融乐通担保工程担保风险控制规则.doc

融乐通担保工程担保风险控制规则（风险管理部制定）为建立健全本司工程担保风险控制与管理制度，规范工程担保风险评估程序，切实防范与控制工程担保风险，现根据国家法律法规、本司工程担保业务基本操作规程和工程担保实践，制定本工程担保风险控制规则（下称本规则）。第一章 风险管理机构及其业务审核范围第一条 风险控制机构设置(深圳市融乐通投资担保有限公司)本司设立风险管理部、风险评审委员会、风险处置委员会三个部门，其中风险管理部为常设部门，风险评审委员会和风险处置委员会为相对稳定人员机构但存在少量变化的风控部门，根据职责控制本司所有工程担保项目风险评审和风险处置工作。第二条 风险管理部人员组成(深圳市融乐通投资担保有限公司)风险管理部由风险管理部门经济审核员，法律审核员和风险管理部总经理三人组成，由风险管理部总经理领导。第三条 风险评审委员会人员组成(深圳市融乐通投资担保有限公司) 风险评审委员会除风险管理部人员外，还包括工程项目业务员、业务部门经理、公司业务总监、财务总监，公司总经理和副总经理组成，风险评审委员会主席为公司总经理。对于深圳外的其他地域的业务员和业务部门经理不能及时上会的，应由其提供书面的，经其签名的调查报告及其保函是否出具意见，经特快转递形式快递回公司，作为其会审意见。第四条 风险处置委员会人员组成(深圳市融乐通投资担保有限公司)风险处置委员会除风险管理部人员外，还包括出现风险预警或现实风险的工程项目业务员、业务部门经理、公司业务总监、财务总监，公司总经理和副总经理组成，风险评审委员会主席为公司总经理。风险处置委员会必须全员出席。第五条 风险管理部审核的业务范围(深圳市融乐通投资担保有限公司)风险管理部门负责公司日常单的初步或最终审核工作。主要包括：第一部分（投标保函部分）1、担保金额在40万元以上的招投标项目；2、担保项目属于商业性质的招投标项目（无论金额大小）;3、投标公司资质在三级及无资质等级的项目；4、担保项目属于采购的招投标项目；5、担保项目属于垫资（包括但不限于BT/BOT/BOOT/TOOT/BOO等）的招投标项目；6、信誉金保函、信贷证明、资金证明、资信证明等非传统投标保函的招投标项目。7、投标企业为非公司型实体的招投标项目。第二部分（非投标保函部分）所有履约、预付款、支付、安全抵押金等的工程担保项目。 第六条 风险评审委员会会审业务范围(深圳市融乐通投资担保有限公司)风险评审委员会主要负责特殊的较大风险项目和金额超过一定数额的工程担保项目。需要风险评审委员会会审项目，先由风险管理部进行初步审核，之后，另行组织风险评审委员会会审，通过后方能担保。主要包括：第一部分（投标保函部分）1、担保金额超过500万以上的招投标项目；2、担保项目属于垫资（包括但不限于BT/BOT/BOOT/TOOT/BOO等）的招投标项目；3、信誉金保函、信贷证明、资金证明、资信证明等非传统投标保函的招投标项目。第二部分（非投标保函部分）1、所有的支付保函；2、履约、预付款金额超过两百万元的履约、预付款项目；3、所有属于垫资型的工程担保项目、4、所有属于商业采购型的工程担保项目；4、所有属于与政府预算下浮幅度超过百分之十的工程担保项目；5、被担保企业在二级以下的工程担保项目。6、经济审核员对被担保企业财务情况提出预警的项目；7、其他新型担保项目。第七条 风险处置委员会会审业务范围及其职责(深圳市融乐通投资担保有限公司)一、所有出现预警的担保项目二、所有出现现实风险的担保项目风险处置委员会负责对出现风险预警和现实风险的担保项目进行审查，拟定风险处置方案，控制风险、减轻损失，消除风险。第八条 会议召开程序(深圳市融乐通投资担保有限公司)风险管理部作为风险审核的内设部门，为风险控制之常设机构。一般无须召开会议，对于管理部内部分歧比较大的项目，可以协商决定召集所有成员开会讨论。风险评审委员会作为公司的最高保前业务评审机构，一般每个星期五召开一次，情况紧急的，根据业务需要紧急召开。风险评审委员会会议由风险管理部经济审核岗员工负责召集，对于紧急会议，召集人应向应出席成员说明召开会议的目的、时间、地点、项目简况、拟担保企业信息，担保金额、期限等必要信息。风险处置委员会根据业务风险情况召开，风险处置委员会会议由风险管理部法律审核岗员工负责召集，对于紧急会议，召集人应向应出席成员说明召开会议的目的、时间、地点、项目简况、拟担保企业信息，风险情况等必要信息。第九条 审核通过与否的规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)所有经风险管理部审核的项目，实行风险管理部总经理负责制。