS这种互联网的方式向线下延生。说白了，用线上支付能干线下支付的活，银联线下支付业务现在就是温水中的青蛙，没有反击的武器，特别是从两会政府的表态来看，对此类新型金融工具是持力挺的态度，包括给了余额宝免死金牌，一位业内人士说，“这也是为什么最近这个点微POS产品突然开始热炒的原因吧”。同时，银联因为垄断在线下支付环节，无法实现宣传推广、订单生成、支付及消费反馈这四个模块的打通而被市场摒弃。银联线下支付体系打破还会伤害到的是传统POS机厂家，有需求减少被逼转型，企业转型要么产品转型。 但POS机代理服务商不会受到影响，类似微POS的终端也需要走这一渠道落地。另一个伤害的群体是赚取灰色收入的银联中间商，因为银联POS的手续费率不同，于是出现一些倒腾银联POS业务的中间商，赚取服务费差价回扣，随着微POS这类互联网支付产品透明度的提高，他们的利益也将受到侵蚀。挟用户而令商家一位对快钱这类传统第三方支付收单机构熟悉的朋友讲，银联和快钱，是从商户端赖撬动用户，影响整个市场，比如快钱现在也号称有1亿注册用户，但大都是通过商户引导产生的用户。而微信和支付宝，靠的是从用户端来撬动商户，影响到整个市场。这种转变是很可怕的，前者用户是被动的改变，后者是主动的接受。腾讯