银行从业公共基础历年试卷详解（三）.doc

银行业从业人员资格认证考试公 共 基 础 历 年 试 卷 (三)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A.70；50B.80；70C.50；70D.70；802.下列贷款中，贷款期限上限最高的是( )。A.商用车消费贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.国家助学贷款3.资金业务的最主要风险是( )。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险4.托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责，可见托收属于( )。A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用5.贸易从属费用的收款一般采用( )。A.出口托收 B.进口托收C.光票托收D.跟单托收6.股东大会是股东公司的( )。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构7.国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是( )。A.香港银行间同业拆借利率B.欧洲美元定期存款单利率C.伦敦银行间同业拆借利率D.联邦基金利率8.我国公司法规定，股东大会一年召开( )次年会。A.1 B.2 C.4 D .没有规定9.关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。A.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和10.降低商业银行风险加权总资产的方法，主要是：( )。A.缩小资产总规模B.减少信贷资产C.减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产D.减少风险权重较低的资产，增加风险权重较高的资产11.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。A.金融债B.国债C.企业债D.中央银行票据12.目前，央行票据是中国人民银行发行的、( )以调节市场货币供应量的主要券种。A.释放银行部分流动性、投放基础货币B.释放银行部分流动新、回笼基础货币C.吸收银行部分流动性、投放基础货币D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币13.中国人民银行法修正案于( )通过。A.2005年 B.2003年 C.2001年 D.1995年14.商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。A.不得高于25B.不得高于75C.不得低于25D.不得低于7515.根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是( )。A.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产B.土地所有权可以抵押C.债权消灭，抵押权继续存在D.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十16.银行业从业人员应当做到守信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.了解该企业所处行业情况17.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库18.国务院反洗钱行政主管部门是( )。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会19.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。A.客户B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.股东20.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。A.该从业人员的做法体现了“熟知业务”的要求B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.没有做到向客户充分提示风险21.毕某是银行的一名职员，一次偶然机会毕某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，毕某认为( )。A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪22.中国反洗钱监测分析中心由( )设立。A.国家外汇管理局B.财政部C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会23.下列属于大额交易的是( )。A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.一笔25万元人民币的现金汇款24.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务25.下列关于商业银行资本的描述，正确的是( )。A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求26.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。A.合同 B.要约 C.承诺 D.要约邀请27.根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是( )。A.企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用B.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C.个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D.清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息28.银行业从业人员职业操守由( )负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委29.存款是银行对存款人的( )。A.资产 B.负债 C.信用 D.管理30.在机构设置方面，我国商业银行要实现( )。A.从“流程银行”向“部门银行”的转变B.从“部门银行”向“流程银行”的转变C.从“批发银行”向“零售银行”的转变D.从“小型银行”向“大型银行”的转变31.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接受数据电文的，( )视为到达时间。A.该数据电文向该特定系统的发送时间B.该数据电文进入该特定系统的时间C.该数据电文向收件人任何系统发送的时间D.该数据电文进入收件人任何系统的时间32.劳动力人口是指( )。A.年龄在18周岁以上的人的全体B.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体C.年龄在16周岁以上的人的全体D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体33.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。A.厂产品批发B.出口和进口C.与生产和消费有关D.与居民生活有关34.单位外汇存款操作正确的是( )。A.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常项目账户C.原则上只能开立一个外汇账户D.原则上单位开立外汇账户不受管制35.贷款审查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同。A.中华人民共和国公司法B.中华人民共和国银行法C.中华人民共和国合同法D.中华人民共和国商业银行管理规定36.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息37.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使( )。A.不安抗辩权B.撤销权C.同时履行抗辩权D.代位权38.项目贷款一般为( )。A.中长期贷款B.短期贷款C.贸易融资贷款D.流动资金贷款39.货币经纪公司的服务对象是( )。A.境内外自然人和法人B.境外金融机构C.境内外上市公司D.境内外金融机构40.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商独资银行D.以上机构具有相同的业务经营范围41.目前，我国统计部门公布的失业率为( )。A.农业户口登记失业率B.城镇登记失业率C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比D.全部登记失业人数与全国人口的比例42.下列不属于银行金融业从业人员的是( )。A.与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行金融机构中工作的人员B.网络系统公司为完成银行业金融机构外包的IT业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关技术人员C.证券公司员工D.会计师事务所为完成银行业金融机构外包的审计业务，委派到银行业金融机构内部工作的相关专业人员43.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为44.现行的票据法于( )年8月28日通过修正并开始施行。A.2006 B.2002 C.2004 D.200045.根据商业银行法的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。A.商业银行可以任意降低利率来发放贷款B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C.