商业银行2011柜员复习题a.doc

2011柜员复习题一、判断题：1、保险单可以在商业银行办理质押贷款。（ 错 ）2、抵押贷款中作为抵押物的可以是不动产，如房屋。（ 对 ）3、柜员自己不可以为自己办理存取款业务。（对 ）4、企业债券属于间接金融工具。（错 ）5、支票的提示付款期自出票日起10日内，中间遇节假日不顺延，到期日遇节假日可顺延。（ 对 ）6、柜员可以代客户填制凭证、填写支票、代客户签名。（ 错 ）7、银行本票的提示付款期限自出票日起1个月。（ 错 ）8、单位定期存款起存点为10000元，零存整取定期储蓄存款的起存点为50元。（ 错 ）9、银行不受理远期、过期支票。（ 对 ）10、同城票据交换退票应在下一场交换提出，严禁隔场提出退票。（ 对 ）11、重要空白凭证应预先盖好印章备用。（错）12、申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金银行本票。（对）13、金融机构营业时发现客户存款现金中有假币，应该退还客户，另行处理。（ 错 ）14、商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，会计决算时可以停止营业或者缩短营业时间。（错 ）15、是否分配红利和其他收入是金融机构的内部事务，国务院银行业监督管理机构在任何情况下都无权干涉。（错 ）16、银行业金融机构未经批准设立分支机构，没有违法收入的，监管机构可以不予处罚。（错 ）17、个人定期存单质押贷款办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人及港澳台居民不得为借款人。（ ）18、对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。（ ）19、存单质押贷款各行可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。（ ）20、存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，在贷款到期日前，借款人不可申请展期。（ ）21、存本取息定期存款存单用于质押时，可以继续取息。（ ）22、出质人必须以凭印鉴或密码支取的个人定期存单作为质押时，银行才能给予发放贷款。（ ）23、质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（ ）24、单位定期存款开户证实书不得作为质押的权利凭证进行贷款。（ ）25、存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，贷款人不接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。（ ）26、单位定期存单质押贷款，存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。（ ）27、单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（ ）28、单位定期存单质押贷款，出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人拥有的单位定期存单所代表的质权也发生变更。（ ）29、贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，中国银行业监督管理委员会应给予警告，并处以五万元以下的罚款。（ ）30、公司法所指公司是以其全部财产对公司的债务承担责任。（）31、有限责任公司和股份有限公司可以无条件相互变更。（）32、设立公司必须依法制定公司章程。（）33、分公司不具有法人资格，其民事责任由自己承担。（）34、向其他企业投资的公司，除法律另有规定外，不得成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。（）35、有限责任公司注册资本的最低限额为人民币五万元。（）36、全体股东的货币出资额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。（）37、有限责任公司的股东可以要求查阅公司会计账簿。（）38、两个以上的国有企业投资设立的有限责任公司，其董事会成员中应当有公司职工代表。（）39、有限责任公司的董事任期由公司章程规定，每届任期可以超过三年。（）40、有限责任公司股东人数较少或者规模较小的有限责任公司的执行董事可以兼任公司经理。（）41、有限责任公司的高级管理人员不得兼任监事。（）42、公司法中所称一人有限责任公司是指有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。（）43、一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司。（）44、国有独资公司由国有资产监督管理机构行使股东会职权。（）45、国有独资公司的董事长，经国有资产监督管理机构同意，可以在其他有限责任公司、股份有限公司或者其他经济组织兼职。（）46、有限责任公司的股东可以无条件向股东以外的人转让股权。（）47、股份有限公司股东大会依照公司法行使职权。（）48、公司持有的本公司股份无表决权。（）49、董事会作出决议，必须经全体董事会的过半数通过。