所有必须审核的风险项目必须经过风险部总经理签字后方能担保。所有经风险评审委员会会审的项目，实行主席一票否决制，全体委员会五分之四成员通过制。风险评审委员会会审会议的召开，必须经五分之四以上成员出席方可召开、风险评审委员会主席（由公司总经理兼任）一票否决的，本司对该项目不提供担保，出席会审的全体成员五分之四以上成员通过且主席同意担保的，公司方能担保。对于出现风险预警和出现现实风险的担保项目，由风险评审委员会讨论通过方案，组织专人负责控制甚至消除风险。风险处置委员会的风险处置方案，实行和风险评审委员会会审项目相同规则。所有会审会议均应形成会议纪要，由与会成员签字确认，并与相关业务资料一起归档保存。 第二章 保前风险控制规则第十条 基本风险识别(深圳市融乐通投资担保有限公司)1、履约和预付款保函风险识别（列举常见）：（1）道德风险，主合同双方虚拟合同，恶意欺诈；（2）承包商偷工减料，挪用工程进度款或工程预付款，甚至携款逃跑等；（3）工程工期太紧，不能按期竣工；（4）承包人不具备同类工程施工能力和经验，导致工程质量问题；（5）承包人无理要求追加工程量和工程预算，导致恶意误工；（6）承包人出现财务状况恶化，导致技术或资金没保障；（7）承包商因投标报价太低或材料价格上升等客观因素，导致项目无利可图，中途退场；（8）建设工程施工合同未约定的不可抗因素导致的承包商责任；（9）最值得引起重视的是，因挂靠、垫资施工、分包转包等行为导致管理不善而引起的风险。2、付款保函风险识别（列举常见）（1）业主融资或销售产生重大变化，产生支付困难；（2）甲乙双方地位不平等，甲方恶意拖欠；（3）业主本身建设资金未落实到位或资金安排不合理；（4）业主资金来源估计乐观，包括银行贷款、销售收入等；（5）业务和承包商之间围绕工期延误、设计变更等纠纷而引起的付款迟延（6）由于政策变化导致业主融资困难公司将对风险识别采取定期总结的方式，以丰富和完善公司风控能力。第十一条 工程履约、预付款、支付保函所需资料清单(深圳市融乐通投资担保有限公司)1、营业执照副本2、组织机构代码证副本3、税务登记证副本4、企业注册登记核准单（一般在工商局网站或去工商局打印）5、法定代表人身份证明书6、法定代表人授权委托书7、法定代表人及委托代理人身份证8、法定代表人及主要领导人简历9、注册资本验资报告10、企业资质证书11、企业介绍和章程12、中标通知书13、施工合同14、在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料15、拟投入本工程的技术装备清单16、拟派出的项目经理与主要专业技术人员的简历与业绩等证明材料17、近期（最近一月）财务报表（包括：资产负债表、损益表等）18、最近两年审计报告19、贷款卡复印件及查询密码20、工程保证担保申请书21、企业基本情况表22、融乐通担保公司合同文本和董事会决议、股东会决议等法律文本23、担保银行合同文本和董事会决议、股东会决议等法律文本24、其他资料以上资料由分公司业务员向客户收集，然后交由部门经理签字，继而报业务总监签字，再由综合部非投标保函岗人员对资料完备性进行审核，由风险管理部经济审核岗人员对资料完备性进行复核，并由经济审核员对该项目进行财务审核，出具经济审核意见，继而由法律审核员对该项目进行法律审核，出具法律审核意见，接着交由公司风险管理部总经理签署意见，再按项目性质看是否要开风险评审委员会，如需，会议结果后交由公司总经理签署意见，如不需要开评审会，则直接交由公司总经理签署意见，接着收取保费和保证金，办理相应抵押质押登记手续，最后交银行审核出具保函。第十二条 工程担保业务流程(深圳市融乐通投资担保有限公司)程序：分公司业务员报业务分公司负责人签字报业务总监签字报到综合部报到风险管理部经济审核岗报风险管理部法律审核岗视情况决定是否召开风险评审会报公司总经理审定收取保费，保证金、完善反担保措施转交银行审核出具保函。企业申请担保业务操作流程图 项目经理、担保业务部经理项目经理A角、B角项目初审担保业务部经理、风险经理综合评审风险管理部经理、公司总经理副总评审委员会公司总经理副总通知评审结果项目经理业务分类整理监管经理双人调查收取保证金及担保费出具保函保后管理担保终结担保业务部经理风险管理部经理法务专员风险经理项目经理、财务部经理法务专员、项目经理项目经理、风险经理、监管经理法务专员、项目经理业务受理签订担保合同、落实反担保措施项目经理、法务专员外聘顾问第十三条 双人调查制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司实行双人调查制度。