商业银行办理结算业务不得压单D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间46.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，( )可以对该银行实行接管。A.财政部B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.中国人民银行47.金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发燕尾服规模和速度，这属于金融市场的( )功能。A.融通货币资金B.产生超额收益C.资源配置D.调节经济48.中国人民银行公布的当天外汇牌价是( )。A.中间价（基准价）B.现汇买入价C.现汇卖出价D.现钞买入价49.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。A.现金支取B.借款相关的业务C.转账结算D.现金缴存50.银行外币存款业务的主要币种不包括( )。A.欧元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.新加坡元51.按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款52.个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为( )。A.20 B.40 C.60 D.8053.风险价值是指( )。A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得全部报酬C.资金经过一定时间的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬54.通常说的“挤兑”是指银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险55.操作风险度量方法不包括( )。A.基本指标法B.标准法 C.高级计量法 D.统计法56.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。A.一样高 B.卖出价 C.中间价 D.买入价57.我国上市银行的经营目标普遍为( )。A.公司价值最大化B.利润最大化C.股东价值最大化D.资产最大化58.商业银行不得将同业拆入资金用于( )。A.弥补联行汇差头寸的不足B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.发放固定资产贷款或投资59.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率( )。A.不一定 B.低 C.一样 D.高60.破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的( )。A.按先公后私顺序分配B.重新确定优先顺序C.按照比例分配D.提请债权人会议决定61.单位或个人擅自设立银行业金融机构的，不得采取以下哪种处理措施？( )A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得B.构成犯罪的，依法追究刑事责任C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔D.一律处以五十万元以上二百万元以下罚款62.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.其他不依法履行职责的行为D.按照规定建立反洗钱内部控制制度63.我国目前个人住房贷款利率( )。A.实行上下限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.下限放开，实行上限管理64.期权的( )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。A.卖方；支付B.买方；支付C.卖方；得到D.买方；得到65.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。A.联合其他同事向管理层施加压力B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据C.立即向媒体披露所受冤屈D.先按正常渠道反映与申诉66.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人B.地方政府C.纪检部门D.中国人民银行67.商业银行法规定，商业银行资本充足率( )。A.不得低于8%B.不得高于25%C.不得低于25%D.不得高于8%68.行政处罚( )。A.只针对公民，不针对法人B.是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁69.以企业的设备作为抵押物的，办理抵押物登记的部门是财产所在地的( )。A.工商行政管理部门B.企业主管部门C.商务管理部门D.财政管理部门70.伪造货币罪侵犯的客体是( )。A.国家货币管理制度B.金融机构C.货币D.购买假币者71.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员( )，提高中国银行业从业人员整体素质和( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。A.职业道德；职业操守水平B.职业行为；职业道德水准C.职业操守；职业纪律D.职业纪律；职业道德72.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回D.要约已经被甲公司撤销73.下列关于要约的撤销和撤回的理解不正确的是( )。A.要约可以撤销和撤回B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回74.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。A.无效合同自始没有法律约束力B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定C.合同部分无效，则整个合同无效D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效75.2004年1月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。A.只能有一个B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮动76.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有( )。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利77.我国银行业从业人员职业操守于( )起正式通过并实施。A.2007年2月B.2000年8月C.2003年4月D.1995年3月78.根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是( )。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格79.票据贴现体现了票据的( )功能。A.流通作用 B.支付作用 C.结算作用 D.融资作用80.持票人对支票出票人的权力，自出票日起( )。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月81.最普通、最常见的股票是( )。A.优先股票B.普通股票C.无面额股票D.无记名股票82.( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.反洗钱法83.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。A.撤职处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.开除处分84.( )是单位存款人的主办账户。A.基本存款账户B.专用存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户85.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会( )。A.利率政策；增加货币供应量B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量D.利率政策；减少货币供应量86.下列银行中不是政策性银行的是( )。A.中国邮政储蓄银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行87.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等88.银行外汇牌价表中的现汇买入价是指( )的价格。A.现钞转成现汇时B.客户从银行买入外汇C.居民个人到银行换取外汇D.银行买入外汇89.下列不属于银行业金融机构的是( )。A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.交通银行90.根据我国商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。A.高于；50B.低于；13C.低于；50D.高于；100二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。1.公司理财业务主要包括( )。A.资产管理服务B.现金管理服务C.理财计划D.零售银行业务2.常见的洗钱方式包括( )。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构3.银行业从业人员在办理银行卡的业务中可以( )。A.与合作单位共同发行联名卡B.对卡内资金不足一定余额的客户收取一定的年费C.要求客户在余额超过一定限度时必须把部分余额转成定期存款D.在已经开展银行卡联网的地区安装只能使用本银行卡的POS机4.破坏金融管理秩序的行为包括( )。A.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资5.有关“接受监管”的正确做法是( )。