农信社三年规划范文.doc

农村信用社三年规划范文为推动某某农村信用社健康、快速、可持续发展，根据省联社未来三年工作总体要求，并结合全市农村信用社实际，特制定2011-2013年发展规划。 一、指导思想深入学习实践科学发展观，以发展为主题、效益为目标、改革为动力、质量为基础、管理为保障，树立合规经营、理性扩张、严控风险、加快发展的经营理念，进一步加大“三农”投入力度，为全市县域经济、中小企业、城乡统筹发展提供有力的金融支持，推进我市农村信用社在转变发展方式过程中实现健康、快速、可持续发展，二、发展目标（一）经营指标 各项存款：2011年末各项存款余额实现177亿元，比2010年增加22亿元，增长14%；2012年末各项存款余额实现200亿元，比2011年增加23亿元，增长13%；2013年末各项存款余额实现225亿元，比2012年增加25亿元，增长13%。各项贷款：2011年各项贷款月平均余额实现145亿元，比2010年增加15亿元，增长12%；2012年各项贷款月平均余额实现165亿元，比2011年增加20亿元，增长14%； 2013年各项贷款月平均余额实现180亿元，比2012年增加15亿元，增长9%。不良贷款：2011年降幅8%，年末余额实现6.5亿元；2012年降幅9%，年末余额实现5.9亿元；2013年降幅11%，年末余额实现5.25亿元。考虑新增不良贷款因素，每年降幅不低于50%。中间业务：中间业务收入占营业收入净收入比，2011年末实现0.5%；2012年末实现0.8%；2013年末实现1%。经营利润：2011年实现经营利润6亿元；2012年实现经营利润6.8亿元；2013年实现经营利润7.5亿元。成本率：2011年末总成本率控制在60%以内；2012年末总成本率控制在55%以内；2013年末总成本率控制在50%以内。（二）监管指标资本充足率：三个年度都保持在10%以上。 拨备充足率：2011年末实现130%以上；2012年末实现150%以上；2013年末实现180%以上。拨备覆盖率：2011年末实现150%以上；2012年末实现180%以上；2013年末实现200%以上。不良贷款率：2011年末不良贷款率为5%，降幅为8%；2012年末不良贷款率为4.5%，降幅为9%；2013年末不良贷款率为4%，降幅为11%。考虑新增不良贷款因素，每年降幅不低于50%。（三）管理目标1、研究建立有效的激励约束机制，充分调动员工工作积极性，提升全市农村信用社整体经营管理水平。2、建立完善内部控制体系，补充完善内部管理制度，加大风险排查和稽核检查力度，规范员工工作行为和业务操作流程，切实防止各类事故和案件发生。3、加强风险管理体系建设，做好风险达标升级工作，县级联社逐步提档升级，到2013年末全市农村信用社实现二级以上水平。严格落实“四项制度”、“十种人排查”、“案件联保”等案防制度，不断提升农村信用社案防和风险管理水平。4、深入推进产权制度改革，坚持股份制改造方向，完善法人治理结构，转换经营机制，增强服务功能，提升核心竞争力，组建适合我市发展特点的县级农村商业银行2家和村镇银行5家，到2013年末，全市农村信用社各项指标及管理目标达到组建农村商业银行水平。5、加强班子和队伍建设，提高干部员工队伍素质；加强企业文化建设，不断丰富企业文化内涵，进一步提升农村信用社企业形象和社会地位。三、主要措施要实现上述工作目标，必须围绕坚持“一个中心”、完善“两个机制”、增强“三个能力”、实现“四个大见成效”的总体要求开展工作。（一）紧紧围绕又好又快发展这一中心任务，充分发挥农村信用社支农主力军作用1、树立支农服务新理念。坚定又好又快发展的信心不动摇，牢牢把握为“三农”服务的宗旨，树立支农服务新理念，不断改进服务方式，强化服务手段，根据农村市场不同层次农民需求，适时研发既适合不同农民需求口味，又有自身特色的贷款品种。在贷款约期上，坚持按照产销周期及客户意愿确定。在贷款利率上，在成本可算、利润可获的前提下，统筹考虑贷户承受能力、金融市场竞争等因素，适当降低贷款利率，做到让利于农。2、拓宽支农服务领域。加大对农民自建房、农机具、农民子女入学、乡村旅游以及各类创业、消费贷款投放力度。做大做强石场、米业、木材、经济作物等特色品种，研究开发农业龙头企业和规模种养经营户贷款、农业结构调整贷款、农产品流通贷款、“农家店”贷款等。到2013年，县级联社开展特色信贷业务的信用社必须达到80%以上。3、创新贷款担保方式。研究开发村屯组合、大联保组、经营权抵押、林权抵押、土地使用权抵押以及应收账款、仓单质押贷款等贷款新模式。积极与担保公司合作，解决中小企业、合作社担保难的问题。试办农村小额保险业务，选择省联社签约的保险公司开展对农业受灾、借款人意外伤害等保险险种的试点。