银行从业资格证考试法律法规强化试题及答案.doc

银行从业资格证考试法律法规强化试题及答案导读：本文 银行从业资格证考试法律法规强化试题及答案，仅供参考，如果能帮助到您，欢迎点评和分享。为了大家能更好的备考，整理了“银行从业资格证考试法律法规强化试题及答案”。单项选择题(在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1单选题 商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为( )。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品参考答案：B参考解析：商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品即为对公理财产品。2单选题 承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国人民银行参考答案：B参考解析：中国农业发展银行是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。3单选题 ( )是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.平均净资产回报率D.净利息收益率参考答案：C参考解析：平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。4单选题 根据中华人民共和国物权法的规定，下列不可以作为抵押财产的是( )。A.生产设备B.建筑物和其他土地附着物C.宅基地、自留地D.交通运输工具参考答案：C参考解析：中华人民共和国物权法规定不得抵押的财产包括：(1)土地所有权。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。(5)依法被查封、扣押、监管的财产。(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。5单选题 关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是( )。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性参考答案：B参考解析：银行业从业人员在妥善处理利益冲突时，应履行两方面的义务：第一，主动避免利益冲突，如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目，主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。第二，在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。6单选题 ( )是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A.商业银行监督管理B.商业银行管理C.商业银行公司治理D.商业银行经营管理参考答案：C参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。7单选题 ( )是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。A.票据权利的行使B.票据权利的取得C.票据权利的保全D.票据权利的消灭参考答案：A参考解析：票据权利的行使是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为。票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。8单选题 ( )是指所允许的最大损失额。A.交易限额B.变动限额C.风险限额D.止损限额参考答案：D参考解析：止损限额是指所允许的最大损失额。9单选题 商业银行风险加权资产不包括( )。A.战略风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产参考答案：A参考解析：商业银行的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。10单选题 我国的几家政策性银行均成立于( )。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年参考答案：C参考解析：1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。11单选题 董事会例会每季度应至少召开( )次。A.1B.2C.3D.4参考答案：A参考解析：董事会例会每季度应至少召开1次。12单选题 根据委托人的委托授权而产生的代理关系是( )。A.委托代理B.无权代理C.指定代理D.法定代理参考答案：A参考解析：委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。13单选题 商业银行最基本的职能是( )。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介参考答案：D参考解析：商业银行的职能包括四部分：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。其中，充当信用中介是银行最基本的职能。14单选题 王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了( )。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪参考答案：A参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。15单选题 某公司在为产品做宣传时，宣传品上非法使用人民币图样，则该公司应承担的责任是( )。A.中国人民银行应当责令改正，并销毁非法图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款B.中国人民银行应当责令改正，并处10万元以下罚款，随地销毁非法使用的图案C.责令改正，并处5万元以下罚款D.责令改正，销毁非法图样，没收违法所得参考答案：A参考解析：根据中华人民共和国中国人民银行法规定，在宣传品、出版物或其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。16单选题 订立合同的当事人应当是( )。A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民参考答案：B参考解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。17单选题 在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为( )。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度参考答案：B参考解析：在商业银行流动性中，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为基本流动性。18单选题 银行业从业人员职业行为规范的总称是( )。A.职业操守B.职业道德C.行业规则D.工作准则参考答案：A参考解析：为规范银行业从业人员的职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。职业操守是职业行为规范的总称。19单选题 商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为( )。A.贴现B.转贴现C.再贴现D.承兑参考答案：C参考解析：再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、20单选题 银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是( )。A.充分提示代理销售产品的信息B.以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C.以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D.利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量参考答案：D参考解析：银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。21单选题 根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3.5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为( )。A.8%B.3.5%C.5%D.6%参考答案：C参考解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故3.5/70 100%=5%。22单选题 在我国，实施外汇管理、监督管理银行间外汇市场是( )的职责。A.外汇管理局B.中国银行C.中国人民银行D.进出口银行参考答案：C参考解析：中国人民银行的职责有很多，其中包括实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。23单选题 某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立( )，来办理现金缴存，但不得办理现金收支。A.临时存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户参考答案：D参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因为借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。24单选题 权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括( )。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子参考答案：D参考解析：质押包括动产质押和权利质押。其中，权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。中华人民共和国物权法规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、本票、支票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房子属于不动产，不属于质押财产范围。25单选题 ( )是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡参考答案：C参考解析：国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。26单选题 在正常情况下，利息率与货币需求( )。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定参考答案：B参考解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。27单选题 ( )是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争参考答案：B参考解析：专业胜任主要是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。28单选题 金融犯罪的对象是( )。A.货币资金B.各种金融工具C.自然人或法人D.可以是人，也可以是各种金融工具参考答案：D参考解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。29单选题 某商业银行机构某年度的营业总收人为782亿元，税后利润总额为236亿元，股本总数为489亿股，则该商业银行的每股收益约为( )。A.1.6元/股B.0.9元/股C.1