业务员收到业务后，其角色为A角，部门经理为B角。双方协作完成对拟担保项目和被担保公司调查，共同完成保函业务调查报告。双方要保证整个业务调查过程客观，不存在任何虚假情况，对因弄虚作假、不客观反应情况而导致风险的，公司追究责任时，业务员和部门经理对项目风险承担连带责任。调查范围为：调查时主要的调查内容包括但不限于1) 三年内的总体财务状况；2) 企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目；3) 施工资质等级；4) 拟分包和主要分包商的情况；5) 施工进度计划和竣工日期（关键路线图）；6) 中标价格是否有不平衡报价，中标价格是否在合理范围内；7) 工程要求的质量标准；8) 所具有的主要施工机械和设备，拟用于本工程的施工机械和设备；9) 公司技术人才资源情况，拟参与本工程的主要技术管理人员的资历、经验和岗位资质，每个技术管理人员所管理的项目不能太多，以保证精力集中；10) 在建工程的详细资料，包括设计方案等；11) 工程要求采用的新技术和新工艺等的条件；在审查上面内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括：(1) 中标通知书；(2) 合同书及补充合同；(3) 招标文件及其补充文件、有关函件；(4) 合同专用条件；(5) 合同通用条件；(6) 招标书及其有关函件的回复；(7) 工程规范和技术说明；(8) 合同图纸；(9) 特殊技术要求；(10) 双方约定的其他文件；施工过程中会议纪要，变更洽商通知调查后，项目经理A角写成项目调查情况报告，B角审核。第十四条 风险预留金制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)对所有业务，业务员均提取业绩总额之百分之十五作为风险预留金，提取上限为每人五万元。如该业务员所做业务出现风险，项目A、B角在风险预留金范围内承担连带责任，公司可以扣除风险预留金，以化解部分风险。第十五条 建立被担保企业分级信息库制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)公司将对公司所做业务之客户进行信息搜集，然后按照公司资质、注册资金、成立时间、信用记录等类别进行信息等级，登记后，公司给予信用评级，担保额度评级等，以控制公司担保风险。第十六条 建立公司保函和银行保函隔离制度(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司实际控制人将另设一个担保公司，专门开具专业担保公司保函，使得担保公司保函和银行保函风险隔离，减少公司风险。第十七条 公司实行保函业务法律文件面签制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)对本司提供担保的需要经审核的项目，特别是大额的投标业务、所有非投标业务，公司实行合同面签制度。所有的合同和其他法律文件，在珠三角范围内的业务，公司派专员与业务员前往客户办公地点进行签署，对于珠三角范围外的业务，公司委派分公司经理与业务员前往客户办公地点进行签署。 全体员工应认识到法律文件真实性、严肃性的重要，杜绝出现假合同，假文件，给公司和员工自身带来损失。 对于合同文件，特别要注意以下两点：第一、董事会决议、股东会决议和公司章程，公司合同文本、银行合同文本、签字样本应保持内在逻辑一致性。特别是对于这些文件签名、盖章不一致的，公司要严格审核，防止出现虚假情况，如发现虚假，不论什么项目，不论能给公司带来多大价值，公司绝对不提供担保。第二、要特别审核被担保企业印章是否真实，尤其要审核被担保企业印章与中标通知书、施工合同的一致性，对于弄虚作假的，一律不担保。 第三、对于反担保合同，也要审核印章真实性。 为提高资料可靠性，公司将采取照相、视频等现代科技手段保证合同签章签字的可靠性。第十八条 被担保企业和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 财务情况由公司聘请的财务评审人员进行评价。财务评价主要要看企业的现金能力，偿债能力，资产负债情况、营运能力等财务指标进行分析，做出经济审核判断。除财务指标外，必须审核担保企业的基本情况，包括工商登记资料（除常规的营业执照、组织机构代码证、税务登记证，必须提供工商部门提供的工商信息资料，以防止非正常年检、被吊销执照的企业）。对于企业是否涉诉情况，查询最高人民法院被执行人信息网站，对于屡屡作为被执行人但已结案的企业，公司采取审慎办法，原则上提供有反担保条件的担保，特别是还在诉讼或执行中，尚未结案的企业，公司不提供担保。