（）50、董事长应当对董事会的决议承担责任。（）51、衡水市商业银行应当定期向股东披露董事、监事、经营层管理人员从公司获得报酬的情况。（）52、股票发行价格可以低于票面价格。（）53、公司不得接受本公司的股票作为质押权的标的。（）54、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五下以上的，可以不得提取。（）55、公司持有的本公司股份不得分配利润。（）56、公司的公积金用于弥补公司的亏损，但是资本公积金不得用于弥补公司的亏损。（）57、公司法所称外国公司是指依照中国法律在国外设立的中国公司。（）58、外国公司在中国境内设立的分支机构具有中国法人资格。（）59、上市公司的董事会秘书是该公司的高级管理人员。（）60、分支行制又称总行制，我国商业银行实行总分行制，但不设有分支机构。（ ）61、衡水市商业银行股份有限公司执行国家的各项金融方针、政策，坚持依法经营，以效益性、安全性、流动性为经营原则。（）62、商业银行以追求利润为经营目标。（ ）63、职能分工型商业银行又称分离型商业银行，主要存在于实行分业经营体制的国家。因此被称为“金融百货公司”或“金融超级市场”。（ ）64、信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。（ ）65、吸收存款是商业银行的主要负债业务。（ ）66、从广义的角度来看，中间业务是表外业务。（ ）67、中间业务不仅能形成现实资产负债，还能改变损益。商业银行从事中间业务所取得的主要是手续费收入。（ ）68、如果没有商业银行的贷款就没有存款货币的扩张。（ ）69、如果超额准备金率高，则银行信用扩张的能力提高；如果超额准备金率低，则银行信用扩张的能力缩小。（ ）70、存款货币的扩张数额，主要取决于两大因素，即：原始存款量的大小和法定准备金率的高低。（ ）71、派生存款是指商业银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。（ ）72、设某银行现有原始存款800万元，法定存款准备金率为20，假设存款全部用于贷款，且贷款为转帐结算方式，没有提现，则该银行的存款货币总额为4000万元。（ ）73、在中国人民银行开立帐户的银行业金融机构，可以临时透支，但必须次日存入透支金额。（ ）74、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动。（ ）75、银行业监督管理法第18条规定：银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业 监督管理机构审查批准或者备案。（ ）76、银行业监督管理机构工作人员应当忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务之便牟取不正当利益。（ ）77、从金融监管的角度讲，金融统计是中国人民银行正确实施货币政策，及时反馈货币政策实施效果的重要手段。（ ）78、监管机构人员在进行现场检查时，特殊情况下经银行业监督管理机构负责人批准，检查人员可以是一人，但应当出示合法证件和检查通知书。（ ）79、商业银行有权拒绝任何单位（政府部门除外）和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（ ）80、国库券是由国家财政部发行的一种短期政府债券。（ ）二、单选1、银行代扣代缴的利息所得税通过（ A ）科目核算。A、应缴税费 B、其他应付款 C、营业税金及附加 D、营业费用2、商业银行法规定，城市合作银行注册资本最低限额为（ A ）。A、1亿元 B、12亿元 C、5000万元 D、10亿元3、营业终了，柜员的库存现金限额不得超过（ B ），超出部分要及时上缴库管员。A、5万元 B、10万元 C、20万元4、特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（ C ）内补办书面申请挂失手续。A、两天 B、三天 C、五天 D、七天5、目前，我国居民储蓄存款的结息时间为（ B ）。A、每季末月30日 B、每季末月20日 C、每年6月30日 D、每年12月31日6、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例（ B ）。A、不超过60% B、不超过75% C、不低于75% D、不超过80%7、下列付款期限为两个月的票据是（B）。A、支票 B、银行本票 C、银行汇票 D、商业汇票8、法定盈余公积的提取数达到注册资本的（ D ）时，可不再提取。A:5 B:10 C:25 D:509、某张票据的出票日期为2月16日，应在票据上写成（ C ）。A:贰月拾陆日 B:贰月壹拾陆日 C:零贰月壹拾陆日 D:零贰月拾陆日10、“中华人民共和国境内”是否包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。（ B ） A、包含 B、不包含11、银行业金融机构的设立，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起（D ）内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月12、银行业金融机构的变更终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起（C ）内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月13、审查董事和高级管理人员的任职资格，国务院银行业监督管理机构自收到申请文件之日起（A ）内，对申请事项做出批准或者不批准的决定。