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实6.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有( )。A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款7.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。A.借款金额 B.借款用途 C.偿还能力 D.还款方式8.国际收支平衡表“资本项目”是指因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，如下项目中属于资本项目的有( )。A.直接投资 B.各类贷款 C.劳务收支 D.单方面转移9.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大B.银行风险管理难度会加大C.会放大银行的风险事件D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失10.汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。A.转让和出售汽车贷款应收款业务B.提供购车贷款业务C.向金融机构借款D.与购车融资活动相关的代理业务11.银行业监督管理的目标包括( )。A.增加银行业整体利润率B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心12.下列关于金融市场分类正确的是( )。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场13.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括( )。A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金14.关于合同生效要件的说法，正确的是( )。A.合同内容须确定和可能B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力15.根据公司法的规定，关于公司公积金的说法，正确的是( )。A.公积金可转为公司资本B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营D.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金16.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括( )。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况17.银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求？( )A.因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务B.发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒C.向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利D.对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨18.我国施行的商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在( )。A.重新定义了资本范围B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法D.规定了10和70的资产风险权重系数19.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是( )。A.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻20.在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员多于2人B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员未出示检查通知书21.与其他债券相比，国债具有( )等特点。A.发行量较小B.流动性强C.收益率较高D.风险低22.基金托管业务包括( )。A.证券公司受托投资托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.开放式基金托管23.贷款人的义务包括( )。A.在委托贷款中，给委托人垫付资金B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外24.法定公积金来源有( )。A.公司投资于其他公司所获收益部分B.股票发行溢价部分C.每年从税后净利中按比例提存部分D.公司资产重估增值部分25.以下属于公司法规定的董事、经理的禁止行为的有( )。A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动D.不得参与股东大会26.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对期触犯刑法的一种制裁措施D.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分27.存款准备金包括( )。A.商业银行的库存现金B.缴存中央银行的准备金C.流通中的现金D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款28.下列关于反洗钱叙述正确的是( )。A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务29.银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括( )。A.责令银行按照规定如实披露风险管理状况B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.要求银行按照规定报送财务报表30.根据外资银行管理条例的规定，外资银行包括( )。A.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行B.一家外国银行单独出资的外商独资银行C.外国银行代表处D.外国银行分行31.关于洗钱，下列说法正确的是( )。A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化B.洗钱的过程分为处置、培植、融合三个阶段C.洗钱是复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是处置阶段D.洗钱的对象仅限于毒品犯罪所得、贪污犯罪所得和走私犯罪所得。32.下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是( )。A.商业银行在客户存款时许诺先付利息B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.个人私设银行33.财务报表中的负债( )。A.按流动性可分为流动负债和长期负债等B.是企业的现时义务C.是由过去交易、事项形成的D.是企业的潜在义务34.下列选项中，属于企业法人的是( )。A.股份有限公司的分公司B.全民所有制企业的子公司C.股份有限公司D.全民所有制企业35.下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。A.定期存款单B.支票C.定活两便存款单D.大额可转让存单36.下列代理行为中，属于无权代理权的情况有( )。A.无代理权的代理B.超越代理权C.代理权终止后而为的代理D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益的行为37.关于表见代理的理解正确的是( )。A.表见代理实质上是广义无权代理的一种B.对被代理人而方，表见代理产生与有权代理一样的效果C.表见代理涉及三方当事人D.相对人主观上必须为善意38.下列银行业犯罪中，其主观方面属于故意的是( )。A.签订、履行合同失职被骗罪B.票据诈骗罪C.变造货币罪D.受贿罪39.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有( )。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务40.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。A.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。1.资产是银行过去的交易或者事项形成的、由银行拥有或者控制、预期给银行带来经济利益的资源。( )2.银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。( )3.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资。( )4.银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、财务、高级管理人员。( )5.固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。( )6.银行业从业人员应当公平对待所有客户，因此其所在机构与客户之间因契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，应视为歧视。( )7.私人购买住房的支出，包含在私人消费之中。( )8.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。( )9.票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。( )10.单方面转移、政府和银行的借款、直接投资和企业信贷都属于国际收支中的资本项目。( )11.经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。( )12.