面审技能提升课题二ppt课件.ppt

面审技能提升 面审目的 宣导信用贷款的理念 核查客户提供的基本信息 关注客户潜在风险 建立信用合作关系 面审是我公司发放贷款前的重要环节 也是发放贷款后能否安全收回的关键 这个阶段也是整个贷款的申请审批一个过程 也是整个贷款的放款一个过程 客服同事必须掌握客户的相关信息 提高风险意识 对整个贷款过程做出正确判断 从而在源头上有效的控制公司授信风险 控制后期的逾期率 1页 面审步骤 一 基本信息资料核实 二 寻找风险点 1 基本面审话术参考 1 问 XXX先生 女士您好 请问您对您的到手金额 每月还款额和还款日期都清楚了吗 答 是的 都清楚了 不管客户清不清楚都再强调一下每月还款额和还款日期 最迟的还款时间 2 问 想问你下您借这笔款项的准备是用在什么地方啊 答 房子装修 买车 公司资金周转等3 问 如房子装修 你买的房子到现在都没有装修吗 主要核实一下房屋的信息 如买车 想问一下大概想买一个什么样的车啊 大概多少钱啊 主要是核实客户买车用途是否真实 如公司资金周转 主要核实客户的公司的运营情况 资料周转的周期等 4 问 简单跟你核实几项基本信息 在这里说话要注意语气 不要让客户觉得像是在审犯人 您的身份证号能报我一下吗 答 15位和18位 我不记得我的身份证号 我可以看一下吗 5 问 不用的 那你能记得您的出生年月日吗 大概是哪一年办理的啊 答 可以的 出生日期 年 月 日 办理时间大概是 年6 问 好的 那我想问一下您老家是哪里的啊 主要是核实身份证前4位数 答 南京的或其他地方7 问 噢 就是您的户籍地址是不是啊 答 是的 8 问 好的 那您目前住在哪里啊 答 区 路 小区 幢 楼 室 核对目前详细地址 9 问 看是否是宜楼贷房产证上的地址 如果不是自己的房产 需要再问 请问一下这个是租住地吗 租了有多少年了啊 答 是的 租了有好些年了 一直住在这里10 问 好的 那如果你要换地方住时请及时跟我们联系 我们需在系统中更改一下居住信息 11 问 想问一下 您当时提供的家庭固话是哪里的啊 答 就是我房屋地的电话啊 或我老家的 亲戚家的12 问 那您能记得电话是多少吗 能否报我一下 答 025 核对申请单上的电话 13 问 请问一下您自己的手机号是多少啊 答 139 11位 核对申请表上的号码 14 问 这个号码你用了多长时间啊 答 有好几年了或我才换的 主要核实这个号码是不是客户本人的 15 问 好的 那如果你要换号码时请及时跟我们联系答 好的16 问 您现在在哪个单位上班啊 答 公司 核对申请表 17 问 具体地址在哪啊 答 区 路 号 核对申请表 19 问 麻烦问一下您从住的地方到单位采用什么交通方式 20 问 单位电话能报我一下吗 答 025 核对申请表 21 问 这是您单位的直线电话吗 答 直线或前台 如是前台的 最好能让客户提供一下直线电话 方便联系 22 问 您进这个单位有多长时间了啊 答 年 核对申请表 23 问 目前您在公司担任什么职务啊 主要负责哪一块的工作啊 答 职业 负责 工作 核对申请表 24 问 请问一下您司是什么性质的公司啊 目前有多少人啊 答 民营 机关及事业单位 国营 三资等25 问 请问一下您爱人或母亲 父亲叫什么名字啊 答 核对申请表 26 问 他 她在哪工作啊 什么职位 答 公司或在家等 核对申请表 27 问 目前和您住在一起吗 答 是或不是 不是要客户说出详细的住址 28 问 他 她的手机号是多少啊 答 13 核对申请表 29 问 这不知此次贷款家人是否知道呢 答1 知道30 问 好的 那如果我们联系不到您时我们可以通过您家人联系您吗 答 可以 这说明客户家人确实知道贷款的事情 答 不可以 那该客户的话就有可能是假的 需近一步核实家庭信息和借款用途 31 问 想问一下为什么不想让家人知道呢 答 不想家人着急等 这里也要近一步核实客户的借款用途 32 问 那麻烦您一定要保证您的电话畅通 如果您逾期的话 我们会联系您的家人 到时候引起不必要的麻烦就不好了 答 好的33 问 您当时提供的两个同事您还记得是谁不 答 知道 是 和 核对申请表 34 问 请问一下他们主要是负责公司的哪一块工作啊 答 职务35 问 您还提供了两个朋友 您们关系很好吗 如果联系不上您 通过他们可以找到你吗 答 一般的朋友 这时可以追加一个紧急联系人 36 问 先生 女士 您对您的个人信用报告有了解过吗 答 了解过 我还款很正的37 问 好的 我帮你看一下 是的 您的还款都很正常 但还是出现了几期逾期的情况 想一下这是怎么造成的啊 答 那是出差在外面或记错日期了等 38 问 先生 女士 是这样的 不管您是出差还是忘记了都不是逾期的理由 我想提醒一下您 我们每次还款都会在还款日的三个工作日以内电话提醒您 麻烦您在接到我们提醒电话时就将还款金额存入 这样就能避免逾期了 而且逾期也影响您的信用报告 对您以后借款有很大影响的答 