A、三十天 B、2个月 C、3个月 D、6个月14、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动极其风险状况进行（A ），建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。A、非现场监管 B、现场监管 C、并表监督管理15、国务院银行业监管机构对人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（ D ）予以回复。A、五日 B、十日 C、二十日 D、三十日.16、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理（ B ）和风险预警机制。A、评估体系 B、评级体系 C、审查体系 D、评价体系17、国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的（ A ）岗位责任制度。A、发现、报告 B、分析、评价 C、统计、分析18、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过（ C ）年。A、半年 B、一年 C、两年19、商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（ C ）A、商业银行董事 B、商业银行管理人员所投资的公司 C、与该银行有结算业务的客户 D、商业银行信贷人员的近亲属20、根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是（ A ）A、清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息B、清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C、个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D、企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用21、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ D ）。A、75% B、80% C、85% D、90%22、( A)应该是国内最早开办的个人贷款产品。A、质押贷款 B、抵押贷款 C、抵押授信贷款 D、信用贷款23、(A)是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A、个人质押贷款 B、个人抵押贷款 C、个人抵押授信贷款 D、个人信用贷款24、中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为(B)元;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的(B)。A、5000、80% B、5000、90% C、10000、80% D、10000、90%25、质押存单的挂失申请一般应采用（ A ）形式。A、书面 B、口头 C、函电26、存款行不按规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由中国银行业监督管理委员会给予警告，并处（ A ）元以下的罚款。A、三万 B、五万 C、十万 D、二十万27、存款行在收到贷款人提供的有关材料后，经审查认定开户证实书证明的存款是真实的，于（ B ）个工作日内开具单位定期存单。A、2 B、3 C、5 D、728、贷款人对质押的单位定期存单及借款人的预留印鉴和密码因保管不善造成丢失、毁损或泄密的，由（ B ）承担责任。A、借款人 B、贷款人 C、出质人29、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不得超过确认数额的（ C ）。A、75% B、80% C、90% D、100%30、办理单位定期存单质押贷款，质押合同应当由（ B ）签章。A、借款人和贷款人 B、出质人和贷款人 C、借款人和出质人 31、我国期货业的管理机构是（ D ）。A、 中国人民银行 B、 财政部 C、 保监会 D、 证监会32、以下（ C ）是跨国式的中央银行。A 、美国联邦储备体系 B、 英格兰银行 C、 欧洲中央银行 D、 中国人民银行33、当一国经济发展缓慢，社会需求不足时，中央银行应采用（ A ）。A 、扩张性货币政策 B、 紧缩性货币政策 C、 均衡性货币政策 D 、以上政策均可采用34、下列属于间接金融工具的有（ D ）。A、国库券 B、股票 C、企业债券 D、支票35、某客户2008年10月1日存入10 000元，定期整存整取6个月，利率为2.4，到期日为2009年5月1日，支取日为2009年5月10日。假定支取日，活期储蓄存款利率为0.72，某客户的利息收入 ( B )。A、 122.00 B、 121.80 C、 97.44 D、 98.0036、我国商业银行的贷款利率由（ C ）确定。