4、做大做强城区业务。以镇社、营业部等城区网点为平台，大力开发城区业务，深入挖掘城区居民和私营业主等客户群体，逐步推行信贷产品的网点专业化经营。试办小额贷款中心，实行“一站式”服务。5、充分发挥自身优势。充分发挥农村信用社点多、覆盖面广的优势，及时捕捉农村、农户的各类信息，满足不同层次农户资金、信息、咨询等服务需求，填补农村信用社服务空白。并做大做强农户贷款“一证通”等品牌业务，不断扩大市场占有份额，形成小额农贷可持续增长的长效机制。（2） 进一步建立完善内控和激励约束机制，有效激发全市农村信用社经营活力和内生动力第一， 进一步完善内控机制1、按照县级联社在重大决策事项中实施法人治理有效制衡的意见要求，本着决策层、经营层和监督层分工独立、相互制衡、权责明晰、决策透明的原则，准确把握理事长、主任和监事长三者之间的权责关系，在贷款发放、财务审批、采购项目和干部任用等重大事项上形成有效制衡、集体决策的法人治理机制。2、对照银监部门防范操作风险“十三条”意见要求，对现有规章制度、业务操作流程的科学性、严密性、完整性进行再评价，进一步研究完善相关操作流程和管理制度，从流程上、业务环节上有效防范各类风险和违规行为。3、强化岗位人员管理，实行重要岗位资格准入、岗前培训、定期培训制度，确保上岗人员具备与其岗位职责相匹配的职业道德、业务知识和技能。4、继续加大稽核检查力度，对重点业务、重要岗位、重点人员进行深度排查，形成持续的案防高压态势。深入开展创建“平安信用社”活动，加大对库存现金、重要凭证、联行结算和银企对帐等方面的监督检查力度，把风险和隐患消灭在萌芽状态。第二，进一步完善激励和约束机制1、不断完善动态选人、用人机制，坚持凡用必考，通过不断补充“新鲜血液”，提高整体素质，优化干部的年龄结构、知识结构，进而提升农村信用社经营管理水平。2、进一步完善激励有效的薪酬分配制度、约束有力的相互监督体系和职责分明的分层问责机制，对决策、监督和执行的责任人实施有效激励和严格考核，体现按劳分配和责权利相统一的原则。3、 制定科学合理的员工考核评价办法，建立以德、能、勤、绩、廉为主的考核评价机制，客观公正地评价员工的工作实绩和德才表现，为员工晋升提供有力依据，在制度上实现员工能上能下。（三）切实增强科学发展、风险管理和制度执行能力，不断提升全市农村信用社经营管理水平第一，切实增强科学发展能力1、正确处理好规模与质量、速度与效益的关系，摒弃传统的思维模式，转变发展方式，通过管理创新、业务创新和服务创新，实现经营方式由“粗放式”向“集约化”转变、经营模式由“规模扩张型”向“质量效益型”转变。2、正确处理好改革与员工利益关系，实现改革成果由员工共享，始终坚持兼顾大多数员工利益，最大限度地调动广大干部员工的积极性和创造性。3、正确处理好业务发展与风险防范的关系，做到审慎经营、理性扩张，切实防止盲目扩张，规模偏好。任何时候眼前利益都必须服从、服务于长远利益。第二，切实增强风险管理能力1、风险管理理念由传统的、分散的、单一的管理理念向现代的、全面的、系统的管理理念转变，把可预见的风险和不可预见的风险进行统筹考虑，建立与全面风险管理体系相适应的系统理念、组织架构、责任体系、制度保证和考核奖惩机制，使风险管理真正成为一种组织责任。 2、风险管理内容由授信业务风险防控为主向全面风险管理过渡，对信用、操作、市场、道德、声誉、流动性等各类风险进行综合治理，实现风险管理涵盖各个经营和管理领域。 3、风险管理方式由注重事后处置向事前预警、事中控制和事后处置相结合转变，充分发挥各部门、风险管理部和稽核、监察“三道防线”的作用，把风险管理贯穿于业务操作和智能管理的各个岗位、各个环节和事前、事中和事后的全过程，实现风险管理关口前移。 4、风险管理范围由多级分散管理向各级机构统一管理转变，同时，市联社将在全市系统范围内对所面临的各类共性的风险进行统一衡量、评估、预警和提示，实行风险管理信息共享。 5、风险管理重点由强调风险防范向构建风险管理和风险经营的体系转变，切实加强全面风险管理机制建设，实现风险管理战略、偏好、构架、过程和文化的统一，建立全面、系统的风险管理体系。 6、风险管理技术由定性分析为主向定性、定量分析相结合转变，实现风险管理的客观性、技术性、科学性和有效性的有机结合。7、风险管理文化由风险与发展相对对立向风险与发展的和谐统一转变，保证业务发展战略与风险管理措施相协调，建立与业务发展相统一的风险管理目标。8、风险管理考核由注重防控案件和违规违纪行为向注重核心竞争力指标和抵御风险综合能力转变，强化激励和约束机制的作用，加大风险管理问责力度，严格约束、惩戒各级领导干部的道德风险。