关注企业信用情况。对于企业贷款卡有问题，或经国家或省市级征信机构确定信用有问题的企业，或者被有公信力的银行、资产信用评估机构等部门评估有问题的企业，公司不提供担保。对于曾经或正在被列入不良记录的企业或企业项目管理人员的，要异常审慎，原则上不提供担保。对于行内曾经出现索赔的被担保企业，公司不提供担保。值得注意的是，建设部和各省建设厅均建立了建设工程领域企业信用资料库，对于任何一个被担保建设企业，与项目相关的任何人员均应查询信用记录。公司审核企业的过往业绩和荣誉证书，特别对获得建筑大奖（如鲁班奖）等荣誉的企业，公司在担保前积极考虑。公司审核企业的简介，特别要关注企业资质等级、营业范围，企业性质、成立时间、企业股东构成、企业的变更情况，综合评估企业，进而决定是否担保，对于成立时间长、企业股东为国有或集体组织的企业，资质等级高的企业，公司积极考虑担保。公司应审核企业的硬件设备、一级二级建造师、项目经理、工程师、项目人员配置、劳务人员供给情况，监理公司，确保公司有完备的人才和过硬的设备完成项目，进而决定是否担保。第十九条 项目基本情况与风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)公司关注项目基本情况，特别关注项目类型、项目性质、项目受益人、资金筹措、进度款支付、项目工期等情况，进而决定是否担保。对于资金筹措来源可靠，项目难度不大、进度款支付合理且可靠，工期符合正常施工要求，项目受益人可信度高的项目，公司积极考虑担保。第二十条 资质等级和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 企业资质等级是工程建设企业的承包工程名片，特级企业资质证书由国务院审批，由建设部颁发，一级企业资质证书由建设部审批和颁发，二级企业资质证书由省建设厅审批和颁发，三级企业资质证书由设区的市建设局审批和颁发。由于资质证书的审批有一系列的条件，因此，对于工程担保，资质证书是风险审核必须关注重点，从某种程度上来说，应占到风险审核百分之三十的权重。原则上，对履约、预付款、信贷证明、资信证明、垫资项目、商业项目和采购项目，公司只给资质等级为特级、一级和二级的建筑公司提供担保，对于特殊情况下，公司给三级建筑公司提供担保的，公司根据具体情况，必须收取客户10%至50%的项目保证金，且公司股东和实际控制人提供个人反担保或额外的抵押质押反担保后，尔后方能提供担保。企业有多项资质等级的，风险审核主要注重与被担保项目匹配的资质等级，其他资质等级作为参考。对于无企业资质的企业，除相关行业无资质认定外，一般不考虑为其担保。 第二十一条 担保金额和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 公司对被担保公司和项目实行额度控制，对于市政项目担保金额在二百万以上，除特级资质外，一般需要提供公司或项目实际控制人提供反担保，且要提供视企业资质提供百分之五至百分之二十保证金（一般一级要求百分之五至十保证金，二级要求百分之十至百分之三十保证金）。对于三级企业资质企业，本司不提供担保。商业项目按第十条执行。除此之外，对于担保金额超过一千万元的担保项目，为分散和减少风险，原则上，本司根据与深圳中小企业融资担保有限公司达成的合作协议，采取联合担保形式，减少和化解风险。第三条 第二十二条 支付担保和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 支付担保一般包括工程甲方支付担保，包括但不限于农民工支付担保，但对于分包的工程，有时还有总承包商向分包方提供的支付担保。由于支付担保直接和工程款支付挂钩，容易引发业主和建筑公司的索赔冲动，因此，公司对支付担保必须采取异常审慎态度。原则上，公司不提供支付担保。对于公认的实力超强的工程甲方（如上市的房地产公司、代表政府和准政府部门的工程甲方等），公司可视情况提供。对于甲方提供免责声明的项目，公司可以提供支付担保。对于实力超强且不愿意提供免责声明的项目，一般除以上条件外，需要另行提供实际控制人或者高管个人反担保、保证金反担保（10%至50%）和抵押质押反担保措施。第二十三条 商业项目和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 一般情况下，公司对于商业项目担保，必须采取非常谨慎的态度，收取担保金额百分之零至百分之三十的保证金。