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )13.单保理是只有进口银行与进口商签订保理协议，并对进口商的应收账款承作保理业务。( )14.巴塞尔资本协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%。( )15我国的商业银行全部都是国有和由国家参股的银行。( )参考答案及详解一、单项选择题。1.A【解析】贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50。故选A。2.D【解析】国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。故选D。3.B【解析】略。4.A【解析】货款能否收到完全取决于进口人的信用，银行对托收款项能否收到不承担责任。故选A。5.C【解析】考查四类托收的不同：A项出口托收是指我国只限于滞销商品和新、小商品及要进入竞争激烈市场的商品；B项进口托收主要用于购买旧船的贸易；C项光票托收是指仅附金融单据，用于非贸易结算或贸易从属费用的收款；D项跟单托收是指附有金融单据和发票等商业单据，用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。故选C。6.A【解析】股东大会是股东公司的权力机构，股东大会应当每年召开一次年会，必要时也可召开临时股东大会。故选A。7.C【解析】略。8.A【解析】见第6题解析。9.A【解析】经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误。在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误。三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。10.C11.B【解析】国债属国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，因此企业债和金融债的风险一般高于国债，A、C项错误。中央银行票据属短期资金交易品种，D项错误。故选B。12.D【解析】央行票据是中国人民银行发行的、吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种。故选D。13.B【解析】1995年3月18日全国人大审议通过了中国人民银行法；2003年12月27日全国人大常委会审议通过了中国人民银行法修正案。故选B。14.B【解析】我国商业银行法规定，商业银行的各项贷款期末余额各项存款期末余额75，故选D。15.A【解析】土地所有权不能抵押，排除B；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，排除C；抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，排除D。16.A【解析】“授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息与隐私，故选A。17.B【解析】露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。18.A【解析】金融机构反洗钱规定规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。19.B【解析】略。20.D【解析】略。21.A【解析】银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。故选A。22.C【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱监测分析职责。故选C。23.D【解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法列举了大额交易的标准。D选项所述交易超过了单笔现金汇款20万人民币的限额，为大额交易。故选D。24.D【解析】理财业务整合了负债、资产和中间业务，不单纯是中间业务。故选D。25.D【解析】会计资本、监管资本和经济资本是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，而不是银行资本的三个组成部分，排除A；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，因此，经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，排除B；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，排除C。故选D。26.B【解析】本题“要约人”为存款客户，“受要约人”为存款机构。存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。故选B。27.D【解析】参见破产法第113条的规定。故选D。28.C【解析】银行业从业人员职业操守由中国银行业协会制定并公布，其解释权归属于中国银行业协会。故选C。29.B【解析】存款是一种信用行为，是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。故选B。30.B【解析】我国商业银行目前机构设置，通常遵循传统的分工理论，服从内部管理的需要，按照职能对内部组织体系进行分工，故称为从“部门银行”向“流程银行”转变，是顺应现代商业银行发展的一种战略性转变。故选B。31.B【解析】略。32.D【解析】略。33.D【解析】消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。一组出厂产品批发价格的变化幅度形成生产者物价指数。故选D。34.B【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定，所以A和D选项错误；单位还可以开设资本项目外汇账户，C项错误。故选B。35.C【解析】略。36.D【解析】关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知规定：“被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位；属于赃款的，冻结期间不计付利息。”故选D。37.D【解析】代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人为保障自己的债权，可以以自己的名义代位行使债务人的权利。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。故选D。38.A【解析】项目贷款也叫做固定资产贷款，一般为中长期贷款。故选A。39.D【解析】按照货币经纪公司试点管理办法的规定，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。故选D。40.C【解析】经批准的外商独资银行可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。A选项中的外国银行代表处不是营业性机构；B选项中的外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。故选C。41.B【解析】我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即：城镇登记失业人数(城镇从业人数+城镇登记失业人数)。故选B。42.C【解析】根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴；而证券公司不属于银行业金融机构。故选C。43.B【解析】当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预，故选B。44.C【解析】票据法最早于1995年5月通过，现行的票据法于2004年8月28日通过修正并开始施行。故选C。45.C【解析】商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率，排除A。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费，排除B。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间，排除D。46.B【解析】银行业监督管理法第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。目前，我国的国务院银行业监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会。故选B。47.D【解析】金融市场具有融通货币资金、资源配置、风险分散与风险管理、经济调节和确定价格的功能。B项的内容不是金融市场的功能。A项融通货币资金功能，是指各经济主体对货币资金的要求各不相同，金融市场创造和提供多种多样的金融工具以满足各方的需求，从而最大限度的融通资金。C项资源配置功能，是指借助市场机制将资源从效率低的部门或地区转移到效率高的部门或地区，实现社会资源的合理配置和有效利用。故选D。48.A【解析】由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日买入卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。49.A【解析】一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。50.C【解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。C选项的法国法郎不包括在内。故选C。51.C【解析】贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，排除A、D。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，排除B。选C。52.D【解析】个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80。故选D。53.D【解析】考查时间价值和风险价值的区别：时间价值是指投资者在没有投资风险的情况下进行投资而获得的报酬；风险价值是指投资者冒风险进行投资