9、做好风险达标升级工作，密切关注资本充足率、拨备充足率等指标的变化情况，制定有针对性措施，确保风险监管指标不断进位升级。第三，切实增强制度执行能力1、建立健全强化制度执行的监督、监控、反馈和考评机制，各级农村信用社负责人为制度执行第一责任人，实行一级对一级负责。2、加大员工制度执行培训力度，培育“执行文化”，重点锻造“执行并完成任务”的能力，使员工懂得业务流程及违规操作将导致的后果及应承担的责任，进而增强遵章守纪的自觉性。3、定期开展规章制度执行情况检查，加大对重点业务领域、环节的监测，进一步规范重要岗位人员制度执行力管理，并对有章不循、违规操作行为进行严格责任追究，切实维护制度的权威性，形成用制度规范行为、按制度规范操作、靠制度管人用人的机制。（四）实现产权制度改革、业务发展、队伍建设和企业文化建设四个方面大见成效，促使全市农村信用社改革发展向更高目标迈进第一，产权制度改革要大见成效1、按照银监部门要求，积极做好股本结构调整，力争在于2012年末前，将全市农村信用社资格股全部改造为投资股，进一步明晰产权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，增强服务功能，提升核心竞争力为组建农村商业银行奠定基础。2、以建立股份制为主导的产权制度改革为目标，坚持股份制改造方向，统筹规划、因地制宜、稳步推进，组建适合我市发展特点的农村商业银行和村镇银行。未来三年，计划在县域设立2家村镇银行（不含2010年申报的3家）。3、积极争取地方政府的支持，加强与地方政府进行沟通协调，争取地方政府以闲置土地等资产置换乡村统贷或由于行政干预而形成的不良资产。第二，业务发展要大见成效1、积极发展负债业务。一是加大组织资金力度。在资金组织上，做到“五保五争”，即保村镇地区存款，争城市区域存款；保老客户存款，争新客户存款；保储蓄存款存量，争对公存款增量；保传统业务存款，争新兴业务及派生存款；保增量计划存款，争结构效益存款，推进资金组织工作健康发展。二是大力拓展中间业务。积极与同业机构、保险公司、合作，做好政策性银行和其它国有银行的代理业务，发展农村保险代理业务。加强与农、林、水、电等部门的合作，开展政策性补贴及农村税费等多种代收代付业务。积极发展代办企业和个人客户理财业务，创造条件开展农村信息咨询、农村投资顾问、资产评估和企业信用等级评估等中介业务。三是做好银行卡营销工作。进一步加大“鹤卡”功能、特点、用卡好处等宣传力度，提高发卡量、市场占有率和活卡率。大力拓展特约商户，加大24小时自助银行服务区的改造力度，为“鹤卡”推广使用创造条件。2、全力提升信贷资产质量。一坚持有保有压的原则。科学把握信贷投放力度、节奏和重点，合理确定涉农贷款与非农贷款结构，严禁发放限制行业贷款；严控大额贷款发放。二是要把新增贷款投放关。对新投放的贷款严格执行信贷新规”。非农贷款严格按照“三个办法一个指引实施细则”执行，新授信农户贷款严格按照“农户贷款管理办法”执行，确保贷款放得出、收得回，无风险。三是强化制度管理。严格执行银监部门“三个办法一个指引”的有关要求，进一步加强信贷管理，建立健全到期贷款通报、考评制度，严格执行贷款“三查”和农户贷款双人调查、面谈面签、夫妻双签等制度。四是加大清收盘活力度。充分运用好法律、行政、经济等手段，通过内部追责、损失包赔、打包出售、清收奖励等有效措施，形成不良贷款清收高压态势，确保不良贷款实现持续“双降”。3、加大财务管理力度。一是加强成本核算。首先，做好网点成本测算工作，根据测算结果进行分类排队，研究和探索一套成本测算的指标体系，以此科学计算基层信用社和储蓄网点的基础成本，为优化网点布局、撤销低效网点提供准确依据。其次，做好金融产品的成本测算，积极调整收入结构，拓宽收入渠道。二是严格压缩公用费用支出。严格费用管理，大力压缩维修费、差旅费、宣传费、招待费、会议费等弹性费用支出，坚决刹住不合理开支的口子。三是加强非信贷资产管理。进一步规范非信贷资产管理行为，加大对不良非信贷资产清收力度，减少非生息资金占用，最大限度地压降非信贷不良资产和非生息资金。四是加强固定资产管理。严格固定资产审批和构建，坚决不许超批准金额列支，投资额超过50万元的固定资产维修和购建，必须经审计后再进账。对购建维修项目，严格执行招投标制度。在固定资产的处置上，严格按照规定程序进行，严禁暗箱操作，私自处理。四是切实提高核算水平。加强会计人员的培训，提高会计核算人员的专业素质。加强会计督导员队伍建设，切实发挥好委派会计考核和对基层信用社业务检查和督导的作用。第三，队伍建设要大见成效1、加快劳动用工制度改革，加大大学生员工录入比例和新老交替员工力度，进一步优化员工队伍年龄结构和知识结构。基本解决年龄老化问题，形成比较合理的年龄梯次；文化程度持续提高，大专