具体而言，除有其他异常情况，对于资质等级为特级的建筑公司，可以免收保证金，对于企业资质等级为一级的建筑公司，一般收取百分之五至百分之十的保证金，对于企业资质等级为二级的建筑公司，一般收取百分之十至百分之三十的保证金。对于企业资质等级为三级的建筑公司，对于商业项目，公司不提供担保。除收取保证金外，除特级资质企业外，一般要求公司或项目实际控制人提供个人反担保，对于能要求客户提供抵押和质押反担保的，尽力采取抵押和质押反担保措施。 第二十四条 采购项目和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司) 对于商业采购项目（如建筑公司的材料采购等），原则上不提供担保。但对特级和实力非常好的一级企业，公司可视特殊情况下提供担保的，但必须收取不少于担保金额30%的保证金。同时要求公司的实际控制人提供反担保，对于金额超过100万元的担保项目，还可要求采取股权、知识产权质押、公司机器设备、房产抵押措施。 对于政府采购项目和准政府采购项目（一般包括铁路采购项目、电力采购项目、政府代建项目等），对于入围采购名单且实力非常好的公司，特别是存在技术门槛、有国家、省或副省级以上的市政府认定的高新科技企业，有发明专利或实用新型专利的企业，本司可视公司情况、项目情况提供担保，但必须收取不少于15%的保证金，同时要求公司的实际控制人提供反担保，对于金额超过200万元的担保项目，还可要求采取股权、知识产权质押、公司机器设备、房产抵押措施。 对于非生产型而是贸易型、代理型的公司委托我司为其开具采购型保函，无论其企业如何，本公司对该类采购类保函不提供担保。第二十五条 垫资项目和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)除以下情况外，本司不提供担保。就垫资项目，特别是现在比较流行的BT/BOT/TOT等垫资项目，对有特级资质、有多项一级资质且拥有与承包项目相匹配的一级资质，且综合排名在相关省排名全三十名（建筑强省排名前五十名）的建筑公司（特别是中字头建筑公司，省级、市级的政府控股建筑公司），本司可以提供担保，对于投标项目，本司可以根据情况要求百分之五保证金，对于履约项目，本司可以根据情况要求百分之十及以上保证金。还可要求采取公司高管提供反担保，股权、知识产权质押、公司机器设备、房产抵押措施。对于部分垫资项目，例如，有的采取资金财政筹措和自筹双轨办法，只要自筹资金超过百分之十的项目，以及有些看似正常的承包项目，但付款方式或进度和工程进度存在严重脱节，相对滞后的项目，比照垫资项目风险控制规则进行风控。第二十六条 信誉保证金、安全保证金、有特别提出禁止围标、串标等违规投标行为的保函、信贷证明、资金证明、资信证明等非传统投标保函项目风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)对于以上非传统投标项目，除实行以上风控规则外，除非特殊资质企业和省级三十名（建筑强省五十名前的建筑企业）外，一般要求客户提供百分之五至百分之二十的保证金，主要负责人实行信用反担保，对于金额超过五百万的上述非传统投标用的保函或证明，比照履约保函准备资料，按照公司保函审核程序，进行详细审核，审核通过后方能担保。第二十七条 对于温州高额保函等既做投标用，又供履约用，甚至供支付用的混合型保函的风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)对于混合型保函，除实行以上风控规则外，除非除非特殊资质企业和省级三十名（建筑强省五十名前的建筑企业）外，一般要求客户提供百分之五至百分之二十的保证金，主要负责人实行信用反担保，对于金额超过一百万的上述非传统投标用的保函或证明，比照履约保函准备资料，按照公司保函审核程序，进行详细审核，审核通过后方能担保。第二十八条 评标中标方式、下浮幅度和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)原则上，对于未经招投标程序（包括公开招标和邀请招标），拍脑袋确定合作伙伴和合作价格的项目，公司原则上不提供担保。对于经过正规的招投标程序等竞争性缔约办法选定中标人的，要考虑评标和中标方式：对于抽签和最低价中标的，公司要特别谨慎，除非一级或特级建筑被担保企业，原则上不担保。特别是对于下浮幅度超过预算价格百分之十以上小于百分之二十五的项目，原则上都要收取保证金，保证金收取标准为百分之无至百分之三十。另要求控制人提供个人反担保。对于下浮幅度超过百分之二十五的项目，公司不提供担保。对于采取综合评标法确定的项目，一般按正常项目看待，但对于进行综合评标的最低价中标法中标的项目，比照最低价中标法的审核规则进行审核。