A:中国人民银行 B:商业银行自由 C:商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D:商业银行与客户协商37、商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ D ）。A:10 B:15 C:20 D:2538、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（ B ）。A:半年 B:1年 C:2年 D:3年39、股东大会作出增加或者减少注册资本的决议必须经出席会议的股东所持表决权的（C）以上通过。A：二分之一 B：三分之一 C：三分之二40、衡水市商业银行股份责任有限公司的行长，由（B）决定聘任或者解聘。A：董事长 B：董事会 C：市委组织部 D：银监局41、（A）是公司签发的证明股东所持股份的凭证。A：股票 B：人民币 C：实物货币42、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起（B）内不得转让。A：半年 B：一年 C：二年 D：三年43、发行公司债券的申请经（D）授权的部门核准后，应当公告公司债券募集的办法。A：人大常委会 B：银监局限 C：证监会 D：国务院44、公司法自（C）起施行。A：2004年1月1日 B：2006年1月1日 C：2007年1月1日45、活期储蓄存款（B）内未动的均视为长期不动户储蓄存款。：三年：五年：八年：十年46、我国从（B）起对储蓄存款利息开征利息税。：年月日：年月日：年月日47、通知存款的起存金额为（B）：元：元：元：元48、大额储蓄存取款业务是指单笔存取款在（A）元以上的业务。：万：万：万：万49、衡水市商业银行股份有限公司的法定代表人是（A）A：董事长 B：行长 C：监事长 D：纪检书记50、按照衡水市商业银行股份有限公司的章程规定，以下谁可优先购买公司内的股东转让的股份。（B）A：未持股份的职工 B：持股份的职工51、以下领导谁能担任衡水市商业银行股份有限公司的监事会成员。（D）A：董事长 B ：行长 C：授信业务部经理 D： 后勤服务部经理52、衡水市商业银行的最高权力机构是（A）A：股东大会 B：董事会 C：监事会 D：经营层53、我国单位银行结算帐户按用途分为基本存款帐户、一般存款帐户、（ A ）和临时存款帐户。A:专用存款帐户 B:支票帐户 C:存款帐户 D:现金帐户54、我国单位银行结算帐户的存款人可在银行开立（ A ）基本存款帐户。A:1个 B:2个 C:3个 D:4个55、存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（ B ）存款帐户办理。A:一般 B:基本 C:临时 D:专用56、中华人民共和国商业银行法规定，设立商业银行的最低注册资本为（ B ）人民币。A:12亿元 B:10亿元 C:1亿元 D:5000千万元57、对于银行来说，具有重要意义的始终是（ B ）。A:贷款 B:存款 C:贴现 D:投资58、对于数额巨大的贷款，可以办理（ C ）。A:票据贷款 B:担保贷款 C:银团贷款 D:批发贷款59、短期贷款是指贷款期限在1年以内的贷款，对企业通常是临时性、季节性贷款，因此又可称为（ B ）。A:特定贷款 B:流动资金贷款 C:一次性还清贷款 D:固定资产贷款60、信用货币是建立在货币的（ C ）职能基础上的。A 、价值尺度 B、 流通手段 C 、支付手段 D、 贮藏手段三、多选1、中华人民共和国银行业监督管理法自( B )起施行，修改后的银行业监督管理法从( D )起施行。A、2003年12月27日 B、2004年2月1日 C、2006年10月27日 D、2007年1月1日2、巴塞尔新资本协议将（ ABC ）列为资本监管的新三大支柱。A、市场约束 B、最低监管资本要求 C、资本充足率监督检查 3、我国银行业法律体系的三部基本大法是（ACD ）。A、银行业监督管理法； B、贷款通则； C、人民银行法； D、商业银行法；4、国务院银行业监督管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ABCD ）。A、设立 B、变更 C、终止 D、业务范围5、银行业金融管理机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（ A ）或（ B ）。A、审查批准 B、报告 C、备案 D、通告6、申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ABCE ）进行审查。A、资金来源B、财务状况 C、资本补充能力 D、组成结构 E、诚信状况7、银行业监督管理机构有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ABCDE ）。A、资产负债表 B、利润表 C、其他财务会计、统计报表 D、经营管理资料E、注册会计师出具的审计报告8、下列选项中，哪一项属于中华人民共和国银行业监督管理法的立法宗旨和目的。（ ABD ）A:防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益B:促进银行业健康发展C:确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产D:为了加强银行业的监督管理，规范监督管理行为9、下列选项中，哪些属于中华人民共和国银行业监督管理法所称的银行业金融机构？