好的 我知道了39 问 仔细看一下客户的信用报告 了解客户的信用卡和贷款情况 看一下客户的信用查询记录 了解客户目前是不是非常缺钱 是不是在很多银行都贷过款 在这里可以问客户 您是通过什么渠道了解我们的贷款信息的 答 朋友介绍的 大多是同行业来的客户 重点核实 40 问 把还款提醒函递给客户 再次强调一下还款时间和金额 如果逾期后的后果 助业贷 公司状况请问您提供的经营地址与营业执照上的地址为什么不一致呢 是否破产或转让 请问您的公司是股份制公司吗 请问您所占股份多少呢 请问您们公司是做哪些产品呢 产品销售怎么样 在哪里可以买到 价格怎样 利润高吗 请问您从事这个行业多久了呢 之前也一直经营此类公司吗 您公司发展的这么为什么会选择到我们公司来贷款呢 请问您现在公司有多少员工 像您公司这个行业是否有淡旺季 公司经营淡季如何保证公司正常经营的 请问您们公司的客户主要是哪些行业呢 会不会回款很慢 有些大公司回款时间会比较长 碰到这些大公司大客户您们一般都如何处理的呢 分产品面审话术参考 新薪贷 个人状况请问您所在公司主要经营哪些产品呢 您所在哪个部门工作呢 请问您的办公室电话是多少呢 申请表上的电话是哪里的电话呢 请问您一直都在做这个行业吗 请问你在这家公司工作多久了呢 像您这样的工作是不是经常要出差呢 您在我们这边的还款日是 号 请问会不会与您发放工资的时间有冲突呢 请问您公司正常是多少号发放工资呢 非代发 请问您为什么会来这家公司呢 这家公司待遇怎样呢 宜楼贷 房产及住址状况请问您购买的这处房产是什么时间购买的 当时买多少钱 是否按揭 请问是在哪家银行办理的按揭呢 当时按揭利息贵吗 首付要交多少 银行按揭多少钱 每月还款多少 还款日是多少号 请问您是乘坐地铁过来的吗 从住址那边过来要多久 2 6C客户信用分析的方法 3 5W客户信用分析的方法 4 风险客户特征 5 案例分享 客户曹先生3月10日到营业部签合同 门店副经理与其进行面谈时 发现客户提供的工作证明上的公章有问题 与客户交谈中 客言在单位已工作十年 还了解到客户刚在另外一家小额贷款公司贷款6万 等客户离开门店后 拨打客户所留单位电话发现是世纪佳缘的电话 在网上查询到客户公司电话打去询问 客户就是一个业务员 并且上班半年来没有任何业绩 鉴于客户工作的不稳定 该客户未予以放款 客户陈先生4月19日来我司签订合同 签约过程中 客服向客户解释合同内容及费用 客户直接说不用说了 我自己回家看 要求尽快签约 面谈时 让客户报身份证号码 客户情绪激动 不愿意报 后来直接说 我告诉你们 我连生日都不记得 等客户走后 致电客户单位电话言没有这名员工 基于以上几点 该客户未予以放款 客户谢先生5月16日来营业部签订合同 核对银行流水原件时 发现客户提供的原件是A4纸打印 没有凹凸感 客户余额较大 5月5日余额还有50 7万 审批了6万 客户却接受 使用电话银行核实 无一笔核实到 对公流水也无法核实 客言U盾在财务那里 财务不给 鉴于客户风险系数大 该客户未予以放款 案例分享 客户王先生 7月20号下午5点半来营业部办理签合同的手续 按照公司签单流程核对客户所提供资料的原件 然后讲解合同 在讲解的同时 客户完全不在状态上 眼神游离不定 还一再埋怨我们签单速度太慢 当讲解道每月还款时 客言到时候会很忙 可能没有时间去存 另抱怨违约金和罚息太高 然后对客户进行信用教育 在客户没有异议的情况下签合同 复核合同 根据最后流程面审客户 在面审的过程中 首先要客户报一下身份证号码 言不知道了 要其报一下出生年月日 客户也报不出来 然后告知客户难道他每年都不过生日的吗 客户就从包里拿出他的居住证才报出年月日 客户连自己现住址也报的不是很清楚 模模糊糊 在客觉得可疑的情况下重新复核客户所提供的资料 1 流水 客户每月的工资都是现金发放 在客户所提供的常用储蓄卡流水中发现都是每存一笔 然后分多次取出然后再存一笔 2 劳动合同 合同开头排版不规范 不是一份完整的合同 不规范有缺陷 合同上法定代表人签字处法人的名字有涂改 所有签字的地方都是出自同一个人的字迹 最后双方签名的地方如下 法定代表人签名 日期是2008年2月1日乙方客户签名 日期是2012年2月10日 明显不符 综合上述感觉客户提供虚假资料 有高度风险 案例分享 有一位客户 新薪宜楼贷 来签约时由一女子 自称是客户爱人 陪同前来 在客服处签约时客户低着头一语不发 旁边的陪同女子比较关心还款情况 面谈时 客户报不出身份证号码 旁边的女子说客户比较健忘 查看身份证相片和本人对比发现有些异常 后根据信用报告 询问信用卡共有几张 客户又答不上 表情很慌张 眼睛不敢正视 又是旁边的女子帮忙回答 称信用卡都是她在用 当时信用报告上并无建设银行信用卡 问客户说你的建行信用卡半年内在使用 怎么会有逾期 对方回答说忘记存了 客户这时开始报怨 借个款怎么这么麻烦 问那么多问题干什么 早知道不来借了