第二十九条 分包、转包、挂靠和风险控制规则(深圳市融乐通投资担保有限公司)原则上，对分包和转包、挂靠项目，公司不提供担保。对于挂靠项目，无论什么情况，只要公司知晓，一律不提供担保。但对于法律且总承包合同允许分包或转包的专业项目，分包商或转包商企业资质等级为一级或特级的，公司在甲方签署同意分包和转包的声明（如合同有则可免）且其他条件非常好（包括财务条件、企业施工业绩、设备条件等）的情况下，基于异常审慎性原则，且需经风险评审委员会，公司可提供担保。但必须有其他配套的反担保措施，如收百分之十至百分之三十的保证金。对于二三级企业资质的分包和转包工程项目，公司不提供担保。第三章 保中风险控制制度第三十条 设置保中监管风险控制条款(深圳市融乐通投资担保有限公司) 合同中约定公司有保中监管风险控制条款（即预先追偿权条款、监督权条款），而且必须约定违约金条款。使得保中风险控制有约可依，并具有约束力。违约金条款使得客户配合意愿增强，否则，公司可动用法律索赔条款。条款设置情况：融乐通合同系列：预付款类型、履约类型、支付类型的开立保函委托协议第七条：预先追偿权条款和违约金条款在保证期限内，乙方发现甲方有违反承包合同行为的，乙方有权提出整改措施、甲方必须无条件配合，否则，对情节严重的违反承包合同行为，乙方可期前预先行使追偿权，即乙方可在未代偿前就可行使追偿权，追偿金额为保函金额和追索费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公证费等），并有权收取保函金额 的违约金。融乐通合同系列：预付款类型、履约类型、支付类型的开立保函委托协议第八条 监督权条款和违约金条款甲方应全面履行施工合同中义务，及时向乙方通报项目进展情况。乙方有权对甲方履行合同情况进行定期或随时检查和监督，甲方应积极配合。否则，乙方可按照第七条规定行使追偿权、预先追偿权和追究甲方违约责任。第三十一条 落实保中监管常态措施(深圳市融乐通投资担保有限公司)1、保中监管责任人和监管人业务员A角为保中监管第一责任人，应履行保函监管责任。公司设置一名至两名保中监管专员，负责监督业务员的保中监管工作，如有需要，可以亲自赴客户处和工程项目地点进行保中监管。对于超过五百万的担保项目，必须亲自赴客户处和项目地点进行保中监管。对于出现风险的项目，保中监管专员未进行风险预警的，公司将视具体情况追究其责任。保中监管专员归属于风险管理部，受风险管理部领导，对风险管理部负责。2、监管次数和间隔时间对担保期限大于六个月（含）的，出具保函后一个月进行首次监管，以后每间隔六个月进行一次，到期前一个月进行最后一次保后监管（如进行倒数第二次保后监管与倒数第三次时间间隔不足六个月，则直接进行最后一次保后监管）；对担保期限大于三个月（含）而小于六个月的，则仅进行首次和最后一次共两次保后监管，即出具保函或保证合同后一个月进行首次监管，到期前一个月进行最后一次保后监管；对担保期限小于三个月的，则仅进行担保期间的中间一次保后监管。3、常态化的监管措施（1）履约担保保后监管的常态化监管措施：准备阶段：熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，了解工程概况和履约担保款项的内容；制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见；参加工程项目第一次工程例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、监理月报、专题会议纪要、质量事故调查报告、被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件；了解被保证人（承包单位）施工现场的机构及管理体系运行情况，以及对分包单位的管理状况。监管阶段：通过现场调查或参加工地例会等方式，掌握工程进度。对于由于承包单位原因出现的工期延误，应会同监理单位了解出现工期延误的原因，并协助监理单位进行协调，消除影响工期的不利因素（包括主要材料、设备供需、技术能力、发生劳务纠纷等）；如果风险因素不能消除，则进入预警程序，编制预警通知书，要求承包单位编制延误工期补救措施，并监督实施，促使被保证人履行合同条款；重视监理单位发出的有关质量问题的监理通知。对于发生质量事故或严重质量问题，造成损失或有永久缺陷的，应在接到监理单位的通知后立即进行现场勘察，参加处理质量事故的专题会议，调查出现质量事故的原因、责任和处理措施，据调查结果决定是否要发出索赔预警，进入预警程序；了解工程款支付情况，一旦发现工程款拖欠影响工程进展时应协同承包单位与建设单位进行协调，使工程继续进行。