保险中介代理寿险.ppt

保险中介代理寿险业务规范与发展 湖北保监局人身险监管处岳斌二 七年十月 主要内容 一 2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点二 2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况三 专业和兼业中介代理寿险业务中存在的主要问题四 相关建议 一 2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点 保险保费收入108 78亿元 同比增加18 26亿元 增长20 17 增幅高于全国平均增幅 18 78 1 39个百分点 规模保费和同比增幅在全国分别排第13位和第17位从险种结构看 寿险保费98 88亿元 同比增长22 55 健康险保费8 29亿元 同比下降1 13 意外险保费2 61亿元 同比增长15 15 1至9月份湖北省人身保险市场运行特点 一 总体业务增长平稳有序 与全国人身险业务发展的平均节奏一致 1至9月份中除1 3 4月份当期同比增幅低于全国水平外 其他6个月中 我省月度同比增幅均高于全国平均水平 这使得前9个月我省人身险业务累计增幅 20 17 高于全国平均增幅 18 78 1 39个百分点 保持了平稳较快的发展态势 二 个人代理业务发展势头良好 人身险业务结构进一步优化 1至9月份 我省个人代理渠道累计实现保费收入63 30亿元 同比增长26 29 高于全国个人代理渠道平均发展水平 17 95 8 34个百分点 同比增幅在全国排第6位 在中部六省中排第1位 是我省各主要渠道中排名最靠前的渠道 内涵价值较高 期缴保费达18 23亿元 同比增长45 64 占个人代理新单保费的90 70 三 银保业务有效克服了诸多不利宏观因素的影响 业务取得了较好的成绩 1至9月份全省实现银代保费32 78亿元 同比增长40 18 增幅高于全国平均水平 26 86 达13 32个百分点 持续保持了业务增幅快于全国平均水平的局面 扭转了2006年底全省银代业务大幅低于全国平均水平的局面 并且也成为推动全省人身险业务增长的主要渠道之一 前9个月我省银代业务同比新增保费9 39亿元 占全省人身险新增保费 18 26亿元 的51 45 四 万能 投连等新型产品增长较快 是促进人身险业务增长的主要因素 截至9月底 全省万能险保费收入17 11亿元 同比增长130 04 投连险保费收入4 5亿元 同比增长698 89 两个险种新增保费合计13 61亿元 占全省人身险新增保费 18 26亿元 的74 53 1 评价行业发展 2 评估公司价值 如兼并 收购 上市时的估值以及证券分析等 3 评估公司管理绩效 4 为公司内部决策提供参考 5 其它用途 五 营销员队伍建设进一步增强 个人代理人月均佣金总体呈上升态势 截至9月底 全省寿险业共有个人营销人员79342名 持证率97 09 与2006年底相比 个人营销员数量增加7536人 持证率提高2 45个百分点 1至9月 全省总体佣金支出8 69亿元 比去年同期增加了2 36亿元 在营销员人力比去年同期多9989人的情况下 个人营销员月均佣金收入水平仍实现了较快的增长 达到1217元 同比月均增加了203元 增幅为20 09 1 评价行业发展 2 评估公司价值 如兼并 收购 上市时的估值以及证券分析等 3 评估公司管理绩效 4 为公司内部决策提供参考 5 其它用途 六 保险机构网点不断增多 服务经济社会的功能进一步增强 截至到9月底 全省寿险业共有各级分支机构1657家 其中一级分公司11家 还有3家正在筹建之中的一级分公司年底前有望全部正式开业 届时我省人身险一级分公司将达到14家 78家中心支公司 118家支公司 210家营业部和1239家营销服务部 1 评价行业发展 2 评估公司价值 如兼并 收购 上市时的估值以及证券分析等 3 评估公司管理绩效 4 为公司内部决策提供参考 5 其它用途 七 县域保险发展的势头不断增强 1至9月份 全省实现县域人身险保费44 58亿元 同比增长28 05 占当期全省人身险总保费的40 98 县域人身险已成为全省人身险业务新的增长点 1 评价行业发展 2 评估公司价值 如兼并 收购 上市时的估值以及证券分析等 3 评估公司管理绩效 4 为公司内部决策提供参考 5 其它用途 二 2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况 1 9月份全省寿险公司通过专业代理机构实现保费收入6 674 02万元 同比增长421 70 占人身险总保费的0 61 通过保险经纪机构实现保费收入1 136 67万元 同比增长287 76 占人身险总保费的0 10 专业代理机构和专业经纪机构累计占比只为0 71 二 2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况 通过兼业代理机构实现保费收入33 20亿元 同比增长39 44 占人身险总保费的30 52 其中银行邮政兼业代理机构实现保费收入32 78万元 同比增长40 18 占兼业代理机构总保费的98 72 上述专业和兼业中介机构共计实现保费收入33 98亿元 同比增长41 78 占全省人身险保费的比重为31 24 比2006年同期提高了4 76个百分点 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 一 没有保险代理业务登记账和账簿 台账 账簿的要素内容不全等 保险代理机构管理规定 第144条规定 未按规定设立保险代理机构 保险代理分支机构登记簿或者保险代理业务登记簿的 由中国保监会处以1万元以上3万元以下罚款 对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员 给予警告 并处1万元以上3万元以下罚款 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 二 招聘不具有兼业代理资格的个人从事代理业务 三 超出兼业代理机构许可证上核准的代理险种范围从事代理业务 四 团险个做 长险短做 组单承保 五 用坐扣保费 现金等方式收取收续费或回扣等其它不当利益 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 六 为寿险公司出具中介发票 帮助寿险公司套取代理手续费 今年1 9月份 从专业中介提供的数据看 各专业保险代理机构代理人身险保费收入0 24亿元 同比负增长58 62 而同期从寿险公司提供的数据看 寿险公司通过专业代理机构实现保费收入0 67亿元 同比增长421 70 数据相差甚远 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 七 误导消费 有的代理公司 银邮网点和个人代理人私自印刷带有误导内容的展业资料和宣传资料 人身保险新型产品信息披露管理暂行办法 第26条规定 保险公司及其分支机构 以及保险公司营销人员所使用的建议书 招贴画和宣传单等其他材料应当与保险条款和产品说明书保持一致 中介机构同样要遵守保险法律法规 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 八 未经监管部门批准 擅自营业 九 为省外保险机构代理业务 境外保险机构在湖北境内不能展业 保险法 第142条规定 违反本法规定 擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的 由保险监督管理机构予以取缔 构成犯罪的 依法追究刑事责任 尚不构成犯罪的 由保险监督管理机构没收违法所得 并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款 没有违法所得或者违法所得不足二十万元的 处以二十万元以上一百万元以下的罚款 三 中介代理寿险业务中存在的主要问题 十 单证管理混乱 单证领 用 销 存等缺乏记录和管理 十一 内控制度不健全 四 规范与发展相关建议 一 加强学习 切实增强依法合规经营的意识和能力 一是要加强政治理论学习 二是要加强业务学习 保险知识 代理知识等 三是加强法律法规的学习 四 规范与发展相关建议 二 加强内控建设 夯实发展基础 一是要进一步建立 健全内控制度 二是要提高制度的执行力 四 规范与发展相关建议 三 要努力提高专业化水平 体现中介机构的特长和优势 经纪 代理销售是寿险业发展的趋势 前提是专业 英国 现有3200多家独立的保险经纪公司 是保险公司的4倍 中介市场份额占财产保险业务量的60 以上 占一般人寿保险业务量的20 占养老保险业务的80 美国 保险经纪