（ ABC ）A:在中华人民共和国国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社B:在中华人民共和国国境内设立的商业银行C:国内的政策性银行D:在中华人民共和国国境内设立的金融租赁公司10、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，对银行业金融机构的下列哪些事项进行审查批准？（ ABCD ）A:金融机构的设立 B:银行业金融机构的变更 C:银行业金融机构董事及高级管理人员的更换 D:银行业金融机构业务范围的调整11、商业银行有下列变更事项之一的，应当报国务院银行业监督管理机构批准。（ ABCD ）A:变更注册资本 B:变更持有资本总额或者股份总额5以上的股东C:修改章程 D:调整业务范围12、银行业金融机构的审慎经营原则包括（ ABD ）。A:资本充足率 B:资产质量 C:资产负债比例 D:损失准备金13、存单质押担保的范围包括（ ABCDE ）。A、贷款本金和利息 B、贷款罚息 C、损害赔偿金 D、违约金 E、实现质权的费用14、作为质押品的定期存单包括（ ABC ）等具有定期存款性质的权利凭证。A、未到期的整存整取存单 B、存本取息存单 C、外币定期储蓄存款存单 D、零存整取的存单15、用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人申请挂失，挂失时，贷款人应提交（ BD ）资料。A、营业执照原件 B、营业执照复印件 C、质押合同正本 D、质押合同副本16、以下属于质押合同载明的内容是（ ABCD ）。A、出质人、借款人和质权人姓名、住址 B、被担保贷款的种类、数额、期限、利率、用途等 C、定期存单所记载的户名、开户行、数额、利率、期限等 D、定期存单的确认情况17、单位定期存单质押贷款活动应当遵守国家法律、行政法规，遵循（ ABC ）的原则。A、平等 B、自愿 C、诚实信用 D、公平诚实18、借款人办理单位定期存单质押贷款，除按其他有关规定提交文件、资料外，还应向贷款人提交的文件、资料是（ ABC D ）。A、开户证实书 B、存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书 C、存款人在存款行的预留印鉴或密码 D、第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书19、在什么情况下，贷款人可依法定方式处分单位定期存单。（ ABCD ）A、借款人或出质人被宣告破产； B、借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的； C、质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款的； D、借款人或出质人被宣告解散的。20、公司法定代表人依照公司章程的规定由（ABC）担任，并依法登记。A：董事长 B：执行董事 C：经理 D：股东21、公司为其他人提供担保，依照公司章程规定，由（ABC）决议。A：董事会 B；股东会 C：股东大会 D：经营层22、有限责任公司的股东会议分为（AB）。A：定期会议 B：临时会议 C：年会 23、股份有限公司的设立，可以采取（BC）方式。A：认缴设立 B：发起设立 C：募集设立24、衡水市商业银行的（ABC）不得兼任监事。A：董事长 B：行长 C：副行长 D：一般员工25、股份的发行，实行（AC）的原则。A：公平 B：公开 C：公正 D：真实26、公司的合并可以采取（AC）。A：吸收合并 B：合办合并 C：新设合并27、货币的基本职能是（ AB ）。A 、价值尺度 B、 流通手段 C 、支付手段 D 、贮藏手段28、信用是有条件的借贷行为，它的基本特征是（ BC ）。A 、约定期限 B、 偿还本金 C、 支付利息 D、 可无息29、在一般情况下，利息率（ AC ）。A 、不能超过平均利润率 B、 不能等于零 C 、不能低于零 D、可超过平均利润率30、金融市场按期限可划分为（ AB ）。A、 货币市场 B 、资本市场 C、 发行市场 D、 流通市场31、投资基金的特征有（ BCD ）。A 、分散小额投资 B 、集中投资 C 、分散风险 D、 专家管理32、以下属于我国商业银行的有（ AB ）。A 、工商银行 B 、交通银行 C 、进出口银行 D 、人民银行33、我国对金融业实行分业管理，是指（ ABCD ）业务之间的“分业”。A 、银行业 B 、证券业 C、 信托业 D 、保险业34、商业银行有（ ABCD ）功能。A 、信用中介 B、 支付中介 C、 信用创造 D 、金融服务35、中央银行的职能表现为（ ABC ）A 、发行的银行 B 、政府的银行 C、 银行的银行 D、 企业个人的银行36、以下属于紧缩性货币政策的有（ ACD ）。A 、提高法定准备金率 B、 中央银行买入证券 C、 中央银行卖出证券 D 、提高再贴现率37、活期储蓄的特点是：（ACD）：灵活方便：按月存入：存取频繁：适应性强38、教育储蓄存期分为（ACE）档次。：一年：二年：三年：五年：六年39、以下哪种业务属银行的中间业务项目（ABD）：票据贴现：银行汇票：助学贷款：个人理财40、开立个人存款账户时，哪些证件可作为实名证件