同时了解工程款项支付情况和重大设计变更、工程签证对工程造价的影响程度；必要时参加基础部分、主体结构和工程竣工的验收工作，了解工程验收情况和剩余尾项的处理意见，并要求监理单位报送由建设、设计、施工、监理四方签字的工程验收证书（复印件），作为完成担保、收回履约保函的依据；调查了解反担保措施基本面的变化。调查了解被担保人的经营状况，质押物变化，尤其是第三方保证反担保的企业股权结构变化，经营状况恶化而无代偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式；预付的工程款使用情况，是否被挪用；提交担保客户保后监管报告（履约担保）(2)预付款担保的保后监管常态措施：准备阶段熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，了解工程概况和合同款项的内容，尤其是关于预付款支付和抵扣条款的约定。制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见。参加工程项目第一次监例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、预付款使用计划及审批程序、工程款支付和预付款抵扣记录，以及被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件。了解被保证人（承包单位）机构及管理体系运行情况，和分包单位的管理状况。过程管理通过过程管理（监管），与建设单位、监理单位、承包单位加强沟通，了解和掌握担保项目的进展，以及被担保人（承包单位）对预付款的使用情况，分析可能出现的问题和风险，及时进行工作预警，避免或减少因风险造成的损失。通过现场调查或参加工地例会等方式掌握工程进度，了解预付款的拨付和抵扣情况，查看预付款抵扣凭证和相关纪录。调查被保证人的预付款的使用计划及预付款的使用审批程序的执行情况。不定期的抽查被保证人的开户行对账单，通过对所发生的款项进行详细核实了解其预付款的使用情况。如果发现由于被保证人预付款使用不当或挪作他用，导致执行合同过程中出现了问题，则发出预警通知，要求承包单位限期改正，促使被保证人履行合同条款。关注工程出现的重大安全质量问题或事故是否影响施工承包合同的执行。如果由于安全质量问题或事故使工程受到影响，应会同相关单位进行现场勘察，参加处理质量事故的专题会议，调查出现质量事故的原因、责任和处理措施，消除质量问题或事故对工程带来的不利影响，恢复履行合同。调查了解反担保措施基本面的变化。调查了解被担保人的经营状况，质押物变化，尤其是第三方保证反担保的企业股权结构变化，经营状况恶化而无代偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式。提交担保客户保后监管报告（预付款担保）。（3）业主支付担保保后监管的主要内容：准备阶段熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，尤其是了解合同中关于工程款支付条款规定的内容。制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见。参加工程项目第一次工程例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、监理月报、质量事故调查报告、工程款支付凭证、被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件。过程管理通过过程管理（监管），与建设单位、监理单位、承包单位加强沟通，了解和掌握担保项目的进展，以及被担保人（建设单位）的融资和工程款支付情况，分析可能出现的问题和风险，及时进行工作预警，避免或减少因风险造成的损失。通过现场调查或参加工地例会等方式，掌握工程进度。对于被保证人由于设计图纸不到位、材料设备拖期或质量不合格、工程款不能如期支付导致无法进行施工，引起的承包单位窝工；或者现场协调（合同规定应由被保证人协调的）不力影响工程施工，造成延误工期或被迫停工的，应会同建设单位、监理单位与承包单位协商处理办法，消除影响工期的不利因素。如果风险因素不能消除，则进入预警程序，督促被保证人履行合同条款。了解承包单位合同履行情况，了解工程质量问题对执行合同的影响，必要时参与协调工作。不定期调查被保证人的资金筹措和落实情况，以及对其财务状况进行分析。 不定期调查了解反担保措施基本面的变化，如出现经营状况恶化，无代偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式。提交担保客户保后监管报告（业主支付担保）第三十二条 建立保中监管报告制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)对于所有保中项目，担保期限超过六个月以内的，客户或业务员A角应向风险管理部提交一次保中监管报告，担保期限超过六个月的，每超过六个月，增加提交一次保中监管报告。保中监管报告应具体列明担保项目的进展情况，有无风险，是否顺利，风险管理部将组织保中监管报告模板，供业务员参考。第三十三条 建立保中风险预警制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)对于出现风险苗条的担保项目，公司委派保中监管专员进行实地调查，和甲方、乙方、监理公司、工程师进行协调，判断风险系数，并即时向风险管理部报告。风险管理部视情况决定是否召开风险处置评审会，制定保中风险处理方案。对于风险预警，公司风险部门应高度重视，本着宁可做千个最坏打算，也不放走一个控制机会的精神，以实现消风险于摇篮的目的。第三十四条 建立保中风险控制失责追究制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)对于保中监管失责的人员，无论是业务员、监管专员、风险管理人员，如公司经调查有失责情况的，公司将视具体情况的严重程度和造成风险损失程度，对相关责任人员采取扣除风险预留金、扣除管理奖金、解除劳动关系等措施。第三十五条 正常解除担保责任的风险解除制度(深圳市融乐通投资担保有限公司)到达保函有效期或承包商、供应商、工程甲方等提前完成工程建设合同中约定的义务，客户将保函退回我公司，A角审核无误后，将保函退还银行，银行向我公司或客户出具保函失效通知书；A角向财务部门提交退还客户保证金申请，经财务部审核无误后开立支票。第四章 风险预警或现实风险出现后的风险处置制度 第三十六条 业务员和监管专员是站在风险预警第一线，对于担保项目出现风险苗条的，必须形成书面报告，并立即向风险管理部法律审核员报告，法律审核员应向风险部总经理报告，并提出是否组成风险处置委员会的意见。(深圳市融乐通投资担保有限公司) 第三十七条 对于需要组成风险处置委员会拟定风险处置方案的情况，法律审核员应提出控制风险的初步方案，并向各成员分发，同时向各成员发出风险委员会组成成员，召开时间、地点、目的等。(深圳市融乐通投资担保有限公司)第三十八条 履约、预付款和支付保函的常规索赔(深圳市融乐通投资担保有限公司)1、履约担保的常规索赔：一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，建设单位提出索赔要求，则进入索赔程序。索赔的原则是：因被保证人的违约行为给建设单位造成经济损失，并以直接损失数额进行索赔，累计索赔数额不超过保函额度。索赔的条件是：被保证人存在违约行为或在规定的期限内未纠正违约行为。根据被保证人的违约情况，可以向承包商提供资金或其他形式的资助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替以完成合同；还可以经过协商，建设单位重新开标，另找承包商完成剩余部分；当建设单位发出索赔通知并提出违约证明，包括违约事实、违约损失金额、要求索赔的金额及相关证据。保证人应组织有关人员会同监理单位进行违约事故损失勘查、取证，对被保证人的违约责任及其损失进行核对，对于认定不属于承包商的责任或情况不属实的、以及保证人免除责任的，应及时书面通知建设单位，说明拒赔理由；属于保证责任范围内的，应根据事实做出履行保证责任方案，取得建设单位认可后，向建设单位理赔；对于被认为工程质量不符合合同约定标准且造成损失的应提供符合相应条件要求的工程质量检测部门出具的质量说明材料，根据检测结论进行理赔；对于较大的事故在约定的时间内一时无法确定损失数额时，可按估算的损失额的一定比例先行补偿，待定损后再办理其他补偿手续；理赔后应按履约保证委托合同的规定向违约单位发出违约代偿通知书进行追偿，或向建设单位提出在工程款项中逐步扣除。 2、预付款担保的常规索赔：保证担保人向受益人（建设单位）出具预付款保函，保证被保证人按施工承包合同条款规定的义务，将如期扣回预付款，一旦承包商出现预付款使用不当或挪用预付款现象，影响施工承包合同执行，应建设单位索赔要求，则进入索赔程序。索赔的原则是：因被保证人的违约行为给建设单位造成经济损失，并以直接损失数额进行索赔，累计索赔数额不超过保函额